Pentingnya Perencanaan:Mencapai Tujuan Keuangan Anda

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Jarang terjadi sesuatu tanpa rencana. Bahkan daftar tugas harian Anda pada dasarnya adalah sebuah rencana. Jika ada sesuatu yang tidak ada dalam daftar tersebut, peluang untuk menyelesaikannya akan menurun drastis.

Jadi keamanan finansial Anda tentu tidak akan terjadi tanpa perhatian Anda.

Tetapi Saya Akan Mulai Menabung Untuk Pensiun Ketika…

Meningkatkan tingkat tabungan Anda mungkin tidak akan terjadi karena hal itu masuk dalam daftar resolusi Tahun Baru Anda. Itu juga tidak akan berada di urutan teratas daftar “hal yang harus dilakukan” ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji yang besar.

Peluang untuk meningkatkan iuran pensiun Anda menjadi prioritas ketika anak-anak tidak lagi berada di tempat penitipan anak atau kuliah, tidaklah sebesar yang Anda bayangkan.

Mungkin uang yang Anda pikir akan Anda simpan pada saat-saat penting dalam hidup Anda digunakan untuk pembayaran utang atau peningkatan gaya hidup Anda.

Meskipun hal tersebut belum tentu buruk, ada kemungkinan besar menabung lebih banyak untuk masa pensiun tidak akan terjadi kecuali Anda membuat rencana untuk mewujudkannya.

Perencana keuangan mengenal banyak orang berusia 60-an yang baru memulai rencana keuangan mereka.

Mereka telah menabung sedikit selama ini karena mereka tahu bahwa mereka seharusnya melakukan hal tersebut. Namun mereka tidak pernah mengikuti strategi jangka panjang.

Akibatnya, mereka tidak mempunyai tabungan yang cukup untuk mendukung gaya hidup pensiun yang ingin mereka nikmati setelah berhenti bekerja. Dan pada sebagian besar kasus, mereka sudah siap secara mental untuk meninggalkan pekerjaannya.

Tidak Cukup Menabung

Disusun oleh Vanguard dan dilaporkan dalam How America Saves 2021 adalah saldo rata-rata dan median pada akhir tahun 2020 dari data 4,7 juta peserta program iuran pasti, yang diurutkan berdasarkan kelompok usia dan jenis kelamin.

Usia Saldo Rekening Rata-rata Saldo Rekening Median <25$6,718$2,24025-34$33,272$13,26535-44$86,582$32,66445-54$161,079$ 56.72255-64$232.379$84.71465+$255.151$82.297Jenis Kelamin Wanita$107,147$29,095Pria$255,151$42,516Sumber:Vanguard

Untungnya, karena mereka menabung sejumlah uang dan memiliki ekuitas di rumah, mereka biasanya mampu menghidupi diri mereka sendiri.

Namun, kurangnya perencanaan keuangan mereka di awal masa kerja berarti mereka harus melakukan perubahan signifikan terhadap gaya hidup mereka – bahkan jika mereka berencana untuk bekerja sampai usia tujuh puluhan.

Mereka telah melewatkan keajaiban bunga majemuk yang tumbuh menjadi sarang dana pensiun yang besar selama beberapa dekade.

Tentu saja, jika saat ini Anda tidak menabung (atau cukup menabung), menabung lebih banyak mungkin memerlukan perubahan gaya hidup – meskipun yang Anda lakukan hanyalah lebih berhati-hati dalam membelanjakan uang.

Tidak ada kata terlambat, namun semakin cepat Anda memulainya, perubahan tersebut akan semakin tidak dramatis dan menyakitkan .

Waktu Terbaik Berikutnya adalah Sekarang

Meskipun Anda menyadari bahwa waktu terbaik untuk mulai berinvestasi untuk masa depan Anda adalah kemarin, waktu terbaik berikutnya adalah hari ini.

Untuk memastikan bahwa Anda benar-benar berpegang pada rencana Anda setelah memulai, Anda harus mulai dengan menentukan tujuan Anda.

1. Sebutkan tujuan Anda.

Beberapa tujuan masih jauh dan sulit untuk dibayangkan serta mudah untuk ditunda. Metrik penghematan pada umumnya tidak menarik.

• Anda memerlukan setidaknya tiga hingga enam bulan (atau lebih) pengeluaran dalam dana darurat.
• Anda memerlukan tabungan minimal 25 kali lipat penghasilan Anda sebelum dapat pensiun.

Kedua hal ini menakutkan dan tidak terbayangkan oleh banyak orang karena mereka tidak sehat secara finansial.

Namun menyusun ulang tujuan menabung dapat membantu masyarakat bergerak maju dan melakukan perubahan.

Menabung sebenarnya bukan soal uang, melainkan apa yang ingin Anda lakukan dengan uangnya.

Jadi daripada menabung dana darurat, tujuan yang lebih baik adalah mencegah kemunduran finansial jika terjadi sesuatu yang buruk, seperti kehilangan pekerjaan.

