Amankan Masa Depan Anak Anda:Strategi &Perencanaan Investasi Cerdas

Stres finansial menempati peringkat #1 dalam survei tahunan Stress in America™ yang dilakukan oleh American Psychological Association tahun ini. Posisi ini dipegang setiap tahun sejak tahun 2007 ketika survei dimulai.

Wajar jika orang tua ingin melindungi anak-anak mereka dari stres dengan menginvestasikan uang untuk masa depan mereka. Namun, strategi terbaik untuk berinvestasi bagi masa depan anak Anda mungkin tampak tidak jelas.

• Kapan sebaiknya Anda memulai?
• Apa akun investasi terbaik?
• Apa sarana investasi terbaik?
• Berapa banyak yang harus Anda hemat?

Tidak diragukan lagi, pertanyaan-pertanyaan ini menimbulkan kekhawatiran serius bagi orang tua yang ingin membantu anak-anak mereka mengatasi tekanan finansial. Pelajari jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan pertanyaan lainnya di bawah.

Sebelum Anda Mulai Berinvestasi untuk Masa Depan Anak Anda

DepositFoto

Dalam hal berinvestasi, aturannya adalah semakin cepat Anda berinvestasi, semakin baik. Namun hal ini tidak berarti Anda harus mulai berinvestasi untuk anak Anda hari mereka dilahirkan. Sebelum melakukan investasi untuk anak-anak, Anda harus memiliki tabungan darurat dan yakin dengan dana pensiun Anda.

Di masa pensiun, Anda mutlak perlu memiliki perumahan yang terjangkau, makanan, dan kebutuhan lainnya. Jika tidak bisa maka akan menjadi beban bagi Anda dan juga anak Anda. Ini mirip dengan bagaimana Anda perlu memakai masker oksigen sendiri sebelum membantu orang lain. Bantulah diri Anda sendiri terlebih dahulu, maka Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk membantu orang lain.

Membiayai biaya kuliah atau pensiun anak Anda adalah hal yang ideal, namun bukan prioritas utama. Bawa diri Anda ke tempat di mana Anda dapat “memaksimalkan” 401k Anda, terutama jika Anda bekerja di perusahaan yang sesuai dengan kontribusi Anda. Penasihat keuangan biasanya mengatakan bahwa ketika Anda mampu menyumbangkan 15% dari pendapatan Anda untuk masa pensiun, saat itulah Anda harus mulai berinvestasi untuk anak Anda.

Persentase ini mungkin bervariasi tergantung pada riwayat investasi Anda. Jika Anda sudah berupaya menjelang masa pensiun sejak remaja dan sudah menabung dalam jumlah besar, persentase ini mungkin lebih rendah. Orang yang terlambat mulai menabung untuk pensiun dan ingin mengejar ketertinggalan mungkin memerlukan persentase yang lebih tinggi.

Berinvestasi untuk Rekening Tabungan Sekolah Anak Anda (Paket 529)

DepositFoto

Saat Anda mulai berinvestasi untuk masa depan anak Anda, mulailah dengan rekening tabungan yang diuntungkan pajak. Rekening tabungan perguruan tinggi 529 bertindak sebagai salah satu pilihan terbaik Anda. Paket ini dapat menutupi biaya yang berkaitan dengan biaya sekolah K-12 jika Anda berencana menyekolahkan anak Anda ke sekolah swasta atau dapat menutupi biaya sekolah perguruan tinggi.

Akun-akun yang diuntungkan pajak ini diakumulasikan berdasarkan penangguhan pajak dan distribusinya tetap tidak kena pajak jika digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat. Anda tidak perlu menggunakan uang tersebut di perguruan tinggi tertentu, tetapi dapat menggunakannya di perguruan tinggi mana pun yang memenuhi syarat secara nasional.

Biasanya, perguruan tinggi tidak harus berada di negara bagian tempat Anda membuat akun 529. Bahkan ada ratusan universitas luar negeri yang lolos. Pastikan untuk membandingkan manfaat berbagai rencana negara bagian sebelum memilih salah satunya.

Rencana tabungan perguruan tinggi 529 cara kerjanya mirip dengan Roth 401(k) atau Roth IRA di mana Anda menginvestasikan kontribusi pasca-pajak Anda di reksa dana, dana tanggal target, atau investasi lainnya.

Kategori lain dari 529 paket adalah paket biaya kuliah prabayar. Paket ini memungkinkan Anda membayar di muka biaya perguruan tinggi negeri di negara bagian dan Anda dapat mengonversi dana tersebut untuk digunakan di negara bagian lain atau di perguruan tinggi swasta. Jika Anda yakin anak Anda akan bersekolah di sekolah swasta, Anda dapat membuka Private College 529 Plan, yang disponsori oleh lebih dari 250 perguruan tinggi swasta.

Setelah anak Anda mulai kuliah, uang dari rekening tersebut dapat digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, biasanya termasuk uang sekolah, komputer, buku, perlengkapan, dan perumahan (jika siswa mendaftar setidaknya paruh waktu). Kamar dan makan tidak boleh melebihi angka “biaya kehadiran” yang disediakan perguruan tinggi. Distribusi juga dapat digunakan untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa federal dan swasta.

Jika Anda menarik uang untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat, bagian penghasilan akan dikenakan pajak penghasilan biasa serta denda pajak sebesar 10%. Anda dapat mengesampingkan hukuman ini jika penerima manfaat bersekolah di Akademi Militer A.S., mendapatkan beasiswa bebas pajak, meninggal, atau menjadi cacat. Namun, penghasilannya tetap akan dikenakan pajak.

Misalkan anak Anda tidak kuliah. Dalam situasi tersebut, Anda dapat mengalihkan penerima manfaat ke anggota keluarga lain yang memenuhi syarat, dan menjadikan diri Anda sendiri sebagai penerima manfaat dan melanjutkan pendidikan Anda sendiri, gunakan untuk biaya sekolah K-12 (hingga $10.000), atau gunakan uang tersebut untuk membayar kembali pinjaman pelajar (hingga $10.000).

Dana juga dapat disalurkan ke rekening 529 ABLE yang berfungsi sebagai rekening tabungan bagi penyandang disabilitas. Jika Anda bersedia membayar denda dan pajak, Anda selalu dapat menarik uang Anda dengan alasan apa pun. Paket biasanya memiliki persyaratan kontribusi awal minimum. Setelah itu, Anda dapat melakukan penyetoran uang otomatis, menyumbang sekaligus, atau keduanya.

Cara Membuka Akun 529

Jika Anda tertarik untuk membuka rekening 529 agar anak Anda dapat menghemat uang untuk biaya pendidikan sekarang atau di masa depan, Anda harus mempertimbangkan untuk membuka rekening lebih cepat. Hal ini akan memungkinkan Anda memanfaatkan keuntungan gabungan seiring bertambahnya usia anak Anda dan mendekati kebutuhan finansialnya.

Salah satu perusahaan yang perlu diketahui dalam bidang ini adalah Backer .

Pendukung

Perusahaan ini bertujuan untuk mempermudah menabung untuk biaya kuliah sehingga setiap anak di Amerika akan memiliki dana kuliah, tidak peduli kondisi keluarga mereka, dari mana mereka berasal, atau seperti apa penampilan mereka.

Pendukung pengguna memuji layanannya karena tiga alasan utama:

1. Kesederhanaan – Pendukung memungkinkan keluarga untuk memulai dana kuliah atau meningkatkan dana yang sudah ada dalam waktu kurang dari 3 menit
2. Desain Cerdas – Perusahaan memanfaatkan robo-advice untuk membantu keluarga memaksimalkan tabungan kuliah mereka dengan investasi bebas pajak sejalan dengan detail yang dibahas di atas
3. Sosial – Pendukung memungkinkan teman dan keluarga untuk mendukung dana kuliah anak melalui hadiah dan hadiah uang kembali melalui mitra bermerek

Penyedia 529 Terbaik

Paket Pendukung 529

4.0

$1,99/kontribusi, $1,99/hadiah

• Backer memungkinkan Anda menginvestasikan tabungan pendidikan Anda bebas pajak dalam paket 529 dan juga memungkinkan keluarga dan teman membantu Anda menabung lebih banyak.
• Gunakan dana indeks berbiaya rendah untuk berinvestasi di berbagai kelas aset, termasuk saham dan obligasi.

Terkait:Kartu Debit Ramah Anak Terbaik

Berinvestasilah untuk Masa Pensiun Anak Anda di Masa Depan

DepositFoto

Membantu anak Anda mulai menabung untuk masa pensiun dapat memberikan mereka keuntungan yang signifikan di kemudian hari.

Jika anak remaja Anda memiliki pekerjaan seperti penulis lepas, penjaga pantai, pekerja makanan cepat saji, atau yang lainnya, Anda dapat membuka IRA kustodian atas nama mereka dan berinvestasi pada aset yang bernilai atau aset yang menghasilkan pendapatan lainnya .

Rekening kustodian adalah rekening keuangan yang dikelola oleh orang dewasa untuk orang lain, seperti anak Anda. Anda akan mengelola akun remaja Anda hingga mereka mencapai usia dewasa, yaitu 18 atau 21 tahun, bergantung pada negara bagian Anda. Akun ini mentransfer kepemilikan dan Anda dapat menyiapkannya dengan aplikasi investasi terbaik untuk mahasiswa untuk mengelola investasi mereka sendiri.

Dengan IRA kustodian, Anda dapat membuka IRA tradisional atau Roth . Di jenis akun mana pun, pilih investasi terbaik untuk dewasa muda dan perhatikan tingkat pengembaliannya seiring waktu. Membuka dan berkontribusi pada IRA hak asuh anak mengharuskan mereka memperoleh penghasilan kena pajak. Sayangnya, tunjangan jangan dihitung dan Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari apa yang mereka hasilkan setiap tahunnya.

Ingatlah bahwa, meskipun kontribusinya tidak tampak besar, berkontribusi secara teratur dalam jangka waktu yang cukup lama dapat memberikan dampak yang signifikan terhadap keuntungan mereka. Kontribusi ini bertambah dan berkembang melalui keuntungan yang diperoleh seiring berjalannya waktu.

Cara yang lebih mudah dan ramah anak untuk menabung untuk masa pensiun anak Anda adalah dengan membuka rekening Acorns. Akun Acorns dapat dibuka dalam waktu kurang dari lima menit dan Anda dapat mulai berinvestasi tanpa banyak berpikir.

Fitur “pembulatan” adalah bagian paling terkenal dari Acorns. Ini mengumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat dan menginvestasikan uangnya ke dalam portofolio pilihan Anda. Anda juga dapat menyumbang sekaligus. Rekening ini adalah cara mudah untuk menabung untuk masa pensiun anak Anda secara bertahap.

Berinvestasilah untuk Pengeluaran Anak Anda di Masa Depan

DepositFoto

Anda juga dapat menabung untuk pengeluaran masa depan anak Anda tanpa rencana khusus tentang bagaimana dana tersebut harus digunakan. Rekening Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) dan Uniform Gift to Minors Act (UGMA) adalah dua jenis rekening kustodian yang bermanfaat yang memungkinkan remaja berinvestasi.

UTMA dan UGMA akun dikontrol oleh kustodian hingga anak di bawah umur tersebut mencapai usia dewasa di negara bagian Anda.

Uang di rekening ini memiliki keuntungan pajak karena hanya dikenakan pajak sesuai tarif anak. Misalnya, seorang anak di bawah usia 19 tahun tidak akan membayar pajak untuk $1.350 pertama dan hanya 10% untuk $1.350 berikutnya. Setelah itu, uang akan berada di bawah tarif pajak marjinal wali .

Dengan akun ini, Anda tidak perlu membatasi kontribusi Anda pada jumlah uang yang dihasilkan anak Anda. Tidak ada batasan kontribusi, meskipun jumlah kontribusi yang melebihi $19.000 setiap tahun (atau $38.000 untuk pasangan menikah) memerlukan pembayaran pajak hadiah federal.

Mulailah Menabung untuk Masa Depan Anak Anda Sekarang

Anda memiliki banyak pilihan untuk dipertimbangkan ketika memutuskan bagaimana Anda ingin mulai menabung untuk masa depan anak Anda. Dari sekian banyak yang telah saya ulas, menurut saya dua di bawah ini menyediakan antarmuka yang sederhana, mudah digunakan, dan investasi yang diarahkan untuk membangun kekayaan jangka panjang.

