Cara Memenangkan Gugatan Penagihan Hutang

Dalam beberapa kasus, berutang tidak dapat dihindari. Jika Anda tidak membayar hutang Anda tepat waktu, kreditur Anda dapat menuntut Anda. Penagih utang gigih dan agresif, dan kemungkinan memenangkan gugatan penagihan utang mungkin tampak sangat rendah dari pihak Anda. Namun, Anda memiliki peluang lebih besar untuk menang jika Anda tahu cara memainkan kartu dengan benar.

Lantas, apa yang harus Anda lakukan saat menghadapi gugatan penagihan utang? Kiat ahli ini dapat membantu Anda mengalahkan penagih utang dan menghindari kesulitan keuangan selama sisa hidup Anda.

Cara Menanggapi Gugatan

Gugatan penagihan utang dan ancaman untuk menghiasi gaji Anda, rekening bank, dan aset lain dari agen penagihan utang dapat mengintimidasi, dan kebanyakan orang lebih suka mengabaikannya dan berharap itu hilang. Sayangnya, ini adalah kesalahan umum yang tidak membantu dalam penyelesaian utang, melainkan membebani terdakwa kasus bahkan sebelum dimulai.

Mengabaikan gugatan penagihan utang tidak akan membuatnya hilang; itu akan secara otomatis memicu penilaian default. Sebaliknya, kreditur Anda akan berada di atas angin, dan mereka dapat mendikte apa yang akan terjadi pada Anda. Beberapa konsekuensi yang mungkin terjadi antara lain:

• Pemotongan gaji
• Mengurangi uang dari rekening bank Anda (bergantung pada undang-undang negara bagian Anda)
• Utang tambahan dari tagihan biaya kreditur untuk menuntut Anda, termasuk biaya pengacara mereka (ini dapat melipatgandakan atau melipatgandakan total utang Anda)

Seperti yang Anda lihat, mengabaikan gugatan bukanlah pilihan. Pilihan terbaik adalah merespons dengan tepat dan dengan strategi pertahanan yang terencana dengan baik. Berikut adalah panduan langkah demi langkah singkat tentang cara menjawab gugatan.

Jawab Setiap Masalah Pengaduan

Gugatan penagihan utang berisi beberapa pertanyaan yang ditujukan kepada terdakwa. Anda dapat menjawab dengan salah satu dari tiga cara:Setuju, Tidak setuju, atau saya tidak tahu. Selain itu, Anda dapat menyertakan penjelasan singkat mengapa Anda menjawab seperti itu. Disarankan untuk menjawab “Saya tidak tahu” untuk pertanyaan yang tampaknya rumit.

Tegaskan Pertahanan Afirmatif

Pembelaan afirmatif adalah alasan mengapa Anda tidak berutang atau, secara umum, mengapa Anda tidak harus kehilangan gugatan utang. Anda harus menyertakan alasan ini dalam jawaban Anda. Alasan umum termasuk kontrak yang dibatalkan atau kasus kesalahan identitas, di mana akun yang dimaksud adalah milik orang lain. Anda juga dapat membuktikan bahwa hutang tersebut telah dibayar sebagian atau seluruhnya.

Ajukan Jawaban ke Pengadilan

Jawaban Anda harus diserahkan ke pengadilan yang menangani kasus Anda sebelum batas waktu sekitar 30 hari berakhir. Anda harus mengajukan jawaban Anda kepada Panitera Pengadilan dengan mengikuti aturan negara bagian Anda. Selain itu, pastikan Anda mendapatkan salinan jawaban Anda yang dicap setelah mengajukan.

Melayani Penggugat

Anda diwajibkan secara hukum untuk memberi tahu kreditur tentang jawaban Anda. Cukup buat salinan sertifikat bermaterai dan kirimkan ke kreditur, pastikan Anda memiliki bukti tanda terima.

Cara Memenangkan Gugatan Penagihan Utang:6 Tips Cerdas

Tidak diragukan lagi, Anda ingin belajar bagaimana memenangkan gugatan penagihan utang. Jadi, di bawah ini Anda akan menemukan tips terbaik kami untuk membantu Anda melalui proses ketika Anda dituntut oleh penagih utang.

