3 Alasan Pinjaman Pribadi Bisa Lebih Baik Dari Hutang Kartu Kredit Anda

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Sumber gambar:Getty Images.

Dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan, baik yang baru maupun yang sudah ada sebelumnya, telah mulai menawarkan inovatif dan efisien produk pinjaman pribadi , dan jutaan orang Amerika telah mengambil keuntungan. Jika Anda bertanya-tanya apakah pinjaman pribadi tepat untuk Anda, berikut adalah tiga alasan Anda mungkin ingin melihat lebih dekat pada penawaran yang tersedia untuk Anda.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah

Salah satu alasan utama yang dipertimbangkan orang pinjaman pribadi adalah untuk menghemat bunga. Rata-rata April kartu kredit saat ini sekitar 16%, dan banyak orang membayar tarif yang jauh lebih tinggi dari itu. Jika pinjaman pribadi tersedia dengan APR yang jauh lebih rendah, itu bisa menghemat banyak uang peminjam.

Berikut ini contohnya. Katakanlah Anda berhutang $20, 000 di banyak kartu kredit dan Anda membayar rata-rata APR 18%. Jika Anda berkomitmen untuk melunasi hutang Anda selama periode empat tahun, Anda harus membayar $587 per bulan dan pada akhirnya akan membayar $8, 200 total bunga.

Di samping itu, jika Anda dapat memperoleh pinjaman pribadi dengan bunga 12%, jadwal pembayaran empat tahun akan diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan sebesar $526 dan total bunga sebesar $5, 280 -- menghemat hampir $3, 000.

Inilah satu hal penting yang perlu diingat saat Anda memulai proses berbelanja untuk pinjaman pribadi:Suku bunga dapat bervariasi secara dramatis antara pemberi pinjaman -- bahkan harga yang ditawarkan kepada peminjam yang sama. Baru baru ini Laporan LendingTree menemukan bahwa perbedaan antara suku bunga tertinggi dan terendah yang ditawarkan peminjam biasa oleh pemberi pinjaman pribadi bervariasi dengan 879 basis poin (8,79%). Itu adalah besar perbedaan, jadi pasti bermanfaat untuk meluangkan waktu Anda dan berbelanja.

2. Melakukan pembayaran minimum bukanlah pilihan

Salah satu hal favorit saya tentang pinjaman pribadi dari perspektif perencana keuangan adalah bahwa mereka memaksa peminjam untuk berkomitmen pada jadwal pembayaran yang jauh lebih agresif daripada kartu kredit biasanya.

Dengan kata lain, jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi, Anda mungkin akan berkomitmen untuk membayarnya kembali dengan angsuran yang sama selama periode katakanlah, tiga, empat, atau lima tahun. Di samping itu, pembayaran minimum kartu kredit bisa sangat kecil dan memungkinkan Anda untuk meregangkan hutang Anda dalam jangka waktu yang lebih lama.

Jika Anda memiliki kebiasaan hanya melakukan pembayaran minimum kartu kredit Anda, pinjaman pribadi dapat membantu memaksa Anda untuk mempercepat pembayaran utang Anda dengan menghilangkan opsi pembayaran rendah.

3. Pergeseran dari pinjaman bergulir ke cicilan dapat meningkatkan skor kredit Anda

Menurut pendapat saya, ini mungkin alasan terbaik untuk mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk melunasi hutang kartu kredit Anda.

Kategori terbesar kedua digunakan untuk menentukan Skor FICO® Anda adalah “jumlah yang terutang, ” yang merupakan 30% dari skor Anda. Daripada jumlah dolar dari hutang Anda, kategori ini mempertimbangkan hal-hal seperti jumlah hutang kartu kredit yang Anda miliki relatif dengan batas kredit Anda dan jumlah yang masih harus Anda bayar pada pinjaman angsuran relatif terhadap saldo awal mereka.

Satu hal penting yang perlu diingat adalah bahwa tidak semua jenis utang dianggap sama dalam formula. Secara khusus, hutang kartu kredit umumnya dianggap sebagai faktor yang jauh lebih negatif daripada hutang cicilan -- khususnya jika Anda memiliki saldo kartu kredit yang relatif tinggi dibandingkan dengan batas kredit Anda.

Karena itu, memperoleh pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan saldo kartu kredit Anda dapat memiliki efek meningkatkan Skor FICO® Anda dengan jumlah yang signifikan.

Sebagai contoh pribadi, dalam proses membeli dan melengkapi rumah kami saat ini beberapa tahun yang lalu, saya dan istri saya membangun cukup banyak hutang kartu kredit. Itu tidak terlalu berlebihan, tapi itu sekitar 25% dari total batas kredit saya pada saat itu dan tentu saja membebani Skor FICO® saya.

Saya memperoleh pinjaman pribadi segera setelah itu dan menggunakannya untuk melunasi semua kartu kredit saya, kecuali untuk saldo kecil yang ada pada APR pengantar 0%. Setelah pinjaman baru muncul di laporan kredit saya dan saldo kartu kredit secara bertahap diperbarui menjadi $0, Skor FICO® saya melonjak 40 poin yang sangat signifikan. Itu jumlah hutang saya tidak berubah -- hanya mengubah jenis hutang saya telah memberikan dorongan luar biasa untuk nilai kredit saya.

Apakah pinjaman pribadi tepat untuk Anda?

Untuk menjadi sangat jelas, pasti ada beberapa alasan mengapa pinjaman pribadi mungkin tidak lebih baik daripada hutang kartu kredit Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki hutang kartu kredit pada kartu dengan 0% promosi April dan Anda yakin dapat melunasinya sebelum masa promosi berakhir, itu bisa menjadi ide yang cerdas hanya untuk meninggalkannya di mana itu.

Setelah mengatakan itu, ada beberapa alasan bagus Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman pribadi, dan jika ada (atau semua) dari mereka berlaku untuk Anda, itu bisa menjadi langkah keuangan yang cerdas untuk berkeliling dan memeriksa pilihan pinjaman pribadi Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.