T&J:Saya Memiliki Banyak Hutang dan Hampir Tidak Ada Penghasilan. Apa Pilihan Saya?

Punya banyak hutang, tapi tidak ada sisa pendapatan setelah semua tagihan Anda? Inilah yang harus dilakukan.

Jessica menulis:Saya seorang mahasiswa sarjana berusia 23 tahun dengan banyak hutang yang semuanya tertagih. Saya hanya menghasilkan $50 sebulan plus kamar dan makan sebagai asisten tempat tinggal. Saya merasa kewalahan karena saya tidak bisa berbuat apa-apa sekarang. Apakah saya punya pilihan?

Anda berada di tempat yang sulit baik-baik saja. Agen penagihan tanpa ampun, tidak akan bersimpati bahwa Anda tidak memiliki penghasilan, dan akan membuat hidup Anda seperti neraka sampai hutang Anda diselesaikan dengan satu atau lain cara. Dengan asumsi utang tidak dijamin (dari kartu kredit), Anda memiliki dua pilihan:

• Cari sumber pendapatan lain, bernegosiasi dengan agen penagihan, dan bayar mereka
• Menyatakan bangkrut

Membayar hutang Anda: Secara moral, menemukan cara untuk membayar hutang Anda lebih baik. Bahkan jika Anda dapat mengambil pekerjaan paruh waktu di malam hari atau akhir pekan untuk menghasilkan beberapa ratus ekstra sebulan, Anda mungkin dapat menggunakannya untuk menjauhkan penagih utang. Selain itu, saya akan mempertimbangkan untuk mencari penghasilan tambahan untuk menghindari hutang lagi. Penghasilan bulanan sebesar $50 sulit untuk dijalani, meskipun kamar dan makan Anda sudah dibayar.

Fakta bahwa hutang Anda ditagih itu buruk dalam beberapa hal, tetapi baik dalam hal lain. Itu buruk karena hutang ini ditandai sebagai "dalam koleksi" pada laporan kredit Anda, yang akan merusak kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit baru untuk tahun-tahun mendatang. Kabar baiknya adalah:Agen penagihan membeli utang Anda dari kreditur Anda dengan harga yang lebih kecil dari jumlah aslinya. Oleh karena itu, mereka mungkin setuju untuk melunasi hutang kurang dari hutang Anda semula. Mereka tidak akan mengakuinya dengan mudah, tetapi jika Anda terus-menerus memberi tahu mereka bahwa Anda ingin membayar hutang, tetapi bekerja dengan pendapatan yang sangat terbatas, mereka mungkin mendengarkan.

Kebangkrutan: Dengan penghasilan terbatas Anda, Anda akan memenuhi syarat untuk kebangkrutan Bab 7, yang akan melunasi hutang tanpa jaminan Anda. Ini tidak gratis:Harapkan untuk membayar $300 untuk mengajukan surat-surat di pengadilan federal, dan $1.000 atau lebih untuk biaya pengacara. Selain itu, kebangkrutan Bab 7 dapat bertahan dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun.

Jika Anda benar-benar tidak dapat menemukan penghasilan tambahan, kebangkrutan mungkin adalah jalan yang harus ditempuh. Anda cukup muda sehingga Anda mungkin tidak akan kehilangan banyak—jika ada—aset dalam proses likuidasi dan, jika Anda mendapatkan hutang dan kebangkrutan ini sekarang, riwayat kredit Anda akan jelas kembali di awal usia tiga puluhan.

Catatan tentang pinjaman pelajar: Pinjaman mahasiswa federal apa pun (seperti pinjaman Stafford atau Perkins), tidak akan dicabut dalam kebangkrutan, dan ada konsekuensi yang mengerikan jika tidak membayar utang ini. Gagal membayar pinjaman pelajar federal akan membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat federal dalam bentuk apa pun termasuk jaminan sosial, Medicare/Medicaid, dan banyak lagi.

Selama Anda masih pelajar, pinjaman ini harus ditangguhkan (yaitu, Anda tidak berutang pembayaran apa pun). Jika Anda meninggalkan sekolah dan kembali, misalnya, Anda mungkin harus memberi tahu pemberi pinjaman agar mereka dapat menangguhkan pembayaran.

Anda berada dalam situasi yang sulit, tetapi mengambil tindakan atas hutang Anda dengan satu atau lain cara adalah hal yang benar untuk dilakukan. Mengabaikannya hanya akan membuat lebih banyak sakit kepala di kemudian hari. Semoga berhasil!

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit