Memahami Toleransi Risiko dalam Berinvestasi:Hindari Kesalahan yang Mahal

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Kredit Foto:alphaspirit melalui Foto Deposit.

Ada risiko dalam segala hal dalam hidup. Saat kita masuk ke dalam mobil untuk berkendara ke tempat kerja, ada risiko kecelakaan. Saat kita berolahraga, kita berisiko terluka. Dan ketika kita berinvestasi, kita berisiko kehilangan uang. Karena ada risiko, kita harus memahami toleransi risiko kita sebelum memutuskan melakukan apa pun.

Berbicara secara khusus tentang investasi, penting bagi Anda untuk memahami cara Anda menangani risiko jika Anda ingin menjadi investor yang sukses. Jika Anda mengabaikan langkah proses investasi ini, Anda akan kehilangan uang dan mengira sistem tersebut dicurangi untuk merugikan Anda.

Jadi hari ini kita akan mendapatkan gambaran lengkap tentang toleransi risiko sehingga Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih cerdas berdasarkan seberapa besar volatilitas yang dapat Anda tangani. Pada akhirnya, ini akan membantu Anda menjadi investor sukses.

Definisi Toleransi Risiko

Toleransi risiko didefinisikan sebagai besarnya variabilitas hasil investasi yang mampu Anda tanggung. Dengan kata lain, seberapa besar perubahan liar di pasar saham yang dapat Anda tangani tanpa begadang semalaman, menggigit kuku, dan khawatir. Atau lebih buruk lagi, menjual semuanya dan menyimpannya di bawah kasur Anda. Penting untuk menentukan toleransi risiko Anda secara akurat karena jika tidak, Anda berisiko tidak mencapai tujuan investasi Anda.

Misalnya, Anda mengambil terlalu banyak risiko. Ini bisa berarti Anda berinvestasi terlalu banyak pada saham atau Anda hanya memilih saham yang lebih fluktuatif untuk diinvestasikan. Dalam hal ini, portofolio Anda berayun naik turun mengikuti pasar. Jika Anda tidak dapat mengatasinya, hal ini akan berdampak buruk pada Anda secara emosional dan bahkan mungkin secara fisik.

• Baca sekarang: Pelajari risiko investasi terbesar yang Anda hadapi di pasar saham

Akibatnya, Anda akan menjualnya keluar pasar, kemungkinan besar pada waktu yang salah. Anda akan bosan dengan pasar saham dan tidak akan masuk kembali sampai pasar kembali ke puncak atau lebih buruk lagi, jangan pernah berinvestasi lagi.

Di sisi lain, Anda mungkin mengambil risiko yang terlalu kecil untuk toleransi Anda. Ini bisa berarti Anda menginvestasikan terlalu sedikit uang Anda pada saham. Akibatnya, Anda tidak akan mendapatkan keuntungan yang Anda butuhkan. Seiring waktu, Anda akan menyadari bahwa portofolio Anda tidak berkembang sebagaimana mestinya dan hasil akhirnya adalah tidak memiliki cukup uang untuk masa pensiun yang aman.

Ketika menghadapi situasi ini, alih-alih perlahan-lahan mengubah alokasi Anda menjadi lebih agresif dari waktu ke waktu, terlalu banyak investor yang bereaksi berlebihan dan mengambil risiko yang tidak seharusnya mereka lakukan untuk mengganti waktu yang hilang. Hal ini sekali lagi mengarah pada pengalaman buruk dengan pasar saham. Jika Anda penasaran ingin mengetahui tipe investor seperti apa Anda, klik di sini untuk mengetahuinya.

Menjaga Risiko Dalam Perspektif

Salah satu kelemahan yang dimiliki sebagian besar investor adalah membiarkan emosi mengambil keputusan untuk mereka. Hal ini terjadi ketika kita tidak mempertimbangkan risiko. Misalnya, banyak investor meninggalkan pasar saham pada tahun 2008 setelah keruntuhan. Banyak yang belum kembali.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi

Mereka terlalu takut, mengira mereka akan kehilangan uang lagi. Meskipun ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang dalam jangka pendek, namun dalam jangka panjang, gambarannya berubah.

Pada gambar di bawah, Anda melihat imbal hasil tahunan Indeks S&P 500 sejak tahun 1928. Kotak hijau adalah tahun imbal hasil positif, dan kotak merah adalah imbal hasil negatif. Perhatikan bagaimana kotak hijau lebih banyak daripada kotak merah?

Faktanya, pasar memperoleh keuntungan positif sebanyak 65 kali lipat dalam 89 tahun tersebut. Itu adalah peluang 73% menghasilkan uang. Namun terlalu banyak investor yang fokus pada masa lalu.

Kita perlu menempatkan segala sesuatunya dalam perspektif. Seringkali kita takut pada hal-hal yang tidak seharusnya kita lakukan dan tidak takut pada hal-hal yang seharusnya kita lakukan. Misalnya, banyak orang yang takut terbang. Namun Anda memiliki peluang 1 banding 7.000 untuk mengalami kecelakaan pesawat. Di sisi lain, kami tidak takut mengemudi. Namun Anda memiliki peluang 1 banding 303 untuk mengalami kecelakaan mobil.

Banyak orang masih menikah setiap tahun meskipun hampir 50% pernikahan berakhir dengan perceraian. Lantas kenapa kita tidak takut pada hal-hal yang beresiko tetapi takut pada hal-hal yang tidak beresiko?

Ada beberapa alasan.

