Dana Tanggal Target:Panduan Komprehensif untuk Investor

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Tampaknya ada banyak sarana investasi yang tersedia untuk uang Anda.

Anda dapat berinvestasi pada saham individual, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, obligasi, real estat, mata uang kripto, dan banyak lagi.

Saya bisa saja meneruskan daftar itu, tetapi Anda mengerti maksudnya.

Meskipun beragam pilihan terdengar bagus, dalam banyak hal justru berdampak sebaliknya.

Banyak investor perorangan yang bingung memikirkan mana yang terbaik bagi mereka.

Akibatnya, banyak yang menjadi korban kelumpuhan analisis dan akhirnya tidak berinvestasi sama sekali.

Tetapi ada solusinya, dan itu adalah dana tanggal target.

Investasi ini adalah solusi universal yang memungkinkan Anda berinvestasi sekaligus dan melupakannya sampai Anda pensiun!

Saya tahu kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, namun dalam postingan ini, saya akan memandu Anda mengenai dana tanggal target dan bagaimana dana tersebut dapat menjadi hal yang pada akhirnya membuat Anda mulai menginvestasikan uang Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda.

Haruskah Anda Berinvestasi pada Dana Tanggal Target?

Apakah Dana Tanggal Target itu?

Dana tanggal target adalah solusi investasi yang secara otomatis mengubah arah investasi Anda dari pengembalian tinggi, risiko tinggi ke pengembalian rendah, dan risiko rendah seiring Anda mendekati tanggal pensiun.

Dengan kata lain, Anda dapat membayangkan dana tanggal target seperti pilot maskapai penerbangan yang mengaktifkan fitur autopilot.

Dia memasukkan tujuan dan informasi lainnya, lalu dia dapat duduk santai dan memantau berbagai hal saat autopilot melakukan pekerjaan menerbangkan pesawat.

Sebagai seorang investor, Anda memasukkan hari pensiun Anda dan kemudian duduk santai dan memantau perkembangan investasi seiring berjalannya waktu.

Tujuan utama dana target tanggal adalah untuk menyeimbangkan kembali uang Anda saat Anda mendekati usia pensiun ke investasi yang lebih konservatif, sehingga lebih sedikit uang Anda yang berisiko.

Mereka melakukannya dengan memindahkan uang dari investasi saham ke investasi obligasi.

Dengan berinvestasi pada dana ini, Anda mengembangkan kekayaan saat Anda masih muda dan dapat mengambil lebih banyak risiko.

Seiring bertambahnya usia, portofolio Anda beralih ke strategi yang lebih konservatif, yang membatasi risiko, sehingga melindungi kekayaan yang telah Anda bangun.

Pahami bahwa investasi ini memiliki beberapa nama berbeda.

Jadi, jika Anda menemukan istilah seperti dana siklus hidup, dana berdasarkan usia, dana pensiun yang ditargetkan, dana risiko yang ditargetkan, atau dana risiko dinamis, ketahuilah bahwa pada dasarnya keduanya sama, hanya kemasannya yang berbeda.

Bagaimana Cara Kerja Dana Tanggal Target

Saya sempat menyinggung hal ini di atas, namun ingin menjelaskan lebih detail tentang cara kerjanya secara spesifik.

Alasan orang berinvestasi di pasar saham adalah untuk mendapatkan keuntungan.

Hanya ada sedikit tempat di mana Anda dapat memperoleh pengembalian uang yang layak dengan aman.

Dan Anda memerlukan keuntungan yang lebih tinggi dari pasar saham dibandingkan dengan rekening tabungan Anda jika ingin mencapai tujuan tabungan pensiun Anda.

Misalnya, Anda menentukan bahwa Anda membutuhkan $2 juta dolar untuk masa pensiun.

Anda saat ini berusia 30 tahun dan ingin pensiun pada usia 65 tahun.

Dengan berinvestasi di pasar saham dan menghasilkan 8% per tahun, Anda perlu menghemat hampir $11.000 setiap tahun untuk mencapai sasaran Anda.

Alternatifnya, jika Anda memasukkan uang ke rekening tabungan yang menghasilkan 0,50% per tahun, Anda perlu menabung sekitar $54.000 setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda.

Seperti yang Anda lihat, berinvestasi di pasar saham penting jika Anda menginginkan peluang untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara mulai berinvestasi bagi pemula

Namun seiring bertambahnya usia, Anda tidak ingin mempertaruhkan uang yang Anda peroleh.

Anda ingin menyimpannya dengan aman.

Dengan dana berbasis usia, dana ini akan mengalihkan investasi dari saham-saham berisiko ke kepemilikan pendapatan tetap yang lebih aman seiring bertambahnya usia.

Inilah ide utama di balik target dana tanggal.

Sebagai contoh nyata, seorang guru sekolah berusia 24 tahun yang berencana pensiun pada usia 65 tahun mungkin mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana target tahun 2060.

Istilah tanggal target menandakan perkiraan tanggal dia berencana untuk mulai menarik uangnya.

Pahami bahwa sebagian besar kelompok dana menawarkan dana tanggal target dalam kelipatan 5 tahun.

Jadi, Anda akan melihat dana 2025, dana 2030, dana 2035, dll. Jika tahun pensiun Anda berada di antara jangka waktu 5 tahun ini, Anda dapat memilih dana yang paling dekat dengan tujuan pensiun Anda.

