Definisi Pinjaman Luar Biasa

Konsumen sering berhadapan langsung dengan beberapa realitas keuangan ketika mereka mengajukan kredit atau ingin membiayai pembelian besar – dan ditolak. Alasannya? Terlalu banyak pinjaman dan saldo terutang yang besar pada kartu kredit mereka. Ini mungkin terasa seperti penolakan yang membakar, tapi itu benar-benar tidak seburuk kedengarannya. Ini adalah keadaan sementara, dan satu yang dapat Anda tingkatkan saat Anda membayar kembali pinjaman dan mengurangi utang Anda dengan rencana tindakan multilangkah.

Apa itu Pinjaman Luar Biasa?

Pinjaman yang belum dibayar adalah pinjaman yang belum dilunasi seluruhnya. Perhatikan satu hal yang membedakan:Jika Anda meminjam​ $20, 000 dari bank untuk melakukan perbaikan rumah dan telah membayar kembali $15, 000 , pinjaman tersebut masih dianggap outstanding. itu $5, 000 dibiarkan untuk dilunasi membuatnya begitu. Ini akan terus membawa status pinjaman yang belum dibayar sampai seluruh jumlah dilunasi.

$5, 000 juga bisa disebut saldo terutang. Ini adalah istilah yang mungkin Anda lihat pada laporan ringkasan kartu kredit. Jika kasus kosakata keuangan pribadi Anda memiliki ruang untuk tambahan lain, coba "saldo saat ini". Ini adalah cara lain untuk mengacu pada saldo terutang juga.

Terminologi keuangan itu penting – dan bukan hanya karena para profesional keuangan sering menjalinnya ke dalam percakapan dengan cepat dan mudah, dengan asumsi bahwa orang awam bisa mengikuti. Pengetahuan akan membangun kepercayaan diri Anda saat Anda menguasai keuangan Anda. Dalam semangat ini, ada istilah lain yang perlu diketahui jika Anda mencoba mengurangi utang Anda:Rasio utang terhadap pendapatan, yang menurut Corporate Finance Institute adalah "yang paling penting bagi kreditur." Seperti namanya, jumlahnya dihitung dengan membagi total hutang bulanan Anda – hipotek, kartu kredit, pinjaman mobil dan pelajar – dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Meskipun mungkin tidak ada yang namanya rasio ideal universal, banyak pemberi pinjaman lebih memilih yang lebih rendah dari 36 persen.

Pertimbangkan Juga:Perbedaan Antara Hutang dan Kewajiban

Kuasai Hutang Anda

Seperti banyak orang yang berusaha untuk melunasi pinjaman dan hutang lainnya, Anda cukup pintar untuk menyadari bahwa membuat anggaran bulanan terletak di masa depan Anda – tetapi mungkin bukan sebagai langkah pertama. Lebih masuk akal untuk menghubungi pemberi pinjaman dan kreditur Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah Anda dapat menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah. Hanya membuat permintaan bukanlah jaminan bahwa itu akan dikabulkan, tetapi jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda telah membayar dengan patuh tepat waktu, Anda mungkin akan terkejut dengan penerimaan layanan pelanggan atau departemen bantuan keuangan. Setidaknya, mereka mungkin menyarankan Anda "coba lagi" dalam tiga bulan.

Ini patut dicoba karena pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk satu utang akan memengaruhi anggaran bulanan Anda. Poin mendasar dari latihan ini ada dua:Untuk memperjelas dengan tepat ke mana uang Anda pergi dan mencari cara untuk mengurangi pengeluaran. Dan di sinilah letak manisnya karena dengan begitu Anda dapat mengambil langkah besar untuk melunasi utang terutang Anda dengan membuat rencana pengurangan utang bulanan. Masuk akal untuk menargetkan utang dengan saldo terbesar atau yang memiliki tingkat bunga tertinggi.

Merancang Rencana Pengurangan Hutang Anda

Bagaimanapun, buatlah rumus rencana pengurangan utang Anda tetap sederhana dengan membuat kolom yang menunjukkan bulan-bulan dalam setahun. Kemudian, dalam tiga baris, catat "tujuan pembayaran" dan "pembayaran aktual" Anda sebelum menghitung "sisa utang". Bahkan jika Anda tidak memiliki sisa uang setiap bulan untuk dialokasikan ke rencana pengurangan utang Anda, Anda telah mengambil awal yang sangat penting dengan menjadikannya prioritas.

Experian menawarkan tiga nasihat solid lainnya:Periksa skor kredit Anda setidaknya setahun sekali, pertimbangkan dengan hati-hati untuk mengambil utang baru (menggunakan kredit untuk membayar hal-hal yang Anda tidak punya tabungan untuk menutupinya) dan gunakan kartu kredit Anda secara strategis. Ini berarti berbelanja untuk kartu yang menawarkan tunjangan cash-back atau mil perjalanan untuk dolar yang dihabiskan.

Pertimbangkan Juga:Strategi Sederhana dan Efektif untuk Pengurangan Hutang

Pada akhirnya, tidak ada satu tindakan (kecuali kemenangan lotere besar) yang akan membebaskan Anda dari pinjaman dan hutang Anda yang belum terbayar. Ada banyak bagian yang bergerak untuk mengelola rencana aksi keuangan, dan Anda melakukannya sendiri, tanpa harus membayar satu dolar pun kepada penasihat keuangan. Itu kredit yang layak untuk dicatat juga.