Dasar-dasar Pinjaman Mobil

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Anda dapat menghemat uang sebanyak mungkin dengan mendapatkan pinjaman mobil yang tepat sebanyak mungkin dengan menegosiasikan harga mobil. Sumber gambar:Getty Images.

Pinjaman mobil adalah salah satu jenis pinjaman yang paling umum di Amerika Serikat. Namun, banyak orang tidak sepenuhnya memahami detail cara kerja kredit mobil, bahkan mereka yang telah melalui proses. Dengan mengingat hal itu, inilah ikhtisar tentang apa yang harus diketahui semua pembeli mobil sebelum mereka membiayai pembelian kendaraan mereka berikutnya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bagaimana cara kerja pinjaman mobil atau mobil?

Pinjaman mobil atau pinjaman mobil (istilah dapat digunakan secara bergantian) mengacu pada jenis pinjaman yang untuk tujuan khusus membeli atau membiayai kembali kendaraan. Kredit mobil memiliki tiga karakteristik dasar:

• Mereka dijamin , yang berarti bahwa jika Anda tidak membayar, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali kendaraan yang digunakan untuk membeli pinjaman.
• Mereka cicilan Pinjaman, yang berarti Anda akan melakukan sejumlah pembayaran, setelah itu pinjaman akan dilunasi sepenuhnya.
• Mereka tarif tetap Pinjaman, yang berarti mereka biasanya memiliki tingkat bunga yang sama untuk seluruh durasi pinjaman.
  
  

Pinjaman mobil dibuat oleh banyak lembaga keuangan yang berbeda. Selain bank konvensional, pinjaman mobil dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman online, oleh divisi pembiayaan dari produsen kendaraan tertentu, atau oleh dealer mobil itu sendiri.

Berapa skor kredit yang Anda butuhkan untuk pinjaman mobil?

Mari kita menjadi sangat jelas. kamu tidak membutuhkan skor kredit tertentu untuk mendapatkan pinjaman mobil. Faktanya, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman mobil tidak peduli seberapa rendah skor kredit Anda.

Setelah mengatakan itu, skor kredit Anda dapat berdampak besar pada APR yang bisa Anda dapatkan dari pinjaman mobil Anda. Untuk mengilustrasikan ini, berikut adalah tarif rata-rata nasional untuk pinjaman mobil baru 60 bulan dan apa artinya ini jika Anda membeli $30, 000 kendaraan:

Sumber data:myFICO.com. Tarif per 4 Maret 2020.

Inilah kuncinya. Berdasarkan gambar pada grafik di atas, peminjam dengan nilai kredit "adil" 600 akan membayar $9, 840 lebih banyak bunga selama jangka waktu lima tahun dari pinjaman ini daripada peminjam di tingkat skor kredit 720+.

Meskipun dapat memakan waktu bertahun-tahun untuk meningkatkan skor kredit Anda secara dramatis, itu juga mungkin untuk meningkatkan skor Anda dengan jumlah yang signifikan dengan cepat. Sebagai contoh, jika Anda melunasi sebagian hutang kartu kredit, skor Anda bisa melompat. Bahkan dapat membantu untuk meminta batas kredit yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman Anda -- salah satu peretasan peningkatan kredit favorit saya.

Berapa suku bunga yang bagus untuk kredit mobil?

Suku bunga kredit mobil tentunya bergantung pada skor kredit Anda, tetapi penting juga untuk menyadari bahwa suku bunga secara keseluruhan berfluktuasi dari waktu ke waktu. Sebagian besar pemberi pinjaman setidaknya secara longgar mendasarkan tarif mereka pada suku bunga acuan tertentu, seperti suku bunga utama atau suku bunga dana federal, ditambah premi untuk mengkompensasi nilai kredit peminjam. Ketika tarif ini berubah, begitu juga tingkat bunga peminjam dari tingkat kredit tertentu bisa mendapatkan pinjaman mobil.

Dengan mengingat hal itu, Anda dapat memeriksa APR pinjaman mobil rata-rata AS saat ini dengan skor kredit pada alat kalkulator tabungan pinjaman myFICO untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang harus Anda bayar, jadi Anda akan tahu apakah tawaran pinjaman tertentu sesuai atau terlalu tinggi.

Apa itu prakualifikasi?

Pra-kualifikasi adalah alat yang berharga dalam proses belanja pinjaman mobil. Dengan mengisi beberapa informasi dengan pemberi pinjaman otomatis dan memungkinkan pemberi pinjaman untuk memeriksa skor kredit Anda, Anda bisa mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil. (Catatan:Dalam dunia hipotek, pra-persetujuan dan pra-kualifikasi memiliki arti yang sangat berbeda. Dalam pinjaman mobil, istilah ini umumnya digunakan secara bergantian.)

