Berinvestasi untuk Pemula:Panduan Komprehensif untuk Memulai

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Rasanya Anda tidak bisa melewatkan satu menit pun tanpa mendengar seseorang menyebut pasar saham, menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun, atau mempersiapkan masa depan yang aman secara finansial.

Anda selalu mendengar tentang sensasi investasi, ramalan hari kiamat, atau skema cepat kaya terbaru.

Jadi, apa pendapat Anda tentang semua ini?

Anda ingin membangun kekayaan dan berpikir bahwa berinvestasi mungkin merupakan cara untuk mencapainya.

Tetap saja — Anda juga ingin melindungi apa yang Anda miliki dan menghindari keadaan menjadi lebih buruk.

Jangan khawatir; kami punya kamu.

Meskipun berinvestasi bisa menjadi sesuatu yang sangat besar dan rumit, hal ini tidak harus terjadi. Mari kita bahas beberapa hal dasar untuk membantu Anda mulai berinvestasi lebih cepat.

Mengapa Anda Harus Berinvestasi

Yang pertama dan terpenting, jika Anda memiliki kemampuan finansial untuk melakukannya, Anda harus berinvestasi sepenuhnya.

Memarkir uang tunai Anda di rekening giro atau tabungan (bahkan dalam versi dengan imbal hasil tinggi) berarti uang tersebut tidak akan bertambah.

Hal ini karena rekening-rekening tersebut biasanya hanya memberikan bunga dalam jumlah kecil, bahkan sering kali tidak mampu mengimbangi laju inflasi.

Namun, ketika Anda memasukkan sebagian dana tersebut ke dalam rekening investasi, Anda memiliki peluang untuk menghasilkan sejumlah uang karena kekuatan bunga majemuk.

Bahan untuk dipikirkan:meskipun akan ada volatilitas jangka pendek yang tidak dapat dihindari di pasar saham, investor harus menikmati pengembalian rata-rata 7% dalam jangka panjang. Jumlah tersebut jauh lebih baik daripada 0,10% (atau kurang) yang mungkin diberikan oleh rekening tabungan standar Anda.

Ketika uang Anda tumbuh lebih cepat, Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.

Investasi cerdas dapat mendanai masa pensiun yang nyaman (bahkan mungkin lebih awal) dan pencapaian penting lainnya.

Ini juga dapat membantu Anda membangun kekayaan yang Anda perlukan sebelum mengakhiri karier untuk membeli rumah impian atau berlibur seumur hidup.

Sebelum Anda Mulai Berinvestasi

Sekarang setelah Anda (mudah-mudahan) memahami alasan di balik berinvestasi, mari kita lihat beberapa pekerjaan awal yang perlu Anda lakukan sebelum mendalaminya.

Ada dua hal utama yang ingin Anda lakukan:

• Pastikan rumah keuangan Anda dalam keadaan baik
• Membiasakan diri Anda dengan bahasa dan konsep dasar investasi

Mari kita lihat satu per satu.

Tinjau Rumah Keuangan Anda

Seperti yang kami referensikan sebelumnya, Anda harus memiliki landasan finansial yang kuat sebelum menjadi investor.

Minimal, mengikuti dua pedoman keuangan ini,

1. Anda memiliki dana darurat yang cukup (bayangkan biaya hidup 3-6+ bulan)
2. Anda tidak memiliki utang berbunga tinggi atau tanpa jaminan (biasanya dari kartu kredit)

Aturan pertama mengurangi kemungkinan Anda harus memanfaatkan investasi saat pendapatan atau anggaran Anda terpuruk.

Yang kedua hanyalah matematika yang bagus.

Jika Anda dapat memperoleh 7% di pasar saham, namun utang kartu kredit Anda merugikan Anda sebesar 20%, masuk akal secara finansial untuk melunasi utang kartu kredit tersebut secepatnya.

Pengecualiannya adalah memanfaatkan kecocokan perusahaan tempat Anda bekerja di 401k atau akun pensiun lainnya.

Jika Anda bisa mengayunkannya, investasikan secukupnya ke akun tersebut untuk mendapatkan kecocokan penuh yang ditawarkan.

Jika tidak bisa, mulailah berinvestasi semampu Anda dan tingkatkan jumlahnya sesegera mungkin.

Biasakan Diri Anda dengan Konsep Dasar Investasi

Karena Anda membaca artikel ini, Anda akan memahami artikel ini dengan cukup baik.

Namun, kami mendorong Anda untuk melakukan penelitian sebanyak yang Anda perlukan agar merasa nyaman (kecuali jika Anda mengalami kasus kelumpuhan analisis!).

