Memahami Model Pendapatan Perusahaan Asuransi

Model pendapatan dari perusahaan asuransi didasarkan pada premi yang dikumpulkan dari pemegang polis. Premi adalah titik awal untuk pendapatan yang diperoleh oleh semua jenis. Ini termasuk perusahaan asuransi jiwa, perusahaan asuransi mobil, perusahaan yang menjual asuransi pemilik rumah dan bahkan perusahaan yang menjual anuitas.

Penetapan Harga Risiko oleh Perusahaan Asuransi

Model pendapatan dimulai dengan penetapan harga risiko dan penjualan polis asuransi. Jumlah manfaat polis asuransi merupakan jumlah yang bersedia dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi kerugian. Untuk asuransi jiwa, kehilangan itu adalah kematian. Dengan asuransi properti dan kecelakaan seperti asuransi mobil dan pemilik rumah, kerugian adalah kerusakan, pencurian atau perusakan harta benda, seperti rumah atau mobil.

Pengumpulan Risiko dan Penetapan Harga Premium

Kesediaan untuk menerima risiko ini ada harganya bagi pemilik polis. Harga ini adalah jumlah premi dan didasarkan pada kejadian umum risiko, sebagai didistribusikan di antara kelas besar orang. Proses ini dikenal sebagai risk pooling dan dilakukan oleh aktuaris yang disewa oleh perusahaan asuransi. Kumpulan risiko menentukan kemungkinan terjadinya kerugian untuk suatu kelas dan harga untuk risiko tersebut, yang menjadi jumlah premi.

Premi Bersih

Saat premi dibayarkan, perusahaan asuransi mengeluarkan biaya yang terkait dengan menjaga agar pertanggungan tetap berlaku. Ini termasuk komisi yang dibayarkan kepada agen dan pialang perusahaan asuransi. Ini juga termasuk biaya administrasi dan operasional perusahaan asuransi seperti overhead, gaji dan pengeluaran terkait bisnis lainnya. Jumlah bersih dari premi menunjukkan jumlah pendapatan yang harus diinvestasikan oleh perusahaan asuransi.

Akun Umum versus Aset Akun Terpisah

Bagi perusahaan asuransi jiwa, 2 akun dipelihara untuk mengatasi risiko yang terkait dengan produk mereka. Akun-akun ini adalah akun umum dan akun terpisah dari perusahaan asuransi. Dalam akun umum, premi bersih dari produk tetap yang diterbitkan oleh perusahaan asuransi jiwa seperti anuitas tetap, kehidupan jangka, seluruh kehidupan dan produk kehidupan universal disimpan. Premi bersih ini diinvestasikan dalam sekuritas pendapatan tetap seperti obligasi kota dan treasury untuk mendukung janji perusahaan asuransi untuk membayar.

Akun Terpisah

Akun terpisah didukung dengan premi bersih dari produk asuransi variabel seperti anuitas variabel dan asuransi jiwa variabel. Premi produk ini harus dipisahkan atau disimpan dalam rekening terpisah oleh hukum karena pemilik polis yang menentukan bagaimana premi diinvestasikan, bukan pihak asuransi. Pengendalian investasi ini berarti bahwa pemilik polis memiliki risiko yang lebih besar karena premi tersebut berada di pasar saham dan efek ekuitas lainnya.

Pendapatan dan Pendapatan Bunga

Bunga yang diperoleh dari investasi aset baik dalam rekening umum untuk asuransi jiwa dan perusahaan asuransi properti dan kecelakaan atau rekening terpisah untuk perusahaan asuransi jiwa merupakan komponen dari pendapatan keseluruhan untuk perusahaan asuransi. Penghematan diwujudkan dengan menurunkan biaya dan kerugian risiko kurang dari yang diharapkan (yaitu kematian, penyakit, disabilitas, kecelakaan mobil) menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi.