Apa Beda Hutang Bergulir dan Pinjaman Angsuran?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Baik pinjaman bergulir maupun pinjaman angsuran memungkinkan Anda untuk meminjam, tetapi mereka bekerja secara berbeda. Berikut adalah beberapa perbedaan utama.

Sebelum Anda meminjam uang, penting untuk memahami dengan tepat bagaimana utang Anda akan bekerja, dan salah satu hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah apakah utang tersebut merupakan utang bergulir atau pinjaman angsuran.

Angsuran pinjaman adalah pinjaman untuk jumlah tetap yang dibayar kembali pada jadwal yang ditetapkan. Dengan utang bergulir, di samping itu, Anda diperbolehkan untuk meminjam hingga jumlah tertentu, tetapi dapat meminjam sesedikit atau sebanyak yang Anda inginkan sampai Anda mencapai batas Anda. Saat Anda membayarnya, Anda dapat meminjam lebih banyak.

Mari kita lihat lebih dekat kedua pinjaman angsuran dan hutang bergulir untuk lebih memahami perbedaan utama di antara mereka.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bagaimana pinjaman bekerja pada utang bergulir vs pinjaman angsuran

Pinjaman angsuran dilakukan oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Contoh umum dari pinjaman angsuran termasuk pinjaman hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi.

Pinjaman angsuran dapat memiliki tingkat bunga tetap, yang berarti Anda tahu persis berapa banyak Anda akan membayar bunga per bulan, dan secara keseluruhan. Mereka juga dapat memiliki tarif variabel. Jika Anda memilih pinjaman cicilan dengan tingkat variabel, tingkat bunga Anda terkait dengan indeks keuangan (seperti suku bunga utama), dan dapat berfluktuasi. Sementara jumlah pembayaran Anda dapat berubah dengan pinjaman suku bunga variabel, jadwal pembayaran Anda masih tetap -- jumlah pembayaran Anda naik atau turun seiring dengan perubahan suku bunga Anda, memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu.

Sebagian besar pinjaman angsuran dibayar setiap bulan. Anda akan tahu persis di muka kapan utang Anda akan dilunasi, dan jika itu adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, Anda juga akan mengetahui total biaya pinjaman. Pinjaman ini sangat mudah diprediksi -- tidak ada kejutan.

Utang bergulir bekerja secara berbeda. Contoh umum dari hutang bergulir termasuk jalur kredit ekuitas rumah dan kartu kredit. Dengan utang bergulir, Anda diberi batas maksimum pinjaman, tetapi dapat memilih untuk menggunakan hanya sedikit dari batas kredit Anda, jika kamu mau. Jika Anda diberi $10, 000 jalur kredit ekuitas rumah, Misalnya, Anda mungkin awalnya hanya meminjam $1, 000 dari itu. Saat Anda membayar $1 itu, 000 kembali, kredit akan tersedia untuk Anda lagi.

Beberapa utang bergulir bersifat terbuka, yang berarti batas kredit Anda dapat tetap terbuka tanpa batas waktu, dan Anda dapat meminjam dan membayar kembali hutang Anda selamanya. Ini adalah kasus dengan kartu kredit. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memiliki jalur kredit yang tersedia hanya untuk waktu yang terbatas, seperti 10 tahun untuk jalur kredit ekuitas rumah.

Dengan utang bergulir, Anda tidak tahu di muka berapa total biaya pinjaman, atau kapan Anda akan membayar kembali utang Anda. Itu karena Anda dapat meminjam dan membayar kembali pinjaman Anda dan meminjam dan membayar kembali pinjaman Anda berulang kali saat jalur kredit Anda terbuka, dengan pembayaran Anda dan biaya bunga ditentukan kembali setiap kali berdasarkan jumlah yang dipinjam. Dalam banyak kasus, utang bergulir juga membebankan tingkat bunga variabel, yang berarti biaya bunga dapat berubah dari waktu ke waktu.

Kapan Anda dapat mengakses dana pinjaman pada pinjaman bergulir vs pinjaman angsuran?

Ketika Anda mengambil pinjaman angsuran, Anda mendapatkan seluruh jumlah yang Anda pinjam sekaligus saat Anda menutup pinjaman. Jika Anda mengambil $10, 000 pinjaman pribadi, Anda akan memiliki $10, 000 disetorkan ke rekening bank Anda, atau akan mendapatkan $10, 000 cek. Jika Anda memutuskan Anda perlu meminjam lebih banyak uang, Anda akan kurang beruntung -- bahkan jika Anda melunasi hampir seluruh $10, 000 saldo. Anda perlu mengajukan pinjaman baru untuk meminjam lebih banyak.

Dengan utang bergulir, Anda bisa memilih kapan Anda meminjam dana. Anda bisa meminjam tepat setelah membuka kartu kredit, menunggu enam bulan, atau menunggu bertahun-tahun untuk meminjam, tergantung apa yang diinginkan (walaupun jika tidak terlalu lama menggunakan kartu bisa ditutup karena tidak aktif). Selama Anda belum menggunakan kredit penuh, Anda juga memiliki pilihan untuk meminjam lagi dan lagi, terutama saat Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam.

Pinjaman angsuran cenderung lebih baik bila Anda ingin meminjam untuk menutupi biaya tetap, seperti mobil atau pembelian besar lainnya. Jika Anda tahu Anda perlu meminjam tetapi sulit untuk memprediksi kapan Anda akan membutuhkan uang atau berapa banyak yang Anda perlukan, maka utang bergulir mungkin lebih masuk akal.

Cara kerja pembayaran untuk utang bergulir vs. pinjaman cicilan

Pinjaman angsuran datang dengan jadwal pembayaran yang dapat diprediksi. Anda setuju di muka dengan pemberi pinjaman Anda tentang seberapa sering Anda akan membayar, dan berapa banyak Anda akan membayar. Jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pembayaran Anda tidak pernah berubah. Jadi, jika Anda meminjam uang untuk jangka waktu lima tahun dan pembayaran bulanan Anda dimulai dari $150 per bulan, lima tahun dari sekarang, mereka masih $150 per bulan.

Pembayaran utang bergulir tergantung pada seberapa banyak Anda meminjam. Jika Anda belum menarik dari batas kredit Anda, Anda tidak akan membayar apa pun. Biasanya, ketika Anda telah meminjam, Anda membayar utang bergulir Anda setiap bulan. Tetapi, Anda dapat membayar hanya sebagian kecil dari apa yang jatuh tempo. Ketika Anda memiliki kartu kredit, Misalnya, pembayaran minimum Anda dapat berupa 2% dari saldo Anda atau $10, mana yang lebih rendah.

Jika Anda melakukan pembayaran minimum hanya pada utang bergulir, bisa memakan waktu lama untuk membayar kembali hutang Anda, dan Anda akan membayar banyak bunga selama hutang belum terbayar.

Sekarang Anda tahu perbedaan antara pinjaman bergulir dan pinjaman angsuran

Sekarang Anda tahu perbedaan utama antara pinjaman bergulir dan pinjaman angsuran, yang termasuk:

• Cara kerja peminjaman: Dengan pinjaman angsuran, Anda disetujui untuk meminjam dalam jumlah tetap dan tidak dapat mengakses lebih banyak uang kecuali Anda mengajukan pinjaman baru. Dengan utang bergulir, Anda diberi batas kredit maksimum dan dapat meminjam sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan. Anda juga dapat meminjam lebih banyak saat Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam.
• Saat Anda mengakses dana: Jika Anda mengambil pinjaman angsuran, Anda mendapatkan jumlah penuh yang Anda pinjam di muka. Dengan utang bergulir, Anda belum benar-benar meminjam apa pun ketika Anda diberi batas kredit. Anda dapat meminjam kapan saja Anda mau selama batas kredit tetap aktif.
• Cara kerja pelunasan: Pinjaman angsuran memiliki jadwal pembayaran yang ditetapkan dan tanggal pembayaran yang pasti. Pembayaran bulanan Anda dihitung sehingga Anda melunasi pinjaman pada tanggal yang ditentukan. Dengan kredit bergulir, Anda dapat melakukan pembayaran minimum saat Anda meminjam. Dan, karena Anda dapat meminjam lebih banyak karena Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam, mungkin tidak ada tanggal pasti kapan Anda akan bebas dari utang.

Anda harus memutuskan jenis pembiayaan mana yang tepat untuk situasi khusus Anda sehingga Anda bisa mendapatkan pinjaman atau jalur kredit yang masuk akal bagi Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.