Kesehatan Finansial Selain Pinjaman Mahasiswa:15 Tanda Kondisi Finansial yang Solid

Tidak peduli pada tahap apa Anda berada dalam hidup, hutang pelajar dapat membuat Anda merasa mustahil untuk maju secara finansial. 

Memiliki utang dalam jumlah besar mungkin membuat Anda merasa tidak bergerak maju, namun tidak selalu demikian.

Meskipun bebas utang adalah salah satu ciri stabilitas keuangan, namun hal ini bukan satu-satunya. Kemungkinannya adalah, kinerja Anda lebih baik dari yang Anda kira meskipun Anda memiliki pinjaman mahasiswa.

Anda bisa selamat dari gaji yang terlewat

ABCreatif/Adobe

Salah satu tolok ukur utama stabilitas keuangan adalah kemampuan untuk menghidupi diri sendiri dalam menghadapi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau gaji.

Mengingat bahwa sebanyak 61% orang Amerika berusaha untuk beralih dari sekedar hidup dari gaji ke gaji, Anda tidak boleh membiarkan hutang pelajar membebani Anda jika Anda tahu bahwa Anda dapat bertahan setidaknya satu bulan tanpa penghasilan.

Anda memiliki sedikit hutang lainnya

Wayhome Studio/Adobe

Hutang pelajar hampir tidak bisa dihindari, dengan lebih dari 43,6 juta orang Amerika berhutang sesuatu, jadi kurangi waktu luang Anda. Namun, Anda harus memberi diri Anda lebih banyak rahmat jika itu satu-satunya hutang Anda. 

Utang kartu kredit, mobil, dan pengobatan semuanya memiliki peringkat lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa dalam hal sumber utang pribadi di Amerika, jadi jika Anda sudah melunasi utang tersebut, kinerja Anda lebih baik dibandingkan kebanyakan utang lainnya.

Anda menganggarkan keuangan Anda

Jirapong/Adobe

Penganggaran adalah salah satu cara paling sederhana dan mendasar untuk mencapai jalur finansial yang sukses, namun sangat sedikit yang benar-benar meluangkan waktu untuk merencanakannya; 73% orang Amerika tidak mengikuti rencana anggaran rutin.

Sekalipun anggaran Anda terbatas atau terasa tidak berfungsi, setidaknya Anda mengetahui arus kas, pendapatan, pengeluaran, dan sebagainya. Itu adalah sesuatu yang tidak dapat diungkapkan oleh banyak orang, baik yang memiliki atau tanpa utang pelajar.

Anda dapat melunasi laporan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan

kkolosov/Adobe

Kartu kredit adalah sumber utang yang lebih umum dibandingkan pinjaman mahasiswa — 28% dibandingkan 5%. Ini juga memiliki efek bola salju yang jauh lebih licin dan dapat menjadi tidak terkendali jika tidak dikelola dengan baik.

Rata-rata 29% pengguna kartu kredit hanya membayar minimal tagihan bulanannya, sehingga bisa berujung pada utang yang tidak terkendali. Jika Anda dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulannya, anggaplah diri Anda selangkah lebih maju secara finansial.

Anda selalu membayar tagihan tepat waktu

Sheremetio/Adobe

Bahkan sesuatu yang tampak sederhana, seperti membayar tagihan tepat waktu, merupakan tanda kesuksesan dan stabilitas finansial meskipun terdapat hutang pinjaman mahasiswa yang besar.

Sebanyak 32% orang Amerika membayar tagihan pada akhir tahun 2022, dan 61% dari mereka yang terlambat membayar menyatakan bahwa mereka tidak mampu membayarnya. 

Jika sewa, cicilan rumah, cicilan mobil, atau tagihan rutin lainnya selalu dibayar tepat waktu, ketahuilah bahwa Anda berada dalam posisi yang lebih baik dibandingkan banyak lainnya.

