Properti Sewa Tunai vs. Pembiayaan:Panduan Komprehensif untuk Investor

Seringkali, investor real estat mendapatkan pembiayaan saat membeli properti sewaan. Banyak yang memperoleh hipotek konvensional dari pemberi pinjaman, yang lain mendapatkan pinjaman uang tunai atau menggunakan pemberi pinjaman berbasis aset, dan yang lain lagi meminjam properti lain.

Sarana investasi ini telah memberikan investasi alternatif yang menarik kelas ke saham dan obligasi selama bertahun-tahun.

Dalam artikel ini, kami membahas apa yang harus dipertimbangkan ketika memutuskan antara membayar properti sewaan dengan uang tunai atau membiayainya. Teruskan membaca untuk mengetahui keuntungan dan kerugian membayar dengan uang tunai, apa yang ingin dicapai dengan pengembalian uang tunai, berapa banyak arus kas yang harus diperoleh dari properti sewaan, dan banyak lagi.

Apakah Lebih Baik Membayar Tunai untuk Properti Sewa?

DepositFoto

Ada beberapa alasan membeli properti sewaan dengan hipotek bisa menjadi ide cerdas. Pertama, bunga hipotek adalah biaya yang dapat dikurangkan dari pajak. Menabung untuk uang muka juga lebih mudah dibandingkan membeli seluruh properti sewaan secara tunai.

Selain itu, jika tingkat hipotek lebih rendah dari tingkat pengembalian rata-rata saat ini di pasar saham, terkadang masuk akal untuk menginvestasikan uang tunai yang akan Anda keluarkan untuk sebuah properti. Namun, untuk setiap poin dalam mendapatkan hipotek, ada tandingannya dalam mendukung pembayaran tunai.

Meskipun bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak, hal ini dapat sangat memengaruhi arus kas Anda. Meskipun lebih mudah untuk menabung hanya dengan uang muka, memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman memiliki tantangan tersendiri. Anda perlu membangun skor kredit yang baik, cadangan untuk pembayaran hipotek, dan memenuhi persyaratan tambahan.

Selain itu, membayar tunai untuk properti sewaan memberikan manfaat tambahan. Yaitu:

1. Pembayaran tunai cenderung menghasilkan pembelian yang lebih cepat dan penutupan sering kali dapat dilakukan langsung setelah pemeriksaan.
2. Selanjutnya, penawaran tunai biasanya lebih berpengaruh bagi penjual, sehingga membuat Anda lebih kompetitif.
3. Terakhir, biaya penutupan Anda juga lebih rendah.

Dalam pengalaman pribadi saya, saya dan istri baru-baru ini menutup rumah kami sendiri dengan menggunakan hipotek konvensional. Meskipun bukan properti sewaan, properti ini tetap berlaku untuk pasar real estat perumahan yang lebih luas. Di wilayah kami, banyak pembeli potensial yang memiliki cukup dana untuk mengajukan penawaran secara tunai dan tidak memerlukan pembiayaan.

Dalam kasus seperti ini, penjual hampir selalu memilih untuk melakukan penawaran tunai karena mereka tidak bergantung pada persetujuan bank dan mereka juga menyelesaikan separuh waktu pembelian yang dibiayai. Tentu saja, jarak tempuh Anda mungkin berbeda dalam situasi apa pun, namun sebagai aturan praktis, penjual lebih memilih penawaran tunai karena kesederhanaannya, risiko yang lebih rendah, dan potensi penutupan yang lebih cepat.

Sebagai pembeli, mereka juga mewakili biaya penutupan yang lebih rendah karena beberapa barang yang perlu dibeli dan dijalankan oleh bank atas nama Anda tidak perlu dilakukan untuk pembelian tunai. Biasanya, biaya penutupan mencapai 2-5% dari total biaya pembelian sebuah bangunan.

