Inilah Cara Reksa Dana Dapat Melindungi Investasi Anda

Ketika Anda berinvestasi di pasar saham, selalu ada beberapa tingkat risiko. Pasar naik dan turun, dan terkadang Anda mungkin menemukan investasi Anda berubah dari hijau menjadi merah dan kembali lagi.

Tetapi berinvestasi di pasar saham memiliki lebih banyak keuntungan daripada tidak. Tidak berinvestasi merugikan perjalanan keuangan jangka panjang Anda. Reksa dana adalah cara yang bagus untuk memulai dan aman untuk berinvestasi jika Anda mengikuti beberapa poin penting.

Reksa dana adalah investasi yang memungkinkan Anda membeli beberapa saham atau obligasi sekaligus—dengan jumlah dolar yang tetap dan biaya yang relatif rendah. Mereka datang dalam dua rasa:dana aktif dan pasif. Dana pasif melacak indeks, seperti S&P 500, dan mereka juga dikenal sebagai dana indeks. Dana aktif berarti manajer dana berada di belakang komputer yang membeli dan menjual sekuritas dan membangun portofolio yang dimaksudkan untuk mengalahkan pasar.

Hal yang hebat tentang reksa dana adalah ketika Anda berinvestasi di dalamnya, uang Anda tersebar di ratusan, jika bukan ribuan, perusahaan yang berbeda, bukan beberapa orang terpilih. Ini dikenal sebagai diversifikasi, dan dapat membantu melindungi investasi Anda jika salah satu perusahaan mengalami kerugian.

Tentu saja, semua investasi membawa risiko dan Anda bisa kehilangan uang di reksa dana. Tapi itu tidak mungkin, terutama jika Anda terdiversifikasi. Ada beberapa risiko lain yang perlu dipertimbangkan juga. Sebelum berinvestasi, selalu penting untuk melakukan riset. Baca terus untuk mengetahui mengapa reksa dana aman untuk diinvestasikan dan beberapa keuntungan dan kerugian reksa dana bagi investor.

Apakah Reksa Dana Berisiko?

Sama seperti jenis investasi lainnya, reksa dana memiliki tingkat risiko tertentu. Selama Anda melakukan diversifikasi dalam investasi Anda, mengetahui apa yang Anda investasikan, dan memiliki perspektif jangka panjang, Anda memiliki peluang bagus untuk menghasilkan uang.

Waktu adalah penting. Pikirkan investasi sebagai permainan jangka panjang. Cobalah untuk menyimpan investasi Anda di pasar saham selama mungkin sehingga Anda dapat membiarkan bunga majemuk bekerja untuk Anda. Pasar saham selalu berubah, dan jika Anda tidak membutuhkan dana Anda segera, ada kemungkinan besar pasar saham akan bangkit kembali dan Anda akan menutup kerugian Anda (dan kemudian beberapa). Itulah mengapa investasi reksa dana adalah yang terbaik untuk uang yang Anda tahu tidak akan Anda perlukan dalam lima tahun ke depan atau lebih.

Berikut beberapa risiko lain yang terkait dengan reksa dana yang harus Anda waspadai.

Biaya Tinggi: Reksa dana pasif memiliki biaya rendah, tetapi berhati-hatilah saat berinvestasi dalam dana aktif karena harganya lebih mahal. Ini karena manusia di belakang layar memilih investasi Anda. Para ahli setuju menggunakan reksa dana pasif adalah pilihan tepat bagi investor.

Risiko likuiditas: Anda tidak dapat menarik uang Anda dari reksa dana dengan cepat. Saham reksa dana hanya dapat diperdagangkan sekali sehari, dibandingkan dengan ETF, yang dapat dibeli dan dijual sepanjang jam perdagangan bursa. Itu berarti setiap hari Anda hanya memiliki kemampuan untuk membeli dan menjual satu kali.. Beberapa dana mungkin juga memiliki persyaratan periode penahanan tambahan atau minimum akun di atas siklus beli/jual normal. Untuk alasan ini, reksa dana dianggap terbaik untuk investasi jangka panjang.

Risiko manajemen: , Jika Anda memilih reksa dana yang dikelola secara aktif, ada sedikit risiko tambahan selain biaya. Katakanlah Anda memiliki manajer dana yang hebat dan dia pergi, kata Ashley Coake, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Cultivate Financial Planning, dan manajer berikutnya tidak begitu hebat. Itu adalah risiko yang tidak dapat Anda kendalikan. Sebelum Anda memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana, Anda bisa riset tim terlebih dahulu.

Kiat Pro

Reksa dana biasanya kurang berisiko daripada berinvestasi di saham saja. Namun, tingkat dan jenis risikonya bergantung pada jenis investasi apa yang ada di reksa dana tertentu.

Apakah Reksa Dana Paling Aman?