Kembali ke contoh, seiring bertambahnya usia seorang guru, investasinya perlahan-lahan berubah menjadi alokasi aset berbasis pendapatan tetap untuk melestarikan kekayaan yang telah ia bangun.

• Baca sekarang: Pelajari mengapa alokasi aset sangat penting untuk kesuksesan investasi

Perubahan ini tidak terjadi dalam semalam, melainkan terjadi secara perlahan seiring berjalannya waktu.

Terakhir, jika Anda merasa tidak nyaman berinvestasi, ada pengelola dana di luar sana yang akan membuatkan investasi ini khusus untuk Anda.

• Baca sekarang: Temukan broker investasi yang tepat untuk Anda

Dalam hal dana terkelola, manajer portofolio Anda akan mengelola investasi Anda menggunakan alat yang dikenal sebagai “glidepath” untuk menyeimbangkan opsi investasi campuran untuk membuat dana target Anda.

Anda dapat menganggap jalur luncur sebagai peta jalan.

Ini membantu dalam menentukan toleransi risiko dalam investasi Anda sepanjang fase karier Anda.

Ini adalah alat canggih yang terus memandu investasi Anda dari waktu ke waktu dan melindungi uang Anda dari potensi risiko.

Tentu saja, Anda tidak perlu berinvestasi dengan fund manager profesional untuk berinvestasi pada dana tanggal target.

Anda dapat melakukannya sendiri dengan mudah.

Apa yang Terdiri dari Dana Tanggal Target?

Semua dana tanggal target adalah dana dana.

Artinya, reksa dana tersebut terdiri dari reksa dana lain dari satu kelompok dana.

Misalnya, dana tanggal target Fidelity akan terdiri dari reksa dana Fidelity lainnya.

Hal yang menyenangkan tentang ini adalah Anda dapat berinvestasi dalam satu dana dengan tanggal target dan memiliki eksposur ke banyak area pasar saham.

Anda akan terdiversifikasi sepenuhnya dan tidak perlu mencari opsi investasi lain.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar diversifikasi

Berapa Biayanya?

Dana tanggal target membebankan rasio pengeluaran seperti reksa dana biasa.

Rasio pengeluaran rata-rata untuk dana ini adalah 0,51%, lebih tinggi dibandingkan investasi pada dana indeks pasif.

• Baca sekarang: Pelajari 10 pro dan kontra dana indeks terbesar
• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya investasi menghancurkan kekayaan Anda

Tetapi Anda dapat menemukan dana tanggal target dengan pengeluaran kekasih dari nama-nama seperti Vanguard dan Fidelity.

Anda hanya perlu melakukan sedikit pencarian untuk menemukan yang paling hemat biaya untuk kebutuhan Anda.

Haruskah Anda Berinvestasi pada Dana Tanggal Target?

Dana tanggal target memudahkan investor rata-rata yang ingin menabung untuk masa pensiunnya guna memaksimalkan pendapatan setelah pensiun.

Selain itu, jika Anda memiliki paket 401k, kemungkinan besar Anda sudah berinvestasi pada dana tanggal target karena sebagian besar paket menggunakannya sebagai opsi investasi default.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui pro dan kontra paket 401k yang paling penting

Jawaban apakah Anda harus berinvestasi pada dana tanggal target atau tidak bergantung sepenuhnya pada tujuan pensiun Anda.

Tergantung pada itu, ada beberapa strategi investasi yang dapat Anda pilih saat terlibat dengan dana tanggal target.

Pahami bahwa Anda tidak diharuskan berinvestasi pada dana yang mendekati tanggal pensiun Anda.

Kembali ke contoh guru di atas, jika guru lebih menghindari risiko, artinya dia tidak ingin mengambil banyak risiko, dia bisa berinvestasi pada dana target tahun 2050.

Melakukan hal ini akan menempatkan lebih banyak uangnya ke dalam kepemilikan pendapatan tetap, sehingga mengurangi kemungkinan dia kehilangan banyak uang jika pasar saham jatuh.

Tentu saja, dia juga bisa melakukan hal sebaliknya.

Jika dia ingin mengambil lebih banyak risiko, dia dapat berinvestasi pada target dana tahun 2080.

Hal ini akan memasukkan lebih banyak uang ke dalam ekuitas, sehingga memungkinkan pertumbuhan yang lebih besar.

Pahami bahwa ada trade-off pada kedua situasi tersebut.

Berinvestasi secara lebih konservatif sepanjang karier Anda dan Anda menghadapi risiko uang Anda tidak tumbuh cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda di masa pensiun.

Berinvestasi lebih agresif menjelang akhir karier Anda dan Anda berisiko kehilangan banyak uang jika pasar ambruk.

Hal ini bisa memaksa Anda untuk menunda masa pensiun.

Pemikiran Akhir

Dana tanggal target adalah strategi investasi yang baik untuk orang-orang yang kewalahan dengan banyaknya pilihan investasi di luar sana.

Anda hanya perlu memastikan bahwa Anda memahami semua kelebihan dan kekurangannya sebelum berinvestasi.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menginvestasikan uang Anda dengan cara yang membahayakan rencana pensiun Anda.

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.