Saat Anda menggunakan uang tunai, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek, biaya pemberi pinjaman, asuransi kepemilikan, biaya originasi, dan banyak lagi. Selain itu, Anda tidak akan kehilangan banyak uang jika ada lowongan karena Anda tidak memiliki surat bulanan untuk ditanggung. Terkait hipotek, investor juga menghadapi risiko penyitaan jika pembayaran hipotek bulanan tidak dilakukan.

Sebaliknya, ketika Anda membeli dengan uang tunai, Anda memiliki kepemilikan dan ekuitas penuh. Mungkin yang paling menarik adalah Anda merasa tenang karena pembelian Anda tidak membuat Anda berhutang.

DepositFoto

Pengembalian uang tunai adalah perhitungan arus kas tahunan sebelum pajak sebagai persentase dari jumlah total uang yang diinvestasikan. Ini dinyatakan dalam persentase. Meskipun beberapa investor menggunakan istilah pengembalian uang tunai dan laba atas investasi secara bergantian, keduanya sebenarnya berbeda .

Pengembalian uang tunai Anda dibandingkan dengan uang tunai yang dikeluarkan, sedangkan laba atas investasi Anda mengukur pengembalian seluruh investasi Anda, termasuk pinjaman apa pun yang Anda ambil. Beberapa orang juga mengacaukan pengembalian uang tunai dengan arus kas dari aset. Namun, pengembalian uang tunai dinyatakan sebagai persentase dan arus kas dinyatakan sebagai jumlah. Selain itu, pengembalian uang tunai menunjukkan pengembalian yang Anda terima atas jumlah total yang diinvestasikan.

Sebaliknya, arus kas menunjukkan jumlah uang yang Anda miliki untuk disetorkan ke bank setelah pengeluaran Anda dibayar (tidak termasuk pajak penghasilan).

Sebelum menghitung pengembalian tunai, Anda perlu menentukan arus kas tahunan Anda. Ini adalah arus kas bulanan Anda (pendapatan dikurangi pengeluaran) dikalikan 12. Anda dapat menyesuaikan risiko ini dengan memperhitungkan potensi lowongan yang akan Anda alami sepanjang tahun.

Misalnya, jika Anda berencana untuk memiliki properti yang dihuni rata-rata 10 bulan dalam setahun, Anda dapat mengalikan arus kas bulanan dengan 10 lalu membaginya dengan 12 untuk menghasilkan angka arus kas bulanan yang memperhitungkan potensi lowongan.

Setelah Anda melihat proyeksi arus kas bulanan dengan perkiraan lowongan, maka Anda menggunakan rumus berikut:

(Arus Kas Sebelum Pajak Tahunan / Pengeluaran Kas Awal) x 100% =Pengembalian Uang Tunai 

Pajak tidak termasuk dalam perhitungan cash on cash karena jumlah pajak penghasilan yang dibayarkan tidak sama untuk setiap investor. Tidak termasuk pajak memudahkan untuk membandingkan peluang investasi. Pertimbangkan tujuan investasi Anda saat melihat keuntungan tunai Anda.

Saat berinvestasi di pasar yang sedang berkembang, atau pasar yang memiliki aset yang nilainya cepat naik, Anda mungkin mendapatkan pengembalian tunai yang lebih rendah. Hal ini tidak berarti bahwa ini merupakan investasi yang buruk atau cara yang buruk untuk menghasilkan uang saat Anda tidur .

Perhatikan bahwa pengembalian uang tunai biasanya akan menyusut, artinya akan menurun seiring dengan memanjangnya siklus. Imbal hasil lebih tinggi pada tahap awal pemulihan ekonomi dan menurun pada tahap akhir. Hal ini karena harga setelah resesi biasanya lebih rendah dan risiko yang dirasakan lebih tinggi. Ketika perekonomian membaik, lebih banyak uang masuk ke pasar, harga naik, dan keuntungan tunai menurun.

