Memahami Konsekuensi Pembayaran Mobil Terlewatkan &Pilihan Anda

Jika saat ini Anda sedang membiayai kendaraan Anda, Anda tidak sendirian. Jutaan orang Amerika membiayai pengemudi harian mereka, dan data menunjukkan bahwa utang pinjaman mobil konsumen berada pada titik tertinggi sepanjang masa. 

Ketika Anda disetujui untuk pinjaman mobil dan menandatangani garis putus-putus, Anda menyetujui serangkaian persyaratan tertentu, yang mencakup pembayaran bulanan yang Anda janjikan untuk dilakukan selama jangka waktu pinjaman. Selama Anda membayar pemberi pinjaman tepat waktu setiap bulan, Anda diperbolehkan untuk menyimpan mobil tersebut. 

Namun apa jadinya jika Anda melewatkan salah satu pembayaran mobil tersebut? Jawaban singkatnya bukanlah hal yang baik.

Saya akan menguraikan konsekuensi dari kehilangan satu atau beberapa pembayaran mobil, apa yang mungkin terjadi pada Anda (dan kendaraan Anda), dan bagaimana Anda dapat kembali ke jalur yang benar jika Anda tertinggal.

Saya melewatkan pembayaran mobil—lalu bagaimana?

Kehilangan pembayaran mobil bukanlah situasi yang ideal, namun mungkin bukan akhir dari dunia. Tingkat keparahan situasi ini sangat bergantung pada berapa banyak pembayaran yang Anda lewatkan. 

Misalnya, Anda sedang berlibur di pulau tropis selama liburan musim dingin, dan Anda lupa melakukan pembayaran mobil di bulan Desember. Jika ini adalah pembayaran pertama yang Anda lewatkan, pemberi pinjaman Anda mungkin akan membiarkannya, selama Anda membayarnya beberapa hari kemudian. Pemberi pinjaman tahu bahwa Anda adalah manusia, dan mereka tidak akan mengejar Anda karena melewatkan satu tenggat waktu, terutama jika Anda sudah konsisten sebelumnya.

Namun, situasinya jauh berbeda jika Anda melewatkan lima pembayaran mobil terakhir dan belum menghubungi pemberi pinjaman Anda. Pada saat itu, pemberi pinjaman Anda mungkin merasa frustrasi, dan mereka mungkin khawatir Anda akan berhenti melakukan pembayaran sama sekali. 

Dalam situasi apa pun, beberapa hal mungkin akan terjadi jika Anda melewatkan satu atau beberapa pembayaran mobil:

Anda akan mendapat kabar dari pemberi pinjaman Anda

Segera setelah pembayaran mobil Anda secara resmi “terlambat”, pemberi pinjaman Anda akan menghubungi dan memberi tahu Anda tentang pembayaran yang terlewat. Perlu diingat bahwa setiap pemberi pinjaman memiliki definisi keterlambatan pembayaran yang berbeda-beda. Ada kemungkinan kontrak pinjaman mobil Anda memiliki masa tenggang bawaan, yang memberi Anda beberapa hari tambahan untuk melakukan pembayaran jika Anda melewatkan tenggat waktu sebenarnya. Namun setelah masa tenggang berakhir, pemberi pinjaman Anda mungkin akan mengenakan biaya penalti atas keterlambatan pembayaran Anda.

Skor kredit Anda bisa turun

Masa tenggang pinjaman Anda pasti bisa menjadi anugrah, tapi biasanya berumur pendek. Jika pembayaran pinjaman mobil Anda terlambat lebih dari 30 hari, pemberi pinjaman Anda mungkin harus melaporkannya ke biro kredit utama. Itu berarti Anda akan kehilangan beberapa poin pada nilai kredit Anda.

Jika Anda ingin mempertahankan nilai kredit yang baik atau berupaya meningkatkan nilai kredit Anda, melakukan pembayaran mobil tepat waktu sangatlah penting.  

Mobil Anda mungkin akan diambil alih

Jika Anda mengabaikan pemberitahuan pemberi pinjaman dan terus melewatkan pembayaran mobil Anda, mobil Anda pada akhirnya akan diambil alih. Ingatlah bahwa pinjaman mobil dijamin, dan mobil Anda digunakan sebagai jaminan. Itu berarti pemberi pinjaman Anda memiliki hak hukum penuh untuk mengambil alih kendaraan Anda jika Anda berhenti melakukan pembayaran bulanan yang disepakati. Lagi pula, secara teknis Anda belum memiliki mobil sampai pinjaman Anda lunas.

Bisakah saya masuk penjara karena melewatkan pembayaran mobil saya?

Meskipun Anda menandatangani kontrak hukum saat menandatangani perjanjian pinjaman mobil, sangat kecil kemungkinannya Anda bisa masuk penjara jika melewatkan pembayaran mobil , atau tertinggal. Faktanya, pemberi pinjaman Anda mungkin tidak akan mengambil tindakan hukum apa pun jika Anda gagal membayar pinjaman Anda.

Namun, ada satu hal yang perlu diperhatikan. Ketika kendaraan Anda diambil alih, secara sukarela atau tidak, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menjual mobil tersebut dalam upaya mendapatkan kembali uang yang tidak dapat Anda bayarkan. Jika harga jual kendaraan kurang dari jumlah hutang pinjaman Anda, pemberi pinjaman mungkin akan menuntut Anda atas selisihnya. Anda tidak akan masuk penjara, tetapi Anda harus hadir di pengadilan.  

Jika Anda gagal membayar pinjaman mobil, skenario terburuknya adalah pemberi pinjaman Anda akan mengambil alih kendaraan Anda, yang berarti Anda bisa terdampar tanpa mobil. Namun saya tidak bisa mengabaikan konsekuensi non-hukum dari gagal bayar pinjaman mobil Anda. Nilai kredit Anda bisa anjlok dan Anda bisa terlilit banyak hutang. Lebih baik daripada hukuman penjara, tapi tetap saja konsekuensinya serius.

Apa yang harus dilakukan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran mobil

Keterlambatan pembayaran mobil bisa sangat menegangkan, terutama jika Anda kesulitan membayar biaya bulanan sambil mengurus tagihan lain, seperti hipotek atau penitipan anak. Namun, ada cara untuk memperbaiki situasi ini. Berikut beberapa hal yang mungkin Anda pertimbangkan untuk dilakukan:

Hubungi pemberi pinjaman Anda

Jika situasi keuangan Anda berubah dan Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran mobil, segera hubungi pemberi pinjaman Anda. Jangan menunggu sampai Anda terlambat beberapa bulan untuk menghubungi kami. Dalam situasi ini, bersikap proaktif sebenarnya bisa menguntungkan Anda. Pemberi pinjaman Anda akan menghargai peringatan ini jika Anda tahu bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran di masa mendatang.

Setelah berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, ada beberapa hal yang dapat mereka lakukan. Pertama, mereka mungkin menawarkan untuk menyusun rencana pembayaran agar biayanya lebih terjangkau. Contohnya mungkin melakukan pembayaran kecil dua kali sebulan, dibandingkan satu pembayaran bulanan besar. Anda juga dapat meminta pemberi pinjaman untuk mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman Anda sehingga jatuh pada hari setelah Anda menerima pembayaran.

Tanyakan tentang penangguhan pinjaman

Beberapa pemberi pinjaman mobil mengizinkan Anda menunda pinjaman mobil, yang pada dasarnya menghentikan pembayaran bulanan Anda untuk jangka waktu tertentu. Ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memiliki pengeluaran tak terduga, seperti tagihan medis atau perbaikan mobil besar, yang menyulitkan Anda melakukan pembayaran mobil. 

Jika pemberi pinjaman Anda mengizinkan penangguhan, penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra terlebih dahulu. Dalam kebanyakan kasus, penangguhan pinjaman hanya tersedia untuk beberapa bulan, jadi ini bukan solusi jangka panjang. Selain itu, Anda tidak akan terbebani sepenuhnya dengan pembayaran tersebut. Pemberi pinjaman Anda akan mengharapkan Anda untuk melakukan pembayaran nanti dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda.

