Kisah Sukses Pembayaran Hutang:Cara Menghilangkan $600K dalam Waktu Kurang dari 3 Tahun

Bagaimana Anda memperoleh utang hampir $600.000? Terdiri dari apa utang itu?

Saya mempunyai hutang sebesar $571,817.68, dan saya melunasi semuanya dalam waktu kurang dari tiga tahun.

Pada bulan Januari 2009 – utang saya dalam urutan tertinggi hingga terendah:

$385,452.12 – Hipotek rumah saya
$146,191.47 – Hipotek atas properti sewaan saya
$12,550.75 – Garis ekuitas di rumah
$10,412.01 – Kartu kredit United Mileage Plus
$9,831.32 – Kartu kredit MBNA
$7,380,01 – pinjaman mobil saya ke Subaru

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Sejujurnya, aku begitu terasingkan dari hubunganku dengan uang, sehingga berhutang tidak berarti apa-apa bagiku. Saya tahu saya tidak “seharusnya” berhutang – namun saya tidak menyamakan hutang dengan uang sungguhan.

Saya tidak menyamakan utang dengan arti melunasinya. Oleh karena itu, saya tidak benar-benar memiliki “perasaan” yang sebenarnya tentang terlilit hutang.

Saya telah pasrah untuk hidup dalam sejumlah hutang selama sisa hidup saya. Saya pikir hutang hanyalah bagian dari kehidupan orang dewasa. Saya hanya fokus pada pembayaran bulanan, dan hingga tahun 2009, saya dapat membayar tagihan dengan mudah.

Saya tidak punya konsep apa sebenarnya arti uang – saya hanya tahu apa yang saya bawa per bulan dan apa yang saya bayarkan per bulan. Saya memiliki hubungan yang sangat jauh dengan uang, jadi terlilit utang sebesar $10 atau setengah juta dolar tidak ada bedanya bagi saya sampai badai sempurna di tahun 2009 muncul.

Ada tiga hal yang terjadi di tahun 2009 yang menyadarkan saya dan membantu saya memahami apa sebenarnya arti utang saya. Yang pertama adalah perceraian dan harus menjual properti kami setelah gelembung perumahan pecah.

Saya selalu membayar tagihan dan selalu menepati komitmen saya, namun pasar real estat sedang jatuh dan aset saya menjadi liabilitas yang sangat besar. Tampaknya sudah jelas sekarang, tetapi pada saat itu, saya hanya menganggap hipotek saya sebagai tagihan bulanan.

Namun, setelah harga jualnya turun jauh di bawah jumlah utang saya dan juga kehilangan $200k yang saya investasikan di properti saya – saya mendapat kenyataan yang sangat besar karena saya harus menghasilkan $50k untuk melunasi pinjaman sehingga saya bisa menjual rumah saya.

Pelajaran kedua tahun 2009 juga merupakan akibat sampingan dari perceraian. Hingga saat itu, karir kepelatihan saya tidak dapat dihentikan.

Saya pernah mengikuti Oprah, saya sedang menyusun kesepakatan buku – hidup itu baik. Dan kemudian, kehidupan menjadi berantakan dan saya pun ikut hancur. Karier kepelatihan saya hampir nihil, saya berada dalam krisis dan benar-benar tidak punya apa pun untuk ditawarkan kepada klien dan murid-murid saya.

Pelajaran ketiga di tahun 2009 adalah saya sebelumnya pernah menjual sebuah bisnis dan menanggung sendiri pinjamannya. Krisis keuangan memukul pembeli dengan keras, dan dia tidak dapat terus membayar pinjamannya.

Kami membayar sejumlah biaya dan saya menghapus pembayaran balon yang saya harapkan untuk diterima tahun itu.

Jadi, antara kehilangan banyak uang di bidang real estat, kehilangan sebagian besar pendapatan saya saat ini, dan kehilangan pendapatan dari penjualan bisnis, saya mendapati diri saya menatap lurus pada utang saya yang sebenarnya dan menyadari untuk pertama kalinya bahwa ini adalah angka riil.

Itu adalah sejumlah uang nyata yang harus saya bayar kembali. Sampai saat itu, pada dasarnya saya hanya memindahkan utang. Saya masih belum bertanggung jawab atas pengeluaran saya atau penghasilan saya.