Banyak investor setuju bahwa antara 8 hingga 12 persen adalah pengembalian uang tunai yang baik. Yang lain percaya bahwa di beberapa pasar, angka serendah 5 sampai 7 persen sudah cukup. Sekali lagi, ini tergantung pada tujuan Anda, pasar lokal, dan faktor lainnya. Meskipun demikian, Anda tidak perlu berinvestasi hanya di pasar Anda sendiri. Lihat di bawah untuk mengetahui beberapa peluang berinvestasi di real estat di luar pasar lokal Anda di bagian bawah artikel ini.

Terkait:Sistem Interkom Video Terbaik untuk Apartemen dan Gedung Perkantoran

Berapa Arus Kas yang Baik untuk Properti Sewa?

Di bidang real estat, arus kas adalah selisih antara pendapatan dan pengeluaran properti Anda, termasuk utang.

Arus kas positif berarti pendapatan Anda lebih besar dibandingkan pengeluaran dan biaya pendanaan. Arus kas negatif berarti pengeluaran dan biaya pendanaan Anda lebih besar daripada pendapatan Anda. Dengan kata lain, Anda kehilangan uang.

Semakin tinggi arus kas, semakin banyak uang yang Anda peroleh. Hal ini tidak hanya membantu Anda membangun kekayaan generasi, tetapi juga dapat berfungsi sebagai bantalan jika Anda melewati periode dengan terlalu banyak lowongan atau membutuhkan cadangan uang tunai karena alasan lain.

Untuk menghitung arus kas properti sewaan , lakukan langkah-langkah berikut:

1. Tentukan pendapatan kotor properti.
2. Kurangi semua biaya properti.
3. Kurangi seluruh pembayaran utang properti.

Perbedaannya adalah arus kas properti Anda. Cara yang umum untuk meningkatkan arus kas adalah dengan melakukan perbaikan, seperti melakukan renovasi atau penambahan fasilitas melalui Metode BRRRR . Tidak ada angka pasti berapa arus kas sewa yang cukup karena investor memiliki tujuan yang berbeda-beda.

Jenis properti sewaan berperan karena properti investasi dengan banyak unit biasanya memiliki arus kas lebih tinggi dibandingkan properti satu unit. Selain itu, properti yang lebih mahal, yang umumnya memiliki risiko lebih tinggi, memerlukan arus kas minimum yang lebih tinggi dibandingkan investasi yang lebih murah.

Untuk menentukan apakah properti sewaan akan memiliki arus kas yang cukup, banyak investor melihat Aturan 1% atau Aturan 2%, yang dibahas di bawah.

Apa Aturan 1% dalam Real Estat?

DepositFoto

Dalam investasi real estat, Aturan 1% menyatakan bahwa sewa bulanan Anda harus setara dengan minimal 1% dari harga pembelian properti sewaan. Aturan ini memastikan sewa bulanan  akan melebihi pembayaran hipotek bulanan properti (jika dibeli dengan hipotek).

Anda ingin pendapatan sewa Anda lebih dari (atau setidaknya sama dengan) pembayaran hipotek Anda sehingga Anda tidak kehilangan uang setiap bulannya. Jika Anda membayar properti sewaan secara tunai, hal ini tidak terlalu menjadi perhatian.

Dengan Aturan 1%, jika sebuah properti disewakan seharga $2.000 per bulan, Anda tahu untuk tidak membayar lebih dari $200.000 untuk properti investasi tersebut. Estimasi cepat ini tidak memperhitungkan biaya lain, seperti penyusutan MACRS, pajak, asuransi pemilik tanah, dan pemeliharaan.

Jika Anda sudah membeli properti, ambil harga properti ditambah perbaikan yang diperlukan dan temukan 1% dari jumlah tersebut untuk menentukan jumlah terendah yang dapat Anda kenakan untuk sewa, ingatlah bahwa lebih tinggi akan lebih baik.

Apa Aturan 2% dalam Real Estat?

