Apa Itu Hutang Tunggakan?

Hutang menjadi tunggakan ketika konsumen lalai untuk melakukan pembayaran yang telah disepakati sebelumnya kepada pemberi pinjaman. Hutang tunggakan sering membawa biaya tinggi dan dapat mengakibatkan panggilan telepon yang tidak menyenangkan dari penagih hutang dan kesulitan hukum. Ini juga dapat merusak peluang seseorang untuk mendapatkan kartu kredit dan pinjaman di masa depan dengan merusak peringkat kreditnya.

Fakta

Menurut Layanan Manajemen Keuangan Departemen Keuangan AS, gagal melakukan pembayaran tepat waktu atas suatu utang tidak berarti bahwa utang tersebut segera menjadi tunggakan. Beberapa pemberi pinjaman memberikan tenggang waktu di mana debitur dapat melakukan pembayaran terlambat tanpa menderita penalti. Masa tenggang bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Setelah masa tenggang berakhir, Namun, pemberi pinjaman akan mengkategorikan utang sebagai tunggakan. Jika konsumen berutang tunggakan, dia akan terus berhutang bahkan jika pemberi pinjaman asli mentransfer atau menjual hutangnya ke perusahaan lain. Sampai seseorang melunasi hutangnya yang tertunggak, biaya dapat terus bertambah.

Jangka waktu

Sebagian besar perusahaan akan menahan utang tunggakan selama enam bulan sebelum menyerahkan sisanya ke agen penagihan. Hal ini memberikan banyak kesempatan kepada debitur untuk mengingat pembayarannya yang terlupakan atau memulihkan diri dari kemunduran keuangan kecil yang menyebabkan dia tidak membayar krediturnya. Pemberi pinjaman dapat menetapkan tunggakan hutang ke agen penagihan dan membayar perusahaan biaya untuk layanannya atau menjual akun ke agen penagihan. Menjaga utang selama enam bulan pertama dari tunggakan memastikan bahwa pemberi pinjaman memiliki kesempatan terbesar untuk memulihkan jumlah penuh sebelum berbagi keuntungan dengan pihak ketiga.

Makna

Pemberi pinjaman sering melaporkan tunggakan utang kepada agen pelaporan kredit. Laporan kredit konsumen kemudian mencerminkan kewajiban keuangannya yang belum dibayar. Ini, pada gilirannya, mempengaruhi nilai kreditnya. Semakin lama individu menunda-nunda pembayaran hutang, semakin buruk skor kreditnya. Hutang tunggakan dapat terus menyebabkan kerusakan kredit bahkan jika itu bukan lagi milik pemberi pinjaman asli. Agen penagihan juga menyampaikan laporan berkala kepada agen pelaporan kredit, dan rekening penagihan selalu merupakan entri negatif pada laporan kredit konsumen.

Efek

Ketika rekening individu dengan pemberi pinjamannya jatuh ke dalam kenakalan, pemberi pinjaman akan segera memulai aktivitas penagihan melalui surat yang sering dan panggilan telepon ke konsumen. Agen penagihan juga menggunakan metode ini saat menagih hutang yang belum dibayar. Jika individu tersebut tidak menanggapi upaya pemberi pinjaman atau agen penagihan dengan melakukan pembayaran, salah satu perusahaan dapat menuntut keseimbangan. Di beberapa negara bagian, berhasil menggugat debitur atas tunggakan utang memungkinkan pemberi pinjaman atau agen penagihan akses ke solusi seperti pemotongan upah dan retribusi rekening bank.

Pertimbangan

Jika seseorang tidak mampu membayar hutangnya yang tertunggak bahkan untuk waktu yang singkat, biaya bunga yang tinggi dan biaya dapat meninggalkan dia karena saldo sangat tinggi. Konseling kredit adalah salah satu metode di mana individu dapat menurunkan biaya dan melakukan pembayaran yang terjangkau sampai saldo lunas. Debitur juga dapat meminta agar pemberi pinjaman atau agen penagihan menyetujui penyelesaian utang. Ini memungkinkan dia untuk membayar hanya sebagian dari jumlah hutangnya sementara membebaskan kewajibannya untuk membayar hutang tunggakan.