Ulasan Charles Schwab 2024:Apakah Ini Broker Terbaik untuk Anda?

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Bertahun-tahun yang lalu, ketika saya mencari broker diskon online untuk menginvestasikan uang saya, saya melakukan banyak penelitian. Ada beberapa yang saya pertimbangkan, namun pada akhirnya, saya memilih Schwab karena mereka memiliki semua fitur yang saya cari.

Seiring berjalannya waktu, saya menyadari betapa saya menyukai layanan mereka dan bagaimana mereka menawarkan kepada investor baru seperti saya cara untuk menginvestasikan biaya secara efisien tanpa banyak biaya.

Kini, meskipun saya memiliki akun di Vanguard dan M1 Finance, saya masih menyimpan sebagian besar uang saya di Schwab dan saya tidak akan mengubahnya. Mereka memudahkan saya untuk mengikuti rencana investasi saya dan memungkinkan saya menjadi investor yang sukses.

Di bawah ini adalah ulasan rinci saya tentang Schwab.

[ulasan wp 10229]

Sejarah dan Latar Belakang Schwab

Semuanya dimulai pada tahun 1975 ketika Komisi Sekuritas dan Bursa menderegulasi komisi broker. Schwab adalah broker diskon pertama yang hadir. Perusahaan ini terus berkembang selama bertahun-tahun dan pada tahun 1983 dibeli oleh Bank of America.

Satu tahun kemudian, Schwab memperkenalkan 140 reksa dana tanpa beban serta The Equalizer, solusi teknologi berbasis DOS yang nantinya akan menjadi perdagangan online seperti yang kita kenal sekarang.

Pada tahun 1985, Schwab mendaftarkan pelanggannya yang ke-1 juta dan dua tahun kemudian, Charles membeli kembali perusahaan tersebut dari Bank of America. Kemudian pada tahun 1995 lahirlah Schwab.com. Saat ini, Schwab memiliki aset hampir 2 triliun, lebih dari 9 juta akun pialang aktif, dan masih berinovasi dalam dunia pialang diskon.

Fitur Schwab

Oke, sekarang ke fitur-fitur yang membuat Schwab begitu menarik bagi investor. Saya akan menyoroti hal ini dalam poin-poin penting dan kemudian membahas lebih detail:

• Perdagangan online senilai $8,95 (ini termasuk pesanan pasar dan limit) untuk saham dengan harga $1 atau lebih.
• Streaming kutipan gratis untuk investor. Kebanyakan broker lain memberi Anda penawaran tertunda gratis (tertunda hingga 15 menit). Jika Anda ingin streaming quotes dari broker ini, Anda akan dikenakan biaya.
• Banyak pilihan investasi bagi investor. Pilih dari saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana, opsi, dan CD. Anda juga dapat berinvestasi di akun non-pensiun, pensiun, usaha kecil, perwalian, dan pendidikan.
• Penelitian yang jumlahnya sangat banyak. Anda tidak hanya mendapatkan laporan penelitian dari Schwab sendiri, tetapi juga dari pakar industri pihak ketiga lainnya.
• Situs web yang mudah digunakan. Ada banyak hal yang bisa dikatakan ketika Anda menemukan situs web tempat Anda dapat dengan mudah menemukan apa yang Anda cari. Saya menemukan hal ini terjadi pada Schwab. Saya tidak kesulitan menemukan apa yang saya cari.

Manfaat Schwab

Saya dapat dengan mudah berargumen bahwa Schwab adalah rajanya dalam hal broker online. Tidak hanya investasi berbiaya rendah, mereka juga menawarkan banyak pilihan investasi, termasuk reksa dana tanpa biaya dalam jumlah besar dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Fakta bahwa mereka telah berdiri sejak lama dan terus berinovasi menjadi alasan utama mengapa investor berbondong-bondong mendatangi mereka.

Selain jasa investasi, mereka juga memiliki bank. Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan untuk melakukan semua transaksi perbankan Anda dengan satu perusahaan. Hal yang menyenangkan tentang rekening tabungan mereka adalah Anda dapat memiliki sub-rekening seperti di CIT Bank.

Manfaat lainnya antara lain:

Investasi awal yang rendah. Untuk membuka akun, yang Anda butuhkan hanyalah $1.000. Untuk sebagian besar reksa dana, investasi tambahan adalah $500 kecuali Anda menyiapkan rencana investasi otomatis. Namun, jika Anda berinvestasi di dana Schwab, investasi tambahannya adalah $1. Keren kan?

