10 Investasi Roth IRA Teratas untuk Pertumbuhan Pensiun yang Diuntungkan Pajak

Rekening pensiun individu (IRA) adalah salah satu cara paling populer bagi orang Amerika untuk menabung untuk masa pensiun. Hal ini karena IRA dan Roth IRA sama-sama menyediakan rumah yang diuntungkan pajak untuk investasi Anda.

Namun investasi IRA bukanlah sebuah monolit. Cara Anda berinvestasi di IRA akan berubah tergantung pada usia Anda. Dan bahkan dua jenis utama IRA memiliki manfaat pajak yang sangat berbeda.

Hari ini, saya akan berbicara tentang investasi Roth IRA terbaik yang dapat Anda lakukan. Kami juga akan membahas secara singkat apa yang tidak boleh dimasukkan ke dalam Roth IRA, batasan kontribusi, dan banyak lagi.

Roth IRA:Tujuan Sebelum, Dan Selama Pensiun

Apa yang Anda investasikan akan berkembang sepanjang hidup Anda—hanya ada beberapa titik di mana Anda perlu mengubah strategi Anda sepenuhnya. Oleh karena itu, saya membagi daftar saya menjadi dua periode berbeda dalam hidup Anda, karena tujuan Anda akan sangat berbeda pada periode tersebut:

• Sebelum pensiun:Tujuan utama Anda dalam sebagian besar kehidupan investasi Anda (pra-pensiun) adalah mengambil uang yang Anda miliki dan mengembangkannya. Sekarang, Anda mungkin akan lebih tertarik pada pertumbuhan ketika Anda berusia 30 tahun dibandingkan ketika Anda berusia 60 tahun—dan perpaduan investasi Anda seharusnya mencerminkan hal tersebut—namun jika kita menggeneralisasikannya, tujuan utama Anda di sini adalah pertumbuhan.
• Selama masa pensiun:Setelah Anda pensiun, Anda tidak lagi memungut gaji. Namun Anda tetap harus membayar pengeluaran rutin seperti utilitas, tagihan telepon, dan lainnya. Anda akan membiayai pengeluaran tersebut dengan kombinasi Jaminan Sosial pendapatan dan investasi pensiun Anda . Bagi kebanyakan orang, hal ini melibatkan penarikan (“penarikan”) dana pensiun yang telah Anda kumpulkan. Jadi, meskipun sebagian investasi Anda diarahkan untuk mengembangkan sarang telur Anda, sebagian besar fokus Anda adalah melestarikan apa yang Anda miliki. Selain itu, Anda mungkin akan mencoba menghasilkan aliran dividen dan pendapatan investasi secara teratur dengan portofolio Anda—hal ini dapat membantu mengurangi jumlah yang harus Anda “menarik” akun Anda .

Dan ingat:Roth IRA adalah akun yang diuntungkan pajak. Secara khusus, dana diperbolehkan untuk tumbuh bebas pajak di dalam rekening, dan Anda tidak akan membayar pajak atas penarikan apa pun yang Anda lakukan di masa pensiun. Jadi dalam beberapa kasus, investasi Roth IRA terbaik adalah investasi yang memanfaatkan keuntungan pajak ini secara maksimal.

Sebaliknya, Roth IRA sebenarnya bisa meniadakan investasi tertentu yang diuntungkan pajak. Saya akan membicarakannya nanti.

Akun Roth IRA Terbaik—Pilihan Terbaik Kami

Akun IRA yang Diarahkan Sendiri + Penasihat Robo

IRA Dari Broker Diskon Multi-Aset Terkemuka

IRA Dengan Fitur Robo-Advisor + Saran

SoFi Invest®

E*Perdagangan

Barisan depan

4.4

4.5

3.8

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

Tidak ada biaya tahunan, pembukaan, atau penutupan.* Vanguard Digital Advisor:0,20% atau 0,25%.** Layanan Penasihat Pribadi:0,30% per tahun.***

Buka Akun Anda

Memulai

Buka IRA Anda

Akun IRA yang Diarahkan Sendiri + Penasihat Robo

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

IRA Dari Broker Diskon Multi-Aset Terkemuka

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

IRA Dengan Fitur Robo-Advisor + Saran

Tidak ada biaya tahunan, pembukaan, atau penutupan.* Vanguard Digital Advisor:0,20% atau 0,25%.** Layanan Penasihat Pribadi:0,30% per tahun.***

Investasi Roth IRA Terbaik [Sebelum Pensiun]

Mari kita mulai dengan investasi yang ingin Anda simpan di Roth IRA sebelum Anda pensiun. Sasaran utama dalam hal ini adalah pertumbuhan, namun harus diakui, saat Anda mendekati usia pensiun, kemungkinan besar Anda akan menarik kembali investasi yang lebih agresif yang akan meningkatkan kekayaan Anda dan beralih ke investasi yang lebih konservatif yang melindungi kekayaan Anda.

1. Saham Perorangan

DepositFoto

Saat orang berpikir tentang opsi investasi dengan imbal hasil tinggi dan imbal hasil tinggi, kebanyakan orang cenderung mempertimbangkan saham individual terlebih dahulu.

Saham adalah sebagian kecil kepemilikan di perusahaan publik. “Saham” ini sebenarnya merupakan taruhan bahwa perusahaan akan tumbuh seiring berjalannya waktu—dan sebagai imbalannya, saham tersebut akan bernilai lebih tinggi di masa depan, sehingga Anda dapat menjualnya untuk mendapatkan keuntungan.