Membiayai kembali pinjaman mobil Anda

Sebelum Anda terlambat membayar cicilan mobil, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Hal ini sangat bermanfaat jika Anda merasa suku bunga pinjaman Anda terlalu tinggi.

Membiayai kembali pinjaman pada akhirnya berarti Anda mengganti pinjaman yang ada dengan yang baru. Ini bisa menjadi cara yang baik untuk menurunkan pembayaran bulanan jika Anda melakukan pembiayaan kembali untuk jangka waktu pinjaman yang lebih panjang.

Membiayai kembali pinjaman mobil tidak menurunkan jumlah utang Anda, ini hanya memungkinkan Anda melunasinya dalam jangka waktu yang lebih lama. Namun opsi ini juga menimbulkan pro dan kontra. Anda akan membayar lebih sedikit setiap bulannya, namun Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda, bahkan jika Anda dapat melakukan pembiayaan kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah. 

Jual mobil Anda

Tidak ada seorang pun yang mau menyerahkan kendaraannya secara sukarela, namun inilah kenyataannya—jika Anda tidak mampu membelinya, sebaiknya Anda tidak mengendarainya. Hindari stres karena pembayaran mobil Anda yang mahal, dan jual atau tukar kendaraan Anda sebagai gantinya. Pembayaran Anda akan dihentikan segera setelah hak milik dialihkan ke orang lain, baik itu dealer atau pembeli pribadi. 

Ada satu peringatan besar yang perlu diketahui tentang menjual mobil Anda ketika mobil tersebut memiliki hak gadai (yaitu nama pemberi pinjaman Anda) pada judulnya. Anda berhak mendapatkan uang hasil penjualan, namun Anda harus membayar kepada pemberi pinjaman Anda selisih antara nilai penjualan dan sisa saldo pinjaman. Sebelum Anda menjual kendaraan Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui bagaimana Anda harus menangani transaksi dan pembayaran kembali pinjaman.

Serahkan kendaraan Anda

Jika Anda sudah kehabisan semua pilihan dan mobil Anda hampir diambil alih oleh pemberi pinjaman, inilah saatnya mempertimbangkan untuk menyerahkan kendaraan Anda. Menyerahkan mobil Anda secara sukarela tidak boleh dianggap enteng, namun biayanya bisa lebih murah dibandingkan membiarkan pemberi pinjaman Anda mengambil alih sesuai persyaratan mereka.

Sebenarnya proses penyerahan kendaraan Anda cukup mudah. Hubungi saja pemberi pinjaman Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran, dan Anda ingin menyerahkan mobil Anda secara sukarela. Anda akan meninggalkan kunci dan mobil pada agen pemberi pinjaman, dan segera berangkat (pastikan untuk mengatur tumpangan pulang terlebih dahulu). Menyerahkan kendaraan Anda secara sukarela akan berdampak besar pada nilai kredit Anda, namun setidaknya Anda tidak akan disambut oleh agen penyitaan yang dapat menyita kendaraan Anda kapan saja.

Ringkasan

Pesan moral dari cerita ini adalah:lakukan yang terbaik untuk melakukan pembayaran mobil Anda tepat waktu. Kehilangan satu pembayaran biasanya dapat dimaafkan, tetapi jika Anda berulang kali melakukan pelanggaran, hal itu akan kembali menghantui Anda. 

Jika situasi keuangan Anda berubah dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman, jangan takut untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda. Ada cara untuk menurunkan pembayaran bulanan dan menghentikan sementara pembayaran agar Anda dapat mengejar ketertinggalan. 

Di atas segalanya, nasihat terbesar yang bisa saya berikan adalah—jangan membiayai mobil yang Anda tidak mampu beli. Bahkan sebelum Anda mulai berbelanja mobil, gunakan kalkulator pinjaman mobil MU30 untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk membeli mobil agar pembayaran bulanan tetap sesuai anggaran Anda.

Lebih Banyak Untuk Anda