Aturan 2% menggunakan ide yang sama dengan aturan 1%, namun aturan ini mengatakan properti sewaan hanya merupakan investasi yang baik jika pendapatan pasif setiap bulan sama dengan atau lebih tinggi dari 2% dari harga pembelian awal. Cara penghitungannya sama seperti aturan 1%, namun dengan 2%.

Dengan aturan ini, jika sebuah properti disewa seharga $2.000 per bulan, Anda tidak ingin membayar lebih dari $100.000 untuk membelinya. Alasan beberapa investor menggunakan aturan 1%, sementara yang lain menggunakan aturan 2%, adalah karena faktor lain yang berperan. Misalnya, jika tujuan utama Anda adalah arus kas positif, aturan 2% akan berguna. Namun, jika fokus utama Anda adalah mendapatkan properti yang Anda harapkan nilainya akan meningkat secara signifikan, Anda tidak perlu menggunakan aturan 2%.

Baik Aturan 1% maupun Aturan 2% hanya berguna pada tahap awal evaluasi investasi real estat. Ini adalah alat penyaringan cepat untuk menentukan apakah Anda harus melihat lebih jauh ke dalam sebuah properti. Pertimbangkan hal ini sebagai “aturan” dan lebih banyak “pedoman” karena beberapa ahli mengabaikan aturan ini sepenuhnya.

Meskipun aturan 2% biasanya bekerja paling baik di wilayah Midwest dan bagian selatan Amerika Serikat, menemukan properti investasi yang lulus uji di kota-kota seperti Los Angeles atau Boston bisa jadi jauh lebih menantang. Di beberapa kota, hasil ini tidak realistis. Jika Anda tertarik untuk menemukan properti yang disewa dengan tarif ini di luar wilayah Anda, lihat opsi investasi real estat crowdsourcing yang disorot di bawah.

Ingatlah untuk selalu mempertimbangkan tujuan dan lokasi Anda saat memutuskan apakah Anda harus menerapkan Aturan 1% atau Aturan 2%.

Lindungi Margin Anda Dengan Manajemen Properti Hibrid

Solusi manajemen properti yang berkembang bagi tuan tanah DIY adalah dengan memanfaatkan manajemen properti hibrida. Model ini memberdayakan pemilik untuk memiliki kendali penuh atas operasi, atau transparansi yang lebih besar, sekaligus menghubungkan mereka dengan para profesional untuk mendukung mereka dalam segala hal lainnya. Hal ini menghemat waktu, meningkatkan arus kas, dan meningkatkan kepuasan penyewa.

Opsi seperti Hemlane sangat cocok untuk manajer jarak jauh dengan properti sewa tempat tinggal jangka panjang. Ini menyediakan perangkat lunak back office terbaik untuk mengelola 1 hingga 100 unit, serta paket fleksibel yang memberdayakan pemilik untuk terlibat sebanyak yang mereka inginkan dalam pengelolaan persewaan mereka dari jauh.

Mereka menawarkan uji coba gratis selama satu bulan untuk memulai tanpa risiko.

Perangkat Lunak Manajemen Properti Sesuai Permintaan

Hemlane | Manajemen Properti Lengkap

4.5

Uji coba gratis 14 hari. Semua paket memiliki $28/bln. biaya dasar. Dasar:Tambahan $2/unit/bln. Penting:Tambahan $20/unit/bln. Selesai:Tambahan $68/unit/bln.*

• Hemlane menawarkan layanan pengelolaan properti dalam tiga paket dengan menggunakan harga per unit tanpa minimum unit.
• Layanan ini menawarkan alat penyewaan untuk menemukan penyewa yang memenuhi syarat, dukungan lokal untuk menghubungkan Anda dengan agen, koordinasi perbaikan dengan dukungan 24/7 yang berbasis di AS untuk permintaan penyewa, dan alat manajemen untuk manajemen properti.
• Uji coba gratis selama 14 hari untuk memulai . Setelah itu, harga mulai dari $30/bulan, sehingga pemilik rumah dapat menyusun pengelolaan 1-100 unit secara fleksibel.