Investor saham individu menerapkan banyak sekali strategi. Misalnya, beberapa investor menargetkan perusahaan yang stabil secara finansial yang dapat menghasilkan keuntungan yang baik dan merata (dan terkadang dividen) dari waktu ke waktu—seperti “Steady Eddies” yang direkomendasikan oleh layanan pemilihan saham seperti Motley Fool’s Stock Advisor—sementara investor lainnya mencari perusahaan yang mungkin lebih berisiko namun dapat menawarkan pertumbuhan harga yang jauh lebih agresif.

Saham adalah aset yang dapat diapresiasi—jika Anda melakukan riset saham dengan tekun dan membuat pilihan yang bijak, saham yang Anda miliki akan menjadi lebih berharga seiring berjalannya waktu. Anda kemudian dapat menjualnya kepada investor lain yang bersedia membayar lebih dari yang Anda bayarkan.

Rata-rata pengembalian pasar saham selama beberapa dekade terakhir adalah sekitar 10% per tahun. Namun hal ini tidak berarti Anda akan mendapatkan return yang sama setiap tahunnya, dan bukan berarti Anda akan mendapatkan return yang sama seperti investor lainnya, bergantung pada saham mana yang Anda beli.

Para pemula yang bertanya-tanya bagaimana cara berinvestasi saham sebaiknya memulai dengan perusahaan mapan dengan neraca yang solid, yang mungkin tidak tumbuh secepat perusahaan kecil, namun dapat membantu membangun kekayaan sekaligus mengurangi risiko.

Memulai di pasar saham bisa menjadi tugas yang menakutkan bagi pemula, meskipun hal ini tidak perlu dilakukan. Aplikasi investasi terbaik untuk pemula membuat prosesnya mudah dan mudah untuk memulai dan terus meningkatkan saldo akun investasi Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Dan Anda tidak memerlukan banyak uang—jika Anda berinvestasi melalui broker dengan saham pecahan (aplikasi seperti Robinhood, M1 Finance, dan Webull), Anda dapat berinvestasi sebesar $10, $5, dan terkadang hanya $1.

Bagaimana dengan pajak?

Dalam rekening kena pajak, Anda dikenakan pajak saat Anda menjual saham untuk mendapatkan keuntungan, dan Anda juga dikenakan pajak saat menerima dividen (pembagian tunai dari perusahaan kepada pemegang saham). Namun Anda tidak dikenakan pajak untuk salah satu acara ini dalam Roth IRA. Namun manfaatnya berbeda-beda. Pertimbangkan ini:

• Skenario 1:Menjual saham dalam waktu satu tahun atau kurang. Dalam akun kena pajak, saat Anda menjual saham untuk mendapatkan keuntungan, Anda dikenai pajak atas penghasilan tersebut. Jika Anda memiliki aset selama satu tahun atau kurang, Anda akan membayar pajak keuntungan modal jangka pendek yang kurang menguntungkan, yang sama dengan tingkat pendapatan biasa Anda (lihat:kelompok pajak federal). Jadi, Roth IRA adalah tempat yang sangat hemat pajak untuk melakukan perdagangan jangka pendek.
• Skenario 2:Menjual saham setelah satu tahun. Jika Anda menjual aset yang Anda miliki selama lebih dari setahun, Anda akan membayar pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih menguntungkan, yang lebih rendah daripada tarif jangka pendek. Secara teori, Anda dapat menunda pembayaran pajak atas keuntungan untuk sementara waktu hanya dengan menunggu untuk menjual dan mengunci pendapatan investasi tersebut di tahun-tahun mendatang—tetapi jika Anda perlu menjual saham karena ceritanya telah berubah dan Anda tidak mempercayainya lagi, Anda harus membayar pajak. Namun, Roth IRA melindungi Anda dari kewajiban pajak apa pun dari penjualan, jadi meskipun penghematan pajaknya tidak sebesar perdagangan jangka pendek, akun Roth juga merupakan tempat yang bagus untuk menyimpan saham yang ingin Anda simpan dalam jangka panjang.
• Skenario 3:Mengumpulkan dividen. Selain capital gain, beberapa saham membagikan dividen yang juga memicu pajak. Dan meskipun Anda mungkin bisa melakukan push-up saat Anda menjual saham, dividen tetap dibayarkan, apa pun yang terjadi. Sebagian besar dividen dari saham tradisional adalah dividen yang “memenuhi syarat” dan menikmati tarif pajak keuntungan modal jangka panjang, sehingga penghematan pajak di Roth IRA tidak terlalu dramatis. Namun Anda tetap menikmati penghematan dan terhindar dari kerumitan pajak setiap tahunnya.

Saham pertumbuhan atau saham bernilai?

Saham pertumbuhan adalah perusahaan yang meningkatkan laba dan penjualannya secara stabil. Biasanya, saham pertumbuhan adalah perusahaan yang memiliki produk menarik yang mereka bawa ke pasar baru atau sejumlah produk baru yang dapat mereka jual kepada pelanggan lama untuk membuka aliran pendapatan baru.

Perusahaan teknologi biasanya merupakan contoh paling umum dari saham pertumbuhan, karena mereka menghadirkan gadget baru ke pasar yang lebih baik atau lebih cepat dibandingkan produk sebelumnya.

Value stock, di sisi lain, adalah perusahaan yang mungkin tidak berkembang pesat namun memiliki bisnis dasar yang kuat. Bayangkan sebuah bank lokal atau perusahaan utilitas yang mungkin mengalami kesulitan untuk menggandakan ukurannya dalam beberapa tahun ke depan, namun tidak menghadapi banyak persaingan atau gangguan terhadap model bisnisnya. Perusahaan seperti ini sering kali lebih stabil karena nilai dasar bisnisnya.

Saham jangka panjang terbaik mencakup kedua kubu. Pertumbuhan yang andal dapat menghasilkan keuntungan yang signifikan selama bertahun-tahun, namun alternatifnya, value stock yang solid akan mampu mengatasi gangguan pasar dengan jauh lebih baik dibandingkan perusahaan yang mengandalkan tren belanja perusahaan atau kepercayaan konsumen untuk mendorong penjualannya.

Bagaimana dengan saham dividen?

Saham dividen (yang umumnya merupakan saham bernilai, namun bisa juga merupakan saham pertumbuhan) adalah cara yang bagus untuk mendorong kinerja portofolio Anda dalam jangka panjang. Perusahaan-perusahaan ini membayarkan aliran keuntungan secara teratur langsung kembali kepada pemegang saham, yang berarti Anda menerima semacam pengembalian terlepas dari pasang surutnya harga saham.

Saham yang dapat tumbuh dan membayar dividen adalah saham jangka panjang terbaik mengingat besarnya keuntungan tambahan yang dapat mereka hasilkan dalam jangka panjang.

Berikut adalah gambaran keuntungan yang dapat diharapkan seseorang jika mereka hanya menerima pengembalian harga dari S&P 500 selama 25 tahun terakhir:

Bintang Kejora

Sekarang lihat seberapa besar keuntungan yang diperoleh ketika Anda memperhitungkan dividen seandainya Anda menginvestasikan kembali dividen tersebut ke dalam S&P 500 (pengembalian yang diilustrasikan oleh ETF yang melacak S&P 500; perhatikan bahwa biaya sudah termasuk dalam kinerja):

Bintang Kejora

Pengembalian harga sekitar 272%. Total pengembalian (harga ditambah dividen) adalah 480%!

Saham jangka panjang terbaik cenderung adalah perusahaan yang tidak terlalu bergantung pada tren tertentu dalam perekonomian global, dan perusahaan yang dapat memberikan keuntungan dalam lingkungan apa pun. Saham pertumbuhan dividen (perusahaan yang membayar dividen lebih besar dari waktu ke waktu) cenderung mencentang kedua hal tersebut, membuktikan bahwa mereka memiliki operasi yang menghasilkan laba yang signifikan, dan meningkatkan laba tersebut cukup untuk memberikan pembayaran yang lebih besar kepada pemegang saham setiap tahunnya.

Cara menemukan saham individual yang layak dibeli

Layanan buletin saham terbaik mempertimbangkan semua variabel yang dibahas di atas saat menentukan pilihan kepada pelanggan. Motley Fool menawarkan sejumlah layanan riset saham yang secara kolektif memiliki lebih dari satu juta investor—dan kami menganggapnya sebagai salah satu layanan terbaik yang pernah kami ulas secara pribadi.

Layanan Pengantar Stock Picking Terbaik

Layanan Pemilihan Saham Multi-Strategi Terbaik

2. Obligasi Bunga Tinggi

DepositFoto

Sebuah ikatan pada dasarnya adalah pinjaman yang diberikan investor kepada bisnis, pemerintah, atau entitas lain. Ketika seorang investor membeli obligasi, peminjam berjanji untuk membayar kembali pokok aslinya setelah jangka waktu tertentu, serta bunga, yang biasanya dilakukan dalam pembayaran rutin hingga obligasi tersebut dilunasi.

Investor menghasilkan uang dari obligasi dengan dua cara:

1. Menahannya hingga tanggal jatuh tempo dan menagih pembayaran bunga serta pokok aslinya.
2. Menjualnya dengan harga lebih tinggi kepada orang lain sebelum obligasi jatuh tempo.

Namun obligasi tidak bertindak seperti saham. Mereka cenderung berdagang sesuai dengan “nilai pari” mereka, yaitu jumlah yang telah dijanjikan peminjam untuk dibayar kembali. Mereka dapat melakukan perdagangan sedikit di atas atau sedikit di bawah, namun secara umum, mereka tidak berfluktuasi seperti harga saham.

Bunga cenderung menjadi sumber keuntungan terbesar dari obligasi. Dan pendapatan bunga dikenakan pajak dengan tingkat pendapatan biasa yang kurang menguntungkan. Jadi secara umum, Anda dapat memegang obligasi dengan baik di Roth IRA.

Namun semua obligasi tidak dibangun dengan cara yang sama. Ada yang lebih agresif, ada pula yang lebih defensif. Jadi, jika kita berbicara tentang obligasi yang termasuk dalam IRA sebelum Anda pensiun, salah satu jenis obligasi yang menjadi fokus adalah obligasi bunga tinggi.

“Obligasi bunga tinggi” adalah cara lain untuk mengatakan “obligasi sampah.” Banyak penerbit obligasi dievaluasi oleh lembaga pemeringkat kredit, dan utang mereka diberi peringkat berdasarkan risiko bunganya akan dilunasi atau tidak. Obligasi yang lebih aman disebut sebagai “tingkat investasi.” Obligasi yang berada di bawah peringkat investasi disebut obligasi sampah.

Sebagai aturan umum, semakin buruk nilainya, semakin banyak imbal hasil yang ditawarkan penerbit untuk menarik investor agar membeli obligasinya. Oleh karena itu, obligasi sampah cenderung memberikan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan obligasi tingkat investasi (karena itulah dinamakan “obligasi dengan imbal hasil tinggi”).

Terlepas dari namanya, seberapa “junky” obligasi sampah itu relatif. Beberapa sampah lebih aman dibandingkan sampah lainnya. Bagi investor rata-rata, sering kali lebih masuk akal untuk berinvestasi pada dana obligasi sampah sehingga Anda dapat melakukan diversifikasi ke ratusan atau bahkan ribuan obligasi sampah—dengan demikian, beberapa hal buruk tidak akan merusak portofolio Anda.

3. Reksa Dana yang Dikelola Secara Aktif

DepositFoto

Dana investasi adalah jenis investasi gabungan di mana uang dikelola dan diinvestasikan secara kolektif oleh pihak ketiga. Dua jenis dana investasi yang paling umum adalah reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang setiap jenis dana dengan mengeklik tautan di atas, namun salah satu jenis dana investasi terbaik untuk disimpan di Roth IRA adalah reksa dana yang dikelola secara aktif.

Tanpa terlalu terlibat, ketahuilah beberapa hal:

• Dana yang dikelola secara aktif (satu atau lebih manajer manusia mengambil keputusan berdasarkan kebijakan mereka sendiri) biasanya akan memperdagangkan lebih dari dana indeks (semua keputusan dibuat berdasarkan indeks berbasis aturan). Hal ini menghasilkan lebih banyak keuntungan modal, yang harus didistribusikan kepada pemegang saham, yang harus membayar pajak atas keuntungan modal tersebut.
• ETF secara umum jauh lebih hemat pajak dibandingkan reksa dana. Mereka sebenarnya dibangun secara berbeda, dan akibatnya, mereka jarang mendistribusikan keuntungan modal. Sebagian besar ETF merupakan dana indeks, namun ETF yang dikelola secara aktif pun lebih jarang mendistribusikan keuntungan modal dibandingkan reksa dana yang dikelola secara aktif.

Reksa dana yang dikelola secara aktif biasanya berinvestasi pada saham, obligasi, atau kombinasi keduanya. Kombinasi ini sangat tidak relevan—hampir semua jenis reksa dana yang dikelola secara aktif paling baik disimpan di Roth IRA atau rekening yang diuntungkan pajak lainnya untuk meniadakan dampak pajak, baik Anda menjual dana tersebut, mengumpulkan dividen atau pendapatan bunga dari dana tersebut, atau mengumpulkan distribusi keuntungan modal dari dana tersebut.

Akun Roth IRA Terbaik—Pilihan Terbaik Kami

Akun IRA yang Diarahkan Sendiri + Penasihat Robo

IRA Dari Broker Diskon Multi-Aset Terkemuka

IRA Dengan Fitur Robo-Advisor + Saran

SoFi Invest®

E*Perdagangan

Barisan depan

4.4

4.5

3.8

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

Tidak ada biaya tahunan, pembukaan, atau penutupan.* Vanguard Digital Advisor:0,20% atau 0,25%.** Layanan Penasihat Pribadi:0,30% per tahun.***

Buka Akun Anda

Memulai

Buka IRA Anda

Akun IRA yang Diarahkan Sendiri + Penasihat Robo

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

IRA Dari Broker Diskon Multi-Aset Terkemuka

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

IRA Dengan Fitur Robo-Advisor + Saran

Tidak ada biaya tahunan, pembukaan, atau penutupan.* Vanguard Digital Advisor:0,20% atau 0,25%.** Layanan Penasihat Pribadi:0,30% per tahun.***

4. Dana Perwalian Investasi Real Estat (REIT) yang diperdagangkan secara publik

DepositFoto

Investasi real estat memberikan berbagai manfaat, termasuk diversifikasi, berkurangnya korelasi dengan pasar saham, dan pendapatan. Dan investor memiliki beberapa cara untuk memanfaatkan peluang kepemilikan properti.

Mungkin cara termudah adalah dengan memiliki saham perwalian investasi real estat (REIT).

REIT adalah jenis struktur bisnis khusus untuk perusahaan yang memiliki (dan terkadang mengoperasikan) real estat. Dan mereka sangat dicari oleh investor yang berfokus pada pendapatan.

Anda tahu, REIT menerima keringanan pajak pendapatan federal—sebagai imbalan untuk mendistribusikan setidaknya 90% dari pendapatan kena pajak mereka kembali kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Hasilnya? REIT biasanya menghasilkan lebih banyak keuntungan dibandingkan pasar yang lebih luas. Misalnya, REIT ETF yang populer—Vanguard Real Estate ETF (VNQ)—saat ini menghasilkan pendapatan dua kali lebih besar dibandingkan S&P 500 saat ini.

Perwalian investasi real estat biasanya memiliki lusinan bahkan ratusan (atau bahkan ribuan) properti. Sebagian besar REIT akan berinvestasi pada properti yang berkaitan dengan industri tertentu—misalnya, real estat komersial, apartemen, hotel, kawasan industri, bahkan lapangan golf—meskipun beberapa REIT memiliki berbagai properti yang berbeda.

REIT yang diperdagangkan secara publik memungkinkan Anda membeli perusahaan-perusahaan ini persis seperti yang Anda lakukan pada saham lainnya—dengan beberapa klik mouse di Roth IRA Anda. Dan mengingat potensi kedua REIT untuk menghasilkan apresiasi harga dan dividen yang tinggi, sangat masuk akal untuk mempertahankan keduanya di Roth dan melindungi mereka dari Paman Sam.

Investasi Roth IRA Mandiri Terbaik [Sebelum Pensiun]

Berinvestasi itu membingungkan. Salah satu contoh? “Diarahkan sendiri.”

Investasi “mandiri” biasanya berarti Anda mengelola investasi Anda sendiri. Sebagian besar IRA memberi Anda kendali penuh untuk berinvestasi di ribuan saham, ETF, reksa dana, obligasi, opsi—sebut saja—di bursa Amerika (dan terkadang bahkan internasional).

Meskipun demikian, rata-rata IRA atau Roth IRA Anda secara teknis tidak dianggap “mengarahkan diri sendiri”.

Ada klasifikasi akun khusus—“rekening pensiun individu mandiri,” atau SDIRA—yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam kategori tertentu yang sebenarnya dilarang di IRA biasa. (Dan ya, SDIRA bisa tradisional atau Roth juga.)

SDIRA biasanya digunakan untuk menyimpan investasi alternatif, seperti emas fisik, real estate, anggur, seni, dan banyak lagi. Namun ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui:

• SDIRA masih memiliki keterbatasan. Yang paling utama di antaranya:Anda tidak bisa menyimpan barang koleksi di dalamnya. Misalnya, Anda dapat menggunakan SDIRA untuk berinvestasi pada platform yang menawarkan saham yang disekuritisasi atau eksposur lainnya terhadap anggur, dan menikmati keuntungan dari investasi tersebut. Namun Anda tidak dapat menggunakan SDIRA untuk menampung sebotol anggur fisik.
• Investasi alternatif tidak memiliki peraturan dan regulasi yang sama seperti saham dan obligasi yang diperdagangkan secara publik—dan sering kali, informasi yang menjadi dasar pengambilan keputusan Anda lebih sedikit.
• Sebagian besar penyedia akun pialang, IRA, dan Roth IRA tradisional tidak menawarkan IRA mandiri. Sebaliknya, pilihan Anda adalah penyedia SDIRA yang mengizinkan berbagai jenis investasi alternatif—seperti Alto IRA—atau penyedia investasi alternatif yang menawarkan SDIRA sebagai bagian dari platform mereka.

IRA yang Diarahkan Sendiri untuk Alternatif

Semua IRA | Lakukan Lebih Banyak Dengan IRA Alternatif

4.5

Pemula:$10/bln. atau $100/tahun. atau $100/tahun; Kelebihan:$25/bln. atau $250/tahun. KriptoIRA:Gratis.*

• Alto IRA menawarkan sejumlah IRA mandiri (SDIRA) yang memungkinkan Anda berinvestasi pada aset alternatif, termasuk mata uang kripto, karya seni, lahan pertanian, real estat, perusahaan rintisan, dan banyak lagi.
• Alto IRA memiliki integrasi langsung dengan selusin penyedia investasi alternatif, termasuk AcreTrader, Masterworks, dan Infrashares.
• Pilih dari IRA tradisional, SEP, Roth, dan kripto.

Kelebihan:

• Berbagai kelas aset tersedia
• Integrasi langsung dengan berbagai penyedia investasi alternatif
• Menawarkan buku cek SDIRA

Kekurangan:

• Biaya akun berkelanjutan dan beberapa biaya transaksi
• Beberapa investasi mengharuskan Anda menjadi investor terakreditasi

* Akun CryptoIRA membebankan biaya perdagangan 1%. Biaya lain mungkin berlaku untuk semua akun.

Mari kita selidiki beberapa investasi terbaik untuk Roth IRA mandiri:

5. Real Estat Pribadi (Tidak Langsung)

DepositFoto

Meskipun REIT yang diperdagangkan secara publik adalah cara terbaik untuk memiliki real estat, hal itu bukanlah satu-satunya cara. Real estate swasta cenderung kurang berkorelasi dengan pasar saham, sehingga menjadikannya sumber diversifikasi keuntungan yang banyak dicari dan dapat membantu menjaga kinerja Anda tetap tinggi bahkan ketika saham sedang mengalami kesulitan.

Meskipun demikian, memiliki real estat secara langsung bukan untuk semua orang. Ini sangat mahal. Ini rumit. Akuntansi real estat bisa menjadi mimpi buruk. Meskipun kita akan membahas aspek ini nanti, Anda tidak bisa langsung memiliki real estate di Roth IRA biasa, dan hal ini jarang masuk akal untuk dilakukan di SDIRA.

Real estat pribadi tidak langsung adalah masalah yang sama sekali berbeda.

Teknologi finansial telah mempermudah Anda dan saya berinvestasi di real estat swasta. Kini, berkat platform crowdfunding real estat, sekelompok besar investor individu dapat bergabung untuk memiliki properti—memungkinkan masing-masing investor memberikan modal yang jauh lebih sedikit daripada yang diperlukan untuk membeli properti sendiri.

Beberapa opsi paling populer meliputi:

Pengumpulan Dana

Pengumpulan Dana

Fundrise adalah platform investasi real estat dan aset alternatif populer yang memungkinkan Anda melakukan diversifikasi melalui banyak dana. Setiap dana memiliki sejumlah properti dan dirancang untuk memberikan tingkat risiko dan pendapatan yang berbeda-beda.

Investor memiliki dua cara utama untuk berinvestasi di real estat melalui Fundrise:

Pengumpulan Dana

Akun Fundrise standar adalah portofolio terkelola yang memungkinkan Anda berinvestasi hanya dengan $10. Saat Anda membuka dan mendanai akun, Anda memilih strategi investasi, lalu Fundrise mengalokasikan uang Anda ke dana (atau dana) yang membentuk strategi tersebut. Seiring berjalannya waktu, Fundrise dapat menambahkan dana baru ke pilihan yang tersedia dan mengalokasikan uang Anda ke dana tersebut jika sesuai dengan strategi Anda. Anda dapat menambahkan lebih banyak uang ke akun Anda seiring berjalannya waktu, sekali lagi dengan sedikit investasi tambahan minimum hanya $10.

Penggalangan Dana Pro

Investor yang ingin lebih mengontrol investasinya dapat mempertimbangkan Fundrise Pro—layanan berlangganan bulanan yang memungkinkan Anda memilih jalur investasi sendiri, dan memberi Anda lebih banyak data untuk membuat pilihan terbaik bagi Anda.