Tanpa basa-basi lagi, berikut beberapa istilah pemula yang perlu Anda ketahui:

• Portofolio:Total koleksi investasi Anda.

• Perdagangan:Membeli atau menjual investasi.

• Toleransi risiko:Seberapa nyaman Anda dengan ketidakpastian dan volatilitas (perubahan drastis naik turun).
  • Sesuatu yang perlu dipertimbangkan:secara umum, investasi yang lebih berisiko memiliki keuntungan yang lebih tinggi. Namun, hanya Anda yang dapat memutuskan seberapa besar risiko yang Anda rasa tepat. Tidak ada gunanya kurang tidur!

• Garis waktu atau cakrawala investasi:Berapa lama Anda berencana untuk menginvestasikan uang Anda sebelum membutuhkannya.
  • Secara umum, semakin lama jangka waktu investasi Anda, semakin besar risiko yang dapat Anda ambil. Karena Anda tidak memerlukan uang untuk jangka waktu lama, Anda dapat dengan nyaman mengatasi penurunan nilai jangka pendek.

• Diversifikasi:Memastikan portofolio Anda memiliki beragam jenis investasi (saham, obligasi, real estat, dll.), sehingga jika salah satu memiliki kinerja buruk, investasi lain dapat meringankan dampaknya – menjaga total kekayaan bersih Anda dengan lebih baik.

• Alokasi aset:Campuran investasi yang Anda pilih untuk dipertahankan. Hal ini akan didasarkan pada toleransi risiko, jangka waktu investasi, dan strategi diversifikasi Anda.
  • Misalnya, seseorang dengan toleransi risiko tinggi dan jangka waktu investasi yang panjang mungkin memutuskan untuk memiliki 80% saham (lebih banyak potensi risiko, namun lebih banyak potensi imbalan) dan 20% obligasi (lebih sedikit risiko bawaan, namun lebih sedikit potensi imbalan).

• Penyeimbangan kembali:Mengembalikan portofolio Anda ke alokasi aset yang Anda inginkan.
  • Aktivitas pasar dapat menyebabkan Anda memiliki lebih dari satu jenis aset daripada yang Anda inginkan. Penyeimbangan kembali adalah tindakan menjual sebagian dari apa yang Anda miliki terlalu banyak dan membeli lebih banyak dari apa yang Anda kekurangan untuk memulihkan campuran yang Anda inginkan.

• Dolar-cost averaging:Berinvestasi secara konsisten terlepas dari apa yang dilakukan pasar.
  • Karena penentuan waktu pasar itu sia-sia, sering kali lebih bijaksana untuk terus menabung di akun investasi Anda. Dengan menjaga keseimbangan, Anda tidak akan selalu membeli ketika investasi mencapai harga tertinggi. Dan Anda akan mengambil keuntungan ketika hal tersebut tidak terjadi. Namun, jika Anda memiliki sejumlah uang untuk diinvestasikan, Anda pasti bisa melakukannya juga.

• Istilah Investasi Lainnya yang Perlu Diketahui dan Glosarium lengkap Ketentuan Keuangan Pribadi kami

Bacaan terkait tentang jenis investasi:Meskipun artikel investor pemula ini tidak membahas jenis investasi secara mendalam, berikut adalah artikel dan sumber daya yang dapat Anda pelajari lebih lanjut:

• Obligasi
• Investasi Alternatif
  • Mata uang kripto
  • Emas dan Logam Mulia Lainnya
  • Pinjaman Peer-to-Peer
  • Real Estat
  • Lahan Pertanian
  • Hak Gadai Pajak
  • Ulasan Obligasi yang Layak
• Anuitas
• Berbagai macam produk investasi dijelaskan di Investor.gov

Tips Saat Anda Berinvestasi

Sekarang setelah Anda memahami beberapa dasar-dasarnya, Anda siap untuk beberapa petunjuk strategis:

• Investasikan apa yang Anda mampu. Namun — berusahalah untuk mencapai setidaknya 15% dari penghasilan Anda. Selalu berusaha untuk memaksimalkan kecocokan akun pensiun apa pun yang menjadi hak Anda.

• Berinvestasilah pada apa yang Anda pahami dan dukung. Misalnya, mata uang kripto mungkin sedang populer saat ini, namun jika Anda belum memahaminya, lewati saja hingga Anda memahaminya.

• Selalu, selalu, selalu periksa biaya untuk setiap investasi. Begitu uang Anda mulai bertambah, biaya yang tampaknya tidak signifikan dapat menggerogoti keuntungan Anda. Belanjalah dengan harga serendah mungkin untuk berinvestasi.

