Tinjauan Pemberdayaan 2026:Penjelasan Pengelolaan Kekayaan &Biaya yang Dipersonalisasi

Jika Anda telah membangun kekayaan yang besar dan menginginkan lebih dari sekedar algoritma dasar untuk mengelola uang Anda, Empower layak untuk dicermati. Platform ini berada dalam kategori yang berbeda dari kebanyakan platform investasi digital karena menggabungkan manajemen portofolio otomatis dengan penasihat keuangan manusia yang sebenarnya, yang berarti Anda mendapatkan panduan yang dipersonalisasi tanpa membayar penuh tarif penasihat tradisional.

Masalahnya adalah Empower bukan untuk semua orang. Anda memerlukan setidaknya $100.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan untuk mengakses layanan terkelolanya. Bagi mereka yang memenuhi syarat, platform ini mencakup banyak hal, mulai dari optimalisasi pajak dan perencanaan pensiun hingga strategi perumahan dan tabungan kuliah.

Tinjauan ini menguraikan tiga tingkat layanan Empower, struktur biaya, pendekatan investasi, dan alat gratis sehingga Anda dapat memutuskan apakah hal tersebut masuk akal untuk situasi keuangan Anda.

Mulailah dengan Empower di situs web aman Empower

Sekilas tentang Pemberdayaan

Empower telah berkembang jauh melampaui akarnya sebagai Personal Capital, platform kekayaan digital yang diperoleh dan diganti namanya. Saat ini, platform ini memiliki lebih dari 3,4 juta pengguna aktif dan lebih dari $200 miliar aset yang dikelola, menjadikannya salah satu platform konsultasi hibrid terbesar di negara ini, nomor dua setelah Vanguard Digital Advisor dalam total AUM di antara layanan konsultasi robo.

Platform ini dibagi menjadi dua pengalaman berbeda. Siapa pun dapat mendaftar secara gratis dan mengakses alat dasbor keuangan Empower. Namun untuk masuk ke sisi investasi terkelola, yang disebut Empower Personal Strategy, Anda memerlukan setidaknya $100.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan dan akan membayar biaya pengelolaan tahunan mulai dari 0,89%.

Memberdayakan Rencana Investasi dan Tingkatan Akun

Empower membagi layanan terkelolanya menjadi tiga tingkatan berdasarkan jumlah investasi Anda. Setiap tingkatan dibuat berdasarkan tingkatan di bawahnya, menambahkan lebih banyak layanan yang dipersonalisasi seiring pertumbuhan aset Anda.

Paket Layanan Investasi

Tingkat entry-level dirancang untuk investor dengan aset antara $100.000 dan $200.000. Pada tingkat ini, Anda mendapatkan akses ke tim penasihat keuangan melalui telepon atau email, portofolio ETF hemat pajak, pembobotan taktis dinamis, saran 401(k), serta wawasan arus kas dan pengeluaran. Anda juga mendapatkan akses penuh ke alat dasbor keuangan gratis Empower.

Satu hal yang perlu diperhatikan:meskipun penasihat Anda dapat membantu Anda merencanakan akun seperti 401(k) atau 529, Empower sebenarnya tidak menawarkan jenis akun ini secara langsung. Mereka memberikan nasihat tentang hal tersebut, tetapi Anda menyimpan akun tersebut di tempat lain.

Rencana Pengelolaan Kekayaan

Tingkat Wealth Management mencakup investor dengan aset antara $200.000 dan $1 juta. Anda menyimpan semuanya dari paket Layanan Investasi dan menambahkan beberapa peningkatan yang berarti.

Penambahan paling signifikan adalah akses penasihat khusus. Investor dengan investasi minimal $250.000 mendapatkan dua penasihat keuangan khusus, bukan tim penasihat umum.

Anda juga mendapatkan akses ke saham dan ETF yang dapat disesuaikan, rencana keuangan dan pensiun lengkap, tabungan kuliah dan perencanaan 529, pengumpulan kerugian pajak, strategi lokasi pajak, dan dukungan untuk keputusan keuangan seperti asuransi, pembiayaan rumah, opsi saham, dan perencanaan kompensasi.

Paket Klien Pribadi

Tingkat Klien Pribadi diperuntukkan bagi investor dengan aset lebih dari $1 juta. Ini mencakup semuanya, mulai dari dua tingkat yang lebih rendah ditambah serangkaian layanan yang lebih komprehensif yang dirancang untuk situasi keuangan yang kompleks.

Pada tingkat ini, Anda mendapatkan akses prioritas ke profesional CFP, komite investasi, dan dukungan khusus. Portofolio Anda dapat mencakup gabungan ETF, saham individual, dan obligasi individual bergantung pada situasi Anda.