Kelebihan:

• Harga jelas dan transparan, tanpa nikel dan kemerosotan
• Akses ke jaringan mitra agen penyewaan lokal berskala nasional
• Mendaftar sindikasi dengan puluhan situs
• Penyaringan penyewa
• Koordinasi perbaikan 24/7

Kekurangan:

• Tidak dirancang untuk tuan tanah yang mencari pengelolaan properti dengan layanan lengkap
• Tidak cocok untuk persewaan jangka pendek/liburan
• Tidak dimaksudkan untuk portofolio lebih dari 100 unit

* Harga mencerminkan tagihan tahunan. Dengan penagihan bulanan, semua paket memiliki $34/bln. biaya dasar. Dasar:Tambahan $2,50/unit/bln. Penting:Tambahan $24/unit/bln. Selesai:Tambahan $80/unit/bln. Tidak diperlukan kartu kredit untuk uji coba gratis.

Dapatkah Anda Berinvestasi di Properti Sewa Tanpa Memilikinya Secara Fisik?

Banyak orang ingin memanfaatkan keuntungan yang Anda peroleh dengan membayar tunai untuk properti sewaan, namun tidak memiliki dana yang cukup untuk membeli langsung jenis properti sewaan yang mereka inginkan.

Untungnya, bagi orang-orang ini ada pilihan lain. Anda dapat memperoleh sebagian kepemilikan atau pembiayaan properti sewaan melalui real estate crowdfunding . Jenis investasi real estat ini memungkinkan Anda memperoleh keuntungan berdasarkan kinerja aset dasar dalam portofolio Anda.

Strategi investasi real estat ini tidak hanya membantu Anda berinvestasi di real estat dengan harga lebih murah, tetapi juga menghilangkan tanggung jawab dan tekanan yang timbul saat membeli properti, memeliharanya, dan menjualnya nanti. Jika Anda menginvestasikan kembali dividen Anda, Anda mempunyai potensi untuk memperoleh lebih banyak. Perlu diperhatikan bahwa ini adalah investasi jangka panjang dan sangat tidak likuid.

Baca selengkapnya di bawah mengenai beberapa opsi populer untuk berinvestasi di real estate crowdsourcing.

Cara Berinvestasi di Real Estat Crowdsourced

Jika Anda ingin mendapatkan eksposur terhadap investasi real estat di pasar lain yang memiliki ekspektasi pengembalian tahunan lebih tinggi, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari platform investasi real estat crowdsourcing. Platform ini memanfaatkan alat dan layanan fintech untuk meningkatkan investasi real estate dengan cara yang hemat biaya.

Banyak layanan menargetkan tujuan investasi, preferensi risiko, dan segmen pendapatan yang berbeda. Lihatlah tiga platform investasi real estate crowdsourcing terkemuka dan jenis investasi apa yang mereka tawarkan.

→ Berinvestasi di Properti Individu (EquityMultiple)

EkuitasBerganda

Beberapa platform seperti EquityMultiple memungkinkan Anda berinvestasi di properti individu, khususnya real estat komersial. Lainnya, sebagaimana dibahas di bawah, memungkinkan Anda berinvestasi dalam portofolio properti real estat. EquityMultiple memiliki investasi awal minimal $5.000 dan memiliki batasan jenis investor yang dapat berpartisipasi.

Yaitu, EquityMultiple hanya mengizinkan masing-masing proyek real estat komersialnya menerima investasi dari investor terakreditasi, yang dibahas lebih lanjut di bawah.

Investor Terakreditasi:Meskipun definisi ini baru-baru ini berubah, dari definisi yang biasanya berarti individu dengan kekayaan bersih/berpenghasilan tinggi, menjadi definisi yang berfokus pada pengalaman dan pengetahuan investor, definisi ini biasanya lebih mengarah pada investor yang memiliki kemampuan finansial dan pemahaman yang baik. Meskipun demikian, amandemen baru dari SEC memungkinkan investor untuk memenuhi syarat sebagai investor terakreditasi berdasarkan ukuran pengetahuan, pengalaman, atau sertifikasi profesional yang ditentukan selain tes yang ada untuk pendapatan atau kekayaan bersih.