Ini bisa menjadi penting karena beberapa alasan. Yang paling jelas, ini memberi tahu Anda berapa banyak Anda bisa disetujui, yang dapat membantu mempersempit mobil yang Anda lihat. Selain itu, memiliki pra-kualifikasi di tangan saat Anda masuk ke dealer bisa menjadi alat tawar-menawar yang sangat baik. Dealer umumnya ingin pelanggan mereka menggunakan pemberi pinjaman "pilihan" mereka dan sering kali bersedia untuk mengalahkan tingkat pemberi pinjaman lain untuk mendapatkan bisnis Anda.

Berbelanjalah untuk mendapatkan harga terbaik

Pada catatan serupa, perlu juga disebutkan bahwa salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan saat mendapatkan pinjaman mobil adalah berbelanja.

Ada ketentuan dalam rumus FICO yang mendorong belanja tarif:Semua pertanyaan sulit yang terjadi dalam periode dua minggu diperlakukan sebagai permintaan tunggal. Dengan kata lain, melamar dengan segelintir pemberi pinjaman akan memiliki dampak yang sama pada skor kredit Anda seperti mengajukan hanya satu pinjaman.

Bank atau serikat kredit Anda adalah tempat yang baik untuk memulai, dan merupakan ide bagus untuk memiliki pra-persetujuan pembiayaan di tangan Anda saat Anda mulai berbelanja. Banyak dealer akan menandingi atau mengalahkan penawaran pembiayaan yang terdokumentasi, jadi periksa tarif Anda di beberapa pemberi pinjaman sebelum Anda memulai proses belanja.

Jenis pinjaman mobil

Dalam hal kredit mobil, ada beberapa jenis yang berbeda. Agar Anda memahami terminologi dasar:

Pembelian

Pinjaman pembelian adalah istilah luas yang mengacu pada pinjaman yang diperoleh untuk tujuan memperoleh kendaraan baru.

Pedagang

Pinjaman dealer mengacu pada pembiayaan yang Anda terima melalui dealer. Beberapa dealer bekerja dengan mitra pemberi pinjaman, beberapa menggunakan divisi pembiayaan dari produsen mobil, dan dealer lainnya memiliki bisnis pembiayaan sendiri.

Bank

Dalam pinjaman mobil, pembiayaan bank mengacu pada pinjaman yang Anda peroleh melalui lembaga keuangan tradisional, sebagai lawan melalui produsen mobil atau melalui program pembiayaan dealer sendiri.

pembiayaan kembali

Pinjaman pembiayaan kembali mengacu pada pinjaman mobil yang digunakan untuk menggantikan pinjaman yang ada pada mobil yang sudah Anda miliki. Ini biasanya digunakan ketika suku bunga pasar telah turun atau kredit peminjam telah meningkat ke titik di mana penghematan yang signifikan dapat diwujudkan dengan pembiayaan kembali.

Kalkulator pinjaman otomatis

Jika Anda ingin mengetahui berapa pembayaran bulanan untuk pinjaman mobil Anda berikutnya, inilah kalkulator yang dapat membantu Anda:

[UNTUK DITAMBAHKAN]

Pinjaman vs sewa:Mana yang terbaik?

Kecuali Anda berencana membeli mobil secara tunai, Anda memiliki dua pilihan utama -- dapatkan pinjaman mobil untuk membeli mobil, atau Anda dapat memilih untuk menyewa mobil. Sewa pada dasarnya adalah perjanjian sewa jangka panjang. Dengan mobil, sewa umumnya berjalan untuk jangka waktu 24-48 bulan, meskipun sewa yang lebih pendek atau lebih lama tentu dimungkinkan.

Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, dan tidak ada jawaban yang sempurna untuk semua orang. Berikut perbandingan side by side dari karakteristik beli dan leasing:

Ada juga situasi pribadi Anda untuk dipertimbangkan. Sebagai contoh, ketika saya dan istri saya memiliki anak pertama kami, Saya membutuhkan sesuatu dengan kursi belakang yang lebih besar daripada mobil yang saya miliki sebelumnya. Saya suka mobil (bukan SUV besar), tetapi karena kami berencana memiliki lebih banyak anak, kami tidak tahu pasti apakah sedan akan memenuhi kebutuhan kami setelah beberapa tahun ke depan, jadi kami memilih untuk menyewa. Maju cepat beberapa tahun, dan sekarang setelah kami selesai memiliki anak dan ukuran keluarga kami telah stabil, Saya memutuskan untuk membeli mobil terbaru saya.

Jadilah konsumen yang terinformasi

Sebagai pemikiran terakhir, Penting untuk memiliki pengetahuan dasar tentang cara kerja pinjaman mobil karena ini adalah bagian dari proses pembelian mobil yang sering diabaikan. Dengan mengetahui cara kerja kredit mobil, bagaimana skor kredit memengaruhi suku bunga pinjaman mobil, dan langkah-langkah penting yang harus diambil sebelum Anda menginjakkan kaki di dealer, Anda akan berada dalam posisi yang kuat untuk mendapatkan pinjaman mobil terbaik untuk Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.