Panduan perencanaan pensiun gratis dari Vanguard

Pelopor, perusahaan reksa dana, baru-baru ini menerbitkan panduan perencanaan pensiun gratis untuk orang-orang seperti saya yang tidak tertarik untuk menyewa penasihat keuangan profesional. Peta Jalan Vanguard untuk Keamanan Finansial adalah dokumen 32 halaman yang dimaksudkan untuk memberi investor DIY kerangka kerja untuk pengambilan keputusan di masa pensiun.

Berikut kutipan dari intro panduan perencanaan pensiun ini:

Pensiun itu kompleks. Dalam menghadapi tujuan yang sering bersaing dan berbagai risiko, pilihannya bisa luar biasa, membuat banyak pensiunan tidak yakin harus mulai dari mana. Untuk membantu menyeimbangkan banyak keputusan yang harus dibuat, kami telah membangun kerangka kerja perencanaan pensiun yang memungkinkan pensiunan untuk menangkap prioritas unik mereka dan menggunakan sumber daya keuangan mereka dengan cara yang paling selaras dengan pencapaian tujuan mereka dan mengurangi risiko mereka.

Seperti saya, Vanguard percaya bahwa perencanaan pensiun dimulai dengan menetapkan tujuan . Apa yang ingin Anda dapatkan dari kehidupan? Dalam hal pensiun, berapa banyak yang ingin Anda keluarkan untuk biaya hidup dasar? Berapa banyak yang ingin Anda sisihkan untuk "kontinjensi"? Berapa banyak yang ingin Anda habiskan untuk bersenang-senang? Berapa banyak yang ingin Anda tinggalkan setelah Anda mati?

Lanjut, Panduan perencanaan pensiun Vanguard menghabiskan enam halaman menjelajahi risiko pensiun dan cara menguranginya . Menurut Vanguard, Ada lima risiko utama dalam pensiun:

• Risiko pasar, kemungkinan kehilangan daya beli akibat pergerakan di pasar keuangan.
• Resiko kesehatan, kombinasi dari kondisi fisik Anda dan kemampuan Anda untuk membayar perawatan yang dibutuhkan.
• Risiko umur panjang dan kematian, yang merupakan dua sisi mata uang yang sama:hidup lebih lama dari yang diharapkan, atau meninggal lebih cepat dari yang diperkirakan.
• Risiko peristiwa, kejadian tak terduga yang menghabiskan banyak uang.
• Risiko pajak dan kebijakan, kemungkinan bahwa kekuatan pemerintah dan ekonomi akan berdampak pada perencanaan pensiun Anda.

Perhentian berikutnya pada peta jalan perencanaan pensiun Vanguard adalah menilai sumber daya keuangan Anda . Berapa banyak yang telah Anda simpan? Apakah Anda memiliki akses ke pensiun atau anuitas swasta? Apa jenis asuransi yang Anda miliki? Apa alokasi aset Anda? Bagaimana Anda akan menghabiskan uang Anda di masa pensiun? Apakah Anda akan bekerja saat pensiun? (Ada orang yang berpendapat bahwa jika Anda bekerja, Anda tidak pensiun. saya tidak setuju. Seperti yang kita bahas beberapa minggu lalu, tidak ada definisi tunggal tentang pensiun, dan hanya satu definisi yang melibatkan tidak bekerja.)

Perhentian terakhir pada peta jalan pensiun Vanguard adalah mengembangkan rencana . Setelah Anda menetapkan tujuan, risiko yang dievaluasi, dan menilai aset Anda, saatnya untuk menarik semua info ini bersama-sama untuk membuat strategi keuangan.

“Tidak ada formula universal untuk membangun rencana pensiun yang optimal, ” tulis Vanguard. “Perpaduan sumber daya yang tepat harus disesuaikan dengan setiap rumah tangga atau individu. Ini harus memperhitungkan kepentingan relatif dari tujuan yang bersaing dan risiko yang mungkin rentan atau sensitif terhadap pensiunan.”

Tujuan akhir, mengatakan panduan perencanaan pensiun ini, adalah untuk mendapatkan keamanan finansial, untuk mengetahui kedamaian finansial selama tahun-tahun emas Anda.

Peta Jalan Vanguard untuk Keamanan Finansial tidak rumit dan tidak menghancurkan bumi. Ini adalah kerangka kerja yang sederhana dan berguna untuk perencanaan pensiun. Jika, seperti saya, Anda melakukan sebagian besar perencanaan keuangan Anda sendiri, Saya menduga Anda akan menganggapnya memprovokasi.