14 Tips Untuk Perencanaan Pensiun

Pernahkah Anda berpikir untuk merencanakan masa pensiun Anda? Tidak peduli berapa usia Anda; penting bagi Anda untuk mulai membuat rencana untuk diri Anda di masa depan, apalagi kalo mau pensiun. Sayangnya, 21% orang Amerika TIDAK punya uang untuk pensiun! Manfaat jaminan sosial dihitung berdasarkan usia dan penghasilan seumur hidup Anda, yang mungkin sulit untuk hidup sendiri. Itulah mengapa sangat penting bagi Anda untuk mulai merencanakan dengan tip-tip kunci untuk masa pensiun ini.

10 Tips keuangan utama untuk masa pensiun

Berikut adalah 10 tips untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda dan memungkinkan Anda bekerja menuju masa pensiun yang bahagia!

1. Mulailah berinvestasi lebih awal

Semakin cepat Anda mulai menabung, lebih baik. Anda akan terkejut bagaimana bahkan jumlah kecil bertambah dari waktu ke waktu. Sebagai contoh, katakanlah Anda menginvestasikan $200 sebulan (~$50 seminggu) selama sepuluh tahun. Jika Anda menginvestasikan uang ini dengan asumsi pengembalian rata-rata 8% di pasar saham, Anda bisa mendapatkan $36, 944.12!

Tunda tabungan pensiun 10 tahun, dan Anda harus menyumbang tiga kali jumlah normal untuk tabungan Anda saat Anda menebus satu dekade tabungan Anda yang hilang. Mulailah hari ini untuk menabung untuk masa depan Anda saat Anda memaksimalkan kontribusi tabungan pensiun Anda. Menabung adalah salah satu tips utama untuk masa pensiun yang harus Anda mulai segera.

2. Berpikir kecil

Anda dapat menyimpan cukup uang untuk pensiun tanpa bangkrut hari ini. Berkat bunga majemuk, kecilmu, kontribusi tabungan pensiun reguler tumbuh dengan cepat.

Bunga majemuk dijelaskan sebagai bunga atas bunga. Setoran awal atau pokok Anda menghasilkan bunga. Bunga kemudian dihitung pada jumlah total baru dan seterusnya. Sebagai bunga majemuk pada tabungan Anda, akun pensiun Anda tumbuh.

3. Ketahui berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun

Studi menunjukkan bahwa 56% orang Amerika tidak tahu berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk pensiun. Selain itu, empat dari 10 orang Amerika meremehkan kebutuhan mereka sebesar $250, 000. Mungkin Anda, juga, tidak memiliki petunjuk tentang berapa banyak untuk menyimpan. Anda mungkin telah memilih angka acak atau memutuskan untuk menyimpan jumlah yang sama dengan orang tua Anda, anak-anak, atau rekan kerja.

Alih-alih menebak, menghitung tujuan tabungan pribadi Anda. Secara umum, tujuan spesifik Anda tergantung pada harapan hidup Anda, proyeksi gaya hidup pensiun, dan kebiasaan belanja dan tabungan saat ini. Tinjau faktor-faktor ini saat Anda memutuskan dengan tepat berapa banyak uang yang harus dihemat.

4. Rencana, memprioritaskan dan melindungi investasi Anda

Di mana pun Anda berada dalam perjalanan tabungan pensiun Anda, mudah merasa kewalahan saat memikirkan berapa banyak uang yang harus Anda hemat. Tiga P dari tabungan pensiun - rencana, memprioritaskan dan melindungi akan membantu Anda mencapai tujuan dengan percaya diri.

Rencana

Banyak ahli menyarankan agar Anda menabung 15% dari pendapatan tahunan Anda untuk masa pensiun. Namun, kebutuhan Anda mungkin berbeda. Rencana tabungan Anda yang disesuaikan harus menguraikan tujuan pensiun Anda dan menyertakan detail spesifik. Contohnya, berapa banyak uang yang benar-benar perlu Anda tabung dan jenis rekening pensiun yang menawarkan hasil maksimal.

Prioritaskan

Anda mungkin menyukai mainan mengkilap atau memiliki keluarga untuk didukung, tetapi Anda juga perlu memprioritaskan masa depan Anda. Pertimbangkan cara Anda dapat memotong pengeluaran atau meningkatkan penghasilan Anda sekarang karena Anda memprioritaskan tabungan pensiun dalam anggaran Anda.

Melindungi

Tahan godaan untuk menggunakan tabungan pensiun Anda untuk pengeluaran lain. Simpan dana darurat untuk menutupi pengeluaran tak terduga sehingga Anda dapat menyimpan tabungan pensiun Anda untuk tujuan yang dimaksudkan. Menabung untuk keadaan darurat adalah tip penting untuk masa pensiun karena melindungi Anda dari memanfaatkan dana pensiun Anda untuk biaya tak terduga.

5. Daftarkan diri Anda dalam rencana tabungan pensiun majikan Anda

Banyak pemberi kerja menawarkan rencana tabungan pensiun dan bahkan mungkin cocok dengan persentase dana yang Anda simpan. Milenial delapan persen lebih kecil kemungkinannya dibandingkan generasi lain untuk mendaftar dalam rencana 401k majikan mereka. Anda berutang kepada diri Anda di masa depan untuk menyelamatkan sekarang, meskipun. Tanyakan kepada supervisor atau staf Sumber Daya Manusia Anda untuk perincian tentang bagaimana Anda dapat mendaftar dalam rencana pensiun majikan Anda.

6. Dapatkan bantuan dari pakar keuangan

Meskipun Anda ahli dalam karir pilihan Anda, Anda mungkin tidak tahu banyak tentang tabungan pensiun. Lebih dari tujuh dari 10 Milenial mengakui bahwa mereka tidak tahu banyak tentang tabungan pensiun sebagaimana mestinya, tetapi lebih sedikit meminta bantuan dari seorang profesional.

Mintalah bantuan saat Anda merencanakan masa depan Anda. Seorang penasihat keuangan profesional menjelaskan rincian tentang tabungan pensiun, membantu Anda membedakan tujuan Anda, dan memberi tahu Anda tentang opsi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

7. Bersiaplah untuk inflasi

Inflasi mempengaruhi biaya hampir semua hal dan menurunkan nilai uang. Sebagai contoh, harga suatu barang naik, tapi jumlahnya tidak seperti satu galon susu atau sekotak telur. Ini dapat menyebabkan peningkatan biaya dalam industri tertentu atau ekonomi seluruh negara!

Jadi, pada dasarnya, apa yang mungkin dikenakan biaya $5 hari ini akan lebih mahal pada saat Anda pensiun. Itu sebabnya Anda perlu mempersiapkan inflasi gaya hidup sedini mungkin. Pikirkan jumlah ekstra yang Anda perlukan untuk menutupi bahkan biaya hidup dasar dan mulai menyumbangkan uang tambahan ke dalam tabungan pensiun Anda.

8. Keluar dari hutang

Salah satu tips pensiun paling sederhana namun paling penting yang dapat Anda terapkan adalah keluar dari hutang. Keluar dari hutang sangat penting untuk membuat pensiun menjadi mungkin! Tidak memiliki hutang berarti Anda tidak membutuhkan banyak uang setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Sebagai contoh, jika Anda melunasi hipotek Anda, itu adalah hutang besar yang tidak perlu Anda bayar setiap bulan lagi. Semakin sedikit Anda berhutang, semakin lama dana pensiun Anda akan bertahan, dan Anda tidak perlu kembali bekerja karena Anda akan bebas dari utang!

9. Dapatkan penghasilan pasif

Menghasilkan pendapatan pasif adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan arus kas dan meregangkan uang pensiun Anda lebih jauh. Penghasilan pasif adalah penghasilan yang tidak membutuhkan banyak waktu untuk mendapatkannya. Sebagai contoh, pinjaman peer-to-peer, investasi, dan properti sewaan adalah jenis pendapatan pasif. Pada dasarnya, setelah pengaturan awal, Anda terus mendapatkan penghasilan darinya tanpa menjadikannya sebagai pekerjaan sehari-hari.

Menghasilkan pendapatan pasif secara konsisten akan memastikan Anda menghasilkan lebih banyak uang dan akan mencegah Anda memanfaatkan tabungan Anda sesering mungkin. Ini adalah tip bagus yang bisa Anda mulai segera.

10. Buka IRA dan akun pialang Anda sendiri

Jika majikan Anda tidak menawarkan rencana tabungan, atur akun IRA dan broker Anda sendiri. Bangun tabungan untuk pensiun ke dalam anggaran Anda, untuk memastikan Anda dapat melakukan setoran yang konsisten.

Dua opsi IRA yang paling populer adalah IRA Tradisional dan Roth IRA. Dengan IRA tradisional, Anda bisa menumbuhkan uang Anda “bebas pajak.” Ini berarti keuntungan Anda tidak dikenakan pajak sampai Anda menarik dana Anda setelah Anda pensiun.

Roth IRA, uang Anda masih tumbuh bebas pajak tetapi juga bebas pajak ketika Anda menariknya setelah pensiun. Namun, Anda harus membayar pajak penuh atas penghasilan Anda sebelum Anda memberikan kontribusi. Jadi Anda tidak mendapatkan keringanan pajak sekarang, tetapi Anda melakukannya di masa depan.

Alternatif lain untuk 401k adalah membuka akun pialang Anda sendiri. Mereka tidak menawarkan manfaat pajak yang sama, tetapi Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas, sehingga Anda dapat menggunakan uang Anda sesuai keinginan Anda. Tidak ada batasan kontribusi, yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan.

11. Leverage Rekening Tabungan Kesehatan (HSA )

Ketika datang ke tips untuk pensiun, rekening tabungan kesehatan bisa menjadi masalah besar. Apalagi bisa digunakan untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang bisa sangat mahal. Manfaat tambahannya adalah dapat juga digunakan untuk investasi masa pensiun. Kontribusi Anda 100% dipotong pajak, dan uang apa pun yang tidak digunakan untuk biaya pengobatan dapat terus diinvestasikan dan tumbuh seiring waktu.

Setelah Anda mencapai usia 65 tahun, Anda dapat menggunakan dana di dalam akun HSA Anda untuk menutupi hampir semua hal di luar biaya perawatan kesehatan. Namun, jika Anda harus memanfaatkan dana Anda untuk membayar tagihan medis sebelum pensiun, itu bisa sedikit mengurangi pendapatan pensiun Anda.

12. Hiduplah di bawah kemampuan Anda

Sayangnya, banyak orang kehabisan uang begitu mereka pensiun , yang mengharuskan mereka untuk kembali bekerja. Cara untuk menghindari hal ini terjadi pada Anda adalah dengan mulai belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda sekarang . Tidak hanya akan membantu Anda mengelola uang Anda dengan lebih baik, tetapi itu akan memberi Anda lebih banyak kesempatan untuk menabung lebih banyak untuk dana pensiun Anda.

Plus, Anda akan tahu bagaimana hidup lebih hemat, yang akan mencegah Anda membuat kesalahan uang yang menentukan.

Jadi mulai menemukan cara untuk memotong anggaran Anda, seperti kupon, membeli barang bekas, dan mengurangi gaya hidup Anda. Anda akan terkejut melihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat hanya dengan beberapa penyesuaian pada kebiasaan Anda.

13. Tingkatkan penghasilan Anda

Jika Anda menghitung jumlahnya tetapi tidak menghasilkan cukup uang untuk mencapai tujuan tabungan pensiun Anda, kemudian cari cara untuk meningkatkan penghasilan agar bisa lebih menabung. Contohnya, memulai usaha sampingan , minta kenaikan gaji , atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu.

Mungkin kamu bisa pelajari keterampilan berpenghasilan tinggi dan membuat perubahan karir, sehingga Anda membawa lebih banyak uang. Ada banyak cara untuk meningkatkan penghasilan Anda , jadi Anda tidak mengubah diri Anda sendiri ketika datang ke tabungan pensiun Anda. Ini adalah salah satu tip yang mengubah permainan untuk masa pensiun dalam hal mempercepat tujuan Anda.

14. Pensiun di tempat yang terjangkau

Apakah Anda melihat diri Anda berjemur di pantai di Florida atau berkeliaran di sekitar jalur gunung di Tennessee, ada banyak kota terjangkau Anda dapat pensiun ke. Jika Anda benar-benar ingin meregangkan anggaran, pensiun di suatu tempat yang terjangkau harus ada dalam rencana Anda karena biaya hidup yang lebih rendah benar-benar dapat menghemat banyak uang untuk biaya hidup dasar.

Rumah dan apartemen lebih murah, yang sangat bagus apakah Anda ingin membeli atau menyewa. Tempat tinggal Anda juga dapat memengaruhi tarif pajak atas pensiun dan jaminan sosial Anda. Tinggal di tempat yang terjangkau adalah salah satu tips perencanaan pensiun paling hemat yang dapat Anda lakukan!

Anda dapat memiliki masa pensiun yang nyaman dengan tips utama ini

Semakin cepat Anda merencanakan dan menabung untuk masa pensiun, lebih baik. Dalam hal menabung, lebih banyak selalu lebih baik. Jangan lupa untuk merencanakan, memprioritaskan, dan melindungi investasi Anda juga. Memulai tips perencanaan pensiun ini sekarang bahkan dapat membantu Anda pensiun dini!

Pelajari lebih lanjut tentang menabung untuk masa pensiun dengan meningkatkan aliran pendapatan Anda, investasi, dan menciptakan tujuan keuangan dengan kursus dan lembar kerja keuangan GRATIS kami!