13 Hal Yang Tidak Boleh Dilakukan Saat Menunggu Persetujuan Hipotek Anda

Pemilik rumah menyumbang lebih dari 67% dari semua rumah tangga Amerika, yang berarti orang terus membeli rumah dengan harga yang jauh lebih tinggi daripada menyewanya. Alasan di balik ini mungkin berbeda, tetapi sebuah laporan oleh National Association of Realtors menyatakan bahwa 29% pembeli hanya ingin memiliki rumah sendiri.

Jika Anda ingin membeli rumah pertama Anda atau untuk membiayai kembali rumah Anda saat ini karena tarif rendah, Anda harus melalui proses pinjaman rumah. Menentukan cara mendapatkan pinjaman yang terbaik untuk situasi Anda dapat memakan waktu dan sering kali melibatkan membandingkan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk melihat persyaratan pinjaman apa yang tersedia. Setelah Anda memilih pemberi pinjaman untuk diajak bekerja sama, Anda harus mengajukan aplikasi pinjaman hipotek dan kemudian menunggu untuk melihat apakah Anda disetujui.

Kadang-kadang stres dalam mengajukan pinjaman bisa terasa berkurang begitu Anda menyerahkan aplikasi Anda. Tetapi ada hal-hal penting yang harus dihindari yang dapat secara tidak sengaja menyabotase peluang persetujuan Anda — dan Anda mungkin tidak menyadari semuanya.

Sepanjang seluruh proses pinjaman dan terutama sambil menunggu persetujuan Anda, Anda pasti ingin menghindari melakukan 13 hal ini.

Jangan berhenti atau beralih pekerjaan Anda

Meskipun mungkin sulit untuk merencanakan kapan Anda harus berhenti atau beralih pekerjaan, adalah kepentingan terbaik Anda untuk menunda tindakan ini sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Perubahan dalam pendapatan dan riwayat kerja Anda dapat secara signifikan memengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman karena pemberi pinjaman ingin melihat aliran pendapatan yang cukup dan riwayat kerja yang stabil.

Pinjaman rumah sering memiliki jangka waktu 15 atau 30 tahun, jadi jika Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman risiko tidak dapat membayar kembali jumlah pinjaman dan bunga selama jangka waktu tersebut, Anda kemungkinan besar akan ditolak. Jika Anda tahu Anda akan segera mengajukan pinjaman rumah, pastikan untuk merencanakan ke depan dan menjaga situasi pekerjaan Anda di cek sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman terbaik.

Jangan beli mobil

Melakukan pembelian besar seperti mobil bukanlah keputusan yang baik jika Anda akan melalui proses pinjaman rumah. Itu karena pemberi pinjaman hipotek akan memeriksa rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Mobil bisa menghabiskan banyak uang, jadi kebanyakan orang harus mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan baru. Karena rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah perbandingan berapa banyak uang yang Anda peroleh versus berapa banyak uang yang Anda keluarkan untuk pengeluaran wajib, pembayaran bulanan untuk pinjaman mobil akan meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda secara keseluruhan. Ini bisa membuat situasi keuangan Anda terlihat seperti risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman.

Anda biasanya tidak ingin mendapatkan pinjaman mobil atau rumah dalam waktu singkat satu sama lain karena salah satunya dapat dengan mudah memengaruhi peluang Anda untuk disetujui untuk yang lain.

Jangan gila dengan kartu kredit Anda

Pinjaman tertentu memerlukan nilai kredit minimum untuk persetujuan, yang berarti Anda tidak boleh lepas kendali dengan pembelian kartu kredit Anda saat mencari pinjaman rumah.

Itu karena skor kredit Anda dapat terpukul jika pemanfaatan kredit Anda terlalu tinggi. Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah berapa banyak batas kredit yang tersedia yang Anda miliki versus berapa banyak batas kredit yang telah Anda gunakan.

Jika Anda senang berada di rumah baru, mungkin tergoda untuk memulai pembelian furnitur dan dekorasi rumah lebih awal, dan kartu kredit dapat membuatnya nyaman. Tapi lebih baik menunggu sampai Anda tahu hipotek disetujui sebelum melengkapi rumah baru Anda.

Jangan pindah bank

Untuk memahami peran pemberi pinjaman hipotek dalam proses pinjaman, pikirkan tentang tipe orang yang ingin Anda pinjamkan sebagian uang Anda. Pemberi pinjaman mempertimbangkan berbagai faktor saat menentukan apakah mereka harus menyetujui hipotek Anda, yang merupakan hal yang sama dilakukan kebanyakan orang biasa ketika memutuskan apakah seseorang dapat meminjam uang dari mereka.

