Cara Menjual Reksa Dana ke Klien Anda

Reksa dana dapat menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio klien Anda, namun banyak orang—terutama mereka yang baru berinvestasi—tidak akrab dengan reksa dana atau apa yang terkandung di dalamnya.

Sebagai seorang profesional, Anda harus menawarkan informasi tentang manfaat reksa dana dan cara produk tertentu ini dapat membantu klien Anda memenuhi sasaran investasi mereka. Memberikan jenis informasi yang terkandung dalam tips ini akan membantu Anda menjual reksa dana bahkan kepada klien yang paling skeptis sekalipun.

Takeaways Kunci

• Dua nilai jual utama reksa dana adalah kustomisasi dan diversifikasi pribadi.
• Karena reksa dana biasanya menangani kumpulan aset yang besar, mereka memiliki akses ke lebih banyak saham dan dana lain yang tidak dapat dibeli oleh investor individu.
• Salah satu alasan utama investor menjauhi reksa dana adalah rasio biayanya yang tinggi. Rasio 2-3% sulit untuk dibenarkan ketika investor dapat memilih ETF berbasis luas dengan biaya serendah 0,1%.
• Saat menjual reksa dana, fokus pada pengembalian total investasi versus dan mitigasi risiko.

Diversifikasi Otomatis

Manfaat pertama reksa dana yang harus Anda tekankan adalah diversifikasi luar biasa yang mereka tawarkan. Jelaskan bagaimana diversifikasi membantu klien Anda menghindari kerugian besar dan melindungi portofolio selama gejolak ekonomi dengan menyebarkan total investasi ke beberapa jenis aset yang berbeda di industri yang berbeda.

Diversifikasi Tanpa Biaya

Untuk membuat portofolio terdiversifikasi secara optimal sendiri, klien Anda perlu berinvestasi dalam berbagai sekuritas dari berbagai sektor. cukup beragam, portofolio yang dikelola sendiri membutuhkan investasi waktu dan modal penelitian yang sangat besar. Bahkan dengan bantuan Anda dalam memilih aset yang menguntungkan, klien Anda akan menghadapi biaya yang cukup besar dalam bentuk komisi perdagangan dan biaya transaksi.

Reksa dana menawarkan diversifikasi otomatis kepada pemegang saham, lintas industri atau dalam satu sektor. Reksa dana juga memungkinkan klien Anda untuk memilih campuran risiko tinggi, sekuritas dengan imbalan tinggi dan aset pertumbuhan yang stabil, untuk menyebarkan risiko dan keuntungan dari kedua jenis investasi tersebut.

Diversifikasi Aset Asing

Reksa dana dapat mewakili cara yang bagus untuk mendapatkan eksposur yang terdiversifikasi ke hampir semua kelas aset. Contohnya, banyak pasar internasional, terutama yang baru muncul, terlalu sulit untuk berinvestasi secara langsung. Heran, banyak pasar Eropa tidak terlalu likuid atau ramah investor. Pada kasus ini, membayar untuk memiliki manajer profesional di pihak Anda, mengarungi semua kerumitan. Reksa dana dapat mengkhususkan diri di pasar yang lebih kecil dan menawarkan keahlian investasi yang layak untuk membayar biaya manajer aktif.

Reksa Dana untuk Kustomisasi

Selain diversifikasi, keuntungan terbesar dari reksa dana adalah variasinya yang hampir tak ada habisnya. Berbagai macam produk ini membuatnya relatif mudah untuk menemukan dana yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda.

Saat Anda mendiskusikan manfaat reksa dana dengan klien Anda, tanyakan tentang tujuan investasi spesifik dan nilai toleransi risiko klien Anda. Pemahaman yang jelas tentang kedua faktor ini akan membantu menentukan dana mana yang Anda rekomendasikan dan dapat berarti perbedaan antara investasi yang berhasil dan klien yang sangat tidak puas.

Jika klien Anda ingin mempertahankan investasi awal mereka dan merasa nyaman dengan tingkat pengembalian tetap yang sederhana, arahkan mereka ke dana pasar uang atau dana obligasi yang diinvestasikan dalam utang jangka panjang berperingkat tinggi.

Reksa Dana untuk Penghasilan yang Diinginkan

Reksa dana menghasilkan dua jenis pendapatan:keuntungan modal dan dividen. Meskipun setiap laba bersih yang dihasilkan oleh dana harus diteruskan kepada pemegang saham setidaknya setahun sekali, frekuensi penyaluran dana yang berbeda sangat bervariasi.

