Sertifikat Deposito (CD):Manfaat &Cara Kerjanya

Cara terbaik untuk membayangkan Sertifikat Deposito (umumnya dikenal sebagai CD) adalah sebagai kontrak antara Anda dan bank:Anda setuju untuk memberi bank sejumlah uang tertentu untuk jangka waktu tertentu, dan bank setuju untuk membayar Anda sejumlah bunga tertentu untuk jangka waktu tersebut.

CD bisa menjadi cara yang bagus untuk mencocokkan tabungan dengan kebutuhan finansial yang Anda antisipasi dalam beberapa tahun ke depan. Indikator ini juga berguna untuk mengunci suku bunga jika menurut Anda suku bunga pasar akan turun.

Fitur Dasar CD

Dengan memahami beberapa fitur dasar CD, Anda mungkin dapat memanfaatkannya sebaik mungkin untuk tujuan keuangan Anda:

Perlindungan FDIC

CD adalah salah satu simpanan yang memenuhi syarat untuk perlindungan asuransi FDIC. Untuk memastikan bahwa hal ini berlaku pada CD Anda, periksa apakah bank yang menerbitkan CD tersebut adalah lembaga FDIC yang berpartisipasi dan bahwa Anda berada dalam batas perlindungan asuransi FDIC yang berlaku.

Istilah

Jangka waktunya adalah jangka waktu Anda melakukan deposit. Durasinya bisa hanya satu bulan, atau bisa juga memakan waktu beberapa tahun.

Suku bunga

Ini adalah persentase deposit Anda yang akan ditambahkan ke nilai CD Anda. Dua hal yang umumnya akan menaikkan tarif CD adalah jangka waktu dan besarnya deposit Anda. Tarif bervariasi dari satu bank ke bank lain, jadi sebaiknya Anda berbelanja untuk mendapatkan tarif terbaik.

Penalti penukaran awal

Sebagai imbalan atas jaminan Anda atas tingkat bunga tertentu selama jangka waktu CD, bank biasanya akan meminta Anda meninggalkan simpanan Anda di CD selama jangka waktu tersebut. Jika Anda harus menarik dana lebih awal, Anda mungkin akan dikenakan penalti penukaran lebih awal.

Fitur panggilan

Beberapa CD mempunyai fitur panggilan yang memungkinkan bank untuk mengakhiri CD lebih awal. Hal ini dapat meniadakan manfaat mengunci suku bunga, jadi pastikan untuk memeriksa fitur panggilan apa pun sebelum Anda mendaftar.

Jangan Terlalu Rumit

Kebanyakan CD cukup sederhana; namun, seperti banyak instrumen keuangan lainnya, instrumen ini mengalami beberapa perubahan selama bertahun-tahun. Misalnya, ada CD yang diperantarai yang mengumpulkan deposan ke dalam CD, atau CD terkait ekuitas yang memasukkan beberapa komponen pertumbuhan pasar saham ke dalam pengembalian CD. Meskipun variasi pada CD dasar ini mungkin menawarkan peluang pengembalian yang lebih baik, variasi ini juga dapat membawa risiko tambahan. Kecuali Anda benar-benar memahami ketentuan CD yang lebih rumit ini, saran terbaik adalah tetap menggunakan CD yang sederhana dan lugas.

Richard Barrington

Richard Barrington, CFA, adalah seorang veteran industri keuangan selama 20 tahun, termasuk pernah menjabat selama lebih dari belasan tahun sebagai anggota Komite Eksekutif Manning &Napier Advisors, Inc.

Lihat semua postingan oleh Richard Barrington