Strategi Investasi Konsolidasi dan Telur Sarang Anda

Kebanyakan orang tahu idiom, "Jangan taruh semua telurmu dalam satu keranjang." Tapi seperti kebanyakan hal di dunia perencanaan keuangan dan investasi, pepatah bijak mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.

Berinvestasi dalam reksa dana (reksa dana, dana tertutup, kepercayaan investasi unit, exchange traded fund [ETFs]) dulunya merupakan ide yang cukup bagus. Tapi maju cepat ke 2018, dan ada hampir dua kali lipat jumlah dana daripada saham AS.

Jadi, apa yang terjadi? Sehat, sebagian besar dana tersebut membeli nama saham yang sama satu sama lain, terutama perusahaan terbesar berdasarkan ukuran (kapitalisasi pasar) di pasar AS.

Sementara sebagian besar investor tahu bahwa diversifikasi adalah hal yang baik, mereka mungkin tidak menyadari bahwa ketika mereka bekerja dengan beberapa manajer yang berbeda – atau memasukkan uang mereka ke dalam berbagai dana yang berbeda di pasar publik – mereka menghadapi risiko menempatkan lebih banyak telur mereka ke dalam satu keranjang daripada yang mereka inginkan. Dan redundansi dan tumpang tindih investasi itu adalah hal yang buruk dalam hal risiko portofolio dan manajemen pajak.

Yang memperparah ini adalah data yang luar biasa bahwa dana dengan pendekatan investasi aktif (yaitu sebagian besar reksa dana) biasanya berkinerja buruk di investasi pasif; namun perusahaan dana masih membayar sejumlah besar uang melalui biaya 12b-1 dan pengaturan pemasaran ke pialang dan rumah pialang untuk masuk ke portofolio pelanggan.

Strategi terkonsolidasi yang diawasi oleh satu manajer portofolio holistik dapat menjadi sangat penting untuk melindungi sarang telur Anda.

Kurangi Risiko Dengan Langkah-Langkah Ini

Terorganisir. Lihat dan pahami apa yang sebenarnya Anda miliki. Menggunakan alat seperti perangkat lunak keuangan gratis kami dapat membantu Anda mengelola semua akun investasi Anda dari satu tempat, memberi Anda transparansi penuh ke dalam portofolio Anda – dan biaya yang Anda bayarkan.

Bekerja dengan firma penasihat investasi terdaftar (RIA) yang hanya membayar biaya yang beroperasi sebagai fidusia lengkap untuk Anda dan berpikir dua kali untuk bekerja dengan firma penasihat investasi terdaftar berbasis biaya atau firma yang terdaftar sebagai broker-dealer. Tidak seperti bekerja dengan perwakilan dari broker-dealer, RIA hanya-biaya dan perwakilannya hanya dibayar oleh klien mereka secara langsung dan tidak ada sumber lain (seperti pengaturan pemasaran, komisi, dll.) Perusahaan-perusahaan ini dan penasihat mereka selalu dikenal sebagai fidusia. Tanggung jawab fidusia adalah hukum dan etika. Mereka dituntut untuk bertindak demi kepentingan terbaik prinsipal, pihak yang asetnya mereka kelola. Berikut ini sedikit lebih lanjut tentang mengapa itu adalah masalah besar, langsung dari CEO kami, Jay Syah.

Lindungi Telur dan Keranjang Anda

Sekarang tentang telur dan keranjang, ingatlah bahwa uang Anda adalah telurnya dan investasi yang mendasarinya adalah keranjangnya, dan bukan institusi tempat Anda bekerja, maupun dana yang membeli investasi yang mendasarinya. (Catatan tambahan:Anda harus memastikan Anda memiliki asuransi SIPC yang memadai untuk menghindari lembaga kustodian pialang menjadi keranjang.)

Ini sering di mana investor bisa salah. Mereka mungkin berpikir bahwa investasi mereka terdiversifikasi dengan memiliki nama seperti APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, dan GOOGLE. Kenyataannya adalah, saham-saham itu dimiliki lima hingga 10 kali lipat di antara berbagai manajer mereka – dan banyak investor sering pergi dan membeli nama-nama itu lagi secara langsung.

Risiko yang terkait dengan paparan berat yang tidak perlu ke berbagai ukuran, gaya, sektor, industri, dan perusahaan di pasar saham A.S. dapat menyebabkan penurunan portofolio yang dramatis yang dapat (dan telah) membuat investor mundur selama satu dekade dalam kemajuan investasi dan rencana keuangan mereka. Risiko-risiko itu tidak boleh dibiarkan begitu saja di dalam portofolio Anda. Saat ini, sebagian besar portofolio memiliki gelembung sektor yang sangat tidak disengaja, terutama untuk teknologi dan keuangan saat ini.

Jangan Lupa Pajak

Keuntungan lain dari strategi konsolidasi dan manajer tunggal adalah bahwa Anda harus benar-benar mengetahui apa yang dilakukan pihak lain dalam hal Paman Sam dan tab IRS tahunan Anda. Satu pengelola untuk semua akun Anda tidak hanya dapat menghilangkan kesenjangan pengetahuan dan kerumitan yang tidak perlu, tetapi juga dapat menghasilkan manfaat pajak. Ketika datang ke manajemen portofolio, investor bisa mendapatkan keuntungan paling banyak dari dua bidang:

1. Lokasi pajak:praktik menempatkan investasi secara strategis di berbagai akun sehingga Anda dapat memaksimalkan pengembalian setelah pajaknya. Itu tidak benar-benar memerlukan perubahan apa pun dalam campuran aset Anda, hanya memperhatikan di mana Anda meletakkan apa.
2. Pemanenan kerugian pajak:teknik yang menciptakan peluang untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda kembali ke bobot model dengan secara proaktif memanen kerugian yang tersedia untuk mengimbangi keuntungan

Kedua hal ini dapat memengaruhi pengembalian jangka panjang Anda – dan kekayaan bersih Anda secara keseluruhan.

Menggunakan satu pengelola untuk semua akun Anda memungkinkan Anda memanfaatkan strategi ampuh ini untuk menuai keuntungan pajak yang dapat menghasilkan lebih banyak uang untuk dibawa pulang secara signifikan.

Kami mengambil

Menyelaraskan dengan penasihat yang memiliki minat terbaik Anda dan memiliki rencana investasi terkonsolidasi adalah langkah besar menuju kehidupan finansial yang lebih baik. Dan kabar baiknya adalah sederhana, dan hanya dengan sedikit uji tuntas itu juga bisa cukup mudah. Memiliki satu manajer dan strategi investasi terkonsolidasi dapat sangat membantu dalam melindungi telur Anda dan memastikan keranjang Anda penuh saat Anda memasuki masa pensiun.

Untuk mempelajari lebih lanjut, hubungi penasihat keuangan.