Berbeda dengan akun Fundrise terkelola, pengguna Fundrise Pro dapat mengalokasikan dana berapa pun yang mereka inginkan, dan melakukan investasi langsung ke dana tertentu. Mereka juga dapat memilih antara alokasi dinamis (berinvestasi lebih banyak atau lebih sedikit pada dana tertentu dari waktu ke waktu untuk memenuhi spesifikasi rencana Anda) atau alokasi tetap (cukup menginvestasikan jumlah uang yang sama sesuai pilihan alokasi Anda). Fundrise juga menawarkan akses ke gudang data miliknya, Basis, serta wawasan yang dikurasi dari Wall Street Journal.

Platform Investasi Real Estat Terbaik

Penggalangan Dana | Mulai Berinvestasi di Real Estat Hanya Dengan $10

4.3

Investasi Minimum:$10. Biaya:Penggalangan Dana:biaya konsultasi tahunan 0,15%. Fundrise Pro:$10/bln. dibayar bulanan, atau $99/tahun. dibayar setiap tahun.*

• Berapa pun kekayaan bersih Anda, kini Anda dapat memanfaatkan potensi unik real estat dalam menghasilkan arus kas yang konsisten dan keuntungan jangka panjang dengan Fundrise mulai dari $10.
• Nikmati portofolio terkelola set-it-and-forget-it dengan akun Fundrise standar, atau aktif pilih dana yang ingin Anda investasikan dengan Fundrise Pro.
• Diversifikasi portofolio Anda dengan real estate, investasi teknologi swasta, atau kredit swasta.

Kelebihan:

• Investasi minimum rendah ($10)
• Selamat datang bagi investor terakreditasi dan non-akreditasi
• Akun IRA tersedia

Kekurangan:

• Investasi yang sangat tidak likuid

* Biaya pengelolaan dana tambahan berlaku. Sebagian besar dana membebankan biaya pengelolaan tahunan sebesar 0,85%; Dana Inovasi Fundrise membebankan biaya pengelolaan tahunan sebesar 1,85%. Kami mendapat komisi atas dukungan Fundrise ini saat Anda mendaftar, tanpa biaya tambahan untuk Anda.

Terkait:11 Alternatif Fundrise Terbaik [Aplikasi Terakreditasi &Non-Terakreditasi]

Lantai dasar

Lantai dasar

Akun groundfloor memungkinkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi untuk berpartisipasi dalam pinjaman investasi real estat.

Groundfloor mengatakan lebih dari 200.000 pengguna telah menginvestasikan lebih dari $1 miliar pada platformnya hingga saat ini. Tampaknya layanan ini memberikan balasan:Groundfloor mengatakan bahwa mereka telah menghasilkan lebih dari 10% rata-rata keuntungan tahunan sejak layanan ini diluncurkan.

Di platform ini, Anda berinvestasi di Groundfloor Notes—investasi jangka pendek yang didukung oleh pinjaman yang diberikan kepada investor real estat. Groundfloor Notes biasanya jatuh tempo dalam 30 hari, 90 hari, atau 12 bulan, dan suku bunga Notes bervariasi berdasarkan beberapa faktor, termasuk suku bunga obligasi, permintaan investor, dan tingkat risiko pinjaman.

Pengguna lantai dasar dapat memilih investasi mereka sendiri atau membiarkan para ahli memilihkannya. Investor harus memiliki modal minimum $1.000 untuk memulai, dan mereka dapat berinvestasi secara bertahap sebesar $1.000.

Lantai dasar | Berinvestasi dalam Perbaiki dan Balik

• Groundfloor adalah platform investasi real estat crowdsourcing yang menawarkan investasi utang real estat jangka pendek dengan imbal hasil tinggi.
• Menawarkan utang real estat yang dijamin dan terjamin dengan jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, dan 12 bulan.
• Telah memberikan pengembalian 10%+ secara konsisten selama delapan tahun terakhir dengan pembayaran yang diterima rata-rata dalam 6-9 bulan.
• Menawarkan opsi investasi setelah pajak dan IRA.
• Penawaran khusus: Saat Anda mendaftar dengan tautan kami, membuat akun, dan mentransfer $100 pertama Anda, Anda akan menerima kredit bonus $50 untuk diinvestasikan di Groundfloor.*

* Anda akan menerima kredit Anda 30 hari setelah Anda menyelesaikan transfer yang memenuhi syarat.

Terkait:7 Bank Terbaik untuk Investor Real Estat + Tuan Tanah

6. Seni Rupa

DepositFoto

Seni rupa adalah investasi dengan potensi pertumbuhan tinggi yang hampir sepenuhnya terlepas dari kinerja investasi tradisional seperti saham dan obligasi. Ini merupakan sumber diversifikasi dan cara berinvestasi pada aset yang mungkin memiliki arti pribadi bagi Anda.

Tentu saja, membeli karya seni fisik dengan tingkat investasi biasanya membutuhkan kantong yang sangat dalam, belum lagi sarana dan kemauan untuk menyimpan satu atau tiga mahakarya. Dan tidak seperti, katakanlah, saham yang diperdagangkan secara publik, Anda tidak bisa begitu saja masuk ke akun pialang Anda dan mengeklik tombol untuk menjual Rembrandt yang tiba-tiba tidak diinginkan. Belum lagi:Anda tidak bisa menyimpan karya seni fisik di SDIRA.

Namun seperti halnya real estat pribadi, Anda dapat menikmati manfaat seni melalui Roth IRA mandiri berkat bantuan platform investasi.