• Tentukan berapa banyak bantuan yang Anda perlukan — jika ada. Jika Anda membuat sendiri strategi investasi Anda dengan berinvestasi pada investasi pasif (yaitu, tidak dikelola secara profesional), Anda dapat menghemat cukup banyak uang dalam jangka panjang.

• Otomatiskan investasi Anda. Dengan menyiapkan transfer otomatis ke rekening investasi, kemungkinan besar Anda akan mempertahankan kebiasaan berinvestasi — terutama saat pasar mengalami masa sulit yang tak terelakkan.

• Perlakukan investasi sebagai permainan jangka panjang. Anda tidak akan menjadi kaya dengan cepat. Namun — jika Anda sabar dan ulet, kemungkinan besar Anda akan membangun kekayaan seiring berjalannya waktu. Beli dan tahan.

• Pahami berbagai akun investasi. Rekening 401k atau rekening pensiun perusahaan Anda sangat berbeda dengan rekening Roth IRA atau rekening perantara Anda.
  • Rekening pensiun Anda kemungkinan besar didanai dengan uang sebelum pajak, dan akan ada penalti berat yang dikenakan jika Anda menariknya sebelum usia 59,5 tahun.
  • Di sisi lain, Roth IRA atau akun pialang Anda didanai dengan dolar setelah pajak, sehingga Anda dapat menggunakannya sebelum pensiun tanpa penalti.*

*Demi singkatnya, ini adalah pembahasan yang disederhanakan. Harap tinjau aturan penarikan dan logistik untuk setiap jenis akun yang Anda miliki atau ingin Anda buka.

Membuka Rekening Investasi Baru Anda

Biasanya, pembukaan rekening investasi dilakukan secara online, dan Anda akan dipandu melalui prosesnya, sehingga memudahkan investor baru.

Berikut adalah beberapa petunjuk mengenai berbagai jenis akun:

• Rekening pensiun perusahaan:Tanyakan kepada departemen sumber daya manusia Anda informasi apa pun yang dapat mereka berikan tentang memulai 401k atau akun pensiun lainnya.
  • Jika Anda tidak pernah memilih untuk tidak ikut, mungkin perusahaan Anda secara otomatis mendaftarkan Anda. Jika demikian, Anda hanya perlu memperbarui pilihan investasi default dan jumlah kontribusi per gaji yang tercatat. Apa saja Target Tanggal dalam Rencana Pensiun Saya?

• Rekening pialang (untuk membeli saham, bunds, dll.):Jika Anda memiliki rekening pensiun, pertimbangkan untuk membuka rekening pialang di lembaga keuangan yang sama. Anda sudah mengenalnya, dan Anda akan dapat melihat berbagai investasi Anda secara sekilas di satu tempat.
  • Tentu saja, jika Anda tidak menyukai penyedia rekening pensiun Anda, Anda sebaiknya mencari-cari. Pilih perusahaan pialang yang memiliki biaya perdagangan rendah dan investasi yang Anda inginkan.

• Rekening IRA:Sekali lagi, untuk kesederhanaan dan kemudahan pengelolaan, periksa apakah lembaga keuangan Anda saat ini dapat membantu menyiapkan akun IRA Anda. Anda juga dapat mengunjungi bank lokal untuk membuka rekening, namun pilihan investasi mereka mungkin terbatas.

Kiat Pro :Gunakan Personal Capital untuk melacak investasi Anda dan akun keuangan lainnya – gratis dan memiliki banyak alat keuangan yang berguna.

Pemikiran Akhir tentang Berinvestasi

Seperti yang Anda lihat, ada banyak informasi di luar sana tentang investasi.

Meskipun artikel ini dimaksudkan untuk memberikan gambaran umum yang baik tentang dasar-dasarnya bagi investor pemula, artikel ini bukanlah daftar istilah yang lengkap atau penjelasan lengkap tentang subjek tersebut.

Kami mendorong Anda untuk melakukan penelitian sebanyak yang Anda perlukan agar mendapatkan informasi.

Jika Anda merasa bingung atau memerlukan bantuan tambahan, pertimbangkan untuk berbicara dengan profesional keuangan yang berkualifikasi untuk mendapatkan panduan.

• Bagaimana Saya Memilih Penasihat Keuangan yang Baik? [10 Pertanyaan untuk Ditanyakan]
• Haruskah Anda Memiliki Banyak Akun Investasi?

Artikel ditulis oleh Laura

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.