Cara Menghidupkan Kembali Dana Pensiun Lama

Anda tahu bahwa Anda harus berinvestasi secara teratur dalam rencana 401 (k) atau IRA untuk membangun sarang telur pensiun. Tetapi bagaimana jika Anda belum cukup berkontribusi untuk 401(k) Anda? Bagaimana jika IRA lama yang Anda mulai satu dekade lalu tidak tersentuh sejak saat itu?

Atau, bagaimana jika Anda telah melewati usia 50 tahun dan masa pensiun semakin dekat?

Kabar baiknya adalah mungkin untuk menghidupkan kembali rencana tabungan pensiun yang lama atau terabaikan, bahkan setelah Anda mencapai tanda setengah abad. Hanya dibutuhkan dedikasi untuk mencurahkan lebih banyak pendapatan Anda untuk rencana IRA atau 401(k) Anda bersama dengan kesediaan untuk memanfaatkan kontribusi mengejar ketinggalan yang tersedia bagi mereka yang berusia 50 tahun atau lebih. (Baca juga:7 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Pemula Terlambat)

Beberapa tentang statistik

Menurut kartu skor kesehatan "rencana pensiun 2017", " 75 persen Baby Boomers antara usia 50 dan 68 tahun berkontribusi pada rencana 401(k) mereka. Kedengarannya bagus, tetapi Baby Boomers sebenarnya memiliki partisipasi terendah di antara semua kelompok umur dalam penelitian ini.

Studi yang sama menemukan bahwa 77 persen Gen X (usia 35–49) berkontribusi pada rencana 401 (k) mereka sementara 82 persen milenium (usia 21–34) melakukan hal yang sama.

Berita yang lebih mengkhawatirkan datang dari Survei Kesehatan Keuangan Karyawan PWC 2017. Survei menemukan bahwa 30 persen Baby Boomers hanya memiliki $50, 000 atau kurang ditabung untuk pensiun — jauh lebih sedikit dari jumlah yang dibutuhkan untuk kehidupan pasca-kerja yang bahagia dan sehat. (Baca juga:10 Tanda Anda Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun)

Saatnya bermain kejar-kejaran

Jika Anda tidak memiliki cukup uang dalam rencana 401(k), atau jika Anda memiliki IRA yang selama ini sering Anda abaikan, Anda dapat meningkatkan jumlah uang yang Anda simpan setiap tahun jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Untuk tahun pajak 2017, Anda diizinkan untuk berkontribusi hingga $18, 000 dalam paket 401 (k). Tetapi jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat melewati ambang ini dengan apa yang dikenal sebagai kontribusi mengejar ketinggalan. Saat ini, di 50+, Anda dapat menyumbang tambahan $6, 000 hingga 401(k) dengan total $24, 000 setahun.

IRA Tradisional dan Roth juga memiliki kebijakan mengejar ketinggalan untuk investor berusia 50 tahun atau lebih. Untuk tahun pajak 2017, Anda dapat berkontribusi hingga $5, 500 di kedua jenis IRA. Tetapi jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $1, 000 dengan total $6, 500 tahun ini di IRA Anda yang terabaikan.

Jika Anda dapat membuat kontribusi ekstra ini terjadi, lakukan. Kontribusi catch-up dirancang untuk membantu penabung yang lamban meningkatkan dolar pensiun mereka saat mereka semakin dekat untuk meninggalkan angkatan kerja. Mereka adalah pilihan yang baik untuk memberikan dorongan untuk rencana 401 (k) atau IRA yang sebagian besar diabaikan.

Tingkatkan kontribusi rutin Anda

Saat Anda mengeluarkan 401 (k), Anda memberi tahu majikan Anda berapa persentase dari gaji Anda yang ingin Anda alokasikan untuk kendaraan tabungan. Jika Anda tidak berkontribusi sebanyak mungkin dengan setiap gaji pada usia 50 tahun, sekarang saatnya untuk mengubah itu. Ini mutlak diperlukan, jika rekening tabungan pensiun Anda kurang, untuk meningkatkan kontribusi rutin tersebut.

Anda pasti harus meningkatkan kontribusi tersebut sehingga Anda cukup menabung untuk memenuhi program pencocokan perusahaan Anda, jika menawarkan satu. Banyak pemberi kerja menawarkan program yang cocok. Untuk memanfaatkan ini, Anda harus menyumbang sejumlah dolar minimum pada tahun tertentu ke 401(k) Anda.

Jumlah uang majikan cocok, dan cara kerja program pencocokan perusahaan, bervariasi. Tetapi adalah mungkin untuk mendapatkan ribuan dolar uang gratis setiap tahun jika Anda menyumbang cukup dari setiap gaji untuk memenuhi syarat untuk dana pendamping dari majikan Anda. Dana tersebut pada dasarnya adalah dolar gratis dari perusahaan Anda, dan dapat membantu memberikan dorongan lain untuk rencana 401(k) yang membutuhkan lebih banyak uang.

Ubah prioritas pengeluaran Anda

Saat pensiun sudah dekat, meningkatkan tabungan Anda untuk itu harus menjadi prioritas keuangan utama Anda. Untung, banyak orang dewasa berusia 50-an telah membantu membayar uang sekolah anak-anak mereka, sehingga biaya besar ada di belakang mereka. Orang dewasa ini kemudian dapat meningkatkan jumlah uang yang mereka sumbangkan ke IRA lama atau dana 401 (k) yang kekurangan dana.

Namun bagaimana jika Anda masih memiliki anak yang sedang bersiap-siap untuk masuk atau sudah kuliah? Tidak apa-apa untuk memberi tahu anak-anak ini bahwa tabungan pensiun Anda adalah yang utama.

Pakar keuangan setuju bahwa lebih penting bagi orang dewasa untuk membangun tabungan pensiun mereka daripada membayar uang sekolah anak-anak mereka. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak dapat membantu anak-anak Anda membayar biaya kuliah. Ini hanya berarti bahwa Anda tidak boleh berkontribusi terlalu banyak sehingga Anda tidak mampu menyisihkan cukup uang untuk pensiun. (Baca juga:Apakah Anda Merusak Pensiun Anda dengan Memanjakan Anak Anda?)

Saat Anda melewati 50, saatnya untuk mengalihkan prioritas terhadap diri sendiri. Anda tidak ingin memasuki masa pensiun tidak yakin apakah Anda memiliki cukup uang yang ditabung untuk membelinya.