Penasihat Robo vs. Penasihat Keuangan Tradisional:Mana yang Tepat untuk Anda?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Pada saat ini, tidak ada keraguan bahwa inovasi teknologi akan terus mengubah cara kita menjalani hidup.

Namun siapa yang mengira komunitas investasi akan mencapai titik di mana otomatisasi berperan besar dalam membantu investor mengembangkan portofolionya?

Jika tidak ingin mengelola investasi sendiri, Anda dapat menggunakan penasihat keuangan tradisional, menggunakan robo-advisor, atau kombinasi keduanya.

penasihat keuangan tradisional bekerja secara langsung dengan klien untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.

Mereka memberikan rekomendasi mengenai investasi tertentu dan produk asuransi dan mungkin memberikan nasihat perpajakan.

Investor dapat memilih penasihat berbayar atau membayar, rata-rata, 1% hingga 2% dari aset yang dikelola untuk pengelolaan portofolio berkelanjutan.

Penasihat Robo bukan robot. Ini adalah platform perangkat lunak yang didukung oleh algoritme untuk mengotomatisasi dan mengelola investasi Anda.

Robo-advisor membebankan biaya pengelolaan yang rendah (0 – 0,25% dari aset yang dikelola), tidak memerlukan saldo akun yang besar, dan memudahkan investasi.

Masih bingung memilih antara robo-advisor atau penasihat keuangan tradisional?

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang perbedaannya serta pro dan kontra dari setiap jenis nasihat. Ditambah lagi, bagaimana Anda dapat memutuskan dukungan investasi apa yang tepat untuk Anda.

Robo-advisor vs. Penasihat Keuangan Pribadi

Menurut National Financial Educators Council (NFEC), kurangnya pengetahuan dalam menangani keuangan akan menimbulkan kerugian yang besar.

Namun survei terbaru melaporkan bahwa 75% orang Amerika melakukan DIY dana mereka.

Hasil survei yang sama menunjukkan bahwa hanya 17% orang yang menggunakan penasihat keuangan pribadi.

Penggunaan robo-advisor telah meningkat selama bertahun-tahun, namun industri robo-advisor belum menjadi arus utama.

Tidak mengherankan, orang dewasa milenial yang sangat ramah dan nyaman dengan teknologi baru adalah salah satu kelompok yang cenderung menggunakan robo-advisor.

Saat ini, tampaknya ada banyak ruang bagi robo-advisor dan penasihat tradisional di komunitas investasi.

Karena setiap orang memiliki keadaan yang unik, gagasan bahwa ada lebih dari satu pilihan untuk mendapatkan nasihat investasi menjawab berbagai kebutuhan.

Mari kita lihat beberapa perbedaan antara robo-advisor dan penasihat keuangan tradisional.

Persyaratan Nilai Portofolio

Mungkin perbedaan yang paling penting adalah perbedaan signifikan dalam persyaratan finansial yang membuat investor memenuhi syarat untuk setiap alternatif.

Agar memenuhi syarat untuk menerima saran investasi dari penasihat tradisional, Anda mungkin memerlukan portofolio investasi minimal $100.000.

Untuk mendapatkan perhatian perencana keuangan berpenghasilan tinggi di perusahaan manajemen kekayaan dengan kekayaan bersih tinggi, Anda mungkin memerlukan aset yang dapat diinvestasikan senilai $1.000.000 atau lebih.

Tentu saja, angka-angka ini cukup sulit bagi banyak investor, terutama bagi investor pemula.

Jika Anda memiliki setidaknya $500 untuk diinvestasikan, Anda dapat memilih layanan konsultasi robo seperti Wealthfront.

Bahkan dimungkinkan untuk menemukan robo-advisor tanpa persyaratan investasi minimum, seperti Betterment, M1 Finance, atau Wealthsimple.

Juga tidak ada persyaratan investasi minimum untuk layanan konsultasi robo di Ellevest.

Ellevest melayani perempuan dengan menciptakan portofolio yang menjawab tren pendapatan rendah dan umur panjang.

Saat perempuan (atau laki-laki) berinvestasi di Ellevest, mereka juga dapat memilih untuk berinvestasi di perusahaan yang mempromosikan kemajuan perempuan.

Biaya Layanan Penasihat

Terdapat perbedaan yang signifikan dalam biaya layanan untuk penasihat investasi robo dan penasihat investasi tradisional.

Penasihat tradisional biasanya mengenakan biaya 1% – 2% dari nilai portofolio investasi investor setiap tahun.

Penasihat Robo umumnya mengenakan biaya 0% – 0,5% dari nilai portofolio investor setiap tahunnya. Anda juga dapat membayar biaya tahunan penasihat robo.

Jika Anda hanya melihat biaya layanan yang dikenakan untuk nasihat investasi, jelas bahwa Anda dapat menghemat banyak uang dengan menggunakan robo-advisor.

Hanya karena lebih murah bukan berarti ini pilihan yang tepat untuk Anda.

Kontak Pribadi dengan Penasihat

Saat Anda memilih untuk bekerja dengan penasihat tradisional, Anda akan bertemu dengan seseorang.

Penasihat biasanya dididik dan dilatih untuk memahami berbagai strategi investasi dan bagaimana strategi tersebut dapat digunakan untuk membantu investor menghasilkan uang.

Mereka akan mencoba membangun hubungan saling percaya dengan Anda sehingga Anda akan menjadi klien jangka panjang.

Anda biasanya akan mengadakan pertemuan tatap muka dengan penasihat keuangan Anda.