Anda memiliki perlindungan asuransi

StokFotoPro/Adobe

Menjadi stabil secara finansial tidak hanya berkaitan dengan menabung, tetapi juga membelanjakan apa yang Anda miliki dengan bijak.

Asuransi mungkin tampak seperti biaya yang tidak perlu, terutama jika utang pinjaman berlebihan, namun asuransi dapat mencegah biaya-biaya lain di kemudian hari. 

Anggaplah diri Anda sehat secara finansial jika Anda memiliki bentuk asuransi umum, seperti mobil, kesehatan, penyewa atau pemilik rumah, dan sebagainya.

Kartu kredit Anda bukan penopang

Arsitek Farknot/Adobe

Sayangnya utang kartu kredit terlalu umum terjadi tetapi dapat dihindari jika Anda tahu cara menggunakannya secara bertanggung jawab dan bukan sebagai penopang.

Meskipun tidak masalah jika memiliki kartu kredit untuk keadaan darurat atau pengeluaran tak terduga di menit-menit terakhir, idealnya, Anda menggunakannya untuk meningkatkan skor kredit Anda, berpotensi mendapatkan poin penerbangan atau uang kembali, dan melunasinya secara penuh setiap bulan.

Dana darurat Anda terisi dengan baik

maew/Adobe

Bahkan dengan asuransi, memiliki dana darurat untuk kejutan dan kesulitan hidup adalah hal yang bijaksana. Hal ini tidak hanya akan membantu mencegah Anda menumpuk lebih banyak utang, namun juga membuat Anda lebih mudah beristirahat di malam hari dan tidak khawatir tentang tekanan keuangan.

Meskipun jumlah dana darurat yang ideal adalah sekitar enam bulan dari total pengeluaran rata-rata Anda, jumlah apa pun lebih baik daripada tidak sama sekali. Bahkan dengan hutang pinjaman, anggap diri Anda stabil secara finansial jika Anda memperhatikan detail seperti ini.

Anda memasukkan uang ke rekening tabungan

Malik/peopleimages.com/Adobe

Meskipun pinjaman mahasiswa mengurangi gaji Anda, Anda harus menyisihkan sedikit uang untuk tabungan Anda.

Hampir 30% orang Amerika memiliki $100 atau kurang di rekening tabungan mereka. Kinerja Anda akan lebih baik dibandingkan banyak orang jika Anda mendedikasikan sedikit gaji Anda untuk menabung.

Dana pensiun Anda adalah prioritas

sorrapong/Adobe

Berpikir ke depan dan mempersiapkan masa depan adalah salah satu aspek kunci dari literasi dan stabilitas keuangan.

Meskipun gaji Anda kemungkinan besar akan terkena tagihan pinjaman yang besar, tabungan dan dana darurat, asuransi, dan banyak lagi, jika Anda masih berupaya untuk menambah dana pensiun, Anda pasti berada pada jalur keuangan yang positif.

Anda telah menguraikan tujuan finansial yang dapat dicapai

cn0ra/Adobe

Meskipun Anda kesulitan memenuhi kebutuhan hidup, memiliki tujuan dan jalan ke depan selalu lebih baik daripada terpuruk tanpa tujuan.

Meskipun penganggaran itu bagus, Anda juga ingin berpikir ke depan. Jika Anda memiliki tujuan jangka pendek dan jangka panjang yang jelas serta rencana yang dapat ditindaklanjuti untuk mencapainya — termasuk melunasi pinjaman mahasiswa — Anda menangani keuangan dengan serius dan bersiap untuk sukses.

Anda mengendalikan pembelian impulsif

Jelena/Adobe

Tindakan sekecil apa pun dapat memberikan dampak terbesar terhadap stabilitas keuangan. Meskipun memiliki anggaran dan rencana keuangan adalah hal yang bagus, tindakan Anda sehari-hari juga sama pentingnya.