Karya Agung

Karya besar

Masterworks telah membuat investasi seni blue-chip lebih mudah diakses dari sebelumnya, memungkinkan investor yang tidak terakreditasi dengan jumlah yang jauh lebih masuk akal untuk membeli sebagian kecil karya seni yang mahal. Artinya, jika permohonan Anda disetujui, Anda dapat membeli sebagian kepemilikan karya seni yang dibuat oleh orang-orang seperti Andy Warhol, Claude Monet, Banksy, dan banyak lagi.

Tim Masterworks memiliki pengalaman kolektif lebih dari 75 tahun sebagai dealer, kolektor, atau bekerja di rumah lelang. Mereka melihat database lebih dari satu juta catatan lelang dan memilih artis berdasarkan profil risiko dan apresiasi. Mereka kemudian menemukan karya seni yang mereka yakini berkualitas tinggi dan bernilai tinggi, membelinya, lalu mengajukan penawaran ke SEC agar anggotanya dapat berinvestasi dalam karya tersebut. Karya agung akan menyimpan setiap karya seni selama antara tiga dan 10 tahun.

Selama waktu tersebut, investor dapat membeli saham karya seni tersebut (biasanya dengan harga $20 per saham). Jika mereka ingin keluar, mereka dapat melakukannya dengan salah satu dari dua cara berikut:

• Jika investor ingin keluar lebih awal, mereka dapat mencoba menjual sahamnya di pasar perdagangan Masterworks.
• Jika mereka memegang sahamnya sampai Masterworks menjual lukisannya, mereka akan menerima bagian pro rata dari hasilnya.

Masterworks memungut biaya tahunan sebesar 1,5% per tahun, dan mengambil 20% dari seluruh keuntungan masa depan atas penjualan karya seni.

Anda dapat berinvestasi di Masterworks secara langsung, atau melalui Roth IRA mandiri dari Alto IRA.

Terbaik untuk Investasi Seni

Karya Agung | Berinvestasi dalam Seni Blue Chip

4.0

Investasi minimal:$15.000. Biaya:1,5% biaya tahunan, 20% dari setiap keuntungan yang direalisasikan.

• Masterworks memungkinkan investor membeli saham karya seni yang dipilih oleh tim platform karena kualitasnya tinggi dan nilainya kuat.
• Layanan ini menawarkan pasar sekunder di mana investor dapat menjual saham jika mereka ingin keluar dari investasinya lebih awal.

Kelebihan:

• Menyediakan cara mudah untuk berinvestasi dalam seni
• Akses ke perwakilan dukungan khusus

Kekurangan:

• Berinvestasi memerlukan konsultasi layar panggilan
• Biaya tinggi
• Investasi minimum yang tinggi per penawaran ($15.000), meskipun dapat diabaikan hingga $500 berdasarkan kasus per kasus

Terkait:17 Aplikasi, Alat, dan Situs Riset &Analisis Saham Terbaik

7. Anggur Berkualitas

DepositFoto

Ingin keuntungan pensiun Anda menjadi lebih baik seiring bertambahnya usia, seperti anggur berkualitas? Wine berkualitas tidak hanya enak, namun bisa menjadi alternatif investasi yang menguntungkan.

Sebagai alasan investasi, pertimbangkan beberapa hal:

• Seiring dengan berkurangnya jumlah wine dari tahun dan wilayah tertentu, nilainya pun meningkat.
• Anggur tidak berkorelasi langsung dengan perekonomian dan dapat melindungi nilai terhadap inflasi.
• Apalagi, jika anggur Anda tidak laku, Anda masih bisa meminumnya.

Sayangnya, membeli anggur favorit Anda dan menyimpannya di sudut ruang bawah tanah Anda tidak dianggap sebagai rencana pensiun yang strategis, dan tidak memberikan manfaat pajak seperti Roth IRA.

Jika Anda berencana menghasilkan uang dari anggur melalui Roth IRA mandiri, Anda sebaiknya menggunakan layanan seperti Vinovest.

Vinovest

Kecuali Anda sudah memiliki pengetahuan anggur yang luas dan pengaturan penyimpanan profesional, saya sarankan menggunakan Vinovest. Vinovest memastikan keaslian anggur, menyimpannya untuk Anda, dan mengirimkannya ke pembeli saat mereka siap untuk menjual. Pengguna platform dapat mendanai akun hanya dengan minimal $1.000, memilih gaya investasi, dan menunggu dengan sabar hingga saldo akun mereka (semoga) bertambah. Jika Anda memutuskan ingin mencicipi sendiri anggur langka itu, Vinovest akan mengirimkannya kepada Anda.

Dan jika Anda lebih menyukai minuman beralkohol dengan sedikit lebih banyak gigitan, Vinovest kini memungkinkan pengguna berinvestasi dalam wiski. Anda dapat membeli satu tong penuh Wiski Amerika dari Whistle Pig dan Breckenridge, atau Scotch dari Macallan, Highland Park, dan banyak lagi. Anda akan menerima botol sampel dari tong Anda setiap tahun, dan jika menurut Anda botol tersebut terlalu bagus untuk dijual, mereka akan memasukkan sisanya ke dalam botol untuk Anda. Anda dapat mulai berinvestasi dalam wiski melalui Vinovest hanya dengan $300; perlu diingat bahwa investasi wiski Vinovest saat ini hanya menawarkan akun terkelola, dengan syarat dan biaya serupa dengan akun terkelola berbasis anggur Vinovest.

Portofolio terkelola Vinovest membebankan biaya tahunan antara 1,90% dan 2,50%, bergantung pada tingkat investasi mana yang Anda ikuti. Anda dapat mempelajari lebih lanjut atau mendaftar di Vinovest, atau mendalami platform ini lebih dalam dengan membaca ulasan Vinovest kami.