Anda akan ditanyai banyak pertanyaan dan juga memiliki kesempatan untuk mengajukan pertanyaan kepada penasihat Anda.

Setelah mempelajari strategi dan opsi investasi, Anda akan berpartisipasi dalam pengambilan keputusan investasi.

Efektivitas penasihat investasi Anda ditingkatkan dengan kemampuannya memahami tujuan investasi Anda dan mengukur toleransi risiko Anda yang sebenarnya.

Terkait:Sebutan Profesional Keuangan:Apa Arti Semua Surat Itu?

Semua itu tidak tersedia dari penasihat robo.

Tanggung jawab Anda dimulai dan diakhiri dengan Anda mendanai akun investasi Anda dan mengisi kuesioner investasi yang digunakan sebagai parameter oleh robo Advisor Anda.

Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk bertanya atau berpartisipasi dalam pengambilan keputusan investasi.

Perlu dicatat bahwa sistem komputer pintar akan merakit portofolio investasi Anda.

Ini akan memanfaatkan program untuk membuat keputusan investasi berdasarkan tujuan investasi dan toleransi risiko yang Anda identifikasi.

Beberapa opsi hybrid adalah sebagian manusia dan sebagian lagi robo-advisor. Opsi ini biasanya memerlukan saldo investasi yang lebih tinggi dan biaya yang lebih tinggi daripada sekadar menggunakan robo-advisor.

Jika Anda mencari nasihat keuangan tetapi tidak memenuhi persyaratan investasi minimum (atau ingin menghindari pembayaran biaya 1% atau lebih), hibrida mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda.

Kelebihan dan Kontra Robo-Advisor

Ada banyak manfaat menggunakan robo-advisor, termasuk persyaratan minimum yang ramah investor dan penghematan biaya layanan yang telah dibahas.

Robo-advisor adalah pilihan terbaik bagi orang-orang yang memiliki sedikit pengetahuan investasi atau bagi mereka yang tidak memiliki waktu atau minat untuk memantau portofolio investasi mereka.

Jika ini adalah kasus Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah menjawab kuesioner dengan jujur, memasukkan uang Anda, dan membiarkannya berkembang.

Ada beberapa kelemahan menggunakan robo-advisor juga.

Jika kinerja portofolio Anda tidak sesuai harapan Anda, tidak ada yang perlu Anda pertanyakan.

Anda tidak dapat mengangkat telepon dan menghubungi penasihat keuangan Anda untuk mencari tahu apa yang terjadi atau berdiskusi.

Intinya, kesejahteraan finansial Anda ada di tangan komputer.

Hal ini tidak semuanya buruk karena sistem komputer memegang tanggung jawab penuh atas kinerja portofolio Anda.

Robo-advisor memiliki rekam jejak yang kuat dan menggunakan strategi manajemen risiko yang masuk akal.

Kelebihan dan Kontra Penasihat Tradisional

Opsi penasihat tradisional sangat cocok untuk seseorang yang menginginkan keterlibatan langsung dalam proses investasi.

Jika Anda:

• adalah investor dengan kekayaan bersih tinggi atau “terakreditasi”
• menginginkan perencanaan keuangan yang komprehensif, atau
• memiliki situasi keuangan yang rumit,

Anda mungkin juga ingin bekerja sama dengan penasihat tradisional.

Interaksi Anda dengan penasihat Anda memungkinkan mereka memahami pola pikir Anda saat mereka menyesuaikan portofolio investasi untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Ketika perubahan diperlukan, Anda dapat berbicara dengan penasihat Anda dan mengubah alokasi aset Anda dengan relatif cepat.

Tentu saja ada beberapa kekurangannya juga.

Seperti disebutkan, persyaratan nilai portofolio sebesar $100.000 atau lebih mungkin membuat opsi ini menjadi penghalang berdasarkan keadaan keuangan Anda.

Selain itu, masih ada masalah yang harus Anda atasi meskipun ada campur tangan manusia.

Dengan pengaturan penasihat tradisional, Anda memiliki tingkat kesalahan tertentu atas kinerja portofolio Anda.

Anda juga harus membayar biaya yang signifikan meskipun portofolio Anda merugi.

Memutuskan apakah Robo atau Penasihat Keuangan Tradisional yang Terbaik untuk Anda

Pembahasan di atas menjabarkan dua cara berbeda untuk mendapatkan saran dan bantuan agar berhasil mengelola portofolio investasi Anda.

Jika Anda tidak dapat memenuhi persyaratan penasihat tradisional, keputusan Anda tergantung pada investasi “DIY” melalui akun pialang online mana pun atau mencari bantuan dari robo investor.

Jika uang bukan masalahnya, keputusan akan bergantung pada berapa banyak waktu dan upaya yang ingin Anda curahkan untuk mengambil keputusan investasi.

Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak kesenangan dan kepuasan bekerja dengan penasihat tradisional jika Anda memiliki waktu dan pengetahuan tentang investasi dan cara kerjanya.

Jika Anda tidak begitu tertarik (atau punya waktu untuk) proses investasi, algoritme robo Advisor yang menangani proses pengelolaan portofolio investasi mungkin merupakan opsi yang lebih baik untuk Anda.

Pada saat yang sama, Anda dapat menghemat banyak uang untuk biaya layanan.

Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut tentang kedua pilihan ini, Anda sebaiknya memulai dengan menghubungi penasihat tradisional. Mengapa? Robo Advisor tidak dapat menjawab pertanyaan.

Selanjutnya:Apa Penasihat Robo Terbaik Untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial?

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.