Karena dana indeks adalah reksa dana yang dikelola secara pasif, mereka tidak memiliki risiko seperti reksa dana lainnya. Dana indeks juga cenderung lebih dapat diprediksi dan konsisten dalam pengembaliannya dari waktu ke waktu. S&P 500 memiliki tingkat pengembalian sekitar 10% setiap tahun, jadi berinvestasi dalam total dana indeks pasar adalah pilihan tepat bagi investor.

Apakah Reksa Dana Lebih Berisiko daripada Saham?

Saham individu, karena kurangnya diversifikasi, biasanya membawa risiko lebih besar daripada reksa dana. Pada gilirannya, para ahli setuju bahwa mungkin yang terbaik adalah tidak memilih saham individual. Ini terutama benar jika Anda baru memulai. Jika Anda menaruh semua uang Anda untuk membeli saham satu perusahaan, dan mereka memiliki kinerja tahun yang buruk, nilai investasi Anda akan terpukul. Tetapi jika Anda berinvestasi di reksa dana, bukan saham, diversifikasi akan menyebarkan risiko Anda dan akan melindungi portofolio Anda.

Apakah Reksa Dana Lebih Aman daripada ETF?

Reksa dana dan ETF pada dasarnya melakukan hal yang sama — membawa Anda menuju kemandirian finansial. ETF, atau dana yang diperdagangkan di bursa, juga memungkinkan Anda membeli seluruh kelompok saham atau obligasi dengan satu pembelian. Karena keduanya sangat mirip, yang terbaik adalah melakukan riset dan mengetahui saham dan obligasi apa yang ada di dalam dana itu.

Intinya

Ingatlah bahwa apa pun yang Anda putuskan untuk diinvestasikan, penting untuk dicatat bahwa setiap investasi akan memiliki potensi imbalan dan potensi risiko, jelas Michael Anderson, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Maranantha Financial.

"Orang-orang akan selalu memberi tahu Anda di pesta koktail tentang pemenang mereka, bagaimana mereka menghasilkan begitu banyak uang dari investasi tertentu, tetapi mereka tidak akan pernah memberi tahu Anda tentang pecundang mereka," kata Anderson. “Anda harus berhati-hati untuk terjun ke dalam investasi mau tak mau. Anda ingin memahami apa yang Anda dapatkan, apa tujuannya, apa risikonya.”

Anderson merekomendasikan untuk mencetak lembar fakta dua halaman dari reksa dana apa pun yang Anda putuskan untuk diinvestasikan. Ini akan memberi tahu Anda apa yang Anda investasikan, dan dalam istilah yang cukup sederhana menggambarkan apa yang coba dilakukan tim investasi dengan aset yang mereka investasikan. dimasukkan ke dalam keranjang.

Kelebihan Reksa Dana

Berikut adalah beberapa alasan umum mengapa investor menyukai reksa dana:

Diversifikasi: Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda dapat menambahkan ratusan atau ribuan aset ke dalam portofolio. Diversifikasi mengurangi risiko yang Anda hadapi saat berinvestasi di pasar saham dan melindungi investasi Anda.

Investasi minimum rendah: Dengan reksa dana, Anda bisa mendapatkan diversifikasi dengan harga yang relatif rendah, kata Coake. “Jadi, jika Anda ingin menginvestasikan $100 pertama Anda, dan Anda mencari saham yang dapat Anda pilih untuk mencoba melakukan diversifikasi dan berinvestasi di sebanyak mungkin perusahaan, dengan $100, Anda akan sangat terbatas, ” kata Coke. “Dengan reksa dana, Anda mendapatkan berbagai macam pilihan investasi ini, apakah itu saham atau obligasi atau apa pun, dan Anda membayar sejumlah dolar tertentu.” Minimum bervariasi dengan masing-masing dana. Beberapa dana tidak memiliki minimum sama sekali, dan yang lainnya memiliki minimum mulai dari $3.000 hingga $10.000.

Biaya rendah: Reksa dana yang dikelola secara pasif memiliki biaya yang relatif rendah dibandingkan dengan jenis investasi lainnya. Banyak reksa dana memiliki rasio biaya, atau biaya, yang kurang dari 0,05%. Ini adalah musik di telinga investor. Apa pun yang lebih dari 1% termasuk tinggi, jadi pastikan untuk memeriksa biayanya sebelum berinvestasi.

Investasi ulang dividen: Ketika Anda memperoleh dividen dari reksa dana Anda, Anda memiliki opsi untuk menginvestasikannya kembali secara otomatis sehingga mereka kembali ke dana tersebut. Pada gilirannya, investasi Anda terus berkembang.

Anda Dapat Membeli Jumlah Dolar Tetap: Karena Anda membeli reksa dana dan bukan sekuritas individu yang membentuk reksa dana, Anda membeli dengan nilai dolar tetap, jelas Coake. “Jika Anda memiliki X jumlah dolar, dengan reksa dana Anda memiliki $100, Anda masuk dan berkata, saya ingin membeli $100 reksa dana ini dan Anda membelinya dan selesai,” kata Coake. Manfaat ini membuat investasi otomatis sedikit lebih mudah.