Menabung untuk Pensiun Saat Menganggur:3 Tips

Banyak orang berpikir menabung untuk pensiun hanya mungkin jika mereka ditawari 401(k) melalui pemberi kerja. Meskipun ini adalah cara yang paling umum bagi individu untuk dimasukkan ke dalam rekening tabungan pensiun, ada berbagai jenis akun yang melayani wiraswasta atau pengangguran. Bahkan tanpa gaji tetap, Anda dapat berhasil menyisihkan uang untuk pensiun dengan merencanakan keadaan darurat dan hidup dengan anggaran.

#1 Siapkan IRA

Hal pertama yang harus didahulukan:Anda perlu membuat rekening pensiun independen jika Anda ingin menerima manfaat pajak dari menyisihkan uang untuk pensiun. Anda dapat berinvestasi ke reksa dana atau rekening tabungan tanpa menggunakan IRA, tetapi Anda tidak akan menerima insentif pajak yang dirancang untuk membantu mengurangi beban fiskal pensiun. Anda dapat menggunakan akuntan lokal untuk membantu Anda menyiapkan IRA, atau Anda dapat menjelajahi opsi untuk melakukannya sendiri. Seringkali yang terbaik adalah menggunakan akuntan untuk langkah ini, karena akuntan dapat menjawab pertanyaan Anda tentang opsi mana yang tepat untuk Anda.

#2 Pertimbangkan Roth vs. Pilihan Tradisional

Selama Anda menganggur, tarif pajak Anda akan sangat rendah. Ini adalah hal penting untuk dipertimbangkan ketika Anda menyiapkan IRA Anda. Opsi IRA tradisional memungkinkan Anda untuk mengurangi kontribusi yang Anda buat dari penghasilan kena pajak Anda setiap tahun. Ini mungkin sedikit keuntungan bagi Anda dalam situasi tertentu Anda. Opsi Roth, Namun, memungkinkan Anda untuk menyumbangkan dolar pasca-pajak hari ini dan kemudian tidak membayar pajak pada akun saat Anda menarik. Pada saat itu, Anda dapat mengantisipasi jatuh ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi. Masuk akal untuk membayar pajak hari ini kemudian memberi diri Anda istirahat di kemudian hari. Batas kontribusi pada Roth IRA lebih rendah dari IRA tradisional, tetapi batasannya umumnya cukup tinggi bagi orang yang berpenghasilan rendah atau tidak ada untuk berkontribusi secara bebas. Tanyakan akuntan Anda tentang braket pajak Anda dan opsi Roth versus IRA Tradisional saat Anda memilih akun pensiun Anda.

#3 Anggaran untuk Penghematan

Akhirnya, ketika Anda memiliki penghasilan tetap atau terbatas, jumlah yang Anda hemat tergantung pada seberapa baik anggaran Anda. Banyak orang membuat kesalahan dengan menganggarkan semua pengeluaran mereka terlebih dahulu kemudian memasukkan apa pun yang tersisa ke dalam tabungan. Hasilnya adalah kontribusi yang fluktuatif dan terkadang tidak ada kontribusi sama sekali. Sebagai gantinya, mengambil pendekatan sebaliknya. Anggaran untuk hutang Anda dan jumlah yang akan Anda hemat setiap bulan sebelum mempertimbangkan pengeluaran Anda yang lain. Anda mungkin menyadari bahwa Anda mampu untuk memasukkan 6 persen dari gaji Anda ke dalam IRA Anda jika Anda hanya mengurangi tagihan telepon atau paket kabel Anda. Ini adalah pilihan yang lebih baik ketika Anda berpikir jangka panjang. Pepatahnya, "bayar dirimu dulu, " berlaku untuk jenis penganggaran ini. Sebelum Anda membelanjakan uang, pastikan Anda menyisihkan cukup untuk diri sendiri untuk hidup di kemudian hari. Keadaan pengangguran Anda bersifat sementara; jangan biarkan masalah jangka pendek ini menjadi masalah jangka panjang dengan mengabaikan tabungan Anda.