Anuitas Indeks:Cara Memanggang Agen Anda sebelum Membeli

Indeks anuitas adalah bentuk investasi yang populer bagi mereka yang menabung untuk masa pensiun. Karena ini adalah produk yang ditawarkan oleh penyedia asuransi, Anda harus berurusan dengan agen asuransi sebelum melakukan pembelian. Berikut adalah dasar-dasar tentang cara menanyai agen Anda dengan benar sebelum melakukan pembelian.

Syarat

Sebelum menyetujui untuk membeli anuitas indeks, Anda perlu memastikan bahwa Anda bertanya kepada agen Anda tentang jangka waktu kontrak. Beberapa anuitas memiliki jumlah waktu yang telah ditentukan sebelumnya bahwa mereka akan membayar Anda manfaat. Anuitas lain benar-benar akan membayar Anda selama sisa hidup Anda. Ini berarti penting bagi Anda untuk memahami dengan tepat berapa lama kontrak Anda akan bertahan sebelum mendaftar.

Dijamin Minimal

Dengan sebagian besar anuitas terindeks, Anda akan dapat memperoleh jaminan minimum atas investasi Anda. Meskipun anuitas terkait dengan indeks keuangan, itu akan memberi Anda tingkat pengembalian minimum terlepas dari apa yang terjadi pada indeks. Ini memberi Anda tingkat keamanan dengan uang pensiun Anda. Sebelum terlibat, Anda perlu bertanya kepada agen Anda berapa tepatnya tingkat jaminan minimum pada anuitas.

Topi

Selain memiliki tingkat pengembalian minimum, banyak anuitas akan membatasi apa yang bisa Anda peroleh. Sebagai contoh, jika indeks terapresiasi sebesar 12 persen dalam setahun, Anda mungkin bisa mendapatkan maksimal hanya 8 persen. Anda perlu menentukan apakah anuitas Anda memiliki ketentuan seperti ini dan memastikan bahwa itu dapat diterima untuk tujuan investasi Anda. Anda tidak ingin tutupnya terlalu kecil.

Biaya

Anda juga perlu bertanya kepada agen asuransi Anda biaya apa yang terlibat dengan jenis anuitas ini. Tanyakan apakah mereka akan mengurangi apa pun dari premi yang Anda bayarkan atau nilai kontraknya. Sebagian besar anuitas akan memiliki beberapa jenis biaya tahunan yang mereka tetapkan untuk manajemen. Pastikan bahwa biaya tersebut dapat diterima untuk situasi investasi unik Anda.

Indeks

Anda juga perlu mencari tahu metode pengindeksan apa yang digunakan untuk anuitas khusus Anda. Anda perlu mengetahui dengan tepat indeks keuangan mana yang digunakan untuk menentukan tingkat pengembalian Anda. Sebagai contoh, anuitas mungkin melacak S&P 500 setiap tahun. Ini berarti bahwa jika S&P 500 berjalan dengan baik, anuitas pensiun Anda juga akan berhasil.

Keuntungan kematian

Anda juga harus bertanya kepada agen asuransi tentang manfaat kematian anuitas. Setiap anuitas akan memiliki manfaat kematian yang sedikit berbeda. Beberapa anuitas akan membayar sekaligus kepada penerima manfaat. Anuitas lainnya akan memberi penerima Anda pembayaran rutin selama beberapa tahun tertentu. Mereka semua bekerja sedikit berbeda, jadi Anda perlu memastikan bahwa Anda memahami semua detailnya. Anda ingin memastikan bahwa orang yang Anda cintai akan dirawat jika Anda meninggal sebelum mereka.