Di mana Membuka Paket Coverdell ESA Untuk Tabungan Perguruan Tinggi

Coverdell Educational Savings Account (ESA) adalah cara yang bagus untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda karena mereka menawarkan penghematan pajak yang besar dan Anda mengontrol bagaimana dan di mana Anda menginvestasikan kontribusi Anda. Ini berbeda dengan rencana tabungan kuliah 529, di mana opsi investasi terbatas pada opsi yang tersedia di negara bagian Anda, atau di universitas tempat Anda membeli paket tabungan kuliah.

Membandingkan Coverdell ESA dan 529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi. Sebelum membuka akun Coverdell ESA, ada baiknya untuk menyelidiki pilihan Anda. Berikut adalah perbandingan 529 College Savings Plan dan Coverdell ESA, yang dapat membantu Anda memutuskan rencana tabungan kuliah mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

Daftar isi

Di mana Membuka Paket Coverdell ESA

Umumnya, rumah reksa dana atau perusahaan pialang diskon akan menawarkan opsi yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah daripada bank lokal atau serikat kredit. Pastikan untuk menyelidiki semua opsi sebelum Anda membuka akun Coverdell.

Berikut adalah beberapa perusahaan pialang diskon yang menawarkan paket Coverdell ESA dengan biaya yang masuk akal:

TD Ameritrade

Lihat Cepat

• Produk Coverdell ESA, IR, dan Akun Pialang
• Ketersediaan Nasional
• Terbaik untuk Perdagangan saham &ETF bebas komisi

Belajarlah lagi

TD Ameritrade adalah andalan di antara perusahaan pialang online peringkat teratas, seperti yang dinilai oleh perusahaan terkemuka, termasuk Kiplinger dan Barron. TD Ameritrade menampilkan platform perdagangan pemenang penghargaan, pusat pendidikan terkemuka, dan salah satu platform penelitian berperingkat teratas. Mereka juga menghilangkan komisi untuk saham, ETF, dan perdagangan opsi, menjadikan ini salah satu pilihan paling terjangkau untuk investasi kuliah Anda.

Fitur TD Ameritrade:

• komisi $0,00 untuk saham, ETF, dan pilihan.
• Tidak ada minimum akun, tidak ada biaya perawatan bulanan.
• Pelanggan dapat melakukan perdagangan saham secara online, dengan smartphone atau tablet mereka, melalui telepon dengan broker, atau di salah satu dari lebih dari 275 lokasi fisik.
• Untuk informasi lebih lanjut, lihat ulasan TD Ameritrade kami, atau untuk membuka akun TD Ameritrade, kunjungi https://www.tdameritrade.com/.

E*PERDAGANGAN

Lihat Cepat

• Produk Coverdell ESA, IR, dan Akun Pialang
• Ketersediaan Nasional
• Terbaik untuk Pilihan investasi terbanyak

Belajarlah lagi

E*TRADE telah memenangkan berbagai penghargaan industri. E*TRADE memiliki bank skala penuh bersama dengan divisi pialangnya. Kombinasi bank/broker menarik jika Anda lebih suka melakukan lebih banyak perbankan dan investasi Anda dengan satu lembaga keuangan.

Fitur E*TRADE:

• Bank fitur lengkap
• komisi $0,00 untuk perdagangan saham AS, ETF, dan pilihan
• Tidak ada biaya kustodian dengan pernyataan elektronik, tidak ada persyaratan saldo minimum, dan banyak lagi.
• Silakan baca Ulasan Pialang E*TRADE kami untuk informasi lebih lanjut, atau kunjungi situs web E*TRADE untuk Komisi $0 untuk saham online, Perdagangan ETF &opsi plus dapatkan hingga $600 di E*TRADE hari ini

Investasi Sekutu

Ally Invest telah dinilai sebagai broker diskon keseluruhan terbaik dan layanan pelanggan terbaik oleh beberapa otoritas di industri keuangan. Mereka menawarkan perdagangan $0,00, alat perdagangan dan pendidikan gratis, akses gratis ke Maxit Tax Manager, dan banyak lagi.

Fitur akun Ally Invest:

• Perdagangan saham bebas komisi
• Tidak ada biaya penitipan, tidak ada saldo minimal
• Baca Ulasan Investasi Sekutu kami, atau kunjungi situs web Ally Invest untuk Membuka akun Ally Invest.

Buka Paket ESA Coverdell dengan Ally Invest

Tempat Lain untuk Membuka Akun Coverdell ESA Plan

Rumah Reksa Dana, bank, serikat kredit, dan pilihan lainnya. Beberapa perusahaan reksa dana besar juga menawarkan Akun Coverdell. Ini mungkin pilihan yang baik, tergantung pada jenis investasi yang Anda pilih untuk disimpan di akun Anda. Anda tidak bisa salah membuka rekening dengan perusahaan besar seperti T. Rowe Price, Charles Schwab, dan perusahaan sejenis.