1. Tantang Hak Hukum Kolektor untuk Menuntut

Undang-undang tentang penagihan utang sangat jelas, dan kreditur yang bertanggung jawab melakukan uji tuntas untuk memastikan bahwa mereka mematuhi aturan sebelum menuntut peminjam mereka. Namun, banyak kreditur yang sering melakukan kesalahan dalam prosesnya. Jadi, Anda dapat memanfaatkan kesalahan ini untuk membuat seluruh kasus dibatalkan dengan menantang hak kreditur untuk menuntut Anda.

Kreditur sering menjual utang yang belum dibayar kepada pembeli utang untuk memotong kerugian mereka. Ini biasanya terjadi pada saat kolektor mengajukan gugatan terhadap Anda. Anda dapat memanfaatkan fakta ini dengan meminta kolektor untuk membuktikan bahwa mereka memiliki hak untuk menuntut Anda.

Menantang hak penagih utang untuk menuntut Anda akan membalikkan keadaan, baik sementara atau permanen. Kolektor akan diminta untuk memberikan beberapa dokumen yang membuktikan hak mereka untuk menuntut Anda, termasuk:

• Perjanjian kredit dengan tanda tangan asli Anda
• Dokumentasi lacak balak dokumen

Menantang hak kolektor untuk menuntut Anda itu mudah:ajukan permintaan ke pengadilan baik secara tertulis atau lisan selama sidang. Hakim berkewajiban untuk mengabulkan permintaan Anda dan menghentikan kasus jika penggugat tidak menyerahkan dokumentasi yang diperlukan.

2. Manfaatkan Beban Bukti

Penagih utang juga perlu membuktikan bahwa Anda layak untuk kalah dalam gugatan tanpa keraguan yang masuk akal. Tidak mengakui tanggung jawab; penggugat harus memberikan bukti bahwa Anda bertanggung jawab atas utang tersebut dan jumlah tertentu yang harus Anda bayar.

Anda memiliki kemungkinan besar untuk mendapatkan kasus diberhentikan dengan menuntut kreditur membuktikan bahwa Anda berutang jumlah tertentu. Ini karena akun Anda mungkin telah berpindah tangan beberapa kali sebelum sampai ke debt collector saat ini. Akibatnya, beberapa detail mungkin hilang atau tidak tertata di sepanjang jalan.

Sebagai contoh, misalkan kolektor menuntut Anda sebesar $10.000 dalam hutang kartu kredit. Mengharuskan kolektor untuk membuktikan bahwa Anda berhutang jumlah tertentu akan mengharuskan mereka untuk memverifikasi semua dokumentasi, dari saat Anda membuka kartu kredit hingga transaksi terakhir Anda.

Selain itu, pengadilan akan menetapkan tenggat waktu kapan dokumen harus diserahkan. Oleh karena itu, kolektor akan berpacu dengan waktu, dan periode terbatas mungkin tidak cukup untuk mengumpulkan semua informasi yang dibutuhkan.

3. Manfaatkan Statuta Pembatasan

Undang-undang pembatasan di negara bagian Anda menentukan berapa lama Anda dapat dianggap bertanggung jawab secara hukum atas suatu utang. Pada dasarnya, hutang hilang begitu undang-undang pembatasan berakhir. Penagih utang tidak memiliki kasus terhadap Anda jika jangka waktu yang ditetapkan telah berakhir, tetapi penting untuk mengarahkan perhatian pengadilan pada fakta ini.

Statuta pembatasan bervariasi menurut negara bagian dan berkisar antara empat dan enam tahun. Periode pembatasan dimulai pada saat aktivitas dihentikan pada akun yang bersangkutan.

Istilah "aktivitas akun" luas dan dapat berarti banyak hal. Ini bisa merujuk pada terakhir kali Anda melakukan pembayaran terhadap hutang. Soal utang kartu kredit, bisa juga berarti terakhir kali Anda menggunakan kartu kredit. Intinya:ini adalah terakhir kali Anda menggunakan akun tersebut dengan cara apa pun. Aktivitas ini sering didefinisikan sebagai melakukan pembayaran atau penarikan dana dari rekening.

Utang dapat berpindah dari kreditur asli ke beberapa penagih utang, yang memakan waktu. Selain itu, sebagian besar kolektor cenderung menunggu hingga saat-saat terakhir sebelum mengajukan tuntutan hukum terhadap debiturnya. Akibatnya, Anda mungkin melihat dorongan tiba-tiba dari penagih utang Anda untuk melakukan pembayaran (pembayaran apa pun, terlepas dari seberapa kecilnya) untuk memperpanjang undang-undang pembatasan.

