Apa Itu Pembeli Hutang Sampah?

Jika Anda pernah memiliki tagihan yang terlambat dikirim ke penagihan, maka Anda mungkin pernah bertemu dengan pembeli utang sampah. Perusahaan-perusahaan ini membeli rekening yang telah jatuh tempo dari bisnis atau pemberi pinjaman dengan tujuan menagih sendiri hutang tersebut.

Tapi apa pembeli utang sampah, dan apakah itu sama dengan agen penagih utang? Artikel ini akan menjelaskan apa itu pembeli utang sampah dan pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda.

Apa itu pembeli utang sampah?

Pembeli utang sampah adalah agen penagihan yang membeli utang tunggakan dari perusahaan kartu kredit. Kadang-kadang mereka bahkan membeli utang dari agen penagihan lain. Pembeli utang sampah juga terkadang disebut sebagai pembeli utang zombie atau pembeli utang macet.

Katakanlah Anda berhenti melakukan pembayaran bulanan dengan kartu kredit. Perusahaan kartu kredit berusaha menagih hutang untuk jangka waktu tertentu.

Namun pada titik tertentu, mereka akan menjual utang kartu kredit kepada pembeli utang. Pada saat itu, Anda tidak dapat lagi membuat pengaturan pembayaran dengan kreditur asli Anda dan harus membuat pengaturan dengan pembeli utang.

Pembeli utang sampah membeli utang kartu kredit untuk uang dolar. Dari sana, mereka harus menemukan cara untuk menagih utang itu. Pembeli utang sampah menggunakan berbagai metode untuk membuat konsumen melakukan pembayaran atas utang mereka, dan metode ini tidak selalu etis atau legal.

Pembeli utang sampah sering kali membeli utang yang melewati batas waktu, yang berarti secara hukum utang tidak lagi harus dilunasi. Tetapi jika mereka dapat meyakinkan peminjam untuk melakukan pembayaran bahkan dalam jumlah kecil, undang-undang pembatasan dimulai kembali, dan mereka dapat menuntut untuk menagih hutang. Lebih dari 90% kasus dimenangkan dengan keputusan wanprestasi karena terdakwa tidak hadir di pengadilan.

Pembeli Hutang Sampah vs. Penagih Hutang

Banyak orang menggunakan istilah pembeli utang sampah dan penagih utang secara bergantian, tetapi mereka tidak sama. Pembeli utang sampah adalah perusahaan yang membeli utang sampah dengan tujuan menagihnya.

Sebagai perbandingan, penagih utang adalah perusahaan pihak ketiga yang mengumpulkan pembayaran utang untuk perusahaan lain. Pembeli utang sampah dapat menagih utang mereka sendiri atau mengalihdayakan pekerjaan ini ke agen penagihan utang.

Apakah pembeli utang sampah berdampak pada kredit Anda?

Jika Anda memiliki tagihan atau pinjaman yang dikirim ke koleksi, itu akan mempengaruhi kredit Anda. Pembeli utang sampah dapat melaporkan Anda ke tiga biro kredit utama:Experian, Equifax, dan TransUnion. Mereka sering bertanggung jawab atas beberapa daftar utang yang sama saat mereka menjualnya ke pembeli utang sampah lainnya.

Kenakalan dan tagihan tidak akan ada dalam laporan kredit Anda selamanya, tetapi sebagian besar akan tetap ada hingga tujuh tahun. Dan membayar pembeli utang sampah tidak akan menghapus tanda negatif dari laporan kredit Anda, meskipun akan diperbarui untuk menunjukkan bahwa Anda telah melakukan pembayaran.

Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan pembeli utang sampah untuk pengaturan bayar-untuk-hapus. Ini berarti Anda akan membayar hutang secara penuh jika mereka setuju untuk menghapus akun dari laporan kredit Anda.

Namun, strategi ini tidak dijamin akan berhasil, dan Anda sebaiknya mendapatkan persetujuan tertulis sebelum melakukan pembayaran apa pun.

