Perencanaan Jaminan Sosial:Memahami Manfaat Masa Depan Anda

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Kapan pun Anda pensiun, Anda ingin tahu apa peran Jaminan Sosial dalam masa depan keuangan Anda.

• Apakah akan hilang?
• Berapa banyak yang bisa Anda harapkan?
• Kapan sebaiknya Anda mulai menerima manfaat?

Ketika Jaminan Sosial dimulai pada tahun 1935, Jaminan Sosial diciptakan untuk memberikan dukungan bagi pekerja (dan keluarga mereka) yang tidak dapat lagi bekerja karena usia, cacat, atau kematian.

Program ini terdiri dari program Asuransi Hari Tua dan Penyintas (OASI) untuk pekerja pensiunan, keluarganya, dan penyintas pekerja yang meninggal, serta program Asuransi Disabilitas (DI) untuk pekerja penyandang disabilitas dan keluarganya.

Saat ini, ini tetap menjadi sumber pendapatan utama bagi banyak pensiunan dan warga lanjut usia di Amerika. Namun, masalah pendanaan menimbulkan ketidakpastian mengenai masa depan program-program ini.

Dalam artikel ini, kami akan menjawab pertanyaan di atas sehingga Anda dapat menentukan peran Jaminan Sosial terhadap masa depan keuangan Anda.

Jaminan Sosial sepertinya tidak akan banyak berubah di masa mendatang. Namun pada akhirnya, hal ini akan menghadapi tantangan dan terlihat berbeda dibandingkan saat ini.

Kekhawatiran tentang umur panjang Jaminan Sosial berasal dari masalah pendanaan di masa depan.

Selama bertahun-tahun program-program tersebut berjalan dengan surplus; jumlah yang dibayarkan kepada pekerja dan keluarga mereka lebih kecil dari yang diterima. Dengan harapan hidup yang lebih rendah dan populasi lansia yang lebih sedikit, cadangan dana perwalian tumbuh selama beberapa dekade.

Kini, dengan tingkat kelahiran yang lebih rendah (lebih sedikit orang yang harus membayar) dan meningkatnya populasi lansia (lebih banyak orang menerima manfaat), cadangan dana perwalian semakin berkurang.

Hal ini tidak berarti Jaminan Sosial akan dihapuskan, namun kemungkinan besar akan ada perubahan pada program ini di masa mendatang.

Perubahan tersebut akan bergantung pada Kongres dan mungkin mencakup pajak yang lebih tinggi atas pendapatan gaji untuk mendanai program, pengurangan tunjangan bulanan, peningkatan usia kelayakan, pengujian kemampuan, dan banyak lagi.

Masa depan Jaminan Sosial dan perencanaan pensiun

Dewan Pengawas Jaminan Sosial mengharapkan mampu membayar 100% manfaat hingga tahun 2035.

Pada saat ini, cadangan dana sudah habis, dan program ini hanya bergantung pada pajak untuk pendanaannya. Kemudian pemerintah dapat mengurangi tunjangan, menaikkan pajak, atau melakukan keduanya.

Dengan perubahan yang akan terjadi, Anda mungkin khawatir tentang manfaat di masa depan. Namun generasi muda pun mungkin dapat mengharapkan manfaat dari Jaminan Sosial.

Namun, semakin muda usia Anda, semakin besar peluang manfaatnya berbeda dibandingkan saat ini.

Ketidakjelasan ini mungkin berarti Anda lebih berhati-hati dalam merencanakan pensiun.

Dalam The Simple Path to Wealth, penulis JL Collins menyarankan Anda menabung sendiri untuk masa pensiun, dengan berpura-pura bahwa Jaminan Sosial tidak akan ada. Jika dan ketika Anda menerima manfaat, anggaplah itu sebagai bonus.

Semua pembicaraan tentang ketidakpastian bisa jadi mengkhawatirkan. Namun sebaiknya jangan menghapus Jamsostek sama sekali.

Tergantung pada usia Anda, Jaminan Sosial dapat memainkan peran penting dalam keuangan pensiun Anda seiring bertambahnya usia. Di bawah ini kami akan membantu Anda menentukan apa yang dapat Anda harapkan dari Jaminan Sosial untuk membantu Anda membuat rencana.

Ketika Anda membayar pajak gaji Jaminan Sosial, uang tersebut masuk ke penerima manfaat saat ini. Dan uang tambahan apa pun masuk ke dana perwalian (cadangan) Jaminan Sosial.

Dengan kata lain, uang yang Anda bayarkan tidak ada di rekening hanya untuk Anda.

Saat Anda bekerja dan mendapat bayaran, Anda mengumpulkan kredit terhadap manfaat Jaminan Sosial Anda. Kredit menentukan jika Anda berhak mendapatkan manfaat, bukan jumlah yang Anda terima.

Anda memerlukan 40 kredit untuk memenuhi syarat mendapatkan manfaat. Jika Anda memiliki lebih sedikit, Anda tidak memenuhi syarat. Kreditnya bersifat kumulatif, jadi meskipun Anda istirahat dari pekerjaan, Anda akan mengumpulkan lebih banyak kredit jika kembali bekerja.

