Haruskah Anda membiayai kembali hipotek Anda jika Anda berencana untuk pensiun dini?

Jika Anda berencana untuk membiayai kembali dan pensiun dini, pastikan Anda memahami konsekuensinya. (iStock)

Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan. Sebagai pemilik rumah, salah satu keputusan terpenting yang mungkin harus Anda buat adalah apakah membiayai kembali rumah Anda adalah keputusan keuangan yang cerdas. Tarif hipotek saat ini membuat pembiayaan kembali bahkan lebih menggoda.

Refinancing hipotek Anda memiliki manfaat. Hal ini dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda, potong umur pinjaman Anda, dan memungkinkan Anda mengubah jangka waktu pinjaman — tetapi Anda perlu melakukan riset. Kunjungi Credible untuk melihat apakah Anda dapat menghemat uang dengan pembiayaan kembali sebelum mengambil langkah besar.

Jika Anda sedang mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek dan berencana untuk pensiun dini, berikut adalah pertanyaan yang harus Anda pertimbangkan:

Bagaimana pembiayaan kembali akan menghemat uang saya?

Refinancing rumah adalah keputusan keuangan yang penting. Saat Anda mendekati masa pensiun, memaksimalkan uang Anda sangat penting agar Anda memiliki cukup dana untuk menutupi biaya hidup Anda selama sisa hidup Anda. Saat Anda mempertimbangkan pembiayaan kembali, sangat penting untuk melihat beberapa faktor untuk menentukan apakah itu keputusan yang tepat untuk Anda.

1. Pertimbangkan tarif hipotek saat ini

Pinjaman pembiayaan kembali hipotek dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika refinancing rumah Anda bisa menghemat setidaknya poin persentase penuh, mungkin layak untuk dikejar.

Pada saat publikasi, Freddie Mac melaporkan suku bunga rata-rata ini:

• Hipotek suku bunga tetap 30 tahun: 2,75%
• Hipotek suku bunga tetap 15 tahun: 2,25%.

Sebagai referensi:suku bunga sekitar waktu yang sama pada tahun 2005 berada di 6,36% untuk pinjaman dengan suku bunga tetap 30 tahun. Jika Anda masih memiliki waktu tersisa untuk pinjaman Anda dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, Anda berpotensi menghemat ribuan dolar dengan pembiayaan kembali.

Suku bunga yang lebih rendah berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah dan total tagihan yang lebih rendah. Pastikan untuk mengunjungi Credible untuk menghubungi petugas pinjaman berpengalaman untuk menjawab pertanyaan hipotek Anda.

2. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai titik impas?

Pemberi pinjaman membebankan berbagai biaya untuk pembiayaan kembali rumah. Anda harus meluangkan waktu untuk menentukan berapa lama Anda perlu tinggal di rumah untuk menghemat cukup uang agar pembiayaan kembali sepadan dengan biayanya. Saat Anda meneliti pembiayaan kembali, pastikan untuk menggunakan kalkulator pembiayaan kembali hipotek online untuk membantu menentukan apakah Anda akan menghemat uang.

Anda juga dapat memasukkan angka ke alat online gratis Credible untuk menentukan apakah pembiayaan kembali tepat untuk Anda. Bagikan jumlah pinjaman rumah Anda saat ini dan putuskan apakah pembiayaan kembali menjadi pinjaman baru (dengan persyaratan baru) dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan memotong umur pinjaman Anda, juga.

3. Haruskah Anda mempertimbangkan jangka waktu pinjaman refinancing?

Cara lain untuk menghemat uang dengan pembiayaan kembali rumah adalah dengan mengubah persyaratan pinjaman Anda dari pinjaman 30 tahun menjadi pinjaman 15 tahun. Sementara pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi, jumlah total yang Anda belanjakan selama masa pinjaman akan jauh lebih rendah. Selain itu, jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga variabel, Anda dapat menghemat uang (dan membuatnya lebih mudah untuk menganggarkan) dengan membiayai kembali pinjaman dengan suku bunga tetap.

Untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat pembayaran hipotek bulanan dengan pembiayaan kembali, menghitung angka dan membandingkan tarif menggunakan alat online gratis Credible. Dalam hitungan menit, Anda dapat melihat apa yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman hipotek.

Berapa biaya pembiayaan kembali?

Ketika Anda membiayai kembali rumah Anda, Anda mengganti pinjaman hipotek lama Anda dengan yang baru. Demikian, pemberi pinjaman Anda mungkin membebankan biaya seperti biaya originasi pinjaman, biaya aplikasi, penilaian rumah, pencarian judul dan biaya asuransi, inspeksi rumah, dan biaya pencatatan. Selain itu, biaya pasar yang merugikan akan berlaku untuk semua pembiayaan kembali baru yang diselesaikan setelah 1 Desember, 2020. Biaya ini adalah 0,5% dari total pinjaman dan tidak berlaku untuk pembiayaan kembali pinjaman pada properti kurang dari $125, 000

Untuk menghindari membayar biaya baru ini, mulai dengan pembiayaan kembali hipotek Anda melalui pasar multi-pemberi pinjaman Credible hari ini. Dengan alat online gratis Credible, Anda dapat menyelesaikan seluruh proses originasi mulai dari membandingkan tarif hipotek hingga penutupan. Mulai prosesnya sekarang.

Sebagai contoh, jika Anda membiayai kembali rumah Anda dengan saldo $200, 000, pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan mengenakan biaya antara 2-6%, dan Anda juga harus membayar biaya pasar yang merugikan sebesar 0,5%. Dengan asumsi pemberi pinjaman Anda mengenakan biaya 3% dan Anda membayar biaya pasar yang merugikan 0,5%, biaya Anda akan menjadi sekitar $7, 000.Pemberi pinjaman dapat mengizinkan Anda untuk memasukkan biaya tambahan ini ke dalam pinjaman baru Anda. Tetapi apakah biayanya akan membuat Anda kembali secara finansial? Apakah uang ekstra akan mempersulit Anda untuk pensiun dini? Pastikan Anda mengetahui apakah biaya tersebut dapat berdampak negatif terhadap kemampuan Anda untuk melanjutkan masa pensiun Anda.

Jika Anda berpikir untuk membiayai kembali, pertimbangkan untuk menggunakan Credible. Anda dapat menggunakan alat online gratis Credible untuk membandingkan beberapa pemberi pinjaman dan melihat tarif prakualifikasi hanya dalam tiga menit.

Pilihan lain

Jika refinancing menghemat uang Anda, Anda dapat menggunakan uang ekstra itu untuk mendanai pensiun dini Anda lebih lanjut. Anda juga bisa menggunakan uang itu untuk menurunkan pembayaran utang lainnya, membayar tagihan medis, atau sisihkan uangnya di rekening tabungan hasil tinggi.

Jika Anda memiliki banyak hutang, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi agar lebih mudah menggunakan tabungan pembiayaan kembali untuk mengurangi hutang Anda. Anda dapat mengunjungi Credible untuk menggunakan kalkulator pinjaman pribadi mereka dan menemukan harga terbaik, mulai dari 4,99% April.

Tidak peduli apa yang Anda pilih, meluangkan waktu untuk penelitian adalah bagian penting dari perencanaan pensiun.