• Emosi melebihi fakta: Emosi kita sangat kuat. Seringkali kita mengabaikan risiko atau melebih-lebihkannya hanya karena emosi. Inilah sebabnya mengapa banyak orang takut terbang meskipun lebih aman daripada mengemudi. Dan itulah sebabnya orang-orang yang sudah bosan berinvestasi pada tahun 2008 menjadi takut untuk berinvestasi lagi.
• Kesenangan jangka pendek terlalu bagus: Jika kesenangan jangka pendeknya cukup besar, kita mengabaikan perilaku berisiko. Inilah sebabnya mengapa orang-orang terus membeli rumah pada tahun 2007. Mereka mengira ini adalah cara mudah untuk menjadi kaya dengan cepat, dan mengabaikan risiko yang ada.
• Persepsi: Berdasarkan persepsi kami terhadap berbagai hal, kami mengabaikan risiko. Misalnya, jika saya memberi tahu Anda bahwa hari ini ada kemungkinan turun salju sebesar 40% di Denver dan Dallas, Anda yakin bahwa kemungkinan besar Anda akan melihat salju di Denver lebih besar, karena Denver dianggap sebagai tempat yang lebih sering bersalju.

Untungnya, ada beberapa cara bagi kita untuk memfokuskan toleransi risiko investasi sehingga kita dapat membuat pilihan yang lebih baik berdasarkan risiko yang ada.

Pentingnya Kuesioner Toleransi Risiko

Sebelum Anda melakukan investasi, penasihat Anda harus memberi Anda kuesioner toleransi risiko. Dokumen pilihan ganda singkat ini akan membantu Anda dalam menentukan toleransi risiko yang benar. Oleh karena itu, sangat penting bagi Anda untuk menjawab pertanyaan dengan jujur dan meluangkan waktu untuk memahaminya sepenuhnya.

Jika Anda menangani investasi Anda sendiri, Anda tetap harus mencari kuesioner toleransi risiko untuk diisi sehingga Anda tahu bagaimana Anda harus berinvestasi.

Vanguard menawarkan kuesioner toleransi risiko yang sangat baik untuk Anda gunakan. Saat Anda mengikuti kuis ini, Anda akan melihat banyak faktor yang menentukan toleransi risiko Anda. Jika Anda menjawab kuesioner dengan jujur, Anda akan mendapatkan toleransi risiko yang memungkinkan Anda mencapai tujuan jangka panjang sekaligus memungkinkan Anda tidur di malam hari.

Masalah Kuesioner Toleransi Risiko

Meskipun gagasan mengenai kuesioner toleransi risiko secara teori bagus, banyak di antaranya yang gagal. Terlalu banyak dari mereka yang mengandalkan cakrawala waktu sebagai faktor penentu. Misalnya, jika Anda menjawab sebagian besar pertanyaan dengan memilih jawaban yang paling tidak berisiko namun mengatakan Anda memiliki waktu 20 tahun untuk berinvestasi, sebagian besar pertanyaan akan secara default memberi Anda portofolio yang terlalu berisiko untuk toleransi risiko Anda.

Idealnya, kuesioner ini harus lebih mempertimbangkan kemungkinan Anda memindahkan posisi Anda ke uang tunai ketika pasar turun. This is a good indicator of the level of risk you will tolerate.

Selain itu, investor cenderung lebih fokus pada kerugian daripada keuntungan. Ini karena tidak ada orang yang mau kehilangan uang. Saran saya saat mengisi kuesioner adalah lebih fokus pada pertanyaan yang menanyakan toleransi Anda terhadap kehilangan uang. Lagi pula, semua orang ingin mendapat keuntungan 25%, tetapi apakah Anda bersedia kehilangan 15% agar mendapat kesempatan melakukannya?

Supaya jelas, saya mencoba menggunakan kuesioner Vanguard yang saya tautkan di atas dan menemukan bahwa kuesioner ini berfungsi dengan baik dalam mempertimbangkan semua faktor secara setara, itulah sebabnya saya merekomendasikannya.

Beberapa situs investasi, seperti Betterment, menghindari kuesioner sama sekali karena mereka merasa investor tidak menjawab berdasarkan toleransi risiko mereka yang sebenarnya. Dengan Betterment, Anda memilih sasaran dan mereka memilih alokasi aset untuk Anda.

Anda selalu dapat menyesuaikannya jika Anda mau, namun mereka pandai memilih alokasi yang tepat untuk Anda. Jika Anda lebih memilih pendekatan lepas tangan dalam berinvestasi, Anda harus mempertimbangkan Perbaikan.

Pemikiran Akhir

Tidak peduli seberapa nyaman Anda dengan risiko, Anda masih akan tergoda untuk keluar dari pasar karena volatilitasnya. Namun pahamilah bahwa volatilitas ini terjadi dalam jangka pendek dan mengatasinya dan tidak bereaksi berlebihan dengan menjual kepemilikan Anda adalah solusi terbaik.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari bagaimana seni sebagai investasi menurunkan risiko

Lakukan apa pun yang perlu Anda lakukan untuk mengalihkan perhatian Anda dari pasar. Paling tidak, keluarkan rencana investasi dan kuesioner toleransi risiko Anda untuk mengingatkan diri sendiri mengapa Anda berinvestasi. Melakukan hal ini akan membantu Anda menghindari kesalahan umum dalam berinvestasi, yaitu tidak membeli dan menyimpannya dalam jangka panjang.

Jika Anda ingin bantuan lebih lanjut dalam berinvestasi, lihat ebook saya, 7 Langkah Berinvestasi yang Akan Membuat Anda Kaya.

• Baca sekarang: Pelajari kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara alokasi aset vs. diversifikasi

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.