Bagaimana Anda tahu jika utang Anda telah terjual?

Jika Anda menunggak tagihan atau kartu kredit, bagaimana Anda tahu jika utang tersebut telah dijual kepada pembeli utang sampah? Sayangnya, pemberi pinjaman asli Anda tidak diharuskan untuk membagikan informasi ini kepada Anda.

Kemungkinannya adalah, Anda tidak akan mengetahui bahwa utang Anda telah dijual sampai pembeli utang sampah menghubungi Anda. Perusahaan kemungkinan akan mengirimi Anda surat yang memberi tahu Anda bahwa ia telah mengakuisisi utang Anda.

Jika ini terjadi, Anda tidak boleh bereaksi berlebihan. Tapi, sayangnya, utang itu telah dijual, dan Anda tidak bisa berbuat apa-apa. Jadi pada titik ini, taruhan terbaik Anda adalah bernegosiasi dengan mereka.

Pertama, Anda harus meminta pembeli utang memvalidasi utang Anda. Untuk melakukan ini, Anda harus mengirimkan surat pengesahan utang kepada penagih utang. Jika hutang tersebut sah, perusahaan akan mengirimkan kepada Anda dokumentasi yang membuktikan bahwa Anda mengambil hutang awal dan bahwa mereka memiliki hak untuk menagihnya.

Ini penting karena, di bawah Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, pembeli utang sampah tidak dapat mencoba menagih utang jika mereka tidak dapat membuktikan bahwa Anda berutang. Dan mereka juga tidak dapat mencantumkan hutang pada laporan kredit Anda.

Bagaimana Anda tahu jika undang-undang pembatasan telah berlalu?

Jika pembeli utang sampah menghubungi Anda, Anda juga harus mempertimbangkan apakah undang-undang pembatasan telah berlalu. Jika utangnya baru-baru ini, kemungkinan undang-undang pembatasan belum berakhir, dan Anda masih bertanggung jawab atas jumlah penuh.

Tetapi jika itu adalah hutang yang lebih tua, mungkin Anda tidak akan bertanggung jawab lagi. Undang-undang pembatasan dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, tetapi rata-rata berlangsung selama empat hingga enam tahun.

Sayangnya, penagih utang tidak akan selalu menghormati undang-undang pembatasan dan akan terus menghubungi Anda dan berusaha membuat Anda membayar. Hal ini dapat menyebabkan masalah yang dikenal sebagai hutang zombie.

Hutang zombie adalah ketika Anda mengira Anda telah menyelesaikan masalah hutang, tetapi itu terus bermunculan lagi selama bertahun-tahun. Meskipun Anda telah menyelesaikan hutang, kreditur terus berusaha untuk menagihnya.

Jika penagih utang melecehkan Anda karena utang yang melewati undang-undang pembatasan, Anda harus memutuskan semua kontak. Mereka tidak dapat membawa Anda ke pengadilan atas hutang tersebut, jadi jika Anda menghentikan komunikasi, mereka pada akhirnya harus berhenti berusaha menagihnya.

Intinya

Pembeli utang sampah adalah perusahaan yang membeli utang dari pemberi pinjaman dan agen penagihan lainnya dengan tujuan menagih utang. Pembeli utang dapat mencoba untuk menagih pembayaran sendiri atau mengalihkan tugas ini ke agen penagihan lain.

Berurusan dengan pembeli utang sampah dapat menjadi tantangan karena mereka sering menggunakan taktik atau pelecehan yang tidak etis. Pastikan Anda memahami hak Anda saat mencoba bernegosiasi dengan pembeli utang. Jika Anda tidak yakin, mungkin ada baiknya Anda mencari nasihat dari pengacara.

Dan yang terpenting, setelah Anda menyelesaikan masalah ini, Anda perlu mengembangkan rencana untuk mengelola keuangan Anda dan menghindari utang di masa mendatang. Dengan begitu, Anda tidak akan berakhir dalam situasi yang sama beberapa tahun ke depan.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>