Pengabaian IDR:Pembaruan dan Perbaikan Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan

Departemen Pendidikan A.S. telah menerapkan beberapa keringanan untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Dalam bahasa sehari-hari, ini dikenal sebagai "Pembebasan Rupiah", meskipun tidak ada program khusus yang menyebut ini secara langsung.

Pengabaian ini telah memperbarui atau memperbaiki beberapa masalah yang memengaruhi peminjam pada rencana pembayaran berbasis pendapatan, seperti Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR), Pembayaran Kontinjen Pendapatan (ICR), Bayar sesuai Pendapatan (PAYE), dan Revisi Bayar saat Anda Dapatkan ( BAYAR BAYAR).

Berikut adalah perubahan dan perbaikan yang perlu diketahui oleh peminjam dengan paket IDR.

Undang-Undang dan Ekstensi CARES

Undang-Undang Bantuan, Pertolongan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus (P.L. 116-136), juga dikenal sebagai Undang-Undang CARES, disahkan oleh Kongres pada 27 Maret 2020.

Bagian 3513 dari CARES Act memberikan jeda pembayaran dan pengabaian bunga atas pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat. Kewajiban peminjam untuk melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat ditangguhkan, dan tidak ada bunga baru yang akan diperoleh.

Namun demikian, pembayaran yang dihentikan sementara masih dianggap seolah-olah telah dilakukan untuk berbagai program pengampunan pinjaman mahasiswa. Program pengampunan pinjaman ini termasuk Pengampunan Pinjaman Guru dan Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat, serta pengampunan sisa hutang setelah 20 atau 25 tahun pembayaran dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Peminjam masih harus bekerja dalam pekerjaan yang memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Guru dan Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat.

Moratorium pinjaman mahasiswa ini telah diperpanjang sebanyak enam kali, dengan perpanjangan terakhir akan berakhir pada 31 Agustus 2022. Ini menghasilkan total 30 pembayaran yang memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman mahasiswa, yang merupakan setengah dari jumlah pembayaran yang diperlukan untuk Pengampunan Pinjaman Guru, seperempat dari jumlah pembayaran yang diperlukan untuk Pengampunan Pinjaman Layanan Umum dan 10% atau 12,5% dari jumlah pembayaran yang diperlukan untuk pembayaran berbasis pendapatan.

Pengabaian PSLF Terbatas

Departemen Pendidikan AS mengumumkan Pengesampingan PSLF Terbatas pada 6 Oktober 2021.

Sebelumnya, peminjam harus melakukan 120 pembayaran yang memenuhi syarat saat bekerja penuh waktu dalam pekerjaan layanan publik yang memenuhi syarat agar sisa hutang pinjaman siswa federal yang memenuhi syarat memenuhi syarat untuk pengampunan di bawah Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF). Pembayaran yang memenuhi syarat termasuk pembayaran yang dilakukan berdasarkan pembayaran standar 10 tahun atau rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Hanya pinjaman dalam program Pinjaman Langsung yang memenuhi syarat.

Kongres juga menciptakan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik Sementara yang Diperluas (TEPSLF) untuk memungkinkan pembayaran yang dilakukan di bawah pembayaran bertahap dan rencana pembayaran diperpanjang untuk menghitung, asalkan pembayaran yang dilakukan selama 12 bulan terakhir setidaknya sebanyak yang seharusnya di bawah pendapatan -rencana pembayaran yang didorong.

Pengesampingan PSLF Terbatas memperluas pembayaran mana yang akan diperhitungkan sebagai pengampunan, asalkan peminjam bekerja dalam pekerjaan layanan publik yang memenuhi syarat dan mengajukan formulir PSLF menggunakan Alat Bantuan PSLF paling lambat tanggal 31 Oktober 2022. Jenis pembayaran berikut diperhitungkan dalam PSLF:

• Pembayaran terlambat dan pembayaran sebagian
• Pembayaran dilakukan berdasarkan rencana pembayaran apa pun
  
• Pembayaran yang dilakukan atas pinjaman Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFELP), jika peminjam menggabungkan pinjaman FFELP menjadi Pinjaman Konsolidasi Langsung Federal dan kemudian mengajukan formulir PSLF sebelum batas waktu
  
• Pembayaran dilakukan sebelum konsolidasi
  
• Pembayaran yang memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Guru
  

Pinjaman Parent PLUS tidak memenuhi syarat untuk Pengesampingan PSLF Terbatas.

Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika

American Rescue Plan Act (P.L. 117-2), yang diberlakukan pada 11 Maret 2021, memberikan pengampunan dan pembebasan pinjaman mahasiswa bebas pajak untuk semua pinjaman mahasiswa hingga 31 Desember 2025.

Ini termasuk pengampunan sisa saldo pinjaman setelah 20 atau 25 tahun pembayaran dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Pengampunan pinjaman di bawah Pengampunan Pinjaman Layanan Umum sudah bebas pajak.

Perbaiki Kegagalan Hitung Pembayaran Dan Kesabaran Steering

Departemen Pendidikan A.S. mengumumkan serangkaian perbaikan untuk berbagai masalah dalam program pinjaman pelajar federal pada 19 April 2022.

Kesabaran kemudi. Departemen Pendidikan A.S. menuduh bahwa pemberi pinjaman mahasiswa secara tidak tepat menempatkan peminjam dalam kesabaran alih-alih rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Kesabaran tidak diperhitungkan dalam pengampunan pinjaman, sementara pembayaran yang didorong oleh pendapatan tidak diperhitungkan. Untuk mengatasi masalah ini, Departemen Pendidikan A.S. akan menghitung "kesabaran jangka panjang" terhadap pengampunan di bawah PSLF dan pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Kesabaran jangka panjang mencakup periode kesabaran selama 12 bulan berturut-turut atau lebih dan kesabaran selama 36 bulan kumulatif atau lebih. Jika peminjam tidak memenuhi syarat untuk pengabaian ini, tetapi merasa bahwa mereka adalah korban dari kemudi kesabaran, mereka dapat meminta peninjauan situasi mereka dengan mengajukan keluhan kepada Ombudsman FSA. Penyesuaian jumlah pembayaran yang memenuhi syarat akan dilakukan pada musim gugur 2022.

Masalah dengan jumlah pembayaran yang memenuhi syarat. Pemberi pinjaman tidak melacak jumlah pembayaran yang memenuhi syarat menuju pengampunan otomatis dari sisa hutang setelah 20 atau 25 tahun pembayaran dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Untuk mengatasi masalah ini, Departemen Pendidikan A.S. akan menghitung setiap bulan selama peminjam melakukan pembayaran atas pinjaman mereka, terlepas dari rencana pembayaran, dan termasuk pembayaran yang dilakukan sebelum konsolidasi.

Gagal menghitung penundaan kesulitan ekonomi. Penundaan kesulitan ekonomi selama berbulan-bulan dihitung untuk pengampunan sisa hutang setelah 20 atau 25 tahun pembayaran dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Namun, pemberi pinjaman tidak menghitung pembayaran yang memenuhi syarat. Karena tidak mungkin untuk membedakan penangguhan kesulitan ekonomi dari jenis penangguhan lain sebelum 2013, bulan yang dihabiskan dalam penangguhan apa pun (selain penangguhan di sekolah) sebelum 2013 akan diperhitungkan dalam pengampunan pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Batas Waktu Sertifikasi Ulang

Peminjam dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan harus mensertifikasi ulang pendapatan dan ukuran keluarga mereka setiap tahun. Ini ditangguhkan selama pandemi.

Peminjam yang dijadwalkan untuk melakukan sertifikasi ulang mulai Maret 2022 akan mengalami penundaan tanggal sertifikasi ulang setidaknya satu tahun. Ini berarti peminjam paling cepat dapat diminta untuk melakukan sertifikasi ulang adalah Maret 2023.

Jika pendapatan peminjam berubah, mereka dapat melaporkan sendiri pendapatannya hingga akhir Februari 2023. Pilih “Saya akan melaporkan informasi pendapatan saya sendiri” di bagian Informasi pendapatan pada formulir Permintaan Paket IDR. Mulai Maret 2023, peminjam tidak lagi memiliki opsi untuk melaporkan sendiri pendapatannya.