3 langkah menuju $1,9 juta dalam tabungan pensiun

Investor:Kunci tabungan pensiun adalah 'kekuatan' bunga majemuk

Phil Blancato membagikan sarannya untuk menabung untuk tahun-tahun emas

Rata-rata orang Amerika berpikir mereka akan membutuhkan sekitar $1,9 juta untuk pensiun dengan nyaman, menurut survei Charles Schwab baru-baru ini. Tetapi hanya sekitar setengah dari mereka yang disurvei merasa yakin bahwa mereka akan mampu menabung dengan cukup. Ini pasti bisa menjadi tugas yang menakutkan, tetapi jika Anda memiliki strategi yang solid, Anda dapat menghemat $1,9 juta -- atau berapa pun jumlah yang Anda rasa perlu untuk pensiun. Berikut adalah beberapa tips untuk Anda mulai.

1. Nilai apa yang Anda miliki

Langkah pertama adalah mencatat apa yang sudah Anda miliki. Tuliskan saldo semua rekening pensiun Anda, dan jangan lupa tentang akun lama dari perusahaan sebelumnya. Pertimbangkan untuk memigrasikannya ke IRA sehingga Anda dapat lebih mudah mengelola uang Anda di satu tempat.

Jika Anda memenuhi syarat untuk kecocokan 401(k) melalui pekerjaan Anda dan Anda berencana untuk mengklaimnya, mencatat berapa banyak ini. Jangan lupa untuk menghitungnya saat menentukan kontribusi bulanan Anda. Anda mungkin juga ingin membuat akun Jaminan Sosial saya untuk memperkirakan berapa banyak yang dapat Anda harapkan dari Jaminan Sosial setelah Anda pensiun. Ini akan mempengaruhi seberapa banyak Anda harus menabung sendiri.

Hal lain yang perlu Anda nilai adalah berapa banyak waktu yang tersisa untuk dihemat. Jika Anda memiliki target usia pensiun dalam pikiran, kurangi usia Anda saat ini dari ini untuk mencari tahu berapa tahun lagi yang Anda miliki sampai pensiun. Jika Anda tidak memiliki tanggal pensiun yang pasti, Anda dapat bermain-main dengan beberapa skenario yang berbeda sampai Anda menemukan satu yang sesuai untuk Anda.

2. Hitung berapa banyak yang perlu Anda hemat

Mencari tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai $1,9 juta, atau berapa pun nomor pensiun Anda, seharusnya tidak terlalu sulit setelah Anda memiliki informasi di atas. Sebagian besar kalkulator pensiun akan melakukan pekerjaan untuk Anda. Anda harus memutuskan tingkat pengembalian investasi yang akan digunakan. Perkiraan yang baik adalah 5% atau 6% per tahun. Investasi Anda mungkin tumbuh lebih cepat dari ini, tetapi dengan menggunakan perkiraan tingkat pengembalian yang lebih rendah, rencana Anda tidak akan terlempar terlalu banyak oleh resesi.

Jangan kaget jika Anda harus menghemat lebih dari $1, 000 per bulan. Seorang berusia 30 tahun dengan $25, 000 sarang telur yang ingin menghemat $1,9 juta sendiri pada usia 65 harus menyisihkan sekitar $1, 238 per bulan untuk mencapai tujuan itu, dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6%. Dan seorang pria berusia 35 tahun perlu menabung sekitar $1, 794 per bulan, semua faktor lain dianggap sama, karena mereka memiliki waktu lima tahun lebih sedikit untuk menumbuhkan uang mereka.

Jika itu terdengar tidak mungkin, jangan khawatir. Banyak orang yang sudah menikah dapat mengandalkan pasangan mereka untuk membantu mereka mencapai tujuan mereka. Dan bahkan jika Anda menabung sendirian, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk membuat target tabungan pensiun Anda sedikit lebih mudah dikelola.

3. Temukan cara untuk menutup kesenjangan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan

Penundaan pensiun

Ada beberapa cara untuk mengatasi masalah tidak mampu menabung cukup untuk masa pensiun. Salah satu yang paling sederhana adalah menunda pensiun beberapa bulan atau tahun. Melakukan hal itu memberi Anda lebih banyak waktu untuk menabung dan memungkinkan tabungan pensiun Anda yang ada tumbuh lebih lama sebelum Anda harus menggunakannya. Ini juga memperpendek lama dan biaya pensiun Anda.

Tapi itu bukan rencana yang sangat mudah. Penyakit, cedera, kehilangan pekerjaan, dan tugas menjaga memaksa orang ke pensiun dini sepanjang waktu. Jadi, sementara Anda dapat merencanakan untuk menunda pensiun, itu seharusnya bukan satu-satunya strategi yang Anda andalkan.

Meningkatkan pendapatan

Anda juga dapat mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, seperti mengklaim kecocokan 401(k) Anda jika Anda belum melakukannya, kerja lembur, mengejar promosi, beralih majikan, atau memulai usaha sampingan. Jika Anda dapat mengurangi pengeluaran diskresioner Anda, Anda mungkin juga dapat meningkatkan iuran pensiun Anda.

Pertimbangkan kembali investasi Anda

Idealnya, Anda tidak ingin membayar lebih dari 1% aset Anda dalam bentuk biaya setiap tahun, karena ini menghambat pertumbuhan tabungan Anda. Prospektus investasi Anda harus memberi tahu Anda sesuatu tentang berapa banyak Anda membayar biaya.

Ini mungkin tidak muncul sebagai jumlah dolar. Rasio biaya untuk reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sering ditulis sebagai persentase dari aset Anda. Rasio pengeluaran 1% berarti Anda berutang kepada manajer dana 1% dari apa pun yang telah Anda investasikan dalam dana tersebut setiap tahun.

Jika Anda mencoba untuk menjaga ini tetap rendah, dana indeks adalah taruhan yang bagus jika Anda memiliki akses ke sana. Mereka langsung mendiversifikasi tabungan Anda dan mereka dikenal terjangkau sambil memberikan pengembalian yang kuat.

Kiat-kiat di atas dapat membantu Anda mulai menyusun rencana pensiun, tapi jangan jatuh ke dalam perangkap berpikir Anda hanya perlu melakukan ini sekali. Rencana pensiun atau situasi keuangan Anda dapat berubah antara sekarang dan masa pensiun Anda. Jika itu terjadi, Anda perlu mengubah rencana Anda agar tetap pada jalurnya. Meninjau kembali rencana Anda setidaknya sekali setahun akan memberi Anda keyakinan bahwa Anda masih menuju masa depan yang Anda inginkan.

Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan .