Kapan Menyewa Penasihat Keuangan:6 Momen Penting dalam Hidup

Dunia finansial Anda sama sekali tidak statis. Hampir setiap tahun, ada sesuatu dalam hidup Anda yang berubah, entah itu menerima kenaikan gaji, memasukkan kelompok pajak baru, membayar lebih banyak uang sewa, atau membatalkan langganan streaming.

Dan tidak satu pun dari hal tersebut yang mempertimbangkan dampak finansial yang besar dari peristiwa besar dalam hidup.

Setiap babak baru dalam hidup Anda sering kali disertai dengan keputusan keuangan baru, baik itu memadukan keuangan Anda dengan keuangan pasangan Anda atau bersiap memasuki masa pensiun. Dan Anda mungkin merasa siap atau tidak siap untuk menangani keputusan itu sendiri. Untungnya, jika Anda membutuhkan bantuan, ada bantuan—dalam bentuk penasihat keuangan, yang terdidik dalam berbagai masalah keuangan yang dihadapi dalam kehidupan.

Bagaimana Anda tahu kapan waktunya berbicara dengan penasihat? Ya, jawabannya tidak sama untuk semua orang, namun ada beberapa titik pemicu umum yang sering kali memerlukan nasihat profesional. Jika Anda mendekati salah satu pencapaian ini, mungkin sudah waktunya Anda menjadwalkan janji temu.

Waktu Populer untuk Menyewa Penasihat

DepositFoto

“Waktu terbaik untuk menyewa penasihat keuangan adalah kemarin; waktu terbaik kedua adalah hari ini,” begitulah ungkapan klise.

Tapi sebenarnya? Saya tidak dapat menyebutkan waktu atau usia tertentu yang masuk akal bagi setiap orang untuk mulai bekerja dengan seorang profesional keuangan. Setiap orang mempunyai jadwal waktu yang berbeda-beda.

Bahkan usia rata-rata seseorang mulai bekerja dengan penasihat keuangan adalah target yang bergerak. Menurut Studi Perencanaan &Kemajuan Northwestern Mutual pada tahun 2024, usia rata-rata untuk mulai bekerja dengan penasihat keuangan adalah 38 tahun … namun rata-rata generasi Milenial yang bekerja dengan penasihat keuangan dimulai pada usia 29 tahun. 

Dalam beberapa kasus, orang mulai mencari nasihat keuangan karena mereka berpikir mereka sekarang mempunyai cukup uang untuk menjaminnya. Namun, banyak orang lain yang akhirnya mengambil keputusan tersebut sebagai respons terhadap sejumlah peristiwa besar dalam hidup—termasuk pencapaian berikut.

Apakah Anda ingin serius menabung dan merencanakan masa pensiun? Mendaftarlah untuk menerima buletin perencanaan pensiun gratis Retire With Riley, Young and the Invested.

1. Saat Anda Mencapai Usia 59½

DepositFoto

“Itu adalah usia yang sangat spesifik.”

Itu benar! Dan untuk alasan yang bagus!

Usia 59½ adalah usia yang penting dalam kaitannya dengan rencana pensiun. Yang paling penting, pada usia itulah Anda dapat mulai melakukan penarikan bebas penalti dari 401(k), IRA, dan sejumlah akun lainnya.

Namun ini juga merupakan usia di mana banyak program pensiun yang disponsori perusahaan (401(k)s, 403(b)s, dll.) mengizinkan karyawannya untuk melaksanakan “in-service rollover.” Kami secara tradisional menganggap rollover hanya terjadi ketika Anda meninggalkan pekerjaan—Anda mengambil aset dari 401(k) lama dan mentransfernya ke 401(k) perusahaan baru atau ke IRA. Namun, setelah Anda mencapai usia 59½, beberapa perusahaan akan mengizinkan Anda melakukan “in-service rollover”, yaitu Anda memindahkan uang Anda dari program pensiun yang disponsori perusahaan ke IRA saat Anda masih bekerja di perusahaan tersebut.