Saya telah membuat beberapa pilihan sulit – namun saya belum sepenuhnya berkomitmen untuk bebas utang atau menjalani kehidupan berbasis uang.

Baru pada akhir tahun 2009 saya benar-benar menyadari apa yang telah saya lakukan terhadap diri saya sendiri dan menyadari betapa besarnya hidup di luar kemampuan saya selama bertahun-tahun.

Saya akhirnya menyadari kebenaran tentang disfungsi hubungan saya dengan uang dan menghadapi kebiasaan saya yang meremehkan, membenarkan, dan berpura-pura.

Saya harus kehilangan kedua rumah saya, bangkrut selama setahun, menunggu untuk diselamatkan dengan pembayaran balon dan kemudian menyadari bahwa rumah saya juga hilang. Kenyataan tentang utangku dan apa yang harus kulakukan untuk mengubah kehidupan finansialku akhirnya membuatku sadar.

Saya bersumpah. Saya berkomitmen untuk berhenti menggunakan kartu kredit, berhenti “menyewa” uang, hidup sesuai kemampuan saya dan melunasi hutang. Sungguh kali ini. Saya membuat komitmen pada diri sendiri untuk keluar dari hutang dan tidak pernah kembali lagi.

Bulan pertama selalu menjadi bulan tersulit. Saya benar-benar berhenti menggunakan uang sewaan (alias:kartu kredit) dan mulai membayar masa lalu DAN masa kini saya.

Inilah saatnya rencana Pemberantasan Utang Radikal saya dilaksanakan. Saya menjual semua yang bisa saya jual. Perabotan, tas, pakaian, perhiasan, dll. Dan gunakan uang tunai tersebut untuk hutang saya. Saya mulai mengerjakan 3 pekerjaan – dan berkomitmen untuk terus bekerja seperti wanita gila sampai hutang saya lunas.

Saya menurunkan biaya overhead saya, menghilangkan sebanyak mungkin pengeluaran bulanan saya. Saya benar-benar mengubah hubungan saya dengan uang, menggunakan alat yang saya tulis di buku saya Money Love.

Saya melikuidasi rekening pensiun saya, membayar denda pajak dan menggunakan sisanya untuk melunasi hutang. Untuk sisa saldo, saya melakukan pembayaran sebesar $3000 hingga $5000 per bulan hingga terbayar. Saya melakukan ini setiap bulan.

Saya bisa saja berlibur ke resor tropis atau membeli MacBook Pro baru dengan sejumlah uang yang saya keluarkan untuk membersihkan pilihan-pilihan saya yang tidak bertanggung jawab di masa lalu.

Berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi seluruhnya?

Tiga tahun.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Saya menggunakan metode bola salju Ramsey yang membantu saya memulai. Sumber daya terbesar saya adalah penelitian saya sendiri dan apa yang saya pelajari melalui berbagi karya saya dengan klien dan pembaca.

Saya menciptakan alat untuk diri saya sendiri dan mulai membaginya dengan klien saya dan akhirnya menulis buku berdasarkan pengalaman berjudul Money Love.

Apakah Anda menghadapi tantangan selama ini?

Ada bulan-bulan yang terasa menakutkan. Bahkan mungkin mustahil atau tidak pernah berakhir. Ada bulan-bulan di mana pengeluaran besar yang tidak terduga muncul.

Mesin mobil meledak dan 3 bulan berikutnya dirawat di bengkel. Pertarungan hak asuh. Biaya pengacara. Hal-hal yang sebelumnya saya isi dayanya tanpa berkedip.

Namun kali ini, kredit bukanlah suatu pilihan. Dan tanpa pilihan itu, saya menyadari bahwa saya jauh lebih kuat dan lebih banyak akal daripada yang selama ini saya hargai. saya bergegas.

Aku bekerja keras. Aku tetap setia pada sumpahku. Saya tetap setia pada komitmen saya, dan itu berhasil. Saya membayar setiap sen hutang itu.

Apa pekerjaan Anda selama melunasi hutang?

Terutama saya melatih orang lain dan menghasilkan uang dengan blogging.  Saya juga mengajar piano dan mendapat pekerjaan di Apple.

Bagaimana rasanya setelah Anda melunasi semuanya?

Saya sudah bebas utang sejak November 2011. Awalnya lucu. Saya terus-terusan mendapati diri saya berpikir, "Saya harus membayar untuk ini. Saya harus membayar untuk itu."