Jika klien Anda ingin menumbuhkan kekayaan mereka dalam jangka panjang dan tidak peduli dengan menghasilkan pendapatan langsung, dana yang berfokus pada pertumbuhan saham dan menggunakan strategi beli dan tahan adalah yang terbaik, karena mereka umumnya mengeluarkan biaya yang lebih rendah dan memiliki dampak pajak yang lebih rendah daripada jenis dana lainnya.

Jika pendapatan investasi reguler adalah tujuan utama klien Anda, Anda harus mendiskusikan manfaat dana dividen yang diinvestasikan dalam saham dengan dividen dan obligasi berbunga. Jelaskan bahwa berbagai dana dapat menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari berbagai sumber, tergantung pada toleransi risiko klien Anda.

Jika mereka terutama berfokus untuk mendapatkan keuntungan besar dengan cepat, berbicara tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk keuntungan cepat. Namun, pastikan untuk membahas peningkatan risiko kerugian yang menyertai dana hasil tinggi yang dikelola secara agresif. Bantu klien Anda memahami bahwa keuntungan setinggi langit tidak datang tanpa harga.

Akses ke Aset Bernilai Tinggi

Reksa dana mengumpulkan investasi ribuan pemegang saham, sehingga mereka dapat berinvestasi di saham, obligasi, dan sekuritas lain yang mungkin berada di luar kisaran harga klien Anda jika mereka berinvestasi di dalamnya secara individual. Penyatuan ini memungkinkan klien Anda untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan dan pembayaran dividen dari aset besar, seperti Perusahaan Coca-Cola, Alfabet, dan Perusahaan Grosir Costco, tanpa memerlukan sejumlah besar modal yang diperlukan untuk membeli kepemilikan substansial di salah satu perusahaan.

Keterjangkauan dan Likuiditas

Reksa dana jauh lebih terjangkau bagi investor rata-rata daripada aset di mana reksa dana berinvestasi. Lakukan matematika, dan tunjukkan kepada klien Anda bagaimana reksa dana memungkinkan mereka untuk berinvestasi dalam aset yang sama seperti Warren Buffet tanpa memiliki kekayaan bersihnya.

Jelaskan cara kerja dana terbuka. Dana terbuka akan memungkinkan klien Anda untuk melikuidasi kepemilikan mereka kapan saja, memberi mereka akses mudah ke dolar itu saat mereka membutuhkannya. Tambahan, banyak dana memungkinkan klien Anda untuk mengatur jadwal penukaran, sehingga mereka dapat melikuidasi sebagian dari kepemilikan mereka pada hari-hari tertentu setiap bulan, perempat, atau tahun, memastikan pendapatan investasi reguler.

Manajemen Profesional

Reksa dana dikelola oleh para profesional yang seluruh karirnya berputar di sekitar menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham. Sementara peran Anda masih membantu klien Anda memilih aset yang tepat, berinvestasi di reksa dana merekrut jenderal berpengalaman untuk pasukan investasi klien Anda. Anda membantu klien Anda memilih reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, dan manajer dana memastikan bahwa rekomendasi Anda terbayar.

Reksa Dana untuk Pengembalian yang Mudah

Manfaat pengelolaan yang profesional erat kaitannya dengan keuntungan reksa dana selanjutnya, atau pengembalian tanpa usaha. Mulanya, tentu saja, ada beberapa kerja keras yang dilakukan untuk memilih dana yang tepat. Setelah melakukan investasi, klien Anda pada dasarnya dapat duduk dan melihat pengembalian mereka masuk, mengetahui bahwa manajer dana bekerja untuk menjaga dana tetap menguntungkan. Sampai mereka siap untuk menjual saham mereka, hanya sedikit yang dapat Anda dan klien Anda lakukan kecuali memantau kinerja dana dan laba bersih.

Jika klien Anda cenderung untuk mengelola sendiri portofolio mereka, Anda dapat menunjukkan jumlah penelitian dan keterlibatan harian yang diperlukan untuk mengelola berbagai macam aset sendiri.

Strategi Reksa Dana dan Pajak

Dalam menilai kesesuaian reksa dana, penting untuk mempertimbangkan pajak. Bergantung pada situasi keuangan investor saat ini, pendapatan dari reksa dana dapat berdampak serius pada kewajiban pajak tahunannya. Semakin banyak pendapatan yang dia peroleh pada tahun tertentu, semakin tinggi pendapatan biasa dan kurung pajak capital gain.

Dana yang menghasilkan dividen adalah pilihan yang buruk bagi mereka yang ingin meminimalkan kewajiban pajak mereka. Meskipun dana yang menggunakan strategi investasi jangka panjang dapat membayar dividen yang memenuhi syarat, yang dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal yang lebih rendah, setiap pembayaran dividen meningkatkan pendapatan kena pajak investor untuk tahun tersebut.

