Investasi Jangka Panjang:Mengapa Beli &Tahan Sering Menang

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Ada dua aturan pemikiran dalam berinvestasi:beli dan tahan untuk jangka panjang atau tukar masuk dan keluar dana berdasarkan kinerja dana yang baik dan arah perekonomian. Argumen dapat dibuat untuk kedua belah pihak dan pencarian sederhana di internet akan menghasilkan jutaan hasil seperti ini. Saya selalu berkhotbah tentang manfaat investasi beli dan tahan. Agar sukses, Anda perlu menjaga biaya tetap rendah, memiliki rencana keuangan untuk jangka panjang, dan melakukan diversifikasi. Dalam postingan ini, kita akan melihat dampak waktu terhadap portofolio investasi kita melalui penggunaan pengembalian historis.

Sekilas Pengembalian Historis

Sebagai dasar postingan ini, saya tidak akan berbicara tentang perdagangan yang sering versus investasi beli dan tahan. Saya telah membahas tentang bagaimana rata-rata investor hanya memperoleh keuntungan tahunan sebesar 2% setelah terjun ke pasar, dan hal ini sama dengan berdagang.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat investasi jangka pendek terbaik dengan keuntungan besar

Saya hanya fokus pada investasi beli dan tahan. Mari kita mulai dengan bagan bagus yang saya gambar (warna Natal tidak dimaksudkan) yang menunjukkan riwayat pengembalian saham secara tahunan untuk periode satu, lima, sepuluh, dan dua puluh tahun berjalan, dari tahun 1950 hingga 2012.

Selama 20 tahun, total pengembalian rata-rata tahunan Anda kira-kira 11% (tidak ditampilkan). Itu luar biasa! Tapi mari kita lihat grafiknya secara detail. Bilah di sebelah kiri menunjukkan berapa banyak saham berfluktuasi dalam periode satu tahun tertentu. Saham bisa mengalami pertumbuhan 51% atau penurunan 37%. Bicara tentang mudah berubah!

Jika kita melihat ke kanan, kita melihat bahwa dalam periode lima tahun, kisaran imbal hasil saham menyusut hingga tertinggi sebesar 28% dan terendah sebesar negatif 2%. Jika kita bergerak ke kanan, kita melihat kisaran imbal hasil semakin menurun, dengan nilai tertinggi sebesar 18% dan nilai terendah sebesar 6%.

Namun apa sebenarnya yang dapat kita ketahui dari hal ini? Pengembalian historis memberi tahu kita satu hal yang tidak diingat oleh sebagian besar investor:dalam jangka pendek, pasar saham akan mengalami pergerakan yang tidak menentu. Namun dalam jangka panjang, perjalanannya tidak terlalu bergelombang dan tren umumnya meningkat.

Hal ini terlihat pada grafik:dalam periode satu tahun, Anda berpotensi memperoleh 51% atau kehilangan 37% investasi Anda. Namun, selama 20 tahun, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan keuntungan dan sebagian besar volatilitas akan mereda.

Beberapa dari Anda yang membaca ini mungkin melihat satu tahun kembali dan jantung berdebar-debar. Anda ingin berinvestasi di pasar saham, tetapi tidak dapat menangani perbedaan sebanyak itu. Saya punya kabar baik untuk Anda.

Pengembalian Historis:Diversifikasi

Seperti yang saya tulis sebelumnya, untuk menjadi investor sukses, Anda perlu memiliki portofolio yang terdiversifikasi. Grafik return historis yang saya tunjukkan di atas hanyalah saham. Mari kita lihat keuntungan historis jika kita menyusun portofolio yang terdiri dari 50% saham dan 50% obligasi.

Kami langsung melihat bahwa kami telah menurunkan volatilitas imbal hasil dalam satu tahun. Kisarannya sekarang adalah pengembalian 32% hingga kerugian 15%. Jika Anda bergerak ke kanan, ke periode bergulir 20 tahun, keuntungan Anda berkisar antara 5 dan 14%.

Satu catatan penting mengenai hal ini adalah jangan berasumsi bahwa portofolio 50/50 akan menghasilkan return yang sama dengan portofolio saham 100% selama 20 tahun. Ini hanya menunjukkan kisaran keuntungan yang bisa diharapkan. Setiap portofolio akan kembali pada kisaran yang tercantum. Faktanya, portofolio 50/50 memiliki rata-rata pengembalian total tahunan sekitar 9% (tidak ditampilkan) yang lebih kecil dari portofolio saham sebesar 11% yang disebutkan sebelumnya.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui mengapa Anda perlu mengabaikan saran investasi Dave Ramsey

Anda mungkin bertanya-tanya apa artinya ini dalam kaitannya dengan dolar. Katakanlah Anda memiliki $200.000 dan menginvestasikan setengahnya di setiap portofolio selama 20 tahun. Bagaimana nasib Anda?

• 100% Saham:$782.750
• Portofolio 50/50:$554.550

Perbedaannya mendekati $230.000 selama 20 tahun. Ini hanya menunjukkan kepada Anda bahwa portofolio yang tidak terlalu fluktuatif akan menghasilkan pengembalian yang lebih kecil dari portofolio saham yang 100%. Hal ini wajar karena Anda menurunkan risiko yang ingin Anda ambil dengan berinvestasi pada portofolio 50/50 (ingat, risiko dan imbal hasil saling berkaitan!).

Pemikiran Akhir

Akan selalu ada volatilitas jangka pendek di pasar. Sayangnya Anda tidak dapat sepenuhnya menghilangkan volatilitas; Anda hanya bisa mengabaikannya. Jika Anda memiliki rencana keuangan dan tidak ada yang berubah dalam rencana tersebut, artinya alokasi investasi Anda sudah tepat, maka Anda perlu mengabaikan kebisingan tersebut jika ingin sukses. Jika Anda menyerah pada kebisingan, kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang, sedangkan skenario terbaiknya adalah Anda akan mendapatkan 2% dari rata-rata penghasilan investor yang saya sebutkan sebelumnya. Ambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mematikan kebisingan tersebut sehingga Anda dapat mencapai kesuksesan finansial.

• Baca sekarang: Pelajari apakah Anda sebaiknya berinvestasi pada dana tanggal target
• Baca sekarang: Temukan dasar-dasar berinvestasi untuk meraih kesuksesan

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.