Manfaat tambahannya mencakup penagihan berjenjang keluarga, layanan perbankan swasta, konstruksi portofolio properti dan warisan, dana yang disarankan oleh donor, strategi kompensasi yang ditangguhkan, dan koordinasi dengan pengacara properti dan CPA. Akses ke investasi ekuitas swasta tersedia untuk portofolio di atas $5 juta, yang merupakan fitur langka di antara platform konsultasi digital.

Penjelasan Biaya Pemberdayaan dan Opsi Akun

Empower menggunakan struktur biaya berjenjang di mana persentase yang Anda bayarkan menurun seiring dengan pertumbuhan aset Anda. Berikut rinciannya:

• Hingga $1 juta: 0,89%
• $3 juta berikutnya: 0,79%
• $2 juta berikutnya: 0,69%
• $5 juta berikutnya: 0,59%
• $10 juta ke atas: 0,49%

Tidak ada biaya tambahan untuk penyiapan akun, transfer, atau penutupan akun Anda. Biaya konsultasi bersifat inklusif, mencakup manajemen portofolio yang dipersonalisasi, perencanaan keuangan, akses penasihat, dan strategi optimalisasi pajak. Meskipun biayanya lebih tinggi dibandingkan kebanyakan robo-advisor, umumnya masih di bawah 1% yang biasanya dikenakan oleh penasihat keuangan tradisional.

Jenis Akun yang Didukung

Empower mendukung berbagai jenis akun standar untuk memenuhi sebagian besar kebutuhan investor. Akun yang tersedia antara lain:

• Rekening Pialang Perorangan dan Gabungan: Akun investasi kena pajak standar untuk individu atau pemilik bersama.
• IRA Tradisional: Kontribusi pensiun sebelum pajak dengan pertumbuhan pajak tangguhan.
• Roth IRA: Kontribusi setelah pajak dengan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan di masa pensiun.
• SEP IRA: Dirancang untuk wiraswasta dan pemilik usaha kecil.
• Peralihan IRA: Untuk memindahkan dana dari rencana 401(k) perusahaan sebelumnya atau rencana serupa.
• Akun Percaya: Untuk investor yang memegang aset dalam struktur perwalian.

Platform ini berfokus pada investasi likuid, artinya uang Anda tidak terkunci pada aset tidak likuid. Sebagian besar perdagangan diselesaikan dalam satu hingga tiga hari jika Anda perlu mengakses uang tunai. Semua aset dipegang oleh Pershing LLC, kustodian terkemuka di industri keuangan AS.

Mulailah dengan Empower di situs web aman Empower

Memberdayakan Uang Pribadi

Empower juga menawarkan rekening tunai hasil tinggi gratis bagi mereka yang menginginkan tempat memarkir uang di luar portofolio investasi mereka. Akun tersebut memiliki APY sebesar 3,75% tanpa biaya, tanpa saldo minimum, dan tanpa batasan transfer, dan Anda dapat menautkan tagihan bulanan untuk menariknya secara otomatis.

Hal ini perlu diketahui jika Anda belum mencapai jumlah investasi minimum $100.000, karena ini memberi Anda cara untuk menggunakan platform Empower saat Anda membangun menuju ambang batas tersebut.

Strategi Pengoptimalan Pajak

Efisiensi pajak adalah salah satu bidang di mana Empower berupaya nyata untuk memisahkan diri dari robo-advisor yang lebih sederhana. Platform ini menggunakan tiga strategi utama untuk mengurangi hambatan pajak pada portofolio Anda.

Pertama, Empower menghindari reksa dana, yang dianggap tidak efisien pajak dibandingkan dengan ETF. Kedua, ia menggunakan lokasi aset untuk menempatkan investasi pada rekening yang paling diuntungkan pajak. Misalnya, aset dengan imbal hasil tinggi dan pendapatan tetap biasanya ditempatkan di rekening penangguhan pajak atau bebas pajak, dan REIT umumnya dipindahkan ke rekening pensiun karena membayar dividen yang tidak memenuhi syarat.

Ketiga, Empower menerapkan pemanenan kerugian pajak (tax-loss Harvesting), yaitu menjual sekuritas individu dengan kerugian untuk mengimbangi keuntungan atau menghasilkan pengurangan pajak. Menurut penelitian Empower sendiri, gabungan strategi ini dapat meningkatkan laba tahunan sekitar 1%, meskipun hasil sebenarnya akan bervariasi tergantung pada campuran akun dan situasi pajak Anda.

Pendekatan investasi Empower dibangun berdasarkan lima strategi inti yang bekerja sama untuk menyeimbangkan pertumbuhan dan manajemen risiko di seluruh portofolio Anda.

Teori Portofolio Modern

Landasan pendekatan Empower adalah membangun portofolio efisien yang bertujuan untuk mendapatkan keuntungan setinggi mungkin pada tingkat risiko tertentu. Platform ini bekerja di enam kelas aset:saham AS, obligasi AS, saham internasional, obligasi internasional, alternatif termasuk ETF dan komoditas, dan uang tunai untuk likuiditas. Semua kelas aset dirancang agar likuid dan dapat diinvestasikan secara luas.