4. Pilih Pengacara yang Baik

Mempertimbangkan banyak celah yang disorot dalam panduan ini, Anda memiliki peluang bagus untuk memenangkan gugatan penagihan utang terhadap Anda. Namun, Anda juga memiliki peluang bagus untuk kehilangan kasus, yang mengakibatkan dampak buruk pada keuangan Anda. Itu semua tergantung pada seberapa dalam pengetahuan Anda tentang sistem hukum berjalan.

Ini bisa rumit untuk memahami hukum. Jargon keuangan cukup membingungkan tanpa menambahkan jargon hukum. Di sinilah nasihat hukum masuk. Oleh karena itu, Anda harus menyewa pengacara utang untuk mewakili Anda sebelum menjawab gugatan dan mengambil tindakan lain yang direkomendasikan di atas.

Menyewa pengacara utang akan sangat meningkatkan peluang Anda untuk memenangkan gugatan penagihan utang. Namun, ini tergantung pada tingkat kompetensi pengacara Anda dan pengetahuan keseluruhan tentang sistem hukum keuangan.

Oleh karena itu, disarankan untuk menyewa pengacara yang terjangkau dan memenuhi standar kualitas yang diuraikan di bawah ini.

Pengalaman

Jargon hukum dapat membingungkan bagi pengacara utang pemula yang masih mempelajari rintangannya. Namun, pengacara berpengalaman telah menguasai sistem hukum dan memiliki jaringan yang kuat yang dapat mereka manfaatkan untuk keuntungan Anda.

Itulah mengapa penting untuk menyewa pengacara berpengalaman yang memiliki rekam jejak yang baik dan reputasi positif untuk menunjukkan waktu mereka di industri ini.

Layanan Hukum Pelengkap

Gugatan penagihan utang sering berintegrasi dan berinteraksi dengan aspek hukum lain yang tidak terkait dengan keuangan. Misalnya, dapat menyentuh hukum perkawinan dalam kasus pasangan yang berbagi utang.

Sangat penting bahwa pengacara Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang setiap ceruk hukum yang relevan dan dapat membuat keputusan yang cepat dan akurat dalam hitungan detik. Jika tidak, Anda mungkin perlu menyewa tim pengacara untuk menangani semua proses hukum, yang tidak realistis dan mahal.

Biaya

Dapat dimengerti bahwa Anda berada dalam ikatan keuangan jika Anda terjebak dalam gugatan penagihan utang, sehingga mungkin tidak layak untuk membayar biaya hukum yang tinggi. Namun, Anda masih membutuhkan pengacara yang baik untuk memastikan bahwa Anda memenangkan kasus tersebut. Karena itu, sangat penting untuk membuat kompromi antara harga dan kualitas.

Idenya di sini adalah untuk mendapatkan nilai maksimum untuk uang Anda; belum tentu menabung sebanyak mungkin. Ingat:Anda mendapatkan apa yang Anda bayar! Anda harus mempertimbangkan situasi keuangan Anda dan seberapa banyak Anda mampu membayar biaya pengacara sebelum mencari pengacara utang yang baik.

Kiat: Anda bisa meminta penagih utang untuk membayar biaya pengacara Anda jika kasusnya diberhentikan. Selain itu, Anda bisa meminta kolektor untuk memberikan kompensasi jika Anda mengajukan gugatan balasan yang berhasil.

Sangat disarankan untuk mengungkapkan semua informasi keuangan yang tersedia kepada pengacara Anda sebelum menjawab gugatan. Sangat penting untuk mengungkapkan apakah Anda berhutang. Transparansi akan membantu pengacara Anda mengembangkan strategi terbaik untuk memenangkan kasus atau meminimalkan kerugian.

Sayangnya, kebanyakan orang tidak cukup memercayai pengacara mereka untuk memberi tahu mereka segalanya, dan ini sering kali merugikan mereka. Karena kewajiban hukum pengacara Anda untuk menjaga kerahasiaan klien, informasi keuangan Anda akan tetap bersifat pribadi.

5. Bisakah countersuit membantu?

Ketika Anda memenangkan kasus ini, Anda dapat meminta kompensasi untuk pengeluaran Anda seperti biaya pengadilan dan biaya pengacara. Namun, Anda dapat melangkah lebih jauh dan meminta penggugat membayar ketidaknyamanan keseluruhan jika Anda memiliki alasan untuk mengajukan gugatan balik. Untungnya, ini lebih mudah dari yang Anda bayangkan.

Penagih utang diharuskan mengikuti Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil. Namun, banyak penagih sering melanggar aturan ini baik karena ketidaktahuan atau sengaja, karena kurangnya pengetahuan hukum yang komprehensif dari debitur mereka.

Ajukan gugatan balasan Jika Anda atau pengacara telah menemukan bahwa agen penagihan melanggar Undang-Undang Pengumpulan dan Praktik Utang yang Adil; Anda mungkin bisa mendapatkan biaya hukum yang ditanggung selain kompensasi dari agensi.

Praktik melanggar hukum ini dapat mencakup:

• Tidak mengungkapkan identitas lengkap mereka
• Menggunakan bahasa dan perilaku yang kasar. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melindungi Anda dari hal tersebut.
• Menelepon sebelum pukul 08.00 dan setelah pukul 21.00
• Menelepon teman, kerabat, rekan kerja, tetangga, dan hampir semua orang di lingkaran Anda
• Membuat laporan palsu ke biro kredit
• Membuat pernyataan palsu tentang tindakan hukum
• Membebankan bunga dan biaya lain yang bukan merupakan bagian dari perjanjian awal
• Membuat ancaman menyakiti tubuh

Karena itu, merekam percakapan Anda dengan penagih utang adalah ide yang bagus, terutama jika mereka terlibat dalam perilaku yang tidak etis. Penting juga untuk membagikan rekaman ini dengan pengacara Anda untuk mengejar kasus yang kuat terhadap kolektor.

6. Menyatakan Kepailitan Adalah Pilihan

Menyatakan kebangkrutan adalah salah satu solusi paling efisien untuk membebaskan penagih utang Anda. Menurut undang-undang, semua aktivitas penagihan utang harus segera dihentikan setelah dinyatakan pailit. Akibatnya, gugatan akan ditunda selama kasus kepailitan Anda ditangani.

Namun, sementara menyatakan kebangkrutan adalah solusi yang efisien, itu juga dapat berdampak buruk pada keuangan Anda secara keseluruhan. Banyak penasihat keuangan memeringkatnya sebagai peristiwa keuangan dengan dampak terbesar pada skor kredit Anda. Membangun nilai kredit yang baik membutuhkan waktu bertahun-tahun, dan mungkin perlu waktu lebih lama dari biasanya untuk pulih dari kebangkrutan.

Selain itu, kebangkrutan termasuk dalam laporan kredit Anda. Itu bisa tinggal di sana selama bertahun-tahun, dan itu menonjol seperti ibu jari yang sakit. Banyak pemberi pinjaman menganggapnya sebagai peringatan bahwa Anda bukan peminjam yang bertanggung jawab. Akibatnya, sebagian besar pemberi pinjaman akan secara otomatis menolak aplikasi pinjaman Anda begitu mereka melihat kebangkrutan pada laporan kredit Anda.

Untuk semua alasan ini, penting untuk berkonsultasi secara ekstensif dengan pengacara dan penasihat keuangan Anda sebelum menyatakan kebangkrutan. Sangat menarik untuk dicatat bahwa menyatakan kebangkrutan sebenarnya dapat menguntungkan jika dilakukan secara strategis. Secara teoritis, mungkin juga ide yang bagus ketika memulai dari awal dan ingin menghindari penagih utang.

Pemikiran Akhir

Jika kreditur Anda mengganggu Anda melalui sistem peradilan dengan mengajukan tuntutan hukum penagihan utang, jangan biarkan berbaring. Pastikan Anda menanggapi, menyimpan semua catatan keuangan penting, dan mengembangkan strategi kemenangan bersama pengacara Anda.

Kiat-kiat yang dibahas di atas akan sangat membantu memaksimalkan peluang Anda untuk memenangkan gugatan. Namun, itu tidak menggantikan perwakilan kompeten yang dapat memandu Anda melalui sistem hukum keuangan yang kompleks.