Tidak ada biaya. Selain biaya perbankan standar atau komisi perdagangan Anda, tidak ada biaya lain yang dibebankan Schwab. Tidak ada biaya pemeliharaan, tidak ada biaya ketidakaktifan, tidak ada apa pun.

ETF bebas komisi. Kebanyakan broker mengenakan biaya untuk berinvestasi di ETF melalui komisi seperti saat Anda memperdagangkan saham. Namun dengan Schwab, Anda dapat memperdagangkan semua ETF Schwab serta beberapa ETF non-Schwab tanpa komisi.

Layanan pelanggan yang luar biasa. Ketika saya menelepon atau mengobrol dengan layanan pelanggan, pertanyaan saya dijawab dengan cepat dan dengan cara yang dapat saya pahami juga. Saya telah berurusan dengan terlalu banyak departemen layanan pelanggan selama bertahun-tahun dan hanya memiliki lebih banyak pertanyaan daripada saat saya memulainya. Tidak demikian halnya dengan Schwab.

Penyaring reksadana dan ETF. Saya suka bermain dengan alat ini. Anda dapat memasukkan hampir semua kriteria yang Anda inginkan, dan penyaring akan memberi Anda reksa dana atau ETF yang sesuai dengan kriteria tersebut.

Tidak ada biaya transaksi luar negeri. Hal hebat lainnya tentang Schwab Bank adalah kartu debitnya. Schwab tidak membebankan biaya transaksi luar negeri saat Anda menggunakannya dan mereka memberikan potongan harga untuk biaya ATM yang mungkin dikenakan bank lain kepada Anda. (Schwab tidak mengenakan biaya ATM.) Ketika kami pergi berbulan madu, kami membawa kartu debit Schwab saya dan menggunakannya hampir sepanjang waktu – perhatikan bahwa kartu tersebut diberi merek Visa sehingga diterima di mana saja dan memiliki teknologi chip baru juga! Sekarang, andai saja mereka membawa kembali kartu kredit yang dulu mereka miliki!

Perdagangan opsi . Schwab baru-baru ini mengakuisisi OptionsExpress yang benar-benar memberikan dampak pada platform perdagangan mereka. Selain itu, platform StreetSmart Edge baru dari Schwab membuat perdagangan opsi menjadi mudah. (Perhatikan bahwa platform StreetSmart juga digunakan oleh trader aktif yang tertarik dengan analisis teknis pasar secara mendetail.)

Portofolio Cerdas. Schwab baru-baru ini memperkenalkan layanan investasi otomasi mereka, Portofolio Cerdas, kepada publik. Meskipun saya membicarakan hal ini lebih detail di bawah, ini adalah cara gratis untuk mendapatkan pengelolaan investasi Anda secara profesional.

Kerugian Bagi Schwab

Saya menemukan satu kelemahan Schwab selama bertahun-tahun berinvestasi dengan mereka.

Akhir tahun 1099. Kebanyakan broker akan mengirimkan 1099 Anda pada awal Februari. Tapi tidak dengan Schwab. Schwab paling awal akan memiliki 1099 yang tersedia pada tanggal 15 Februari. Meskipun ini menjengkelkan, saya mengerti dari mana asalnya. Seringkali, dividen terlambat dan penyesuaian dilakukan pada berbagai reksa dana, yang mempengaruhi pajak Anda. Jika Schwab mengirimkan 1099 sedini mungkin, mereka berisiko harus mengirimkan 1099 yang sudah diperbaiki. Dengan menunggu, mereka mengurangi biaya. Selain itu, mereka juga mengurangi kemungkinan Anda mengajukan pajak untuk sementara waktu, hanya dengan harus menyerahkan pengembalian pajak yang telah diubah.

Beban tinggi pada reksa dana. Meskipun ada banyak reksa dana di Schwab yang dapat Anda investasikan dengan biaya yang sangat rendah, ada beberapa di kelas aset tertentu – seperti kapitalisasi kecil dan internasional – yang tidak memiliki banyak pilihan dengan biaya rendah. Anda selalu dapat menggunakan dana Schwab di sini, tetapi pilihan Anda untuk alternatif berbiaya rendah sangat sedikit. Dan sebagai catatan saja, “biaya tinggi” tersebut sejalan dengan apa yang dikenakan oleh broker lain. Saya hanya ingin melihat beberapa opsi berbiaya lebih rendah.