Pembobotan Cerdas

Empower menggunakan fitur eksklusif yang disebut Smart Weighting, yang menimbang ulang kepemilikan portofolio Anda untuk mengurangi eksposur berlebih pada perusahaan terbesar dalam dana tertentu dan memberikan lebih banyak keuntungan tanpa mengambil risiko tambahan.

Dalam ETF tradisional, saham-saham berkapitalisasi besar cenderung mendominasi bobot, yang berarti keuntungan Anda sangat bergantung pada sejumlah kecil perusahaan besar. Pembobotan Cerdas dirancang untuk memperbaiki ketidakseimbangan tersebut.

Alokasi Aset yang Dipersonalisasi

Empower melihat data dan sasaran keuangan individual Anda untuk menentukan keseimbangan yang tepat antara risiko dan pertumbuhan untuk situasi spesifik Anda. Platform ini menggunakan perangkat lunak Retirement Planner untuk menganalisis pengeluaran Anda, kebiasaan menabung, dan proyeksi pendapatan Anda. Hal ini membantu memproyeksikan masa depan keuangan Anda dan penyesuaian apa yang mungkin diperlukan untuk mencapai tujuan Anda.

Empower menawarkan portofolio yang bertanggung jawab secara sosial yang dibangun menggunakan peringkat ESG dari evaluator pihak ketiga Sustainalytics. Perusahaan ini memilih perusahaan dengan skor tertinggi dan menerapkan metodologi Smart Weighting yang dimilikinya ke dalam keranjang alokasi saham AS. Ini adalah opsi yang perlu ditelusuri jika Anda ingin investasi Anda selaras dengan nilai-nilai Anda tanpa harus membayar mahal untuk ETF yang berfokus pada ESG.

Penyeimbangan Kembali yang Disiplin

Portofolio Anda mendapat tinjauan harian untuk potensi kebutuhan penyeimbangan kembali. Aset tingkat tinggi umumnya diseimbangkan kembali ketika aset tersebut menyimpang lebih dari beberapa poin persentase dari targetnya. Sekuritas individu ditinjau setelah hanya bergerak 0,5% dari target, sehingga portofolio Anda tetap selaras dengan strategi Anda tanpa melakukan perdagangan berlebihan.

Bahkan jika Anda tidak pernah menginvestasikan satu dolar pun dengan Empower, Anda dapat mendaftar dan menggunakan dasbor keuangannya tanpa biaya. Alat ini memberi Anda gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda di semua akun yang tertaut, termasuk rekening bank, kartu kredit, dan investasi.

Alat gratis ini benar-benar berguna dan bukan hanya saluran penjualan, meskipun Empower pada akhirnya akan mendorong Anda untuk berbicara dengan penasihat setelah aset tertaut Anda melewati ambang batas tertentu. Inilah yang Anda dapatkan:

• Pemeriksaan Investasi: Analisis alokasi aset Anda saat ini dan tandai area yang mungkin memerlukan penyesuaian.
• Penganalisis Biaya: Memindai akun investasi Anda yang ada untuk mencari biaya tersembunyi yang mungkin tidak Anda sadari.
• Perencana Pensiun: Proyeksikan tabungan jangka panjang Anda dengan skenario terbaik dan terburuk berdasarkan jumlah aktual Anda.
• 401(k) Penganalisis: Tinjau rencana pensiun Anda yang disponsori perusahaan untuk mengetahui adanya inefisiensi.
• Pelacak Kekayaan Bersih: Memberi Anda gambaran real-time tentang gambaran keuangan total Anda di semua akun tertaut.

Apakah Pemberdayaan Tepat untuk Anda?

Pemberdayaan paling masuk akal bagi investor yang memiliki aset besar dan menginginkan tingkat layanan yang melampaui apa yang disediakan oleh robo-advisor standar. Kombinasi penasihat manusia, optimalisasi pajak, Pembobotan Cerdas, dan perencanaan keuangan komprehensif memberikannya lebih mendalam dibandingkan kebanyakan platform otomatis. Jika situasi keuangan Anda melibatkan beberapa jenis akun, pertimbangan harta benda, atau pertanyaan perpajakan yang rumit, biaya yang lebih tinggi akan lebih mudah untuk dibenarkan.

Oleh karena itu, jika Anda masih membangun dana minimum $100.000 atau lebih memilih pendekatan berbiaya rendah dan lepas tangan, tersedia platform yang lebih sesuai. Betterment dan Wealthfront keduanya menawarkan pemanenan kerugian pajak dan penyeimbangan ulang otomatis sebesar 0,25% per tahun tanpa batas minimum yang berarti. Namun jika Anda siap mengeluarkan banyak uang untuk bekerja dengan bimbingan profesional, Empower adalah opsi sah yang layak untuk dicermati.

Mulailah dengan Empower di situs web aman Empower