→ Biji Pohon Ek Lebih Awal

Acorns Early bertindak sebagai salah satu jenis akun UGMA dan Anda dapat membukanya kapan saja setelah anak Anda lahir. Akun ini menawarkan lebih banyak fleksibilitas dalam cara membelanjakan uang dibandingkan paket 529 dan sebagian besar opsi lainnya.

Anda bisa mendapatkan Acorns Early melalui tingkat langganan Acorns Premium ($12/bln), yang juga mencakup Acorns Invest, rekening pensiun dan giro, serta kartu debit untuk remaja .

Untuk menunjukkan kekuatan berinvestasi dalam jumlah kecil sejak usia dini, jika Anda berinvestasi hanya $5 per hari setelah anak Anda lahir dan memperoleh pengembalian tahunan rata-rata sebesar 8%, anak tersebut akan menjadi jutawan pada usia 50 tahun.

Pelajari lebih lanjut di ulasan Acorns kami .

Aplikasi Investasi Mikro dan Keuangan Populer

biji ek | Investasikan, Hasilkan, Kembangkan, Belanjakan, Nanti

3.6

Acorns Bronze:$3/bln. Acorns Silver:$6/bln. Acorns Gold:$12/bln.

• Acorns memungkinkan Anda mendaftar untuk investasi, pensiun, dan rekening giro untuk Anda dan keluarga, mempelajari cara menghasilkan lebih banyak uang, dan mengembangkan pengetahuan investasi Anda.
• Terkenal karena menginvestasikan uang receh secara otomatis melalui Round-Ups, aplikasi keuangan lengkap ini membantu generasi muda mulai berinvestasi lebih awal.
• Berinvestasi dalam portofolio yang dibuat oleh para ahli yang terdiri dari ETF yang terdiversifikasi.
• Tingkat Silver mencakup keuntungan seperti kecocokan 25% di Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), APY yang berlimpah di Cek dan Dana Darurat, dan Tanya Jawab langsung dengan pakar investasi.
• Tingkat Emas mencakup keuntungan seperti kecocokan 50% pada Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), asuransi jiwa $10.000, dan memilih saham individual untuk portofolio Anda.
• Gold juga dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Ini juga satu-satunya tingkat yang menawarkan Acorns Early Invest:akun kustodian UGMA/UTMA tempat Anda dapat menabung untuk masa depan anak-anak Anda dan mendapatkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000 setiap tahunnya.
• Dapatkan lebih banyak lagi dengan Pertandingan Nanti:Acorns akan setara dengan 1% (Perak) atau 3% (Emas) dari semua kontribusi IRA baru di tahun pertama Anda.*
• Penawaran khusus: Dapatkan bonus investasi $20 gratis saat Anda mendaftar menggunakan tautan kami dan mulai melakukan investasi berulang.**

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan biaya terjangkau (untuk portofolio yang lebih besar)
• Model biaya tetap
• Pengumpulan
• Asuransi FDIC/SIPC
• Pertandingan IRA (Perak dan Emas)

Kekurangan:

• Biaya tetap yang tinggi untuk saldo kecil
• Pilihan investasi terbatas
• Harus berlangganan Emas untuk opsi investasi mandiri apa pun

* Kontribusi harus disimpan di akun Nanti selama 4 tahun untuk mendapatkan kecocokan IRA. ** Harus menyiapkan investasi berulang dan melakukan investasi berulang pertama Anda yang berhasil (minimum $5) untuk menerima bonus. Bonus akan diberikan dalam waktu 10 hari pada bulan berikutnya.

Terkait:

• Kartu Debit Prabayar Terbaik untuk Remaja &Keluarga [Dapat Diisi Ulang]
• Kartu Debit Gratis Terbaik untuk Anak-Anak &Remaja [Dapatkan, Simpan &Belanjakan]
• Alternatif Acorns Terbaik:Aplikasi Investasi Mikro untuk Digunakan

→ Paling Tidak

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: $4,99/bln.

paling tidak adalah rekening kustodian yang memungkinkan orang tua menginvestasikan uang untuk anak-anak mereka untuk kebutuhan lebih dari sekedar pendidikan tetapi juga acara seperti mobil baru, pernikahan, liburan, atau apa pun yang mungkin diinginkan anak di bawah umur suatu hari nanti.

