8 Langkah untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda

Sangat mudah untuk menunda menabung untuk masa pensiun, bukan? Maksud saya, siapa yang tahu berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan? Jaraknya sangat jauh, dan Anda memiliki tagihan yang harus dibayar hari ini...

Namun kenyataannya, cara terbaik untuk mencapai tujuan pensiun Anda adalah dengan memulai lebih awal.

"Menurut laporan dari Economic Policy Institute (EPI), tabungan pensiun rata-rata dari semua keluarga usia kerja, yang didefinisikan EPI sebagai mereka yang berusia antara 32 dan 61 tahun, adalah $95.776. " — CNBC

Itu mungkin terdengar seperti banyak, tetapi uang ini berpotensi harus bertahan selama beberapa dekade. Investopedia merekomendasikan untuk menabung setidaknya 8 kali gaji Anda saat pensiun. Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, menghasilkan $50.000 setahun, itu berarti Anda membutuhkan setidaknya $400.000. (Plus, biaya hidup meningkat setiap tahun.)

Sekarang $95.776 terdengar tidak terlalu bagus, bukan?

Itu perbedaan $304.224. Saatnya kita mulai menabung.

8 langkah untuk memaksimalkan 401rb Anda

Meskipun rencana 401 mungkin bukan satu-satunya pilihan Anda dalam hal menabung untuk masa pensiun, jika majikan Anda menawarkannya, tentu saja bermanfaat untuk memanfaatkannya. Berikut adalah 8 cara jitu untuk memanfaatkan tabungan pensiun Anda. (Kami berjanji di masa depan Anda akan berterima kasih kepada Anda.)

1. Bayar apa pun yang Anda bisa

Saat kita melihat target penghematan yang sangat besar, mudah untuk merasa kewalahan dan berpikir "Saya tidak akan pernah bisa menabung sebanyak itu." Triknya adalah konsisten dalam menabung, meski hanya sedikit. Pertimbangkan hal berikut:Jika Anda menyisihkan $5,00 seminggu mulai dari usia 25 tahun... berapa banyak yang akan Anda miliki di rekening pensiun pada usia 67 dengan asumsi pengembalian 8%? Jawaban :$82,353.30. Bisakah Anda menghasilkan $5 seminggu?

2. Mulai secepatnya

Jika Anda melihat hasil akhir pada langkah 1 dan bertanya-tanya bagaimana itu mungkin, rahasianya adalah bunga majemuk . Bunga majemuk adalah ketika bunga mulai menjadi bola salju. Bayangkan Anda memiliki $100 di akun yang menghasilkan 8%. Pada akhir tahun, Anda akan menghasilkan $8. Pada tahun kedua, Anda mendapatkan bunga atas saldo baru sebesar $108. Sekarang, Anda akan mendapatkan $8.64 di akhir tahun. Ulangi itu selama 40 tahun dan beberapa angka yang cukup luar biasa mulai terjadi. Kalkulator ini akan memungkinkan Anda bermain dengan kontribusi dan menunjukkan berapa nilai bunga majemuk satu tahun ekstra.

3. Tanyakan tentang kecocokan majikan

Pada tahun 2017, 42% pengusaha menawarkan kecocokan 401 (k). Ini uang gratis . Saya tidak tahu bagaimana menekankan betapa hebatnya ini. Bentuk kecocokan pemberi kerja yang paling umum adalah 100% dari 6% pertama. Dalam bahasa Inggris yang sederhana, ini berarti bahwa majikan Anda akan mencocokkan setiap dolar yang Anda sumbangkan hingga 6% dari gaji Anda. Jadi, dalam skenario itu, jika Anda menghasilkan $50.000 setahun dan menyumbang $3.000 ke 401(k) Anda, majikan Anda akan menyumbang $3.000 lagi atas nama Anda.

4. Tetaplah sampai Anda siap

Ingat semua uang gratis yang baru saja saya bicarakan? Mungkin ada tangkapan. Anda harus tetap bersama perusahaan sampai Anda sepenuhnya memiliki hak. Ini berarti bahwa untuk benar-benar mendapatkan dana pendamping tersebut, Anda harus tetap bersama perusahaan selama beberapa tahun. Periode vesting tipikal adalah antara 3 dan 7 tahun. Bergantung pada kebijakan perusahaan Anda, jika Anda pergi sebelum periode vesting habis, Anda mungkin menerima sebagian atau tidak sama sekali dari dana pendamping perusahaan tersebut.

5. Tingkatkan kontribusi Anda secara bertahap

Berubah dari berkontribusi 0% dari gaji Anda menjadi 12% bisa menyakitkan. Tetapi meningkatkan kontribusi Anda hanya dengan 1% mungkin hampir tidak terlihat. Rencanakan untuk secara bertahap meningkatkan kontribusi Anda setiap kuartal, setengah tahun, atau tahun. Jika Anda berusia 30 tahun dengan kontribusi 6% dan Anda berkomitmen untuk peningkatan kontribusi 1% setiap tahun, Anda akan menghemat 15% yang disarankan sebelum Anda mencapai usia 40.

6. Ulangi hal di atas untuk pasangan Anda

Sekarang setelah Anda memiliki rencana untuk memaksimalkan 401(k), saatnya untuk mengulangi langkah-langkah ini untuk pasangan atau pasangan Anda. Jika kedua majikan Anda cocok dengan tarif dalam contoh yang diuraikan di langkah 3, itu akan menjadi tambahan $6.000 dalam bentuk uang gratis setiap tahun.

7. Jangan lupakan 401k lama Anda

Jika ini bukan pekerjaan pertama Anda, ada kemungkinan Anda berkontribusi pada 401(k) di tempat kerja sebelumnya. Saat Anda meninggalkan pekerjaan, 401(k)s tidak otomatis mengikuti Anda. Anda harus melakukan "rollover." Cara terbaik untuk mengetahui apakah Anda memiliki 401(k) duduk-duduk adalah dengan menghubungi departemen SDM di pekerjaan lama Anda. Jika ternyata Anda memiliki 401(k) lama, mereka seharusnya dapat memberikan formulir yang diperlukan untuk memulai rollover.

Catatan singkat:Anda memiliki opsi selain menggulirkan dana, namun, mereka biasanya datang dengan hukuman berat. Kecuali jika Anda berada dalam situasi yang mengerikan, kebanyakan orang akan merekomendasikan tindakan lainnya.

8. Manfaatkan mengejar ketinggalan

Sungguh frustasi mendengar betapa mudahnya mencapai tujuan pensiun ketika Anda mulai pada usia 25, tetapi jujur ​​berapa banyak dari kita yang cukup bijaksana pada usia 25 untuk mulai menabung? Bukan saya. Untungnya, pemerintah mengantisipasi hal ini dan Anda diperbolehkan untuk berkontribusi ekstra jika Anda berusia di atas 50 tahun. Batas kontribusi 401(k) yang biasa adalah $18.500, namun, jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi tambahan $6.000, membuat batas tahunan Anda $24.500.

Tips ini tidak butuh waktu lama untuk diterapkan. Bahkan, Anda dapat menangani sebagian besar dari mereka dengan beberapa email ke departemen SDM Anda. Luangkan waktu sekarang untuk menghilangkan ini, karena itu bisa berarti perbedaan ratusan ribu dolar dalam tiga puluh tahun. Percayalah pada kami, Anda akan berterima kasih kepada kami nanti.

Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut tentang akun 401(k), lihat panduan utama 401(k) kami.

(Oh, dan jika Anda bertanya-tanya, Nama 401K berasal dari bagian kode IRS. Ingatlah bahwa lain kali Anda perlu mengesankan tim trivia Anda.)