Seperti rollover tradisional, Anda akan melakukan “rollover dalam layanan” untuk memindahkan uang Anda dari program pensiun di tempat kerja dengan opsi investasi yang sangat terbatas ke IRA dengan beragam opsi, sehingga memberi Anda lebih banyak pilihan dalam cara Anda mengelola dana pensiun.

Dan apakah Anda sedang mempertimbangkan untuk melakukan penarikan atau ingin menggunakan kebebasan investasi pensiun yang baru Anda temukan, penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Terkait:Berapa Biaya Nasihat Keuangan?

2. Saat Anda Mendekati Pensiun

DepositFoto

Usia pensiun rata-rata bagi orang Amerika adalah 62 tahun, tetapi orang dapat pensiun pada usia 40-an atau 80-an. Mereka mungkin pensiun dengan rencana matang yang telah mereka pikirkan selama beberapa dekade, namun terkadang orang pensiun lebih awal dari yang direncanakan karena masalah kesehatan atau kehilangan pekerjaan yang tiba-tiba.

Terlepas dari kapan Anda berencana untuk pensiun, atau berapa banyak waktu yang Anda miliki hingga Anda menyebutnya sebagai karier, jika Anda merasa masa pensiun sudah di depan mata dan belum memiliki penasihat keuangan, inilah saat yang tepat untuk mulai berbicara dengan penasihat keuangan, karena sejumlah alasan:

• Anda tidak tahu berapa jumlah tabungan yang perlu Anda miliki saat pensiun.
• Anda tidak tahu apakah Anda sudah memperhitungkan semua biaya yang diperlukan ke dalam anggaran pensiun Anda.
• Anda tidak yakin cara membuat beberapa estimasi berdasarkan tingkat inflasi dan keuntungan pasar yang berbeda.
• Anda mengetahui tujuan tabungan Anda, namun tertinggal dan tidak yakin bagaimana cara mengejarnya sebelum pensiun.
• Anda tidak yakin seperti apa strategi penarikan Anda setelah pensiun.

Pada dasarnya, jika Anda hampir memasuki masa pensiun dan merasa tidak yakin akan masa depan Anda, inilah saat yang tepat untuk mencari panduan.

Terkait:Kapan Sebaiknya Anda Mengambil Jaminan Sosial?

3. Saat Anda Akan Menikah

DepositPhotos

Banyak orang menganggap penasihat keuangan sebagai bagian integral dalam perencanaan pensiun, namun mereka dapat berguna ketika Anda sedang mengalami peristiwa besar dalam hidup yang dapat berdampak pada keuangan Anda … seperti pernikahan.

Anda dan pasangan mungkin menggabungkan sebagian keuangan Anda sebelum menikah, namun hal ini biasanya meningkat ke tingkat yang baru dalam pernikahan—rekening dibagi, status pajak berubah, dan tujuan keuangan beralih dari individu ke bersama. Dan mengatasi hal ini bisa jadi sulit jika pasangan memiliki ideologi yang bertentangan, seperti jika salah satu pasangan lebih memilih untuk lebih fokus pada masa kini sementara pasangannya memprioritaskan masa depan.

Selain itu, tidak ada dua pernikahan yang identik. Beberapa pasangan hanya memiliki satu pasangan yang bekerja, sementara pasangan lainnya memiliki rumah tangga berpenghasilan ganda. Mereka yang berencana memiliki anak mungkin ingin mendapatkan dana kuliah dan persiapan keuangan lainnya. 

Oleh karena itu, perencanaan yang dipersonalisasi adalah kuncinya.

Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengatasi berbagai masalah, termasuk mengambil polis asuransi jiwa, menetapkan penerima manfaat, memahami segala konsekuensi pajak, menggabungkan dan mengelola aset pensiun, perencanaan warisan, dan banyak lagi.

Terkait:Cara Memilih Penasihat Keuangan

4. Saat Anda Bercerai

DepositFoto

Ya, tidak semuanya bisa menjadi keadaan yang membahagiakan.

Kompleksitas finansial dari perceraian berbeda-beda pada setiap pasangan. Aset sering kali harus dibagi, hal ini dapat dilakukan dengan mudah jika tidak ada properti yang dimiliki bersama dan sedikit rekening campuran. Namun ada banyak faktor yang mempersulit, seperti…

• Banyak aset milik bersama
• Kepentingan bersama dalam bisnis atau real estate
• Salah satu atau kedua individu menerima warisan yang besar saat menikah
• Tunjangan anak

Dan setelah perceraian, mantan pasangan yang baru lajang perlu mengkonfigurasi ulang tujuan dan rencana keuangan mereka berdasarkan pendapatan individu. 

Perceraian adalah proses yang menguras emosi, jadi sebaiknya ada pihak netral yang bisa membantu perencanaan keuangan di masa sulit.

Terkait:Dynasty Trusts:Panduan Pemula untuk Mewariskan Kekayaan

5. Saat Pasangan Anda Meninggal Dunia

DepositFoto

Peristiwa sulit dalam hidup lainnya yang sering kali disertai dengan pergolakan finansial yang besar adalah kematian pasangan.

Atas nama pasangan Anda, Anda harus memulai proses pengesahan hakim, menghubungi perusahaan asuransi, memberi tahu agen pelaporan kredit, dan menyiapkan pengajuan pajak akhir mereka. Bagi Anda sendiri, Anda perlu mengkonfigurasi ulang anggaran Anda, menyesuaikan strategi investasi Anda, dan memperbarui keinginan Anda. Anda juga harus menyesuaikan asuransi kesehatan Anda (kecuali asuransi tersebut terpisah) dan mengajukan pajak Anda dengan benar sebagai pasangan yang masih hidup. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan penyintas Jaminan Sosial dan perlu menghubungi Administrasi Jaminan Sosial. 

Ada banyak sekali perubahan yang terjadi pada keuangan seseorang setelah pasangannya meninggal. Penasihat keuangan tidak hanya dapat memberikan panduan yang tepat selama masa ini—mereka juga dapat meluangkan waktu berharga yang Anda perlukan untuk mengurus diri sendiri dan orang-orang terkasih.

Terkait:Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Pasangan Anda Meninggal Dunia

6. Saat Anda Menerima Warisan

DepositFoto

Keuangan Anda bisa berubah secara signifikan jika Anda menerima warisan, terutama jika warisannya besar.

Untuk memulainya, mungkin ada konsekuensi pajak yang besar terhadap kekayaan baru Anda. Seorang penasihat keuangan dapat menentukan cara terbaik untuk meminimalkan dampak pajak dan mengoptimalkan pajak Anda di masa depan. Hal ini mungkin termasuk aset yang disimpan di rekening pensiun yang diuntungkan pajak, yang memiliki aturan penarikan khusus yang harus Anda ikuti untuk menghindari sanksi. Seorang penasihat dapat membantu seseorang mengelola dan menginvestasikan aset warisan tersebut.

Seringkali, warisan cepat hilang karena penerima manfaat tidak memiliki keahlian dalam mengelola dana tersebut. Penasihat keuangan dapat menjembatani kesenjangan pengetahuan tersebut.

Jadwalkan Panggilan Anda Dengan Riley

Riley Adams, BPA

CPA dan Penasihat Keuangan Berlisensi

Ingin berbicara lebih banyak tentang tujuan atau kekhawatiran keuangan Anda? Layanan kami meliputi perencanaan keuangan yang komprehensif, manajemen investasi, perencanaan properti, pajak, dan banyak lagi! Jadwalkan panggilan telepon dengan Riley untuk mendiskusikan apa yang Anda butuhkan, dan apa yang dapat kami lakukan untuk Anda.

Layanan konsultasi investasi ditawarkan melalui NewEdge Advisors, penasihat investasi terdaftar.