Pilihan terbaik adalah mengarahkan mereka ke dana yang berfokus pada keuntungan modal jangka panjang dan menghindari saham dividen atau obligasi korporasi yang berbunga. Dana yang diinvestasikan dalam obligasi pemerintah atau pemerintah daerah bebas pajak menghasilkan bunga yang tidak dikenakan pajak pendapatan federal, dan ini mungkin pilihan yang baik. Tetap, tidak semua obligasi bebas pajak sepenuhnya bebas pajak, jadi pastikan untuk memeriksa apakah penghasilan tersebut dikenakan pajak negara bagian atau lokal.

Banyak reksa dana menawarkan produk yang dikelola dengan tujuan spesifik efisiensi pajak. Dana ini menggunakan strategi beli dan tahan dan menghindari sekuritas yang membayar dividen atau bunga. Mereka datang dalam berbagai bentuk, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko dan tujuan investasi ketika melihat dana yang efisien pajak.

Kelemahan Reksa Dana

Bahkan jika Anda tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien Anda, Anda harus bertindak seolah-olah Anda melakukannya. Jujurlah dengan klien Anda tentang beberapa aspek reksa dana yang kurang menarik, sehingga mereka sepenuhnya mendapat informasi saat membuat keputusan. Yang paling menonjol di antara kerugian ini adalah potensi kenaikan pajak dan pengeluaran tahunan.

Kerugian Biaya

Karena Anda seharusnya sudah memiliki gagasan yang jelas tentang jenis dana yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda, berbicara dengan mereka tentang biaya khas yang dikeluarkan oleh jenis investasi tersebut. Sebagai contoh, jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan manajer dana aktif, menjelaskan bahwa peningkatan aktivitas perdagangan kemungkinan akan berarti rasio pengeluaran yang lebih tinggi.

Kerugian Pajak

Diskusikan implikasi pajak dari pilihan investasi mereka. Meskipun semua jenis investasi akan berdampak pada kewajiban pajak klien Anda sampai tingkat tertentu, penting untuk menguraikan efek spesifik dari jenis dana yang mereka pertimbangkan. Jika mereka mencari dana dividen, mengatakan, Anda dapat membahas tentang perpajakan atas pendapatan dividen, dan bagaimana berinvestasi dalam dana yang menggunakan strategi beli dan tahan dapat mengurangi kewajiban pajak dengan membayar dividen yang memenuhi syarat yang dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal dan bukan sebagai pendapatan biasa.

Utamakan Klien Anda

Hindari merekomendasikan produk berdasarkan janji komisi atau keuntungan lainnya. Selalu arahkan klien Anda ke produk yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka, terlepas dari perusahaan mana yang menawarkannya.

Tahu Kapan Harus Mengatakan Tidak

Menjadi penasihat keuangan membutuhkan keseimbangan antara ambisi dan realisme. Sementara reksa dana sangat cocok untuk spektrum investor yang luas, Anda harus memperhatikan tanda-tanda bahwa jenis investasi ini mungkin tidak sesuai dengan gaya investasi klien Anda.

Jika klien Anda senang berperan aktif dalam cara dan waktu uang mereka diinvestasikan, reksa dana mungkin bukan untuk mereka. Sementara pengelolaan reksa dana yang profesional merupakan keuntungan besar, itu juga menghilangkan investor dari mekanisme keamanan dan analisis pasar serta perdagangan sehari-hari. Pastikan klien Anda merasa nyaman mempercayakan investasi mereka kepada orang lain, sehingga kehilangan kontrol atas alokasi aset dan strategi perdagangan.

Tambahan, reksa dana mungkin bukan pilihan terbaik bagi klien yang terutama peduli dengan pengeluaran tahunan. Tidak seperti mengambil posisi di saham atau obligasi individu, menjadi investor – dengan kata lain, pemegang saham – dalam reksa dana mengandaikan membayar biaya tahunan sebesar persentase dari nilai investasi seseorang. Ini berarti setiap reksa dana perlu menghasilkan pengembalian tahunan yang lebih besar dari rasio pengeluarannya agar pemegang saham mendapat untung.

Dana hasil tinggi membutuhkan gaya manajemen yang sangat aktif, yang dapat berarti rasio pengeluaran 2% -3% untuk mengimbangi biaya yang dihasilkan oleh seringnya perdagangan aset. Portofolio yang dikelola secara lebih pasif mungkin memiliki rasio biaya yang jauh lebih rendah, tetapi ini sering sesuai dengan pengembalian yang lebih rendah, karena dana ini terutama berorientasi pada pertumbuhan jangka panjang daripada hasil setinggi mungkin.