Kisah Pembayaran Hutang:Bagaimana Kami Menghilangkan $24.000 dalam Waktu Kurang dari 2 Tahun

Bagaimana Anda memperoleh utang sebesar $24.000? Terdiri dari apa utang itu?

Kami memiliki total $151.000 dalam kondisi terburuk kami, tetapi $127.000 adalah hipotek kami, jadi kami memiliki utang konsumen sebesar $24.000. Sebagian besar adalah kartu kredit dengan beberapa pembayaran kendaraan, tapi untungnya selera kami bukan selera keluarga Jones jadi kami baik-baik saja memiliki kendaraan yang lebih tua. Menurut saya, sekitar $18.000 adalah utang kartu kredit dan kami mendapatkannya dengan mengeluarkan lebih banyak uang daripada yang kami miliki.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Perbudakan. Rasanya seperti perbudakan murni. Saya terpaksa bekerja pada minggu kerja maksimum untuk membayar pembayaran minimum. Saya bekerja penuh waktu dan paruh waktu untuk memenuhi kebutuhan hidup. Begitu kami memutuskan untuk mulai melunasinya, saya mulai bekerja lebih dari itu. Saya akan membahasnya lebih lanjut di bawah, tetapi pada satu titik saya akhirnya memiliki lima pekerjaan. Seperti itulah minggu kerja maksimal. Itu tidak menyenangkan, tapi itu sepadan jika dipikir-pikir.

Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi seluruhnya?

Setelah kami serius dan berhenti membayar pembayaran minimum, hanya dibutuhkan waktu kurang dari dua tahun. Untuk mewujudkan impian seumur hidup saya untuk berdinas di militer, kami harus melunasi utang kami, karena rasio utang terhadap pendapatan terlalu tinggi untuk standar Angkatan Udara. Berat badan saya turun 50 pon untuk menjadi bugar juga, tapi saya lebih bangga bisa menghilangkan hutang. Selama dua tahun kami melunasi semua utang konsumen dan mengubah rumah kami menjadi properti sewaan karena jumlah rumah tersebut lebih banyak daripada yang kami butuhkan. Karena rumah besar kami dengan empat kamar tidur disewakan kepada orang lain, kami tinggal di rumah bergerak seluas 700 kaki persegi. Pengorbanan.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Kebanyakan buku. Saya mulai dengan Dave Ramsey dan melanjutkan ke bacaan yang lebih kompleks. Saya sangat muak dengan hutang saya sehingga saya membaca lebih dari 100 buku keuangan dalam enam bulan. Saya percaya membaca benar-benar mengubah situasi keuangan kita. Jika Anda ingin mengubah sesuatu, dapatkan pendidikan di bidang itu. Tidak ada yang akan mengubahnya untuk Anda, tetapi Anda dapat mengubah diri Anda sendiri dan kemudian Anda dapat mengubah situasi apa pun.

Mengenai alat lainnya, saya memulai anggaran dan menggunakan aplikasi bernama Goodbudget (saat itu disebut Easy Envelope Budget Aid). Saya telah menggunakannya sejak saat itu; sangat mudah untuk memasukkan pengeluaran dan melacak uang Anda. Akhirnya saya mulai menggunakan Empower untuk mendapatkan gambaran menyeluruh dan menetapkan sasaran kekayaan bersih kami, namun hal itu baru terjadi hingga kami hampir terbebas dari utang.

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Tentu saja. Sebuah keluarga beranggotakan tiga orang di rumah mobil seluas 700 kaki persegi tidaklah menyenangkan, tapi sejujurnya, keluar dari hutang itu menyenangkan. Ini seperti Pelatihan Dasar di militer, kalau dipikir-pikir lagi, saya senang saya melakukannya, tapi saya tidak ingin melakukannya lagi. Tentu saja, kita juga menghadapi keadaan darurat dan pengeluaran tak terduga, tapi siapa yang tidak? Sekarang saya mendukung Anda untuk menyiapkan dana darurat sebelum Anda serius ingin melunasi utang – setidaknya hingga $1.000.

Bagaimana pengaruhnya terhadap pernikahan Anda?

Stres karena hutang berdampak buruk pada pernikahan. Istri saya jauh lebih berpengetahuan dalam bidang keuangan dibandingkan saya ketika kami menikah, yang berarti sebagian besar utang kami berasal dari keputusan buruk saya. Masalah keuangan adalah penyebab utama perceraian dan itulah sebabnya saya mengabdikan sebagian besar hidup saya untuk mengajari orang-orang cara menghindarinya. Tidak ada keraguan dalam pikiran saya bahwa kami akan mengalami masalah perkawinan yang signifikan jika kami terus menempuh jalan yang saya lalui dalam keluarga kami.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Saya adalah Manajer Umum untuk Domino's Pizza. Begitu kami mulai serius melunasi utang kami, saya mulai mencari lebih banyak pekerjaan. Saya pernah bekerja 40-50 jam di Domino's dan 40 jam di siang hari di bengkel mobil, semuanya sambil bekerja di jalur koran semalaman, sesekali mengerjakan pekerjaan konstruksi di akhir pekan, dan mengerjakan desain web jika ada waktu.

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Rasanya seperti kebebasan murni. Dari sudut pandang finansial, tidak ada perasaan yang lebih baik di dunia ini selain mengetahui bahwa Anda tidak berhutang apa pun kepada siapa pun. Kami memiliki kebebasan untuk berlibur dan yang terbaik, kebebasan untuk bekerja ketika kami ingin bekerja dan sebanyak yang kami inginkan untuk bekerja daripada bekerja untuk memenuhi dompet perusahaan kartu kredit.

Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

Berikut adalah dua tips utama yang memungkinkan kami melakukan semuanya:

1. Pelajari semua yang Anda bisa. Teruslah mencari buku-buku keuangan yang bagus dan membacanya, lalu terapkan apa yang Anda pelajari. Pengetahuan tanpa penerapan tidak ada gunanya, tetapi hanya dibutuhkan sedikit pengetahuan untuk menjadi yang terdepan dan mengubah hidup Anda.

2. Otomatiskan semua yang Anda bisa. Otomatisasi adalah kunci untuk memastikan kami mencapai sasaran pembayaran utang dan sekarang otomatisasi adalah kunci untuk mencapai sasaran investasi kami. Kami menggunakan metode debt snowball (bola salju utang), sehingga ketika satu utang telah terlunasi, saya secara otomatis akan menambahkan jumlah yang kami bayarkan ke utang berikutnya. Setiap bulan kami melihat sebagian besar utang kami tercabut, secara otomatis! Kuncinya adalah melakukan lebih banyak otomatisasi sehingga Anda benar-benar dapat fokus pada bagian-bagian yang memerlukan perhatian Anda, seperti mengurangi pengeluaran dan tetap berpegang pada anggaran Anda. Selebihnya, atur dan lupakan.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Kalen dan perjalanannya keluar dari hutang dan membangun kekayaan, Anda dapat menemukannya menulis di blognya, www.moneyminiblog.com.

Catatan: Ini adalah bagian dari serial “Kisah Sukses Hutang” yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi hutang dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Hutang, saya ingin sekali mendengarnya. Silakan kunjungi halaman kontak untuk memberi tahu saya detailnya.