5 Faktor Selain Kredit Anda Yang Mempengaruhi Persetujuan Personal Loan

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui pinjaman pribadi. Sumber gambar:Getty Images.

Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan menyetujui Anda untuk pinjaman pribadi.

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda ingin memaksimalkan peluang Anda akan disetujui. Lagipula, ketika Anda membutuhkan uang, tidak ada yang lebih membuat frustrasi daripada pemberi pinjaman yang menolak permintaan pinjaman Anda.

Untuk memastikan Anda tidak kecewa dengan penolakan mendadak, akan sangat membantu untuk memahami beberapa faktor utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui pinjaman. Jelas nilai kredit Anda adalah salah satu faktor penentu terbesar karena skor Anda memberikan banyak wawasan tentang perilaku pinjaman Anda. Tapi itu bukan satu-satunya hal yang dilihat oleh pemberi pinjaman pinjaman pribadi ketika membuat keputusan apakah akan memberi Anda pinjaman atau tidak.

Faktanya, sejumlah faktor lain selain kredit Anda dapat memengaruhi persetujuan pinjaman pribadi termasuk riwayat pekerjaan Anda; jumlah pendapatan yang Anda miliki; berapa banyak hutang lain yang Anda miliki; apakah Anda telah mengajukan banyak pinjaman; dan apakah Anda menjanjikan jaminan apa pun.

Mari kita lihat lebih dekat beberapa faktor lain ini untuk lebih memahami bagaimana pengaruhnya terhadap kemungkinan Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Penghasilan Anda

Pemberi pinjaman tidak ingin memberikan pinjaman kepada orang yang tidak dapat membayarnya kembali. Jadi ketika Anda mengajukan pinjaman, lembaga keuangan secara alami sangat memperhatikan jumlah pendapatan yang Anda miliki untuk melakukan pembayaran pinjaman.

Jika Anda mencoba untuk meminjam untuk pinjaman yang akan memiliki $1, 000 pembayaran bulanan tetapi seluruh penghasilan bulanan Anda hanya $1, 500, ini adalah tanda bahaya besar bagi pemberi pinjaman yang akan Anda perjuangkan untuk membayarnya. Tetapi jika pinjaman Anda hanya memiliki pembayaran $100 per bulan dan penghasilan bulanan Anda mencapai $5, 000, maka Anda memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk disetujui untuk pinjaman karena pembayaran merupakan persentase kecil dari apa yang Anda peroleh.

2. Riwayat pekerjaan Anda

Untuk kebanyakan orang, pendapatan berasal dari pekerjaan. Pemberi pinjaman ingin tahu apakah situasi kerja Anda stabil atau apakah Anda kemungkinan besar akan kehilangan pekerjaan -- dan sumber pendapatan -- setiap saat.

Tentu saja, pemberi pinjaman tidak hanya menelepon bos Anda dan menanyakan apakah mereka berencana untuk memecat Anda segera. Sebagai gantinya, mereka biasanya akan melihat catatan pekerjaan Anda baru-baru ini. Jika Anda memiliki pekerjaan yang sama selama satu atau dua tahun, lembaga keuangan biasanya akan menganggapnya sebagai taruhan yang sangat mungkin bahwa Anda akan terus bekerja dengan perusahaan. Di samping itu, jika Anda baru saja mendapatkan pekerjaan baru atau naik ke tingkat gaji yang lebih tinggi, pemberi pinjaman mungkin tidak melihat pendapatan ini sebagai sangat dapat diandalkan.

Saat mengevaluasi jumlah pendapatan yang harus Anda bayar kembali pinjaman, Biasanya pemberi pinjaman hanya mempertimbangkan pendapatan yang telah Anda peroleh selama 24 bulan terakhir. Jadi jika Anda mendapatkan $50, 000 selama tiga tahun terakhir tetapi mendapat kenaikan gaji menjadi $75, 000 sebulan sebelum mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman kemungkinan akan mengevaluasi aplikasi pinjaman Anda seolah-olah Anda masih menghasilkan hanya $50, 000. Pendapatan yang lebih rendah ini akan menentukan seberapa banyak Anda boleh meminjam atau apakah pinjaman Anda disetujui sama sekali.

3. Hutang lain yang Anda berutang

Bukan hanya pendapatan Anda yang memengaruhi kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman Anda -- hutang lain yang Anda miliki juga dapat berdampak. Jika Anda sudah tenggelam dalam hutang, pemberi pinjaman tidak akan mengantre untuk memberi Anda pinjaman lagi. Lagipula, jika Anda berutang banyak, setiap penurunan kecil dalam penghasilan Anda dapat membuat Anda berjuang untuk memenuhi semua kewajiban keuangan Anda yang ada.

Untuk mengevaluasi kemungkinan pengembalian pinjaman, pemberi pinjaman membandingkan pembayaran hutang bulanan Anda dengan pendapatan bulanan Anda. Rasio ini disebut rasio utang terhadap pendapatan Anda (DTI). Pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang berbeda memiliki DTI maksimum yang berbeda, tetapi banyak yang mengharuskan pembayaran hutang Anda berada di bawah sekitar 35% dari penghasilan Anda. Jika Anda melebihi rasio maksimum dengan pemberi pinjaman tertentu, aplikasi pinjaman Anda akan ditolak.

4. Apakah Anda telah mengajukan banyak pinjaman baru-baru ini?

Bendera merah lain untuk pemberi pinjaman datang ketika Anda mengajukan banyak aplikasi kredit dalam waktu singkat. Jika Anda tiba-tiba melakukan pinjaman, lembaga keuangan menjadi sangat khawatir bahwa Anda terlalu berlebihan dan kemungkinan default akan terjadi di masa depan Anda.

Pemberi pinjaman dapat melihat berapa banyak kredit yang baru-baru ini Anda ajukan dengan melihat jumlah pertanyaan pada laporan kredit Anda. Setiap kali Anda meminta kredit -- seperti dengan mengajukan pinjaman pribadi, hak Tanggungan, atau kartu kredit -- penyelidikan berat ditempatkan pada laporan Anda. Pertanyaan-pertanyaan ini tinggal di sana selama dua tahun. Jika Anda memiliki 10 pertanyaan baru-baru ini karena Anda telah mengajukan 10 pinjaman yang berbeda, pemberi pinjaman mungkin berhati-hati dalam meminjamkan kepada Anda.

Namun ada satu pengecualian:Anda dapat mencari pinjaman tanpa merasa terganggu. Dengan kata lain, jika Anda memiliki beberapa pertanyaan untuk pinjaman pribadi semua dalam beberapa minggu satu sama lain tetapi tidak ada pinjaman baru yang muncul di laporan kredit Anda, pemberi pinjaman kemungkinan akan menganggap Anda hanya membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman dan Anda tidak akan dikenakan sanksi dalam proses persetujuan pinjaman.

Tentu saja, jika Anda tidak ingin mengambil kesempatan, Anda dapat mencari pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang tidak memerlukan pertanyaan sulit untuk menyetujui pinjaman Anda sebelumnya atau memberi Anda rincian tentang tarif yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.

5. Apakah ada jaminan yang akan menjamin pinjaman?

Terkadang Anda memiliki banyak faktor yang membuat Anda sulit memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi -- seperti nilai kredit yang rendah, pendapatan terbatas, atau catatan banyak perubahan pekerjaan di masa lalu. Sementara banyak pemberi pinjaman tidak mau meminjamkan kepada Anda dalam keadaan ini, beberapa lembaga keuangan menawarkan pinjaman pribadi aman yang dapat lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Dengan pinjaman yang dijamin, ada jaminan -- seperti uang atau aset lain -- yang menjamin pinjaman. Pemberi pinjaman memiliki kepentingan hukum dalam agunan dan dapat disita jika Anda tidak membayar hutang Anda. Karena pemberi pinjaman dapat mengambil agunan untuk menutupi biaya mereka jika Anda tidak membayar, ada risiko terbatas bagi pemberi pinjaman dan persetujuan pinjaman menjadi jauh lebih mungkin.

Pahami cara kerja persetujuan pinjaman pribadi sebelum Anda mengajukan

Memahami faktor-faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman dalam membuat keputusan tentang siapa yang akan meminjamkan uang dapat membantu Anda dalam situasi terbaik untuk mendapatkan persetujuan. Dengan menghindari mengajukan terlalu banyak pinjaman dan berusaha menjaga pendapatan dan situasi pekerjaan Anda tetap stabil, Anda dapat memaksimalkan peluang Anda untuk tidak hanya mendapatkan pinjaman tetapi juga mendapatkan persetujuan untuk meminjam pada tingkat yang menguntungkan sehingga pinjaman Anda akan lebih murah untuk membayar kembali dari waktu ke waktu.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.