Salah satu faktor penentu terbesar dalam proses pinjaman adalah melihat sejarah keuangan individu, yang mencakup sejarah perbankan mereka. Jika Anda memiliki teman atau anggota keluarga dengan riwayat peminjaman dan pengembalian uang yang baik, Anda lebih mungkin untuk meminjamkan uang kepada mereka.

Pemberi pinjaman hipotek merasakan hal yang sama, itulah mengapa Anda tidak boleh mengubah hubungan perbankan Anda selama proses pinjaman karena itu mengganggu riwayat perbankan Anda dan merupakan tanda peringatan potensial bagi pemberi pinjaman.

Jangan mengajukan permohonan untuk kartu kredit baru

Sebaiknya hindari menghabiskan banyak uang untuk kartu kredit Anda saat mengajukan pinjaman rumah dan juga merupakan ide yang baik untuk berhenti mengajukan permohonan kartu kredit baru juga.

Jalur kredit baru dapat memengaruhi skor kredit Anda dan juga dapat mewakili potensi utang kepada pemberi pinjaman yang menyelidiki riwayat keuangan Anda. Semakin besar kemungkinan hutang yang Anda miliki, semakin kecil kemungkinan Anda akan disetujui untuk pinjaman baru.

Jangan abaikan pertanyaan dari pemberi pinjaman Anda

Kredit Anda, penghasilan, dan informasi keuangan lainnya terbuka untuk dilihat oleh pemberi pinjaman ketika mereka memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek. Pemberi pinjaman mungkin memiliki pertanyaan selama proses yang memerlukan beberapa klarifikasi di pihak Anda. Jika Anda mendapatkan pertanyaan dari pemberi pinjaman, pastikan untuk menjawabnya dengan segera dan dengan informasi yang tepat yang diminta.

Jika Anda mengabaikan pertanyaan dari pemberi pinjaman Anda atau tidak memberikan informasi yang diperlukan, Anda dapat mengambil risiko ditolak pinjaman atau menunda proses pinjaman. Untuk menjaga semuanya lancar dengan hipotek Anda, responsif dan informatif bila diperlukan.

Jangan menandatangani pinjaman apa pun

Mendapatkan pinjaman lain selama proses hipotek Anda dapat mempengaruhi hasil kualifikasi Anda untuk pinjaman rumah Anda. Masuk akal untuk membuat diri Anda tersedia untuk membantu teman dan keluarga Anda jika mereka membutuhkan penandatangan bersama dengan pinjaman, tetapi Anda harus khawatir tentang pinjaman Anda sendiri terlebih dahulu. Itu karena meskipun Anda bukan orang yang melakukan pembayaran untuk pinjaman lain, Anda masih bertanggung jawab atas seluruh pinjaman sebagai penandatangan bersama.

Jadi, beri tahu teman dan keluarga Anda bahwa Anda tidak akan dapat membantu mereka sampai proses hipotek Anda selesai. Sebaliknya, pemberi pinjaman hipotek potensial Anda akan melihat Anda adalah penandatangan bersama pada pinjaman lain dan bahwa Anda bertanggung jawab atas jumlah hutang yang terlibat dengannya. Ini bisa sangat menghambat peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk hipotek dengan tingkat kualitas.

Jangan biarkan siapa pun menjalankan pemeriksaan kredit

Pemeriksaan kredit adalah cara umum bagi perusahaan untuk melihat apakah Anda cukup bertanggung jawab secara finansial untuk meminjam uang dari mereka atau menggunakan layanan mereka. Anda mungkin mengalami pemeriksaan kredit yang sulit ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman baru dan mungkin ketika Anda mendaftar untuk layanan seperti TV kabel atau internet.

Skor kredit Anda dapat dipengaruhi oleh berapa banyak cek yang telah Anda lakukan pada Anda dalam waktu singkat, jadi penting untuk menghindari siapa pun yang menjalankan kredit Anda saat Anda sedang mengajukan permohonan hipotek baru. Pemberi pinjaman tidak ingin melihat terlalu banyak cek baru-baru ini karena mungkin terlihat seperti Anda mencoba membuka banyak jalur kredit atau pinjaman sekaligus.

Jangan lewatkan pembayaran apa pun

Anda selalu ingin memastikan Anda tidak melewatkan pembayaran pinjaman atau hutang lainnya, tetapi sangat penting untuk tetap memantau pembayaran saat mengajukan pinjaman sebesar hipotek. Pembayaran yang terlewat atau terlambat adalah tanda bahaya besar bagi pemberi pinjaman karena ini menunjukkan risiko Anda berpotensi kehilangan atau melakukan pembayaran terlambat kepada mereka jika mereka meminjamkan uang kepada Anda. Dan mengapa seseorang ingin memberi Anda pinjaman rumah jika Anda melewatkan pembayaran untuk pinjaman lain?

