Cara Membandingkan Opsi Pembayaran Anuitas Anda

Ada beberapa pembayaran anuitas pilihan yang tersedia untuk annuitant. Opsi ini menentukan bagaimana pembayaran dilakukan dan untuk jangka waktu berapa. Pilihan yang berbeda juga akan mempengaruhi cara perusahaan asuransi menghitung pembayaran dan berapa jumlah pembayaran itu.

Berbagai pilihan yang tersedia untuk annuitant saat menerima aliran pembayaran dari anuitas mereka termasuk lump sum, pembayaran penghasilan seumur hidup, penghasilan seumur hidup dengan pembayaran tertentu, pembayaran hidup bersama dan hidup bertahan hidup.

Jumlah bulat

Pembayaran anuitas lump sum hanyalah itu. Ini adalah salah satu pembayaran yang dibayarkan kepada anuitas pada saat mereka diizinkan untuk melakukan anuitas. Dalam kebanyakan kasus, anuitas atau fase pembayaran tidak dapat dilakukan sebelum penerima anuitas mencapai usia 59-1/2 tahun.

Pembayaran lump sum akan menghasilkan kewajiban pajak terbesar untuk annuitant karena jumlah yang mereka terima termasuk pengembalian bebas pajak dari jumlah pokok yang dibayarkan ke dalam anuitas dan bagian kena pajak dari pertumbuhan dan pendapatan yang tumbuh pajak tangguhan selama akumulasi Titik.

Pembayaran Penghasilan Seumur Hidup

Pendapatan hidup hanya pembayaran anuitas adalah manfaat terbesar dari memiliki anuitas. Perusahaan asuransi, berdasarkan umur aktuaria annuitant (harapan hidup) menghitung aliran pembayaran yang dijamin selama umur annuitant. Meskipun perusahaan asuransi cukup akurat dalam menentukan kapan seseorang kemungkinan akan meninggal, jika seseorang hidup lebih lama dari umur aktuarianya, perusahaan asuransi wajib tetap membayar annuitant. Secara teoretis, annuitant bisa menerima pembayaran selama bertahun-tahun lebih lama bahwa ketika mereka diharapkan untuk mati, bahkan jika saldo anuitas habis.

Penghasilan Seumur Hidup dengan Periode Pembayaran Tertentu

Pendapatan seumur hidup dengan periode pembayaran tertentu adalah jenis pembayaran anuitas yang merupakan lindung nilai baik untuk annuitant dan perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi, di bawah struktur pembayaran ini, setuju untuk membayar annuitant aliran pendapatan untuk jangka waktu tertentu. Jika annuitant meninggal dalam jangka waktu tertentu, pembayaran perusahaan asuransi terbatas pada jangka waktu tersebut. Jika annuitant hidup melampaui periode tertentu, perusahaan asuransi harus tetap membayar.

Contohnya adalah annuitant yang memilih opsi pembayaran anuitas dari pendapatan seumur hidup, jangka waktu 20 tahun tertentu. Pembayaran kepada anuitan akan dihitung pada annuitant yang hidup 20 tahun (menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi daripada pendapatan seumur hidup saja). Jika annuitant hidup lebih dari 20 tahun, pembayaran akan dilanjutkan oleh perusahaan asuransi.

Pembayaran Hidup Bersama

Pembayaran hidup bersama didasarkan pada 2 atau lebih kehidupan dimana ketika annuitant pertama meninggal, pembayaran menyita. Karena pembayaran anuitas didasarkan pada beberapa kehidupan, jumlah pembayaran akan menjadi yang terbesar dari semua opsi pembayaran anuitas. Ini juga disebut sebagai pembayaran 1st-to-Die.

Pembayaran Kehidupan Survivorship

Kehidupan bertahan hidup, yang juga didasarkan pada 2 atau lebih kehidupan, dikenal sebagai pembayaran 2nd-to-Die. Ketika kematian annuitant pertama terjadi, pembayaran yang lebih kecil dilakukan untuk annuitant yang masih hidup. Ketika korban terakhir meninggal, pembayaran berhenti.

Pilihan pembayaran anuitas yang tepat untuk Anda tergantung pada kebutuhan Anda di masa pensiun dan bagaimana pembayaran akan digunakan. Membahas opsi untuk pembayaran anuitas dengan agen asuransi atau perencana keuangan yang memenuhi syarat dan berlisensi akan membantu memperjelas situasi Anda dan menentukan opsi terbaik untuk Anda.