Cara Mengevaluasi Tarif Anuitas Tetap

Tarif Anuitas Tetap adalah tarif di mana Anda dibayar ketika Anda memiliki anuitas tetap. Anuitas adalah kontrak keuangan dalam bentuk produk asuransi. Anda dapat membeli anuitas sekaligus atau melakukan pembayaran premi dari waktu ke waktu. Sebagai imbalannya, perusahaan asuransi akan membayar Anda sejumlah uang setiap tahun sampai hari Anda meninggal. Anuitas suku bunga tetap menawarkan Anda sumber pendapatan konstan yang akan tetap ada terlepas dari keadaan ekonomi Anda. Yang mengatakan, anuitas tetap memiliki beberapa kelemahan. Itulah mengapa Anda harus mengevaluasi sendiri apakah anuitas tetap tepat untuk Anda.

Memahami Tarif Anuitas Tetap

Perbedaan utama antara anuitas tetap dan jenis anuitas lainnya adalah bahwa tingkat pembayaran tetap konstan. Istilah ini juga berlaku untuk anuitas di mana pembayaran meningkat pada tingkat yang konstan. Seperti anuitas lainnya, Anda dapat memilih anuitas tetap yang akan terus membayar pasangan Anda jika Anda meninggal sampai dia meninggal juga.

Anuitas tetap dapat dibagi menjadi dua kategori:

• Anuitas tetap langsung - dalam kategori ini, pembayaran dimulai setahun setelah Anda membeli anuitas. Anuitas tetap langsung biasanya mengharuskan Anda membayar semua uang di muka. Tarif anuitas tetap Anda diperkirakan berdasarkan usia Anda, usia pasangan Anda dan berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan.
• Anuitas tetap yang ditangguhkan - dalam kategori ini, pembayaran tidak akan dimulai sampai tanggal tertentu atau sampai Anda mencapai usia tertentu. Salah satu manfaat terbesar dari anuitas tetap yang ditangguhkan adalah uang yang ditempatkan dalam anuitas akan bebas pajak. Ini memungkinkan Anda untuk menghemat lebih banyak uang daripada yang seharusnya Anda lakukan. Lebih-lebih lagi, karena suku bunga, nilainya akan meningkat setiap tahun. Namun, undang-undang federal menetapkan bahwa jika Anda menarik uang saat Anda berusia kurang dari 60 tahun, Anda harus membayar denda sebesar 10% dari pajak penghasilan Anda.

Selain semua yang telah diuraikan di atas, kedua jenis anuitas tetap memiliki beberapa kelemahan yang signifikan. Pertama dan terutama, perusahaan asuransi akan membebankan Anda berbagai biaya manajemen. Pada dasarnya, mereka mengizinkan perusahaan asuransi untuk mendapatkan keuntungan dari memelihara akun Anda dan menjaganya tetap aman. Biaya dipotong langsung dari anuitas setiap tahun, dan mereka bisa cukup besar, mencapai 2,35%.

Jika Anda memiliki anuitas tetap selama kurang dari satu tahun, Anda memiliki hak untuk berubah pikiran dan menjualnya kembali ke perusahaan asuransi. Namun, Anda akan dikenakan biaya yang berkisar antara 2-8%. Umumnya, biaya cenderung jatuh di bagian atas spektrum.

Akhirnya, sekali kamu mati, ahli waris Anda akan berutang pajak penghasilan IRS atas setiap keuntungan anuitas yang dibuat hingga saat ini.

Memilih Tarif Anuitas Tetap Terbaik

Jika Anda memutuskan bahwa manfaat mengimbangi kekurangannya, Anda akan ingin menemukan anuitas tetap dengan tingkat anuitas tetap terbaik. Tarif akan naik dan turun sepanjang tahun, menggemakan suku bunga umum. Lihatlah pola tahunan dan lihat kapan tingkat suku bunga biasanya tertinggi. Jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa suku bunga akan segera turun dan tidak akan naik kembali dalam waktu satu tahun, Anda harus mempertimbangkan untuk membelinya sekarang.

Sebelum memilih perusahaan asuransi, pastikan itu adalah lembaga yang memiliki reputasi baik. Cari tahu dengan Better Business Bureau untuk melihat apakah ada riwayat keluhan pelanggan. Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan peringkat keuangan perusahaan. Orang-orang dengan peringkat A lebih cenderung untuk tetap stabil, memastikan bahwa anuitas Anda akan terus dibayarkan tidak peduli apa yang terjadi pada ekonomi dunia.