Strategi Pembayaran Utang:Hindari Kesalahan Umum Ini

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Jika Anda terlilit hutang, rasanya akan sangat membebani.

Anda mungkin merasa seperti Anda akan selalu berhutang budi dan keadaan tidak akan pernah membaik.

Namun, banyak orang yang pernah berada di posisi Anda saat ini dan berhasil keluar dari utang, dan Anda juga bisa.

Namun pertama-tama, Anda harus berhenti menggali lubang utang dan berhenti menambah utang Anda. Dan jika Anda ingin berhenti menggali, Anda perlu mengetahui perbedaan antara cara yang benar dan salah untuk keluar dari utang.

Banyak agensi, situs web, dan juru bicara mengaku mengetahui cara terbaik untuk keluar dari utang, namun hal tersebut tidak selalu terjadi.

Untuk memastikan seseorang memikirkan kepentingan terbaik Anda, tanyakan pada diri Anda, “Apakah orang ini mencoba menghasilkan uang dari hutang saya?” Jika demikian, Anda mungkin ingin menghindarinya.

Atau, Anda bisa melihat daftar yang terburuk berikut ini nasihat yang harus disimak ketika Anda keluar dari hutang:

Saran yang Dipertanyakan untuk Menghilangkan Hutang Anda

1. Bayar Minimum Anda

Mungkin cara terbaik untuk memastikan Anda tetap berhutang selamanya adalah dengan memiliki saldo kartu kredit yang tinggi dan hanya membayar saldo minimum setiap bulannya.

Jika Anda membayar jumlah minimum saldo kartu kredit, yang mungkin 3% atau kurang dari total saldo, Anda tidak akan membayar biaya keterlambatan, namun Anda juga tidak akan membayar sebagian besar pokok pinjaman Anda.

Hal ini karena biaya bunga akan terus bertambah pada kartu Anda dengan pembayaran minimum, dan Anda hampir tidak akan mengambil sedikit pun dari saldo tersebut.

Tagihan kartu kredit Anda menunjukkan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi saldo jika Anda hanya membayar jumlah minimum, biasanya tahun .

Membayar jumlah minimum utang kartu kredit Anda adalah cara yang baik untuk memastikan Anda tetap terjebak dalam utang selamanya.

Yang Sebaiknya Dilakukan:

Jika Anda ingin melunasi utang Anda dengan cepat, metode bola salju utang yang dipopulerkan oleh Dave Ramsey adalah cara yang bagus untuk memotivasi diri Anda. Cantumkan semua saldo kartu kredit Anda, dari yang terkecil hingga terbesar, dan mulailah dengan saldo terkecil Anda.

Keluarkan uang ekstra sebanyak yang Anda bisa. Daripada membayar jumlah minimum, cobalah membayar dua, tiga kali lipat, empat kali lipat jumlah minimum agar saldo terbayar secepat mungkin.

Setelah Anda melunasi saldo terkecil (dan mulai melihat bahwa Anda dapat melakukannya!), gunakan uang yang Anda bayarkan untuk melunasi saldo pada kartu kedua.

Dalam waktu dekat, semua pembayaran minimum tersebut akan digabungkan menjadi bola salju raksasa yang dapat Anda gunakan untuk melunasi kartu Anda.

Namun ingat–Anda harus berhenti menagih sesuatu ke kartu Anda jika Anda ingin terbebas dari utang untuk selamanya.

Dengan metode debt avalanche, Anda fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu daripada melunasi saldo terendah terlebih dahulu. Setelah Anda melakukan semua pembayaran bulanan minimum, uang tambahan akan disalurkan ke utang dengan tingkat bunga tertinggi hingga lunas.

Setelah menghilangkan utang tersebut, Anda mengulangi proses tersebut dengan utang berbunga tertinggi berikutnya. Metode debt avalanche mungkin tidak memberikan motivasi seperti metode debt snowball, namun kemungkinan besar akan menghemat lebih banyak uang.

Bacaan Terkait:Bagaimana Saya Bisa Melunasi Hutang Kartu Kredit untuk Kebaikan?

2. Ambil Pinjaman Bayaran

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek yang dirancang untuk “menjamin” Anda hingga hari gajian berikutnya.

Pinjaman predator ini biasanya memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi (rata-rata 400%) dan sangat buruk sehingga dilarang di beberapa negara bagian. Namun, jika Anda memiliki kredit buruk dan tidak bisa mendapatkan pinjaman di tempat lain, biasanya Anda bisa mendapatkan pinjaman gaji.

Masalah dengan jenis pinjaman ini adalah ketika Anda membayarnya kembali, mereka mengambil sebagian besar uang Anda sebagai bunga sehingga tidak memberi Anda cukup uang untuk membayar tagihan Anda.

Kemudian, Anda perlu mengambil pinjaman lain, lalu pinjaman lain. Lingkaran setan ini telah menyedot banyak orang dan membuat mereka membayar kembali pinjaman berbunga tinggi selama bertahun-tahun.

Yang Sebaiknya Dilakukan:

Jika Anda mempunyai keadaan darurat jangka pendek, seperti perbaikan mobil, dan Anda tidak mempunyai dana untuk itu, pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman kredit macet, meminjam dari credit union setempat, atau pertimbangkan bantuan dari lembaga non-profit atau badan amal di daerah Anda.

Banyak gereja membantu orang-orang yang menghadapi tantangan jangka pendek. Menjual barang yang tidak lagi dibutuhkan atau digunakan adalah alternatif lain. Anda bahkan bisa mencoba pegadaian untuk pinjaman jangka pendek.

