Bagaimana Pinjaman Pribadi Dapat Meningkatkan Skor Kredit Anda hingga 20 Poin atau Lebih

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Kebanyakan orang yang menggabungkan utang dengan pinjaman pribadi melihat skor kredit mereka naik -- inilah alasannya.

Dapatkah pinjaman pribadi meningkatkan skor kredit Anda? Beberapa ahli keuangan pribadi mengatakan bahwa hal itu dapat, tapi sekarang kita punya bukti.

Biro kredit dan perusahaan pembiayaan konsumen TransUnion baru-baru ini merilis sebuah studi baru pada konferensi Money20/20 2019 yang meneliti konsumen yang menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit. Untuk 68% dari pelanggan tersebut, studi tersebut menemukan bahwa nilai kredit mereka meningkat 20 poin atau lebih dalam waktu tiga bulan setelah mengkonsolidasikan utang mereka.

Hasilnya bahkan lebih mengesankan di konsumen subprime dan hampir prima, di mana penelitian menemukan tingkat peningkatan skor kredit 20-plus poin sebesar 84% dan 77%, masing-masing.

Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi. Lagipula, diketahui bahwa mengajukan kredit baru (termasuk pinjaman pribadi) dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Apalagi, penelitian ini menemukan bahwa setelah menggabungkan utang kartu kredit dengan pinjaman pribadi, hutang rata-rata konsumen secara keseluruhan sebenarnya ditingkatkan . Namun, ada beberapa cara utama agar pinjaman pribadi dapat membantu skor kredit Anda jauh lebih banyak daripada yang bisa merugikannya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Utilisasi kredit lebih rendah

Salah satu komponen terpenting dari nilai kredit Anda adalah jumlah hutang Anda -- atau secara spesifik, jumlah yang Anda berutang relatif ke batas kredit Anda atau ke saldo asli pinjaman Anda. Dalam formula penilaian kredit FICO, kategori "pemanfaatan kredit" mencapai 30% dari skor Anda.

Jadi, jika Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan semua hutang kartu kredit Anda, pemanfaatan kredit pada kartu kredit Anda secara efektif turun ke nol. Selama Anda terus membuka rekening kartu kredit Anda (dan menjaga saldo Anda tetap rendah), ini mungkin menjadi katalis positif utama untuk skor kredit Anda.

Utang angsuran vs. utang bergulir

Ada dua kategori utama utang yang dilaporkan ke biro kredit - angsuran dan bergulir. Hutang angsuran adalah pinjaman dengan pembayaran bulanan tertentu yang Anda bayar dalam jangka waktu tertentu. Di samping itu, hutang bergulir bersifat terbuka dan cenderung memiliki pembayaran bulanan minimum yang rendah dan kerangka waktu pembayaran yang fleksibel.

Seperti yang Anda duga, kartu kredit adalah utang bergulir dan pinjaman pribadi adalah utang angsuran. Dan yang terakhir biasanya dinilai lebih baik.

Pikirkan seperti ini. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan $5, 000 batas dan Anda memiliki saldo $4, 900, itu hal yang buruk. Kartu kredit Anda hampir habis. Di samping itu, $5, 000 pinjaman pribadi yang telah Anda bayarkan menjadi $4, 900 belum tentu hal yang buruk sama sekali.

Campuran kredit

Salah satu komponen yang kurang dikenal dari formula penilaian kredit FICO adalah "campuran kredit" Anda. Kategori ini menyumbang 10% dari skor Anda, dan Anda dapat menganggapnya sebagai hadiah untuk diversifikasi. Sebagai contoh, memiliki hipotek, sebuah kartu kredit, dan pinjaman mobil bisa lebih baik daripada memiliki tiga rekening dengan jenis yang sama.

Idenya di sini adalah bahwa pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis kredit secara bertanggung jawab, bukan hanya satu atau dua. Menambahkan pinjaman pribadi dapat membantu meningkatkan skor ini -- meskipun pembuat Skor FICO® menyarankan bahwa ini kemungkinan akan lebih berdampak pada konsumen dengan file kredit yang kurang mapan.

Ini hanya berlaku untuk konsolidasi utang

Secara teknis, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk apa pun yang Anda inginkan, bahkan jika pemberi pinjaman meminta Anda untuk menunjukkan mengapa Anda meminjam saat Anda melamar. Dan ada beberapa cara yang menggunakan pinjaman pribadi dapat membahayakan skor kredit Anda -- seperti mendapatkan pinjaman pribadi diatas dari segunung hutang kartu kredit.

Intinya adalah bahwa peningkatan skor yang ditemukan dalam survei TransUnion khusus untuk konsumen yang menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit dan tanpa alasan lain. Pendeknya, ketika kamu melakukan ini, Anda menukar bentuk utang yang buruk dengan bentuk utang yang baik. Tapi itu tidak selalu terjadi ketika mendapatkan pinjaman pribadi.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.