Pengujian terhadap sumber daya keuangan ini mencakup memiliki kekayaan bersih agregat lebih dari $1.000.000 dan menghasilkan lebih dari $200.000 dalam dua tahun terakhir atau pendapatan bersama dengan pasangan orang tersebut melebihi $300.000 dalam setiap tahun tersebut dengan ekspektasi wajar untuk mencapai tingkat pendapatan yang sama pada tahun berjalan.

Bagi mereka yang tertarik mempelajari lebih lanjut tentang EquityMultiple, pertimbangkan untuk mendaftar akun dan menjalani proses kualifikasi mereka.

Platform Investasi CRE Terbaik untuk Investor Terakreditasi

EkuitasBerganda | Investasi CRE untuk Investor Terakreditasi

4.2

Investasi minimal:$5.000.

• EquityMultiple adalah platform real estat komersial untuk investor terakreditasi, memberikan peluang investasi dalam dana real estat, properti individu, dan alternatif tabungan.
• EquityMultiple memiliki tim yang memiliki pengalaman transaksi real estat selama puluhan tahun. Proses uji tuntas mereka mengurangi banyak pilihan properti, hanya menerima 5% sebagai target investasi yang mereka gunakan untuk membangun berbagai portofolio yang sesuai dengan berbagai tujuan investasi.
• Perusahaan ini telah menghasilkan $379 juta dalam distribusi sejak didirikan.

Kelebihan:

• Membuat Investasi real estat komersial dapat diakses
• Desain situs web yang intuitif
• Total pengembalian dan distribusi bersih yang tinggi yang dibayarkan kepada investor

Kekurangan:

• Hanya tersedia untuk investor terakreditasi
• Investasi minimum yang tinggi untuk memulai
• Struktur biaya bervariasi berdasarkan investasi, terkadang rumit

→ Berinvestasi dalam Portofolio Real Estat (Fundrise)

Sementara EquityMultiple berfokus pada investasi pada properti real estat individu, perusahaan lain fokus pada investasi pada portofolio real estat, atau beberapa properti dalam satu investasi. Secara teori, hal ini mendiversifikasi risiko investasi Anda sekaligus memberi Anda akses ke beberapa properti secara bersamaan.

Fundrise adalah platform investasi real estat populer yang memungkinkan Anda melakukan diversifikasi melalui banyak dana. Setiap dana memiliki sejumlah properti dan dirancang untuk memberikan tingkat risiko dan pendapatan yang berbeda-beda.

Di antara pilihannya:

• Akun Pemula dan Dasar:Investor kini dapat mengakses Fundrise hanya dengan $10. Orang yang membuka rekening Pemula (investasi minimum $10 lebih) atau rekening Dasar ($1.000 lebih) uangnya secara otomatis diinvestasikan dalam Dana Real Estat Unggulan, yang mengupayakan tujuan pendapatan dan pertumbuhan yang seimbang.
• Akun Inti, Lanjutan, dan Premium:Akun Inti ($5.000-plus), Lanjutan ($10.000-plus), dan Premium ($100.000-plus) semuanya memiliki akses ke strategi yang lebih terspesialisasi. Empat reksa dana utama, dari risiko/pendapatan rendah hingga risiko/pendapatan tinggi, adalah Pendapatan Tetap, Core Plus, Nilai Tambah, dan Oportunistik. Akun-akun ini juga memiliki jumlah akses yang berbeda-beda ke “eREIT” Fundrise. Selain itu, akun Advanced dan Premium dapat berinvestasi di Fundrise eFund, yang merupakan kemitraan hemat pajak yang juga dapat memiliki aset yang tidak memenuhi syarat REIT dengan “potensi unik”.
• Fundrise iPO:“penawaran umum melalui internet” ini memungkinkan investor membeli saham di perusahaan induk Fundrise, Rise Companies Corp.
• Dana Inovasi:Dana ini tidak berinvestasi pada properti, melainkan pada perusahaan teknologi swasta yang sedang berkembang pesat. Meskipun dana tersebut diharapkan untuk fokus terutama pada perusahaan-perusahaan tahap akhir, dana ini dapat menampung perusahaan-perusahaan swasta tahap awal dan akhir, serta beberapa ekuitas publik. (Fundrise kemungkinan akan berinvestasi di perusahaan publik ini sebelum IPO atau penawaran umum perdana mereka.)

Anda tidak perlu menjadi investor terakreditasi untuk berinvestasi di Fundrise, namun beberapa dananya tertutup bagi investor non-akreditasi.

Namun, Fundrise memiliki satu kesamaan dengan investasi real estat komersial tradisional:Fundrise bisa sangat tidak likuid. Fundrise sendiri menyatakan bahwa “saham yang Anda miliki dimaksudkan untuk dimiliki dalam jangka panjang.” Misalnya, Anda dapat dikenakan penalti jika menjual saham eREIT dan eFund yang dimiliki kurang dari lima tahun. Selain itu, Anda tidak dapat memilih apa yang Anda jual—sistem “first in first out” di Fundrise berarti bahwa saat Anda melikuidasi, saham pertama yang terjual adalah saham yang paling lama Anda miliki.

Meski begitu, real estat komersial tetap menjadi salah satu investasi alternatif terbaik yang dapat Anda miliki, dan Fundrise membantu orang mendapatkan keuntungannya dengan mudah. Seperti halnya kepemilikan saham real estat milik publik, pengembalian harga CRE swasta sering kali tertinggal dari indeks utama seperti S&P 500. Namun pendapatan pasif dari investasi real estat cukup bagus:Sejak tahun 2017, rata-rata pengembalian pendapatan tahunan Fundrise sebesar 5,29% lebih kecil dari pendapatan perwalian investasi real estat publik (REITs, 4,1%) dan S&P 500 (2,0%). Itu termasuk total keuntungan (harga ditambah dividen) sebesar 1,5% pada tahun 2022 dibandingkan dengan kerugian dua digit untuk REIT publik dan S&P 500.

Sebagian besar dana real estat Fundrise membebankan biaya pengelolaan tetap tahunan sebesar 0,85%. Fundrise Innovation Fund, yang menyediakan akses ke investasi bergaya modal ventura, mengenakan biaya 1,85% per tahun.

Kunjungi Fundrise untuk mempelajari lebih lanjut tentang kelas aset alternatif ini atau daftar sekarang.

Platform Investasi Real Estat Terbaik

Penggalangan Dana | Mulai Berinvestasi di Real Estat Hanya Dengan $10

4.3

Investasi Minimum:$10. Biaya:Penggalangan Dana:biaya konsultasi tahunan 0,15%. Fundrise Pro:$10/bln. dibayar bulanan, atau $99/tahun. dibayar setiap tahun.*

• Berapa pun kekayaan bersih Anda, kini Anda dapat memanfaatkan potensi unik real estat dalam menghasilkan arus kas yang konsisten dan keuntungan jangka panjang dengan Fundrise mulai dari $10.
• Nikmati portofolio terkelola set-it-and-forget-it dengan akun Fundrise standar, atau aktif pilih dana yang ingin Anda investasikan dengan Fundrise Pro.
• Diversifikasi portofolio Anda dengan real estate, investasi teknologi swasta, atau kredit swasta.

Kelebihan:

• Investasi minimum rendah ($10)
• Selamat datang bagi investor terakreditasi dan non-akreditasi
• Akun IRA tersedia

Kekurangan:

• Investasi yang sangat tidak likuid

* Biaya pengelolaan dana tambahan berlaku. Sebagian besar dana membebankan biaya pengelolaan tahunan sebesar 0,85%; Dana Inovasi Fundrise membebankan biaya pengelolaan tahunan sebesar 1,85%. Kami mendapat komisi atas dukungan Fundrise ini saat Anda mendaftar, tanpa biaya tambahan untuk Anda.

Terkait:10 Alternatif Fundrise Terbaik [Aplikasi Terakreditasi &Non-Terakreditasi]

→ Berinvestasi dalam Renovasi Real Estat Sewa (Lantai Dasar)

Groundfloor adalah jenis platform investasi yang berbeda dari dua platform investasi lainnya yang tercantum di atas.

Alih-alih mengambil kepemilikan atas properti tersebut (meskipun EquityMultiple juga menawarkan beberapa peluang investasi utang), Groundfloor bertindak sebagai platform investasi real estat crowdsourcing yang berfokus pada investasi utang.

Platform ini berfokus pada pembelian bagian atas fixer, melakukan pemeliharaan dan peningkatan, lalu membaliknya untuk mendapatkan keuntungan.

Groundfloor menyediakan pembiayaan untuk pinjaman real estat perumahan jangka pendek dan membayar bunga kepada investor platform. Layanan ini meninjau permohonan pinjaman yang diajukan oleh sirip dan menawarkan investor kemampuan untuk mendanai surat utang yang diyakini akan berhasil. Sebagai imbalannya, investor menerima sejumlah bunga dari pinjaman mereka serta pengembalian pokok pinjaman.  Sebagian besar pinjaman memiliki jangka waktu 6-12 bulan, namun ada pula yang dapat diperpanjang hingga 18 bulan.

Lantai dasar | Berinvestasi dalam Perbaiki dan Balik

• Groundfloor adalah platform investasi real estat crowdsourcing yang menawarkan investasi utang real estat jangka pendek dengan imbal hasil tinggi.
• Menawarkan utang real estat yang dijamin dan terjamin dengan jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, dan 12 bulan.
• Telah menghasilkan pengembalian 10%+ yang konsisten selama delapan tahun terakhir dengan pembayaran yang diterima rata-rata dalam 6-9 bulan.
• Menawarkan opsi investasi setelah pajak dan IRA.
• Penawaran khusus: Saat Anda mendaftar dengan tautan kami, membuat akun, dan mentransfer $100 pertama Anda, Anda akan menerima kredit bonus $50 untuk diinvestasikan di Groundfloor.*

* Anda akan menerima kredit Anda 30 hari setelah Anda menyelesaikan transfer yang memenuhi syarat.

Terkait:Kartu Debit Ramah Anak Terbaik untuk Mempelajari Uang

Apakah Membayar Tunai untuk Properti Sewa adalah Ide Bagus?

DepositFoto

Meskipun ada keuntungan pajak untuk mendapatkan hipotek saat membeli properti sewaan, seperti pengurangan pajak, masih banyak lagi alasan untuk membayar dengan uang tunai. Tidak hanya dapat meminimalkan utang Anda, namun juga dapat menghemat uang untuk biaya penutupan, asuransi, dan lainnya.

Saat memutuskan apakah properti sewaan bernilai uang Anda, pertimbangkan pengembalian uang tunai yang diharapkan serta perkiraan arus kas. Aturan 1% dan Aturan 2% dapat berfungsi dengan baik sebagai filter awal.

Jika Anda belum siap secara finansial atau mental untuk membeli seluruh properti sewaan, pertimbangkan platform real estat crowdfunding, seperti EquityMultiple, Fundrise, atau Groundfloor, atau beli saham REITs melalui layanan seperti Webull.

Ingatlah bahwa tidak ada dua situasi sewa properti yang persis sama. Pertimbangkan tujuan, lokasi, dan rencana keuangan Anda lainnya sebelum membeli properti sewaan.