Bacaan Terkait:Apa Pilihan Saya Jika Saya Perlu Meminjam Uang?

3. Hapus Akun Pensiun Anda

Jika Anda memiliki tabungan pensiun, Anda mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman untuk diri Anda sendiri, terutama jika Anda mencoba melunasi utang. Ada beberapa alasan mengapa hal ini bukan ide yang bagus.

Pertama, jika Anda mengambil pinjaman dengan 401k Anda, Anda harus membayarnya kembali. Dan jika Anda berganti pekerjaan atau meninggalkan pekerjaan karena alasan tertentu, maka Anda bertanggung jawab untuk membayar kembali seluruh pinjaman sebelum Anda berhenti bekerja.

Jika Anda tidak membayarnya kembali, Anda harus membayar denda–Anda harus memberikan lebih banyak Anda uang ke IRS jika Anda tidak membayar kembali.

Saat Anda membayar kembali pinjaman Anda, Anda melakukannya dengan penghasilan kena pajak, bukan uang bebas pajak yang awalnya Anda masukkan ke rekening pensiun Anda.

Dan Anda mencuri bulan-bulan atau tahun-tahun pertumbuhan pasar saham yang berharga, yang akan Anda perlukan suatu hari nanti ketika Anda pensiun.

Yang Sebaiknya Dilakukan:

Daripada mengambil pinjaman terhadap 401k Anda, pertimbangkan pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang sama dan tidak dikenakan penalti.

Yang terpenting, Anda tidak akan merampas pertumbuhan pasar saham Anda di masa depan selama bertahun-tahun dengan mengeluarkan tabungan pensiun Anda dari pasar.

Namun pinjaman ini juga bukannya tanpa risiko. Anda harus melunasi pinjaman ekuitas rumah agar Anda tidak kehilangan rumah.

Jika Anda tidak punya pilihan lain, mengambil uang dari Roth IRA mungkin merupakan ide yang lebih baik karena Anda biasanya tidak dikenakan pajak atau denda untuk pinjaman ini.

Bacaan Terkait:Bunga Majemuk:Apa itu dan mengapa Anda perlu memahaminya

4. Gunakan Transfer Saldo sebagai Alasan untuk Menambah Lebih Banyak Hutang

Anda mungkin tergoda untuk membuka kartu kredit baru dengan masa promosi 0% untuk mentransfer sebagian atau seluruh utang kartu kredit Anda ke kartu baru.

Banyak transfer saldo yang memiliki periode promosi 0% yang berlangsung antara 6 bulan hingga dua tahun, jadi Anda tergoda untuk menggunakan periode promosi untuk membelanjakan lebih banyak sambil hanya membayar jumlah minimum.

Namun jika Anda kesulitan membuka kartu baru, Anda harus memiliki rencana untuk membayar seluruh hutang Anda sebelum periode ini berakhir.

Jika tidak, Anda hanya akan menghadapi potensi tingkat bunga yang lebih tinggi daripada kartu Anda sebelumnya. Membuka kartu kredit baru juga berpotensi mempengaruhi kredit Anda karena memicu penyelidikan sulit terhadap laporan kredit Anda.

Apa yang Harus Dilakukan

Jika Anda serius ingin melunasi utang Anda dan tidak menambah utang baru, gunakan kartu promosi 0% bisa berpotensi membantu Anda.

Dengan menggabungkan semua hutang kartu kredit Anda ke satu tempat dan memberi Anda waktu beberapa bulan tanpa bunga, uang pembayaran hutang Anda bekerja lebih keras.

Pastikan Anda memiliki rencana yang ketat untuk melunasi hutang Anda sebanyak mungkin dalam masa promosi. Itu berarti memotong kartu Anda, bekerja keras, dan melunasi hutang sebanyak yang Anda bisa.

Bacaan Terkait:Cara Terbaik Menggunakan Transfer Saldo Kartu Kredit 0%

Pemikiran Terakhir tentang Nasihat Berisiko yang Harus Diikuti untuk Melunasi Hutang Anda

Jika Anda terlilit hutang, terutama hutang kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin merasa tidak punya pilihan. Atau Anda akan selalu memiliki hutang sebanyak ini.

Namun Anda dapat melunasi hutang Anda, dan salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan berhenti menggunakan kartu kredit Anda untuk tagihan baru sementara Anda membayar hutang yang telah Anda kumpulkan.

Mungkin Anda tergoda untuk memasukkan tagihan kartu kredit Anda ke bawah kasur dan mengabaikan semua kewajiban Anda, tapi itu hanya akan memperburuk situasi.

Meski menakutkan, Anda harus mencermati berapa banyak utang Anda, mencatat saldo Anda, dan mulai membayar utang Anda sebanyak mungkin.

Jika Anda menghadapi keadaan darurat jangka pendek, seperti perbaikan mobil atau tagihan medis, jangan lupa untuk meminta bantuan. Anda mungkin memiliki anggota keluarga atau teman yang mengizinkan Anda meminjam sejumlah uang.

Mungkin juga ada sumber daya di komunitas Anda yang dapat menawarkan bantuan, dan jika Anda menjelaskan situasi Anda kepada mekanik atau rumah sakit, sebagian besar akan bekerja sama dengan Anda untuk membuat rencana pembayaran.

Keluar dari hutang itu mungkin, dan Anda bisa melakukannya. Pastikan untuk bekerja dengan orang-orang yang akan membantu, bukan merugikan, saat Anda memulai rencana pembayaran.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.