Banyak bank dan serikat kredit juga dapat menawarkan rekening ini. Saya sarankan untuk meneliti opsi-opsi ini sebelum berinvestasi dengannya. Banyak bank dan serikat kredit tidak menawarkan banyak pilihan investasi, dan mereka mungkin memiliki biaya yang sedikit lebih tinggi daripada yang dapat Anda temukan di beberapa perusahaan investasi yang lebih besar. Secara umum, Saya merasa lebih baik menyimpan investasi Anda di perusahaan investasi khusus – biasanya ada lebih banyak opsi investasi dan biaya lebih rendah.

Cara Membuka Akun Paket Coverdell ESA

Paket Coverdell ESA dapat dibuka di hampir semua perusahaan pialang atau bank. Anda akan memerlukan SSN penerima untuk membuka akun serta informasi pribadi lainnya, termasuk nama, tanggal lahir, alamat, dan mungkin informasi lainnya, tergantung di mana Anda membuka akun.

Kontribusi Coverdell ESA dapat diinvestasikan dalam berbagai investasi, jadi tindakan terbaik adalah menentukan jenis investasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, lalu cari perantara, bank, atau perusahaan investasi yang dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan tersebut. Anda akan ingin melihat hal-hal seperti:

• Biaya. Anda ingin meminimalkan biaya transaksi investasi, biaya kustodian, biaya tahunan, atau biaya lainnya
• Pilihan investasi. Apakah mereka menawarkan reksa dana, dana indeks, saham, obligasi, CD, dll.?
• Fitur akun lainnya. Bisakah Anda menautkan akun Anda ke rekening tabungan, atau akun lain, dll.

Coverdell ESA bekerja seperti Roth IRA, dan pada satu titik disebut Pendidikan IRA. Kontribusi tidak dapat dikurangkan dan tumbuh bebas pajak. Penarikan juga bebas pajak untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat. Beberapa contoh biaya yang memenuhi syarat termasuk uang sekolah dan biaya, buku, persediaan dan peralatan, dan dalam banyak kasus, kamar dan papan.

Salah satu fitur yang membedakannya dari paket 529 adalah kemampuan untuk menggunakannya untuk pengeluaran yang memenuhi syarat di semua tingkat pendidikan, termasuk taman kanak-kanak hingga sekolah menengah dan pasca sekolah menengah (tingkat perguruan tinggi), asalkan sekolah memenuhi syarat untuk menerima dana Coverdell.

Kelayakan Coverdell ESA

Penerima manfaat Coverdell ESA harus berusia kurang dari 18 tahun pada saat kontribusi diberikan dan aset harus digunakan atau ditransfer ke penerima manfaat lain pada saat dia berusia 30 tahun. Tidak ada batasan berapa banyak akun yang dapat dibuka per orang, Namun, total kontribusi tahunan kepada penerima tidak boleh melebihi $2, 000 per tahun dari semua sumber.

Kontribusi ESA dan batasan pendapatan

Untuk dapat memberikan kontribusi yang maksimal, kontributor harus memiliki AGI lebih rendah dari $95, 000 untuk filer tunggal dan $190, 000 untuk filer bersama. Batas kontribusi dihapus untuk level AGI antara $95, 000 – $110, 000 untuk filer tunggal dan $190, 000 – $220, 000 untuk filer bersama. Untuk menghindari batasan pendapatan dan memberikan kontribusi penuh, Anda dapat memberikan uang tersebut kepada anak di bawah umur dan mereka dapat menyumbangkannya ke Coverdell ESA mereka sendiri.

Penarikan Coverdell ESA

Penarikan Coverdell ESA dapat digunakan untuk biaya yang memenuhi syarat bagi siswa yang menghadiri K-12 dan/atau pendidikan tinggi. Penarikan bebas pajak jika digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, jika tidak, penerima mungkin diminta untuk membayar denda penarikan awal dana.

Gunakan, mentransfernya, atau bayar pajak

Uang yang disumbangkan ke Coverdell ESA hanya untuk penggunaan pendidikan, dan Anda tidak dapat menarik kontribusi Anda untuk penggunaan pribadi (yang berbeda dari 529 College Savings Plan). Jika penerima manfaat tidak menggunakan aset di Coverdell ESA pada saat mereka berusia 30 tahun, maka ada dua opsi untuk uang:

• Aset didistribusikan secara otomatis dan akan dikenakan pajak dan penalti.
• Aset dapat ditransfer ke kerabat lain.

Akun Coverdell ESA menawarkan manfaat pajak tetapi memiliki beberapa batasan

ESA menawarkan manfaat pajak yang besar untuk penghematan perguruan tinggi tetapi mereka agak lebih ketat daripada Rencana Tabungan Perguruan Tinggi 529. Kerugian terbesar adalah $2, 000 per tahun kontribusi maksimum dan persyaratan untuk menggunakan aset pada usia 30 tahun.

Di Mana Anda Harus Membuka Coverdell ESA Anda?

Anda dapat membuka paket Coverdell ESA di berbagai lokasi. Anda mungkin menemukan yang terbaik untuk bekerja dengan perusahaan investasi yang menangani sebagian besar investasi Anda saat ini, atau Anda mungkin merasa lebih baik bekerja dengan perusahaan baru jika mereka menawarkan tarif atau opsi investasi yang lebih baik. Seperti biasa, berbelanja kebutuhan Anda.