Menjalankan perhitungan di kepalaku seperti yang telah kulakukan selama beberapa tahun terakhir. Dan kemudian saya tersenyum dan menyadari bahwa saya telah melunasi semuanya. Sudah berakhir.

Saya terlilit hutang selama hampir 20 tahun. Dan selama tiga tahun dalam hidup saya, saya mengabdikan diri pada penghapusan utang secara radikal. Saya tidak menyadarinya saat itu – namun hutang itu seperti bayi saya. Saya memikirkannya terus-menerus.

Saya akan selalu menyusun strategi tentang cara membayarnya. Saya akan memikirkan angka-angka di kepala saya. Saya memiliki perhitungan yang berjalan setiap kali saya membelanjakan uang atau menghasilkan uang tambahan. Saya terobsesi.

Ini bukanlah hal yang buruk. Itu membuat saya tetap bersemangat. Itu membuat saya tetap fokus. Ini memberikan momentum dan motivasi. Selama bertahun-tahun. Dan tiba-tiba semuanya berakhir.

Menjadi bebas utang tidak terasa seperti yang saya bayangkan. Tidak ada yang tersisa. Tidak ada lagi masalah uang yang harus diselesaikan. Saya tidak berhutang apa pun lagi.

Ada perasaan lega yang asing. Dan, pada saat yang sama, ada rasa kebingungan – hampir tidak ada identitas.

Saya tidak mengharapkan pengalaman itu di sisi lain dari hutang. Saya mengharapkan kelegaan yang luar biasa. Perasaan berkelimpahan dan kebebasan.

Dan jangan salah paham:Itu juga ada di sana, tapi yang sebenarnya saya rasakan…adalah saya baru saja mendarat di gerbang kedatangan untuk perjalanan yang luar biasa. Dan saya kehilangan barang bawaan saya.

Ada sensasi tersendiri ketika semuanya hilang. Mengetahui bahwa saya dapat mengganti semuanya dengan hal-hal baru yang cerah dan berkilau. Saya bisa mengganti gaun malam tua yang sudah pudar. Dan sepasang sepatu hak dengan torehan di tali pengikatnya.

Saya bisa mengganti sweter yang sudah usang. Jaket yang terlalu sering dicuci.

Tapi, ada rasa kehilangan yang aneh. Bahkan ketika kamu kehilangan sesuatu yang tidak kamu inginkan lagi. Hal-hal ini telah mendefinisikan saya. Itu adalah ceritaku selama ini. Dan kemudian mereka pergi, dan saya sengaja menghilangkannya.

Saya telah membebaskan diri untuk menemukan cerita baru. Bebas memilih hidupku sendiri.

Saya tidak membutuhkan barang bawaan ini… Saya bahkan tidak menginginkannya. Aku sudah terbiasa membawanya. Dan untuk pertama kalinya – saya diizinkan meletakkannya. Tinggalkan itu. Dan berjalan lurus menuju masa depanku.

Apa yang saya sadari:Saya kehilangan barang bawaan saya. Sengaja. Dan aku bebas bepergian tanpa masa laluku yang buruk. Saya bebas memilih hal-hal baru. Saya bebas memilih cerita baru. Saya bebas bepergian tanpa bagasi. Dan itulah kebebasan yang manis.

Tips praktis apa yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi utangnya?

Saya percaya cara Anda berinteraksi dengan uang tidak dapat dipisahkan dari keyakinan inti Anda tentang kehidupan itu sendiri. Hubungan Anda dengan uang mencerminkan perasaan Anda tentang cinta, ketakutan, kemarahan, tujuan, kelimpahan, kehidupan, kelayakan dan bahkan Tuhan.

Jadi, menurut saya penting untuk memahami bahwa pekerjaan uang membawa Anda ke bagian terdalam dari diri Anda. Ini pekerjaan penting. Ini adalah pekerjaan rohani. Ini bukan hanya tentang membayar tagihan. Ini lebih dari itu. Ini tentang hubungan Anda dengan diri sendiri dan kesadaran Anda akan pengalaman Anda sendiri.

Jika bisa, saya sarankan untuk menyewa seorang pelatih atau mengerjakan program mandiri yang membantu Anda memahami hubungan Anda dengan uang, seperti kursus Money Love School saya.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang Meadow, Anda dapat mengunjungi meadowdevor.squarespace.com