Timbang Pilihan Anda:Penyelesaian Utang vs. Konsolidasi Utang

Jika Anda mempertimbangkan penyelesaian utang vs. konsolidasi utang , situasi dan prioritas pribadi Anda akan menentukan keputusan akhir Anda. Penyelesaian berarti menegosiasikan jumlah untuk membayar hutang Anda tanpa kewajiban yang tersisa. Jumlah ini biasanya lebih rendah dari jumlah yang tersisa pada pinjaman jika dilunasi secara penuh. Konsolidasi mungkin melibatkan penyelesaian, tetapi difokuskan untuk melunasi banyak pinjaman dengan satu pinjaman besar. Ada manfaat dan hukuman unik untuk masing-masing.

Menyelesaikan Hutang Secara Terpisah

Salah satu pilihan jika Anda memiliki beberapa hutang yang belum dibayar adalah dengan menyelesaikannya masing-masing secara terpisah. Ini mungkin pilihan yang baik jika Anda mengantisipasi banyak, hadiah uang tunai yang lebih kecil atau bonus di tahun mendatang. Saat Anda menerima sejumlah kecil likuiditas ini, Anda dapat menggunakannya untuk menegosiasikan penyelesaian segera dengan satu pemberi pinjaman pada satu waktu. Ini juga merupakan strategi yang baik jika utang Anda memiliki tingkat bunga yang sangat berbeda. Anda akan ingin melunasi utang berbunga tertinggi terlebih dahulu. Anda mungkin tidak mendapatkan keuntungan dari menggabungkan hutang dengan tingkat yang berbeda karena Anda harus mengkonsolidasikan ke tingkat tengah, akibatnya membuat beberapa utang menjadi lebih mahal.

Konsolidasi Hutang

Jika utang Anda memiliki tingkat yang relatif sama, meskipun, Anda mungkin dapat mengkonsolidasikannya tanpa membuat kompromi pada tingkat suku bunga. Anda dapat membayar semuanya sekaligus, segera mengurangi total hutang Anda. Memiliki hanya satu pembayaran sebulan untuk pinjaman konsolidasi baru alih-alih beberapa pembayaran membantu Anda mengatur hutang Anda dan memastikan tidak ada yang lolos. Konsolidasi adalah pilihan yang baik jika hutang Anda ada di satu area. Sebagai contoh, Anda dapat menggabungkan pinjaman mahasiswa dari bertahun-tahun pendidikan sarjana dan pascasarjana menjadi satu pinjaman mahasiswa. Di masa depan, hutang pelajar ini dapat diatur dan dipantau dengan lebih mudah.

Penalti untuk Penyelesaian

Setiap kali Anda melunasi hutang, pemberi pinjaman awal kehilangan uang. Pemberi pinjaman melindungi diri mereka dari kerugian ini dengan dua strategi utama:penalti fiskal dan penalti kredit. Penyelesaian menghilangkan kesempatan pemberi pinjaman untuk menerapkan hukuman fiskal yang sesuai. Anda melunasi hutang tanpa membayar bunga penuh, dan kemungkinan besar Anda tidak akan setuju untuk membayar biaya ribuan dolar. Karena ini bukan pilihan, pemberi pinjaman harus bergantung pada penalti kredit untuk menunjukkan bahwa Anda tidak menyelesaikan hutang dengan cara yang memuaskan. Skor Anda akan turun secara signifikan, dan pelunasan akan dicatat pada riwayat kredit Anda untuk tahun-tahun mendatang.

Hukuman Konsolidasi

Selama konsolidasi, semua kreditur Anda, bukannya hanya satu atau dua, akan menghukum skor kredit Anda. Akibatnya dapat menimbulkan kerugian yang hampir sama besarnya dengan menyatakan pailit. Syukurlah, lebih mudah untuk memulihkan kredit setelah konsolidasi daripada setelah menyatakan kebangkrutan. Namun, Anda masih akan menemukan bahwa hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman yang signifikan dalam waktu dekat. Anda tidak harus mengkonsolidasikan dalam waktu 5 tahun mencari pinjaman mobil atau pinjaman hipotek. Jika kamu melakukan, pinjaman masa depan mereka akan memiliki tingkat yang sangat tinggi. Ketika Anda mengkonsolidasikan, berbicara dengan pemberi pinjaman konsolidasi tentang strategi perbaikan kredit untuk membantu pulih dari masalah secepat mungkin.