Penghasilan tertinggi Anda selama 35 tahun menentukan perkiraan jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda. Namun jumlah yang Anda dapatkan juga bergantung pada kapan Anda mulai mengumpulkan manfaat.

Untuk mengetahui perkiraan manfaat Anda, kunjungi situs Jaminan Sosial, dan buat akun. Di sini, Anda dapat memeriksa catatan dan mengetahui posisi Anda saat ini.

Anda memiliki pilihan kapan memulai manfaat bulanan. Jumlah manfaat yang Anda terima setiap bulan meningkat seiring bertambahnya usia, hingga usia 70 tahun ketika Anda mencapai jumlah maksimum.

Dan jika Anda tetap bekerja melampaui usia pensiun penuh, tunjangan bulanan Anda dapat terus meningkat.

Di bawah ini adalah usia untuk tunjangan Jaminan Sosial berjenjang:

• Usia Pensiun Dini: Pada usia 62 tahun, Anda dapat mulai mengumpulkan jumlah manfaat yang dikurangi.
• Usia Pensiun Penuh: Jika Anda lahir antara tahun 1943-1954, pensiun penuh adalah usia 66 tahun. Jika Anda lahir setelah tahun 1955, maka usianya adalah 67 tahun.
• Usia Pensiun Tertunda: Manfaat Anda terus meningkat hingga usia 70 tahun ketika batasnya dibatasi.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan saat memutuskan apakah akan memulai manfaat

• Bisakah Anda menunggu? Semakin lama Anda menunggu untuk mengambil manfaat, semakin banyak manfaat yang Anda dapatkan (hingga usia 70 tahun).
• Apakah Anda masih bekerja? Anda mungkin menunda memulai Jaminan Sosial jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh dan jika Anda mampu membelinya. Bergantung pada penghasilan Anda, bekerja bahkan dapat meningkatkan jumlah tunjangan Anda.
• Apakah Anda memiliki pensiun dari organisasi pemerintah atau nirlaba? Jika Anda memiliki dana pensiun dan tidak membayar pajak Jaminan Sosial, hal ini mungkin menurunkan manfaat yang tersedia.
• Keuntungan pasangan Anda. Tentukan bagaimana manfaat yang diperoleh salah satu pasangan dapat berdampak pada manfaat penyintas pasangan lainnya.

Bisakah Anda bekerja dan mendapatkan jaminan sosial?

Jawaban singkatnya adalah ya. Namun jika Anda mengambil lebih awal tunjangan pensiun dan terus bekerja, tunjangan akan berkurang jika penghasilan Anda melebihi jumlah tertentu.

Jika Anda kenyang usia pensiun, pendapatan tidak akan mempengaruhi tunjangan Anda. Dan, tunjangan akan dihitung ulang untuk memasukkan tahun kerja tambahan. Namun, bergantung pada penghasilan Anda, Anda mungkin harus membayar pajak berdasarkan persentase manfaat Anda.

Apakah Anda membayar pajak atas tunjangan Jaminan Sosial bergantung pada penghasilan kena pajak Anda.* Namun Anda tidak pernah membayar pajak atas lebih dari 85% tunjangan Anda.

Tingkat pendapatan untuk pajak atas tunjangan Jaminan Sosial:

• Anda akan membayar pajak hingga 50% dari manfaat Jaminan Sosial jika penghasilan Anda $25.000 – $34.000 untuk individu dan $32.000 – $44.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama.
• Anda akan membayar pajak hingga 85% dari manfaat Jaminan Sosial jika penghasilan Anda lebih dari $34.000 untuk individu atau $44.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama.

*Penghasilan kena pajak =Pendapatan kotor disesuaikan (AGI) + pendapatan bunga tidak kena pajak + 50% manfaat Jaminan Sosial.

Pemikiran akhir tentang Jaminan Sosial dan bagaimana merencanakannya di masa pensiun

Masa depan Jaminan Sosial agak kabur, namun sebagian besar dari kita akan menerima sejumlah penghasilan.

Apakah kita akan menghadapi penurunan manfaat dari waktu ke waktu masih harus dilihat. Namun, penting untuk mengetahui bahwa Kongres perlu mengubah program tersebut dan kemungkinan besar hal ini akan berdampak pada manfaat di masa depan.

Strategi yang bijaksana adalah menabung dan berinvestasi tanpa terlalu bergantung pada manfaat Jaminan Sosial di masa pensiun.

Namun tetap penting untuk mengetahui perkiraan manfaat dan implikasi pajaknya. Semua informasi ini akan membantu Anda ketika merencanakan pendapatan pensiun Anda.

• Tidak Ada yang Terjadi Tanpa Rencana
• Lindungi Tabungan Pensiun Anda dari Inflasi
• Pensiun 101:Mulailah perencanaan pensiun Anda dengan benar [Resensi Buku]
• Menyelamatkan Diri Anda:Panduan Menuju Pensiun yang Aman Secara Finansial [Resensi Buku]

Artikel ditulis oleh Amanda, anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money yang senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, dan keuangan pribadi.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.