Membangun Portofolio Investasi yang Kuat:Panduan Pemula

Seorang investor pemula dapat dengan mudah kewalahan dengan beragamnya investasi dan strategi pensiun yang tersedia. Ketika saya memulai program 401(k) untuk perusahaan kecil tempat saya bekerja, hanya satu orang, saya, yang melakukan pemilihan selama beberapa bulan. Berikut ini sedikit pengetahuan yang berguna untuk membuat pilihan tersebut sedikit lebih mudah bagi Anda dibandingkan bagi saya.

Pertama, pertanyaan tidak jelas:

Sebelum kita mulai memberikan saran, kita perlu bertanya:berapa banyak uang yang Anda miliki?

Beberapa ribu dolar atau kurang

Anda pasti ingin memulai dengan sesuatu yang mudah, namun Anda tetap ingin tetap melakukan diversifikasi. Kebanyakan penasihat investasi menyarankan Anda menyisihkan 10 hingga 30 persen, tergantung pada usia dan toleransi risiko Anda, dari portofolio Anda dalam bentuk tunai atau dana pasar uang sehingga akan “cair” (dengan kata lain, sehingga Anda dapat mengeluarkan uang dengan mudah dalam keadaan darurat). Namun, Anda memiliki begitu sedikit sehingga Anda mungkin tidak ingin mengkhawatirkan hal ini dulu. Jika itu saya, seperti Jack Bogle dari Vanguard Group, saya akan mulai dengan memasukkan segalanya (atau hampir semuanya) ke dalam CD atau dana indeks pasar saham. Risikonya cukup rendah dan direkomendasikan oleh banyak pakar keuangan untuk pemula.

Sekitar $10.000

Selamat! Sebuah pencapaian yang luar biasa. Jika Anda memiliki cukup dana untuk memenuhi investasi minimum pada reksa dana dan dana obligasi, Anda dapat mulai mencari tahu alokasi portofolio sempurna Anda, yang mungkin terdiri dari sejumlah dana saham, sejumlah dana obligasi, dan 10 hingga 30% tersisa di dana pasar uang, CD, atau uang tunai. Pada tingkat ini, Anda mungkin sebaiknya menghindari saham dan obligasi individual (saya bukan penggemar investasi yang sangat berisiko seperti derivatif dan komoditas), hanya karena Anda sebenarnya tidak mampu kehilangan sejumlah tabungan yang akan hilang jika Anda membeli 20 lembar saham, katakanlah, Apple, dan harganya anjlok.

Di pertengahan lima angka

Setelah Anda mendapatkan lebih dari $30.000 atau lebih, Anda mungkin memiliki satu yen untuk mulai berinvestasi di saham individual. Kebanyakan ahli investasi menyarankan untuk mempertahankannya pada persentase kecil dari portofolio Anda, katakanlah, 10 atau 15 persen. Pada titik ini, Anda mungkin dapat menanggung penurunan dan lonjakan nilai portofolio Anda yang tak terhindarkan karena saham pilihan Anda menanggung kabar baik dan buruk. Dampaknya tidak akan besar, karena secara keseluruhan jumlahnya relatif kecil; namun Anda masih memiliki cukup uang untuk membeli lebih dari beberapa lembar saham mana pun.

Lebih dari $100.000

Jika Anda sangat berani, Anda mungkin ingin menginvestasikan lima atau 10 poin persentase lebih banyak pada saham individual. Dan Anda harus mulai memikirkan penyeimbangan kembali portofolio secara rutin — memindahkan sebagian portofolio Anda dari saham ke obligasi atau sebaliknya — untuk mempertahankan alokasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Satu juta dolar, atau lebih

Anda tahu lelucon lama:“Di mana gajah duduk?” “Ke mana pun dia mau!” Jika Anda memperolehnya melalui tabungan dan investasi pada dana saham dan obligasi yang kita semua sukai, Anda telah mempelajari semua pelajaran yang dapat saya ajarkan kepada Anda dan harus memilih konten portofolio Anda tanpa masukan saya. Semua penasihat investasi akan mengingatkan Anda untuk terus melakukan diversifikasi dan terus menghindari risiko yang sama seperti yang Anda khawatirkan ketika Anda hanya memiliki tabungan sebesar $10.000. Namun jika Anda tertarik untuk berinvestasi di real estate atau bisnis kecil, ukuran portofolio ini memberi Anda ruang untuk menempatkan 10 atau 20 persen untuk bekerja di luar pasar sekuritas – dan membuatnya membeli lebih dari sekedar barang kecil atau keranjang makanan. Jika Anda memperoleh uang ini melalui warisan atau rejeki nomplok lainnya, saya sarankan untuk tetap menggunakan alokasi “pertengahan lima digit” sampai Anda benar-benar merasa nyaman dengan jumlah uang yang besar ini; setidaknya selama beberapa tahun.

Dan pertanyaan tidak sopan lainnya:Berapa umur Anda?

Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin mulai menempatkan sebagian portofolio Anda pada investasi yang lebih aman. Robert Brokamp dari Motley Fool menyarankan, “seorang pensiunan harus memiliki pendapatan selama lima tahun… yang disimpan dari saham dan dalam sesuatu yang sangat aman,” seperti dana pasar uang atau CD. Persentase portofolio Anda yang mengacu pada hal ini akan bergantung pada ukuran portofolio Anda dan berapa banyak pendapatan yang Anda putuskan akan dibutuhkan setiap tahunnya.

Dan inilah saatnya, pada akhirnya, Anda ingin mulai menjual saham jika Anda setia menganut filosofi “beli dan tahan”. Mudah-mudahan, investasi cerdas tersebut akan membuahkan hasil dan Anda dapat menikmati masa pensiun Anda. Anda telah tiba!

Sarah Gilbert

Sarah adalah seorang blogger yang berdagang dan ahli keuangan. Dia mulai mengerjakan spreadsheet Excel pertamanya yang penuh dengan keuangan pada usia 21 tahun, ketika dia memulai karir perbankan investasinya di grup Sindikasi Pinjaman First Union. Dia melanjutkan untuk mendapatkan gelar MBA dari Wharton, bekerja di Merrill Lynch dan jatuh cinta dengan menganalisis strategi perusahaan dan deretan angka yang tak ada habisnya.

Dia adalah seorang penulis lepas di bidang keuangan dan sastra (pemenang penghargaan!), yang bekerja di sela-sela membuat roti dan mencari kaus kaki untuk ketiga putranya di rumah kesayangannya di Portland, Oregon, tahun 1912. Blog Sarah yang lebih pribadi tentang mengasuh anak, makanan, bersepeda, dan kehidupan dapat ditemukan di Cafe Mama.

Lihat semua postingan Sarah Gilbert