Fakta Pajak Pensiun Yang Harus Diketahui Setiap Senior

Anda telah menghabiskan seluruh hidup Anda mempersiapkan dan menabung untuk masa pensiun, tetapi Anda mungkin tidak mempertimbangkan bagaimana pajak pensiun akan mempengaruhi masa pensiun Anda. Ketika Anda akhirnya pensiun, ada seperangkat aturan baru yang harus dipelajari - mengenai cara pajak manfaat pensiun Anda. Setelah pensiun, hidup berubah dalam banyak hal - dan begitu juga keuangan Anda. Alih-alih berkontribusi pada rencana tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak, Anda mungkin akan mulai menarik dana dari rencana tersebut.

Pajak dan 401 (k) Anda

Setelah Anda pensiun, Anda harus memutuskan bagaimana menangani dana yang telah terkumpul di 401(k) Anda, atau program pensiun serupa. Jika saldo Anda $5000 atau lebih, Anda dapat memilih untuk meninggalkannya dengan mantan majikan Anda. Namun, jika Anda setidaknya berusia 55 tahun saat pensiun, Anda dapat mulai menarik dana 401(k) tanpa penalti, tetapi penarikannya dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Jika Anda memutuskan untuk menggulirkan uang dalam 401(k) Anda ke dalam IRA, Anda harus menunggu hingga Anda setidaknya berusia 59 1/2 untuk menghindari penalti penarikan awal.

Pajak dan IRA Tradisional

Jika Anda memilih untuk mengonversi sebagian atau seluruh dana 401(k) Anda menjadi Akun IRA, Anda dapat mempertahankan penangguhan pajak Anda dengan menyetorkan dana secara langsung ke broker atau perusahaan reksa dana baru. Namun, jangan biarkan majikan Anda membuatkan cek untuk Anda. Jika kamu melakukan, majikan Anda akan diminta untuk menahan 20 persen dari dana 401(k) sebagai pajak yang dibayarkan kepada pemerintah. Untuk menghindari hal ini, cukup minta majikan Anda melakukan check out ke akun broker atau reksa dana IRA.

Distribusi Wajib

Status penangguhan pajak Anda pada tabungan pensiun tidak akan bertahan selamanya. Faktanya, dan Anda harus mulai melakukan penarikan kena pajak dari rencana IRA atau 401(k) tradisional Anda paling lambat 1 April tahun berikutnya saat Anda berusia 70 1/2 tahun; lebih-lebih lagi, Anda harus mulai melakukan penarikan tahunan pada tanggal 31 Desember di tahun yang sama. Ada pengecualian untuk aturan ini:jika Anda masih bekerja di 70 1/2 atau lebih, maka Anda tidak perlu mulai melakukan penarikan sampai Anda benar-benar pensiun. Tetapi, Anda masih harus menerima distribusi tahunan dari IRA tradisional Anda.

Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) ditentukan oleh jumlah saldo akun Anda yang dibagi dengan tingkat faktor harapan hidup yang ditentukan oleh IRS. Jika Anda tidak menerima jumlah penuh dari distribusi minimum yang disyaratkan, maka Anda akan dikenakan penalti 50 persen dari jumlah yang gagal Anda tarik. Anda selalu dapat menarik lebih dari minimum, dan membayar pajak dengan tarif pajak normal pada penarikan.

Jaminan Sosial dan Pajak

Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial Anda sejak usia 62 tahun, tetapi keuntungan Anda akan berkurang 25% atau lebih - selama Anda menerimanya. Atau, Anda dapat menunggu hingga usia 66 tahun dan menerima seluruh manfaat Jaminan Sosial Anda. Juga, Anda dapat memilih untuk menunggu sampai Anda berusia 70 tahun sebelum menerima manfaat apa pun - semakin lama Anda menunggu, semakin besar keuntungan Anda.

Jika Anda memilih untuk menerima manfaat Jaminan Sosial pada usia 62 - dan Anda terus bekerja saat Anda menerima manfaat Jaminan Sosial - Anda akan kehilangan satu dolar manfaat untuk setiap dua dolar yang Anda peroleh di atas batas penghasilan. Saat ini batas penghasilan ditetapkan pada $14, 160 untuk satu tahun pajak. Tidak ada batasan penghasilan, setelah Anda mencapai usia pensiun normal 66 tahun.

Manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak tergantung pada penghasilan Anda. Untuk tujuan pengenaan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, penghasilan Anda didefinisikan sebagai penghasilan kotor Anda yang disesuaikan, ditambah bunga bebas pajak, ditambah setengah dari jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika penghasilan Anda kurang dari $25, 000 untuk satu pengembalian, atau $32, 000 untuk pengembalian bersama, maka manfaat Jaminan Sosial Anda tidak dikenakan pajak. Wajib pajak dengan penghasilan antara $25, 000 dan $34, 000 diharuskan membayar pajak hingga 50 persen dari manfaat Jaminan Sosial mereka. Wajib pajak dengan pendapatan lebih dari $34, 000 diharuskan membayar pajak penghasilan hingga 85 persen dari manfaat mereka. Ada juga kenaikan tarif pajak serupa (untuk tunjangan Jaminan Sosial) untuk pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama.

Ini hanya beberapa masalah terkait pajak pensiun yang harus Anda pertimbangkan, saat merencanakan masa pensiun Anda. Contohnya, pensiun dan anuitas juga dapat dikenakan pajak sebagai pendapatan selama masa pensiun. Untuk informasi lebih rinci tentang jenis perencanaan pajak pensiun apa yang terbaik untuk Anda - Anda harus mencari nasihat dari akuntan pajak bersertifikat.