Jangan tutup akun apa pun

Panjang rata-rata dari semua riwayat kredit Anda merupakan faktor penting dalam skor kredit Anda. Jadi menutup semua jenis akun kredit secara efektif mengakhiri riwayat produk itu dan dapat berdampak negatif pada kredit Anda.

Sebagai contoh, Anda dapat memutuskan untuk membatalkan kartu kredit karena Anda tidak ingin membayar biaya tahunannya. Namun alih-alih menutup kartu dan mengakhiri riwayat kreditnya, Anda dapat melihat apakah ada opsi untuk beralih ke produk kartu kredit yang berbeda dari penerbit yang sama yang tidak memiliki biaya tahunan. Ini akan melanjutkan masa pakai produk asli dan mempertahankan riwayat kreditnya sehingga kredit Anda tidak terkena pukulan.

Produk yang mengubah kartu kredit juga akan membuat total kredit yang tersedia tetap dalam jumlah yang sama sehingga penggunaan kredit Anda tidak akan berubah. Jika Anda menutup kartu, Anda akan kehilangan kredit yang tersedia dan Anda akan memiliki peluang lebih tinggi untuk melampaui rasio pemanfaatan kredit yang disarankan. Ini dapat menyebabkan skor kredit Anda turun dan mencerminkan laporan kredit Anda dengan buruk.

Jangan melakukan setoran besar ke rekening bank Anda

Jika Anda biasanya tidak memiliki setoran besar yang masuk ke rekening bank Anda secara teratur setiap bulan, jangan tiba-tiba membuat beberapa selama proses hipotek. Perusahaan pinjaman tempat Anda bekerja ingin melihat pendapatan dan hutang normal Anda, jadi sesuatu yang tidak biasa bisa menjadi tanda bahaya bagi penjamin emisi hipotek Anda.

Meskipun mungkin tidak jarang menerima bantuan keuangan dari anggota keluarga untuk uang muka rumah, setiap uang yang diberikan harus direncanakan dan diterima jauh sebelumnya. Juga, lembaga keuangan tempat Anda bekerja harus diberi tahu tentang hadiah uang tunai yang Anda terima. Ini biasanya dilakukan dengan meminta teman atau anggota keluarga Anda mengisi surat hadiah yang menyatakan bahwa uang itu adalah hadiah dan bukan pinjaman.

Jangan melakukan pembayaran di akun koleksi lama

Seiring berjalannya waktu, hutang lama Anda biasanya akan semakin mempengaruhi kredit Anda, tetapi masih bukan ide yang buruk untuk melunasi hutang lama hanya untuk memiliki catatan yang bersih dan mungkin karena Anda hanya merasa itu adalah hal yang benar untuk dilakukan.

Tetapi jika Anda tidak ingin mengacaukan persetujuan hipotek Anda, ada baiknya Anda menunggu untuk melunasi hutang lama sampai setelah proses selesai. Melakukan pembayaran atas hutang koleksi lama tanpa melunasi hutang sepenuhnya dapat menyegarkan kembali riwayat kredit Anda dan berdampak besar pada nilai kredit Anda. Hal ini pada gilirannya dapat mempengaruhi kelayakan Anda untuk disetujui untuk hipotek Anda.

Jangan takut untuk bertanya

Tidak ada salahnya mengajukan pertanyaan saat proses persetujuan KPR. Anda berpotensi mendaftar untuk meminjam sejumlah besar uang untuk rumah masa depan Anda, jadi jangan ragu untuk bertanya kepada petugas pinjaman Anda pertanyaan hipotek apa pun yang Anda miliki ketika menyangkut hal-hal yang tidak Anda pahami atau yang ingin Anda pahami lebih dalam.

Petugas pinjaman Anda perlu tahu tentang situasi keuangan Anda dan wajar saja jika Anda tahu bagaimana proses pinjaman bekerja. Jika tidak ada yang lain, mengajukan pertanyaan Anda akan mengurangi stres situasi sehingga Anda dapat lebih bersemangat menjadi pemilik rumah atau mendapatkan tingkat hipotek yang lebih baik.

Intinya

Mendapatkan persetujuan untuk hipotek adalah masalah besar, tetapi perlu banyak waktu dan persiapan untuk membuat diri Anda berada dalam situasi yang memungkinkan. Untuk memudahkan diri sendiri, ingat untuk menghindari hal-hal yang telah kami singgung dalam artikel ini, termasuk melakukan apa pun yang dapat menurunkan nilai kredit Anda atau tampak sebagai tanda bahaya bagi pemberi pinjaman hipotek.

Jika Anda dapat mengikuti panduan ini dan mempraktikkan kebiasaan membangun kredit yang baik, Anda akan menempatkan diri Anda dalam posisi yang bagus untuk memenuhi syarat dan disetujui untuk pinjaman rumah yang Anda inginkan.