Sebut saja “dana perlindungan diri Anda sendiri”, jika itu lebih menginspirasi!

Daripada menabung untuk masa pensiun, menabunglah untuk kebebasan memilih apakah akan tetap bekerja dan untuk siapa bekerja.

Pensiunan yang bekerja meskipun mereka mampu untuk tidak melakukannya akan memberi tahu Anda bahwa “pekerjaan” akan sangat berbeda jika itu adalah pilihan Anda dan bukan karena kebutuhan.

2. Tetapkan target.

Bagian berikutnya dari rencana yang baik adalah menentukan tujuan Anda – dan dari sinilah uang akan masuk. Tujuan Anda bukan tentang uang, namun ada label harganya.

Jika Anda merasa sulit menabung, mulailah dengan angka dolar yang bisa Anda tanggung. Namun, pada akhirnya Anda pasti menginginkan target yang spesifik, terutama untuk tujuan jangka panjang Anda.

Dan Anda sebaiknya membagi sasaran tersebut menjadi target yang lebih pendek dan mudah dikelola, seperti berapa banyak yang ingin Anda hemat tahun ini, dalam tiga tahun ke depan, dan seterusnya.

Aturan praktis bisa menjadi awal yang baik, namun Anda tahu keadaan Anda, jadi buatlah target Anda sendiri.

3. Menyusun strategi pencapaian.

Setelah tujuan Anda ditentukan, Anda dapat mengembangkan strategi Anda. Bersikaplah sangat spesifik. Putuskan dengan tepat apa yang akan Anda ubah setiap hari, mingguan, dan bulanan untuk mencapai tujuan Anda.

Pikirkan apa yang salah dan bagaimana Anda akan beradaptasi, dan jika Anda tidak dapat melakukan semua yang ingin Anda lakukan sekarang, pikirkan bagaimana Anda dapat melakukan lebih banyak lagi nanti.

Jika Anda memiliki pasangan, Anda harus bekerja sama dalam hal ini. Akan sulit untuk mencapai kemajuan jika Anda berdua tidak sepenuhnya mengubah masa depan finansial Anda.

Putuskan bersama tujuan dan strategi Anda, dan saling bertanggung jawab.

Perencanaan Keuangan untuk Pensiun

Saatnya untuk Menyelamatkan Diri Anda sehingga Anda mampu untuk pensiun dan menikmati tahun-tahun “emas” Anda.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, pertimbangkan untuk membaca buku Selamatkan Diri Anda oleh Julie Grandstaff. Panduan ini memberikan panduan langkah demi langkah untuk membuat rencana keuangan Anda – mulai dari mengembangkan tujuan dan menentukannya hingga membuat strategi untuk mencapainya.

Di bab terakhir, Julie memandu Anda mengembangkan rencana keuangan pasangan sebenarnya. Ada juga lembar kerja untuk Anda gunakan dan referensi ke berbagai kalkulator di seluruh buku ini untuk membantu Anda membuat rencana keuangan yang sesuai untuk Anda.

Berikut beberapa alat lain yang direkomendasikan:

• Kalkulator Perencanaan Pensiun CalcXML
• Perencana Pensiun Empower – Gratis untuk Digunakan
• Spreadsheet Perencanaan Pensiun Tiller – Gratis untuk Digunakan dengan Uji Coba Gratis Tiller selama 30 hari

Luangkan waktu selama Bulan Perencanaan Keuangan untuk memulai jalan menuju kemandirian finansial. Dan sebagian besar rencana keuangan Anda adalah perencanaan harta benda. Minggu ketiga bulan Oktober ditetapkan sebagai Pekan Kesadaran Perencanaan Perkebunan Nasional

Ambil salinan buku Perencanaan Perumahan 101 kami untuk membantu Anda menyiapkan beberapa dokumen dasar (bahkan gratis!). Anda juga dapat menemukan jawaban atas pertanyaan perencanaan perumahan umum di sini.

Ingat, tidak ada sesuatu pun yang terjadi tanpa rencana, dan hal ini juga berlaku untuk keamanan finansial Anda.

Selanjutnya:Tanggal Target Apa Saja dalam Rencana Pensiun Saya?

Artikel oleh Julie Grandstaff dan Pendiri Women Who Money Vicki Cook dan Amy Blacklock.

Julie adalah penulis “Selamatkan Diri Anda:Panduan Anda Menabung untuk Pensiun dan Membangun Keamanan Finansial.” Dia adalah seorang veteran selama dua puluh lima tahun di industri jasa keuangan, di mana dia mengelola miliaran dolar baik untuk individu maupun institusi. Julie pensiun pada usia lima puluh satu tahun. Bukunya, “Save Yourself,” adalah panduan komprehensif untuk menabung untuk masa pensiun dan menopang keamanan finansial Anda sehingga Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.