Portofolio Cerdas Schwab

Saya telah menyinggung hal ini di atas, tetapi ingin memberikan lebih banyak detail mengenai masuknya Schwab ke dalam investasi otomatis, yang juga dikenal sebagai robo advising. Schwab meluncurkannya pada tahun 2015 dan berkembang pesat seperti gangbuster. Yang Anda perlukan hanyalah $5.000 dan menjawab beberapa pertanyaan.

Schwab kemudian akan memasukkan Anda ke dalam portofolio yang terdiri dari ETF berbiaya rendah. Schwab akan memantau portofolio ini untuk Anda dan menyeimbangkannya kembali secara gratis dan juga akan mengenakan pajak atas kerugian panen (untuk panen kerugian pajak, saldo akun Anda harus minimal $50.000).

Anda mungkin membaca beberapa cerita tentang bagaimana Schwab menyimpan sebagian uang Anda dalam bentuk tunai dan betapa hal ini merupakan hal yang buruk. Saya tidak setuju. Uang tunai adalah kelas investasi dan hanya karena uang tunai tidak menghasilkan banyak bunga saat ini bukan berarti uang tunai harus ditinggalkan sepenuhnya.

Jika Anda lebih suka menginvestasikan lebih banyak uang, pastikan untuk memeriksa alternatif selain Schwab yang saya cantumkan di bawah.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang Portofolio Cerdas, Anda dapat melakukannya di sini.

Untuk Siapa Schwab?

Dengan begitu banyak pilihan dalam berinvestasi dan biaya rendah, Anda tidak bisa salah saat memilih berinvestasi di Schwab. Saya berinvestasi di reksa dana Schwab dan ETF Schwab untuk rekening kena pajak dan rekening pensiun saya. Ketika saya memeriksa biaya yang saya bayarkan menggunakan Modal Pribadi, saya melihat bahwa jumlahnya lebih dari cukup.

Jika Anda masih memiliki kekhawatiran, ketahuilah bahwa semua klien baru mendapatkan konsultasi pribadi gratis dengan profesional investasi untuk meninjau tujuan dan investasi Anda.

Terlepas dari broker online mana yang Anda pilih, Anda harus membaca buku saya, 7 Langkah Investasi yang Akan Membuat Anda Kaya, untuk memastikan Anda memperoleh keuntungan tertinggi dengan risiko sekecil mungkin.

Alternatif Selain Schwab

Sekutu Berinvestasi: Ini mungkin mengejutkan bagi sebagian investor, tetapi Ally Invest diam-diam merupakan pembangkit tenaga listrik bagi para pedagang aktif. Mereka membeli TradeKing beberapa tahun yang lalu dan menggabungkan fitur dan alat hebat yang ditawarkan kedua bisnis tersebut. Sangat layak untuk dicoba jika Anda adalah investor aktif. Anda dapat memulai Ally Invest di sini.

Keuangan M1: Sebagai pemain baru di industri broker, M1 mengubah permainan. Mereka menawarkan perdagangan saham gratis di semua transaksi. Anda dapat membangun portofolio menggunakan kombinasi saham dan ETF apa pun. Pilihan ada di tangan Anda. Mereka juga memiliki beberapa portofolio siap pakai untuk dipilih. Anda dapat memulai M1 Finance di sini.

Apakah Anda mencari broker online terbaik untuk kebutuhan Anda? Lihat bagan perbandingan broker saya untuk menemukan pasangan yang cocok untuk Anda.

Kekayaan sederhana: Ini adalah robo-advisor baru yang melakukan segalanya untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah memilih tujuan Anda dan menyiapkan investasi otomatis dan Wealthsimple akan melakukan sisanya. Mereka bahkan mengizinkan Anda berinvestasi secara gratis pada saldo hingga $5.000. Anda dapat memulai Wealthsimple di sini.

Pemikiran Akhir

Pada akhirnya, saya sangat merekomendasikan Schwab. Mereka adalah broker utama saya karena mereka menawarkan begitu banyak hal dengan harga yang wajar. Dan mereka secara aktif berupaya untuk menurunkan biaya lebih jauh lagi. Oleh karena itu, menurut saya broker ini harus ada dalam daftar broker Anda jika Anda sedang mencari broker tersebut.

Anda dapat mengklik di sini untuk diarahkan ke situs mereka guna mempelajari lebih lanjut atau membuka akun.

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.