3 Cara Konsolidasi Utang Dapat Mengubah Hidup Anda

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Konsolidasi utang dapat menjadi langkah pertama dalam rencana jangka panjang yang mengarah ke keuangan yang lebih sehat.

Meminjam uang untuk "bersenang-senang" bukanlah ide yang baik. Kecuali Anda memiliki alasan khusus untuk meminjam, hutang dapat membebani Anda, menghalangi Anda untuk merencanakan masa depan, dan menyebabkan stres. Jika Anda tidak memiliki dana di rekening bank Anda untuk melunasi hutang Anda, pinjaman konsolidasi utang mungkin merupakan cara terbaik untuk membebaskan diri Anda dari beban keuangan dengan cepat, menghemat uang Anda dalam prosesnya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Membuat Anda keluar dari hutang lebih cepat

Mungkin Anda adalah jiwa sosial dan tidak berpikir untuk mengeluarkan kartu kredit untuk membayar keluar malam dengan teman-teman atau perjalanan akhir pekan Anda tidak memiliki uang tunai untuk menutupi. Atau mungkin Anda telah menemukan diri Anda dalam kesulitan keuangan dan kadang-kadang perlu menagih kebutuhan, seperti makanan atau popok. Dalam kedua kasus, pinjaman konsolidasi utang dapat menghemat uang Anda. Berikut caranya:

Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit, masing-masing dikenakan tingkat bunga 17%. Pada kartu pertama, Anda memiliki saldo $3, 500. Yang kedua, Anda berhutang $5, 000, dan pada yang ketiga, $10, 000. Totalnya adalah $18, 500. Di antara tiga kartu, Anda melakukan pembayaran minimum $555. Anda telah memutuskan untuk membayar jumlah yang sama setiap bulan sampai kartu kredit dilunasi, bahkan jika jumlah minimum jatuh tempo.

Kartu #1 :Pembayaran bulanan Anda adalah $105. Dalam situasi ini, Anda akan melunasinya dalam 46 bulan dan membayar total $1, 270 minat.

Kartu #2 :Pembayaran bulanan Anda adalah $150. Kartu ini juga akan lunas dalam 46 bulan, dan Anda akan membayar $1, 815 minat.

Kartu #3 :Pembayaran bulanan Anda adalah $300. Seperti yang lainnya, kartu ini akan dilunasi dalam 46 bulan, tapi Anda akan membayar $3, 630 minat.

Dengan angka-angka itu, akan memakan waktu hampir empat tahun untuk melunasi hutang (jika Anda tidak menggunakan kartu apa pun dalam 46 bulan ke depan) dan Anda akan membayar total $6, 715 minat.

Sekarang, bayangkan Anda mengambil pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang ini. Anda tidak ingin menanggung hutang selama hampir empat tahun, jadi Anda memilih jangka waktu 36 bulan. Skor kredit Anda bagus, jadi Anda ditawari APR 9,50%. Pembayaran bulanan baru Anda naik sebesar $38 menjadi $593, tetapi Anda melunasi hutang dalam 36 bulan, bukan 46, dan Anda membayar total $2, 834 bunga bukannya $6, 715. Itu penghematan $3, 881.

Membebaskan uang untuk diinvestasikan

Setelah Anda membebaskan diri dari utang berbunga tinggi, Anda memiliki lebih banyak di saku Anda setiap bulan, uang yang dapat Anda investasikan untuk tujuan masa depan. Katakanlah alih-alih membayar hutang kartu kredit, Anda memasukkan $500 sebulan dalam investasi yang membayar pengembalian rata-rata tahunan sebesar 7%. Dalam lima tahun, investasi itu akan bernilai $35, 206. Setelah 10 tahun berinvestasi, Anda akan memiliki $83, 882, dan dalam 20 tahun, menginvestasikan $500 per bulan secara teratur akan memberi Anda $247, 908.

Bisa membuatmu lebih bahagia

Sebuah survei Capital One baru-baru ini mengungkapkan bahwa sekitar 45% orang Amerika khawatir tentang utang yang mereka bawa. Lebih jauh, menurut sebuah studi oleh The Ascent, 83% orang tanpa hutang mengaku puas dengan hidup mereka, sementara 70% dari mereka yang berhutang mengatakan hal yang sama. Sebanyak 97% berpikir mereka akan lebih bahagia tanpa utang.

Itu tidak berarti bahwa melunasi hutang akan secara ajaib mengubah Anda dari orang yang khawatir tidak bahagia menjadi seorang pemimpi yang bahagia. Tetap, itu dapat memberi Anda kendali dan arahan yang lebih besar mengenai keputusan keuangan Anda.

Konsolidasi utang adalah salah satu langkah dalam mengembangkan rencana menyeluruh untuk memperbaiki situasi keuangan Anda. Lainnya termasuk membuat anggaran realistis yang memungkinkan Anda untuk membebaskan diri dari utang lain, simpan untuk keadaan darurat, investasikan masa depanmu, dan lakukan apa yang Anda impikan. Meskipun ada beberapa langkah yang harus Anda ambil untuk menjadi sehat secara finansial, prosesnya sering kali dimulai dengan mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.