Investasi Anggur yang Baik

Vinovest | Berinvestasi dalam Anggur Berkualitas + Wiski

4.2

Investasi minimum anggur:$1.000. Investasi minimum wiski:$300. Biaya:Biaya manajemen berkisar antara 1,90% hingga 2,50% tergantung pada tingkat investasi.* Biaya perdagangan bervariasi.**

• Vinovest allows you to invest in fine wine and whiskey—investments that aren't correlated with the stock or bond markets.
• Initial questionnaire helps Vinovest build and manage a wine portfolio based on your investment goals.
• Talk with a portfolio advisor to learn more about wine investing or improve your portfolio.
• Low investment minimums of $1,000 for wine and $300 for whiskey.
• Special offer #1: If you refer a friend to Vinovest, you and your friend will each enjoy three months of fee-free investing once your friend funds their account.
• Special offer #2: Receive 5% off all management fees if you enable auto-investing.

Kelebihan:

• Relatively low investment minimum
• Good liquidity
• Reasonable fees for high account balances

Kekurangan:

• Relatively high fees for low account balances
• Early liquidation fees might apply
• Prospective investors might miss some fee information; fee disclosures spread across multiple pages in FAQs

* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.

Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]

8. Cryptocurrency

DepositFoto

Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.

But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.

For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.

SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.

Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.

Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.

Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.

Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement

0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee

• Buy and sell Bitcoin, as well as more than 60 other cryptocurrencies, 24/7/365 through a tax-advantaged self-directed IRA from Bitcoin IRA.
• Enjoy up to $700 million of custody insurance from BitGo and their insurance provider, Lloyd's of London.
• The Bitcoin IRA app allows you to easily track your portfolio performance, check digital currency prices, and educate yourself about crypto trading.

* Deposit fee varies by account size.

Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]

Best Roth IRA Investments [During Retirement]

Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?

So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.

(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)

9. Other Bonds

DepositFoto

Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.

• Treasuries:U.S. Treasury bonds are backed by the full faith and credit of the U.S. government, and as such, they’re considered some of the safest debt on earth. As a result, their yields are typically lower than comparable debt issued by corporations. But like with any type of bond, you can typically get a higher yield by investing in longer-dated Treasuries. (Say, those that mature in 20 to 30 years.) I will note that Treasury interest is typically exempt from state and local income taxes, so a Roth IRA won’t give you as much tax-saving bang for your buck.
• Investment-grade corporate bonds: Corporations raise money to pay for research, development, new hires, and a wealth of other needs. While some of those bonds will fall into the “junk” category, you can also invest in investment-grade corporate bonds from larger, more creditworthy corporations. Like with junk, not all investment-grade corporates are built the same—some are safer than others, and some yield much more than others.
• TIPS:Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) are U.S. government bonds that protect against inflation. Like with other bonds, TIPS pay a fixed rate of interest. But where TIPS differ from most other bonds is that the principal can change across its life—going down with deflation, and going up with inflation. When a TIPS matures, if the principal increases, you receive the inflation-adjusted principal back; if the principal decreases, you still get your original principal—you’ll never get back less than what you originally paid. Investors are taxed on both the interest income and these upward adjustments, making Roth IRAs an excellent shelter for TIPS.

Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.

Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]

What Not to Invest in a Roth IRA

Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.

However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.

For instance …

Municipal Bonds

Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.

Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.

The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!

Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]

Physical Real Estate

DepositFoto

You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:

• For one, it must be investment property; disqualified persons (you, any beneficiaries, and any fiduciaries) can’t use the property for any reason.
• You don’t actually own the real estate—the account does—so the real estate will have to be titled in your IRA’s name.
• All of the money involved in the real estate flows in and out of the IRA. That means rental income is paid to the IRA, and you’re paying expenses out of the IRA.
• Disqualified persons can’t perform maintenance on the property, which means you can’t personally fix or update anything that needs work.
• Did the property generate income? You can’t pay yourself—that income can only go into the IRA. (IRAs specifically prohibit “self-dealing.”)

Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.

Equity ETFs

DepositFoto

As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).

Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.

So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.

Series EE and Series I Bonds

DepositFoto

Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.

Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.

The Best Investments for Roth IRAs:FAQs

DepositFoto

What is an individual retirement account (IRA)?

An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.

IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.

What is the difference between a traditional and Roth IRA?

The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:

• Traditional IRAs:You make tax-deductible contributions today. The money is allowed to grow tax-deferred in the account. Taxes are only paid once you withdraw money, which you can do penalty-free once you reach age 59½.
• Roth IRAs:You make contributions using after-tax dollars (money that has already been taxed). The money is allowed to grow tax-free in the account. You can withdraw contributions tax- and penalty-free at any time, and you can withdraw earnings tax- and penalty-free once you reach age 59½, as well as under certain special circumstances.

Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.

Roth IRAs, however, do not have RMDs.

Related:Best SEP IRAs + Providers

What are the contribution limits for a Roth IRA?

For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).

If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.

The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.

Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]

What are the Roth IRA income limits?

For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:

• $153,000 to $168,000 for single and head-of-household filers ($150,000 to $165,000 for 2025)
• $242,000 to $252,000 for joint filers ($236,000 to $246,000 for 2025)

That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:

• $168,001 or more if you use the single or head of household filing status on your tax return ($165,001 for 2025)
• $252,001 or more if you’re married and file a joint return ($246,001 for 2025)

If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.

Should I invest in a traditional or Roth IRA?

The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.

• If you expect your income (and therefore tax rates) to be lower in retirement than they are now, a traditional IRA is a better fit.
• If you expect your income (and therefore tax rates) to be higher in retirement than they are now, a Roth IRA is a better fit.

It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.

There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.

What is a spousal Roth IRA?

You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.