UNest menawarkan Rekening Investasi UNest untuk Anak-Anak melalui aplikasi yang memudahkan keluarga dari semua tingkat pendapatan dan latar belakang untuk mengatur dan mengelola rencana tabungan dan investasi untuk anak-anak mereka. UNest juga memiliki fitur pemberian hadiah yang memungkinkan teman dan kerabat berkontribusi ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik. Hadiah ini juga dapat diotomatisasi, sehingga tidak ada yang melewatkan hari ulang tahun atau hari libur!

Aplikasi ini menawarkan hingga sembilan opsi investasi untuk pemilik akun:

• Opsi konservatif untuk berinvestasi pada ETF pendapatan tetap dan obligasi
• Tiga opsi berdasarkan usia dengan tingkat risiko berbeda-beda yang tercermin dalam bauran investasi (konservatif, moderat, agresif); transisi ini dari investasi yang lebih agresif ke konservatif seiring dengan bertambahnya anak yang menjadi pemilik dan mendapatkan akses terhadap dana tersebut
• Pilihan berbasis usia yang bertanggung jawab secara sosial juga memiliki tingkat risiko yang bervariasi (konservatif, moderat, agresif), demikian pula pada strategi transisi bauran investasi dari agresif ke konservatif seiring berjalannya waktu
• Opsi agresif yang menginvestasikan 100% dananya di ETF indeks ekuitas Vanguard , dan daftar mata uang kripto populer .

Selanjutnya, Anda dapat merasakan manfaat pajak terkait dengan akun Anda. Secara khusus, UNest memberikan manfaat pajak tahunan hingga $2.700 serta penghasilan pertama sebesar $1.350 yang bebas pajak, meskipun aturan dan batasan tertentu berlaku untuk manfaat ini.

Pemegang akun dapat menerima bonus untuk akun UNest anak-anak mereka melalui penawaran mitra dari perusahaan seperti Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, dll., melalui program mitra UNest.

Untuk waktu terbatas, Anda bahkan bisa mendapatkan bonus pendaftaran untuk membuka akun dan mendanainya dengan UNest .

Paling tidak | Aplikasi Tabungan Perguruan Tinggi Mudah

$4,99/bln. (Anak-anak tidak terbatas dalam satu akun)

• UNest adalah akun investasi kustodian yang diuntungkan pajak untuk anak-anak. Hal ini memungkinkan mereka menabung untuk pendidikan, mobil pertama, rumah, pernikahan, atau bahkan untuk keamanan finansial mereka setelah dewasa.
• Teman dan kerabat dapat memberi hadiah ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik, atau bahkan mengotomatiskan hadiah mereka.
• Opsi investasi UNest adalah portofolio berbagai ETF berbiaya rendah yang dapat mencapai berbagai tujuan. Mereka termasuk portofolio konservatif yang hanya terdiri dari ETF pendapatan tetap dan obligasi; tiga opsi berdasarkan usia yang menyimpan obligasi dan saham dalam alokasi konservatif, moderat, atau agresif; tiga opsi serupa yang berpusat pada investasi yang bertanggung jawab secara sosial; dan portofolio agresif yang hanya terdiri dari ETF saham.
• Akun menikmati keuntungan pajak hingga $2.500:$1.250 bebas pajak, dan $1.250 lainnya dikenakan pajak sesuai tarif pajak anak.
• Penawaran khusus: Pengguna baru mendapatkan $30 gratis saat mereka menggunakan kode promo YOUNG30 dan melakukan deposit pertama.

Memiliki uang bukan berarti Anda harus memiliki keterampilan untuk mengelolanya. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk membantu anak Anda mengembangkan literasi keuangan sehingga mereka tahu cara menabung dan mengelola uang.

Pastikan anak Anda memahami topik-topik seperti bunga majemuk, diversifikasi investasi, dan sarana tabungan pilihan pajak. Anda dapat berbagi pengetahuan pribadi, membelikan mereka buku literasi keuangan, dan mendorong mereka untuk mengikuti kursus keuangan.

Namun, tidak ada yang lebih bermanfaat daripada memberi mereka kendali atas uang mereka. Mereka akan membuat kesalahan, tapi itu selalu merupakan bagian penting dari pembelajaran. Investasikan masa depan anak Anda dengan memberi mereka alat keuangan yang dibutuhkan remaja dan dewasa muda untuk sukses.