Jika Anda dengan sengaja menghentikan pengeluaran yang sembrono dan impulsif, Anda dapat menghemat sebanyak $314 per bulan. Mengingat pembayaran pinjaman pelajar rata-rata adalah $284 per bulan, Anda mungkin berada di jalur yang tepat untuk memotong setengah waktu pembayaran Anda dibandingkan dengan rekan-rekan Anda.

Rekening giro Anda tidak pernah ditarik berlebihan

Andrey Popov/Adobe

Mengelola keuangan Anda sangatlah menegangkan, jadi pastikan untuk merayakan kemenangan terkecil sekalipun.

Misalnya, jika rekening giro Anda tidak pernah ditarik secara berlebihan, senanglah mengetahui bahwa Anda berada pada jalur keuangan yang positif, dibandingkan dengan rata-rata yang dilaporkan sebesar 18% konsumen yang telah melakukan penarikan berlebihan pada rekening mereka.

Anda memiliki nilai kredit yang tinggi

REDPIXEL/Adobe

Pinjaman pelajar tidak selalu buruk, apalagi jika kredit Anda masih tinggi meski beban utangnya besar.

Dengan skor kredit yang tinggi, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pinjaman hipotek dan mobil serta memiliki lebih banyak fleksibilitas finansial, bahkan dengan jumlah utang yang besar.

Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda sendiri

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

Pada akhirnya, tidak peduli berapa banyak hutang yang Anda miliki atau betapa sulitnya kesulitan keuangan Anda, jika Anda dapat mengatakan bahwa Anda mandiri secara finansial, Anda dapat menganggap diri Anda lebih baik daripada banyak orang lainnya.

Sebanyak 47% generasi milenial dilaporkan bergantung secara finansial pada orang tua mereka. Sekalipun Anda masih sepenuhnya atau sebagian bergantung pada orang lain, pengetahuan mempunyai kekuatan. 

Menyadari rasio pendapatan terhadap utang dapat memberikan manfaat besar bagi pemberdayaan dan kesuksesan finansial Anda.

Intinya

Bavorndej/Adobe

Anda tidak sendirian dalam perjuangan Anda dengan hutang pelajar. Meskipun pembayaran pinjaman tampaknya tidak ada habisnya, hal itu bukanlah tanda kegagalan finansial. Kondisi finansial Anda sebenarnya mungkin lebih baik dengan mempertimbangkan faktor-faktor lain.

Ada beberapa aspek yang menentukan stabilitas dan kesuksesan keuangan, dan pengelolaan utang pinjaman hanyalah hal yang mudah dibandingkan dengan masalah lainnya.

Kesadaran, pengetahuan, dan transparansi akan selalu menjadi hal terpenting dalam kebebasan fiskal.

• Biaya tahunan $0
• Pengenalan APR pada pembelian dan transfer saldo
• Daftar Sekarang

• PENAWARAN INTRO:Pencocokan Cashback Tanpa Batas untuk semua anggota kartu baru. Discover akan secara otomatis mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama! Tidak ada pembelanjaan minimum atau imbalan maksimum. Anda dapat mengubah uang kembali $150 menjadi $300.
• Dapatkan uang kembali 5% untuk pembelian sehari-hari di berbagai tempat Anda berbelanja setiap kuartal seperti toko kelontong, restoran, pompa bensin, dan banyak lagi, hingga maksimum triwulanan saat Anda mengaktifkannya. Plus, dapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tukarkan uang kembali dengan jumlah berapa pun. Tanpa biaya tahunan.
• Dapatkan intro APR 0% selama 15 bulan untuk pembelian. Kemudian berlaku APR Pembelian Variabel Standar sebesar 17,49% hingga 26,49%, berdasarkan kelayakan kredit.
• Syarat dan ketentuan berlaku.

4.7

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai kartu berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi cara kami menilai produk.

Daftar Sekarang

di situs web aman Capital One

Baca Review Kartu

Penawaran Perkenalan

Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.